【正文】 農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員權(quán)限卡管理辦法的有關(guān)規(guī)定，妥善保管好柜員卡和密碼，做到保管嚴(yán)密，操作合規(guī)。一是能夠按照國家金融法令，有關(guān)法規(guī)制度和現(xiàn)金管理?xiàng)l例，具體辦理現(xiàn)金、有價(jià)單證的收付和調(diào)撥工作，正確辦理殘破幣的兌換，嚴(yán)格庫存限額，及時(shí)調(diào)撥和上解現(xiàn)金。二是能夠顧全大局，不為眼前利益所動(dòng)，站在單位的角度去想問題、做工作，堅(jiān)決不說不利于全局的話，不做不利于全局的事，堅(jiān)決完成社里安排的工作任務(wù)。通過學(xué)習(xí)討論，充分了解了本次專項(xiàng)治理工作的重要意義，明確了執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性、必要性，進(jìn)一步認(rèn)識(shí)違反規(guī)章制度和操作規(guī)程的危害性，并根據(jù)自身情況展開自查。三、充分發(fā)揮內(nèi)部稽核監(jiān)督職能作用，處理好服務(wù)與查錯(cuò)糾弊的關(guān)系。因此合規(guī)執(zhí)行年活動(dòng)對(duì)我們農(nóng)信社的發(fā)展壯大具有十分重要意義。隨著市場、效益觀念的強(qiáng)化，合規(guī)經(jīng)營意識(shí)的提高，使員工從過去的被動(dòng)執(zhí)行轉(zhuǎn)向主動(dòng)學(xué)習(xí)和自覺執(zhí)行制度。基于這種理念，xxx召開了各種形式的員工座談會(huì)、廣泛開展“爭先創(chuàng)優(yōu)”活動(dòng)，樹立員工身邊看得見的模范,并出臺(tái)了“合規(guī)培訓(xùn)計(jì)劃”，分別對(duì)信貸、會(huì)計(jì)、電子銀行等幾大系列實(shí)行全員培訓(xùn)。一、優(yōu)化激勵(lì)約束，引領(lǐng)合規(guī)文化。二是要在思想上牢固樹立內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念，克服片面的思想傾向，堅(jiān)持業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防范、信貸新規(guī)與合規(guī)操作兩手抓。三、原因分析一是由于業(yè)務(wù)比較繁忙，特別是在辦理個(gè)人貸款時(shí)，由于每筆業(yè)務(wù)辦理時(shí)間較長，平均每天辦理業(yè)務(wù)較大，上班時(shí)間精神高度集中，下班后精神懶散，無法集中精力對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的自學(xué)。（二）在思想上。2008年9月調(diào)入YL信用社開始從事個(gè)人信貸崗位，2011年6月開始從事企業(yè)信貸崗位。無論是在個(gè)人信貸崗位還是企業(yè)信貸崗位，本人在思想上始終堅(jiān)持堅(jiān)立科學(xué)發(fā)展觀，以正確樹立世界觀、人生觀和金錢觀；在學(xué)習(xí)上能認(rèn)真學(xué)習(xí)各項(xiàng)規(guī)章制度和操作流程，特別是“三法一指引”貸款新規(guī)；在規(guī)章制度上能基本按照《四川省農(nóng)村信用社信貸管理制度匯編》辦理每一筆貸款。主要是案件防范上還存在一些不足之處，如緊迫感不強(qiáng)，內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念不夠等。二是由于近年來YL信用社未發(fā)生任何安全事故、其它責(zé)任事故或內(nèi)控案件，超成了思想上的松懈，案防工作緊迫感的下降。三是要嚴(yán)格按照《四川省農(nóng)村信用社信貸制度匯編》特別是“貸款新規(guī)”操作每一筆信貸業(yè)務(wù)，切實(shí)加強(qiáng)貸后檢查，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，認(rèn)真做好內(nèi)控制度特別是重要空白憑證（借款借據(jù)）的相關(guān)交接和領(lǐng)用。