【文章內容簡介】 立了內控合規(guī)部門，制定了相應的合規(guī)及監(jiān)管規(guī)章制度，在員工中開展合規(guī)文化教育宣傳，提高員工隊伍素質，強化規(guī)范管理，其目的就是確保全行各項業(yè)務實現健康、規(guī)范、高效的可持續(xù)發(fā)展。在2010年召開的內控合規(guī)工作會議暨合規(guī)文化建設動員會上，中國農業(yè)銀行黨委書記、董事長項俊波提出，全行上下要從全員參與、打造平臺、機制保障等三方面入手，有計劃、有重點地推進合規(guī)文化建設工作，倡導柔性管理，注重人文關懷，關心愛護員工，理解和尊重員工，激發(fā)員工的工作積極性和創(chuàng)造性，逐步營造合規(guī)氛圍；通過建立完善的內控制度體系、不斷創(chuàng)新內控方式方法、強化員工行為控制等環(huán)節(jié)的工作，為合規(guī)文化建設創(chuàng)造有形抓手；將合規(guī)文化建設與各級機構和員工自身利益掛鉤，強化組織體系控制。由此可見，合規(guī)建設是一切工作的基礎。首先，加強合規(guī)建設，要在長效激勵約束機制上下功夫。企業(yè)合規(guī)建設是一項工程浩大的系統性工程，不是一朝一夕就能建成的。建立有效的合規(guī)體系，完善合規(guī)的各項制度，在日常工作中就應及時總結經驗，規(guī)范內部操作管理，內部操作流程，明確員工工作要求，制定與之相適應的工作規(guī)章規(guī)程，使得各項業(yè)務的辦理，各項工作的進行都有章可循，有法可依。將內部管理與外部監(jiān)管有機結合，制定監(jiān)督措施，加強監(jiān)管力度。根據合規(guī)風險排查情況，對各業(yè)務條線的管理制度辦法進行全面清理、修訂、補充，填補制度漏洞，促使各項工作制度化，規(guī)范化，協調化，最大限度地降低行業(yè)風險，防止違規(guī)案件的發(fā)生，保證銀行健康和諧地發(fā)展。其次，加強合規(guī)建設，要在普及合規(guī)知識，形成合規(guī)理念上下功夫。合規(guī)文化教育活動是在特定的歷史時期形成的具有農業(yè)銀行金融特點的教育方式及與之相適應的管理制度和組織形式，是農業(yè)銀行信奉和借鑒巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的管理經驗方式并付諸實踐的價值觀念，集中體現了農業(yè)銀行員工的價值準則和行為規(guī)范，是推動農業(yè)銀行改革與發(fā)展的堅強政治保證和組織保證。當今社會是一個知識經濟社會，各種新事物不斷涌現，新業(yè)務、新知識更是層出不窮。合規(guī)化的建設也在新的形勢下對銀行業(yè)者提出新的要求。學習合規(guī)制度，操作要求，學習同行業(yè)優(yōu)秀合規(guī)文化，從點滴學起，從最基本做起，將合規(guī)理念植入內心，培養(yǎng)合規(guī)意識，形成良好氛圍，把優(yōu)質服務貫穿于農行的整個業(yè)務活動和領域，把合規(guī)文化建設貫徹于農行每個員工的整個職業(yè)生涯，把合規(guī)文化理念扎根于整個農行的管理與決策之中。最后，加強合規(guī)建設，要在細節(jié)上下功夫。商業(yè)銀行具備完善的合規(guī)體制，科學的合規(guī)文化，但如果沒有真正得到嚴格落實，而只是流于形式，所謂的合規(guī)建設也難以成為現實。內部合規(guī)化管理，外部合規(guī)化經營并非易事。然而,“天下大事必作于細，天下難事必作于易”，把簡單的事做好就是不簡單，把平凡的事做好就是不平凡。細節(jié)決定成敗。在辦理業(yè)務過程的各個小環(huán)節(jié)中，嚴格按照規(guī)章要求，把好細微的風險關口，防微杜漸，從而真正實現經營效益最大化與經營風險最小化的和諧統一。中國農業(yè)銀行作為一家大型國有商業(yè)銀行，承擔著發(fā)展國民經濟，面向“三農”、服務“三農”的歷史使命，同時也面臨著在當今金融業(yè)多家國內外實力銀行劇烈競爭的嚴峻挑戰(zhàn)。廣大客戶決不會青睞那些總是被違規(guī)丑聞或處罰警告纏身的銀行，也決不會把錢交給聲譽低下的商業(yè)銀行打理，而會忠誠地選擇對他們服務周到又有安全感的銀行。因此，良好的信譽是農行不懈奮斗的目標。而老百姓的好口碑則直接來源于我們每一位農行員工的行為。在我們農行的前輩中就有這么一位普普通通卻嚴格合規(guī)工作，認真維護客戶利益的老主任，他叫饒才富，任職于農業(yè)銀行福建省龍巖市紅坊營業(yè)所。饒才富同志從事金融工作40余年，愛崗敬業(yè)，全心全意支持企業(yè)經濟發(fā)展，真心熱心幫助農民開拓致富門路，截至1997年底的18年中，他經手發(fā)放3000筆貸款，累計金額2．2億元，無一沉淀、呆滯和欠息，分分見效益；他還收貸5000筆，其中2000筆是歷史遺留下來的。創(chuàng)造了“兩無一全”（無逾期、無呆賬、全收息）的優(yōu)秀業(yè)績。饒才富同志的先進事跡，充分體現了合規(guī)創(chuàng)造企業(yè)經濟效益、合規(guī)創(chuàng)造社會價值、合規(guī)創(chuàng)造員工價值。合規(guī)是農行穩(wěn)健經營第一要旨，是農行提高資產質量的根本保障，是農行減少風險損失的前提，更是員工與農行共成長的法則！