一是完善考核激勵(lì)機(jī)制，xxx制定了員工績效考核辦法，并對(duì)合規(guī)文化學(xué)習(xí)、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、按規(guī)操作等內(nèi)容加大了考核分值，以利益分配機(jī)制引導(dǎo)員工行主動(dòng)合規(guī)，做到過程與結(jié)果并重。三、建立防控機(jī)制2012年，該行通過對(duì)內(nèi)外部檢查中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行分析，并從合規(guī)管理入手，繼續(xù)推進(jìn)制度建設(shè)。從開展基礎(chǔ)管理工作前后的兩種結(jié)果來看，帶來的不僅僅是業(yè)務(wù)操作的規(guī)范化和資產(chǎn)質(zhì)量的提高，它已經(jīng)從深層次上改變了員工的行為習(xí)慣、思維方式和價(jià)值理念?；斯ぷ髟谛庞蒙鐦I(yè)務(wù)發(fā)展中具有重要作用，依法監(jiān)督各項(xiàng)業(yè)務(wù)的合規(guī)執(zhí)行情況，在合規(guī)執(zhí)行年活動(dòng)中要從以下幾方面做好本職工作，保障信用社各項(xiàng)業(yè)務(wù)的順利發(fā)展。四、加大稽核檢查力度，提高制度執(zhí)行力?，F(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：一、牢固思想防線。三是不計(jì)較個(gè)人得失，當(dāng)個(gè)人利益和集體利益發(fā)生矛盾時(shí)，以集體為重，個(gè)人利益要無條件地服從。二是能夠自覺加強(qiáng)柜面監(jiān)督，嚴(yán)格審查憑證要素，做好反假工作，準(zhǔn)確及時(shí)編制各種現(xiàn)金報(bào)表、調(diào)撥計(jì)劃。六是能夠不斷增強(qiáng)防范意識(shí)，落實(shí)“三防一保”。二是牢記一個(gè)“細(xì)”字。四是做到一個(gè)“嚴(yán)”。在全行積極推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)的基礎(chǔ)上，我們要以推廣根植年為契機(jī)，進(jìn)一步研究新形勢(shì)下內(nèi)控合規(guī)工作的新思路，結(jié)合總行集中后續(xù)監(jiān)督檢查夯實(shí)基礎(chǔ)管理工作，把合規(guī)文化的理念根植在思想上、體現(xiàn)在行動(dòng)，做到人人合規(guī)、事事合規(guī)，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健經(jīng)營，為打造大型上市優(yōu)秀銀行而不斷努力。當(dāng)今金融市場變幻莫測、同業(yè)競爭日趨激烈、客戶需求日新月異、外部監(jiān)管更加嚴(yán)厲，造成經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的不斷攀升與內(nèi)控管理難度逐漸加大的拉鋸局面，究竟是要效益還是控風(fēng)險(xiǎn)？兩者如何取舍、平衡確實(shí)是擺在業(yè)務(wù)發(fā)展道路上的一個(gè)難題。從廣義上來講，應(yīng)該包括事前、事中和事后三大方面，涉及員工行為守則與行為管理、授權(quán)體系、崗位制約與職責(zé)分離、合規(guī)審查、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、客戶交易管理、賬戶管理、計(jì)算機(jī)系統(tǒng)等多個(gè)環(huán)節(jié)，可以說是點(diǎn)多面廣。事實(shí)說明銀行的永續(xù)經(jīng)營需要依靠不斷完善的內(nèi)控管理工作，并且要依創(chuàng)金融產(chǎn)品的更新而給予完善而非一成不變，沒有與時(shí)具進(jìn)的內(nèi)控管理工作終將成為銀行發(fā)展的絆腳石。像邯鄲金庫案那種殺傷力巨大、影響非常惡劣的案件，如果發(fā)案初期能得到有效控制，就不會(huì)釀成嚴(yán)重后果，在給我行聲譽(yù)造成了重大損傷的同時(shí)也一針見血地說明內(nèi)控存在薄弱環(huán)節(jié)和一定程度的漏洞，內(nèi)控管理尚未能夠真正發(fā)揮預(yù)防和控制作用。