歌德曾說：“毫無節(jié)制的活動，無論屬于什么性質，最后必定一敗涂地?！币粋€家庭有家庭的規(guī)矩，一個國家有國家的規(guī)矩，一名農行員工，也必須要有遵守農行的規(guī)矩。遵守規(guī)矩，這是人類社會得以正常運行不可缺少的前提條件，是保障企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的必須條件，也是我們個人得以成長的必備條件。在經濟全球化、辦公自動化、業(yè)務信息化、各行各業(yè)競爭激烈的今天，行為合規(guī)的銀行將增強銀行的持續(xù)競爭力，而這種競爭力恰恰是給銀行帶來財富收入和聲譽價值的不竭源泉，它能夠大大推動銀行業(yè)務的發(fā)展。成為老百姓最放心，最信賴的金融機構更是對我們加強合規(guī)文化、踐行合規(guī)建設最好的回報。合規(guī)建設任重而道遠，只有起點，沒有終點。增強全行員工依法經營、合規(guī)操作的自覺性，增強制度的執(zhí)行力，使“合規(guī)人人有責”，“合規(guī)創(chuàng)造價值”的核心價值觀成為全體員工的行為準則和道德規(guī)范。合規(guī)不是一句口號，它是一種行為，是一種實踐，是一種努力。合規(guī)建設，需要你，需要我，需要我們所有的農行人！需要我們一起行動起來！淺議“合規(guī)文化”“沒有規(guī)矩不能成方圓”是句俗語，常強調做任何事都要有一定的規(guī)矩、規(guī)則、做法，否則無法成功。它本來來自木匠術語，不過，現在這俗語已不再是木工專用，而變成了人們泛指任何事情若無一定規(guī)則，便會出錯的告誡用語了。“規(guī)”和“矩”合并成一個新詞，“規(guī)矩”可解作一定的法則、標準、規(guī)范或習慣?！胺綀A”不再指方形圓形東西，而指特定事物了。中國金融業(yè)從改革開放到現在已取得了快速的發(fā)展，形成政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、農村金融機構、中國郵政儲蓄銀行、外資銀行、非銀行金融機構等一個大型、完善的金融體系。一個如此博大的金融體系必然在其成長中形成自己的規(guī)矩——合規(guī)?！耙婪ê弦?guī)”一詞近年來在我國商業(yè)銀行監(jiān)督管理工作中經常使用。但是，許多人對“合規(guī)”概念的理解卻是表面化的。那究竟何為“合規(guī)”呢？《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》對合規(guī)的含義進行了如下定義：指商業(yè)銀行的經營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。保證合規(guī)的進行不僅需要制定規(guī)規(guī)矩矩的制度，還必須在金融行業(yè)里樹立一種合規(guī)文化。合規(guī)文化就是為了保證一個單位、一個團隊里的所有成員都能夠自覺做到依法合規(guī)，而在單位內、團隊里確立合規(guī)的理念、倡導合規(guī)的風氣、加強合規(guī)的管理、營造合規(guī)的氛圍，形成一種良好的軟環(huán)境。簡單來說，合規(guī)文化是指企業(yè)內部自上而下的所有從業(yè)人員主動遵守各種規(guī)章管理制度，自覺維護規(guī)則的有效性與權威性的一種氛圍與機制。合規(guī)文化包含職業(yè)道德、價值觀念、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象等內容。合規(guī)文化作為一種企業(yè)文化，最重要的特征即為其大眾性，因其它和金融行業(yè)的所有員工息息相關，它對金融行業(yè)員工自身職業(yè)發(fā)展、家庭幸福、經濟利益以及培養(yǎng)職業(yè)操守都產生了深刻而寬廣的影響。職業(yè)發(fā)展是員工個人和組織對員工在企業(yè)里的發(fā)展做出的規(guī)劃與引導。一個員工自身的發(fā)展第一決定作用是自己，第二是外部環(huán)境。金融企業(yè)做為一個大環(huán)境，必須讓員工去了解自己，適應自己。一個企業(yè)為了起到一個好的引導作用必須具備一套正確的，以人為本的合規(guī)文化制度。員工和企業(yè)究竟是什么關系？我認為員工跟企業(yè)一直是合作、相互依存的關系。假如一個企業(yè)的規(guī)章制度出現問題，那對員工的長遠發(fā)展必會產生深遠影響。我們把工作比作一場游戲，企業(yè)是這場游戲規(guī)則的制定者，員工是參與游戲的人員，假如游戲規(guī)則出現問題，最強的參與者往往不是笑到最后的一個。所以合規(guī)文化的建設應該時時、處處做到以人為本，從工作內容和員工的具體情況出發(fā)，制定切實可行、符合實際情況的規(guī)章制度。近幾年來，商業(yè)銀行發(fā)生了一些案件，令人觸目驚心，深入分析其產生的原因有二：一是員工職業(yè)道德缺失、合規(guī)意識淡漠、合規(guī)操作不到位。二是金融企業(yè)合規(guī)制定不完備，出現漏洞。當一個案件的出現，影響從員工到企業(yè)都無法幸免。金融行業(yè)員工當面臨金融案件時最直接的損失便在經濟上。經濟基礎決定上層建筑，經濟上的損失必然像多米諾骨牌一樣引起員工身心、家庭幸福等問