問題整改并不是改了就可以，不能僅靠事后的責(zé)任追究，更要從思想認(rèn)識(shí)上知道如何合法合規(guī)地經(jīng)營和操作，從流程角度強(qiáng)化合規(guī)管理，構(gòu)建以流程為主線的內(nèi)控體系，將分散在各部門的控制活動(dòng)擰成一股繩，更要切合實(shí)際地尋找根治方案，例如如何進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)知識(shí)和監(jiān)管條例的學(xué)習(xí)、增強(qiáng)員工在違規(guī)業(yè)務(wù)面前的拒絕能力，讓員工敢于對(duì)違規(guī)說“不”，最終讓合規(guī)成為一種潛移默化的習(xí)慣。里森投資日經(jīng)225期貨指數(shù)失利之后，英國巴林銀行，這家名聲顯赫的英國老牌貴族銀行，宣布倒閉，這一消息在國際金融界引起了一場強(qiáng)烈的地震。大量合規(guī)失效的案例警示我們違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)成為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的主要風(fēng)險(xiǎn)之一。如思想認(rèn)識(shí)不深刻，行業(yè)內(nèi)缺乏自上而下的合規(guī)教育體系，分支機(jī)構(gòu)只顧任務(wù)和經(jīng)營目標(biāo)，注重市場營銷和業(yè)務(wù)拓展，忽視經(jīng)營的合規(guī)性管理；一些銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)錯(cuò)誤理解發(fā)展的含義，片面強(qiáng)調(diào)發(fā)展速度、發(fā)展規(guī)模，忽視了制度的建設(shè)，甚至不惜冒著違規(guī)操作的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)短期業(yè)績，從而加大了銀行合規(guī)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)；合規(guī)體制不夠健全，合規(guī)制度在細(xì)節(jié)上仍然存在空白點(diǎn)，缺乏明確科學(xué)的操作制度，操作流程以及相應(yīng)的監(jiān)管條例。近年來，農(nóng)行對(duì)合規(guī)問題越來越關(guān)注，成立了內(nèi)控合規(guī)部門，制定了相應(yīng)的合規(guī)及監(jiān)管規(guī)章制度，在員工中開展合規(guī)文化教育宣傳，提高員工隊(duì)伍素質(zhì)，強(qiáng)化規(guī)范管理，其目的就是確保全行各項(xiàng)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)健康、規(guī)范、高效的可持續(xù)發(fā)展。企業(yè)合規(guī)建設(shè)是一項(xiàng)工程浩大的系統(tǒng)性工程，不是一朝一夕就能建成的。其次，加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)，要在普及合規(guī)知識(shí)，形成合規(guī)理念上下功夫。學(xué)習(xí)合規(guī)制度，操作要求，學(xué)習(xí)同行業(yè)優(yōu)秀合規(guī)文化，從點(diǎn)滴學(xué)起，從最基本做起，將合規(guī)理念植入內(nèi)心，培養(yǎng)合規(guī)意識(shí)，形成良好氛圍，把優(yōu)質(zhì)服務(wù)貫穿于農(nóng)行的整個(gè)業(yè)務(wù)活動(dòng)和領(lǐng)域，把合規(guī)文化建設(shè)貫徹于農(nóng)行每個(gè)員工的整個(gè)職業(yè)生涯，把合規(guī)文化理念扎根于整個(gè)農(nóng)行的管理與決策之中。然而,“天下大事必作于細(xì)，天下難事必作于易”，把簡單的事做好就是不簡單，把平凡的事做好就是不平凡。廣大客戶決不會(huì)青睞那些總是被違規(guī)丑聞或處罰警告纏身的銀行，也決不會(huì)把錢交給聲譽(yù)低下的商業(yè)銀行打理，而會(huì)忠誠地選擇對(duì)他們服務(wù)周到又有安全感的銀行。饒才富同志從事金融工作40余年，愛崗敬業(yè)，全心全意支持企業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，真心熱心幫助農(nóng)民開拓致富門路，截至1997年底的18年中，他經(jīng)手發(fā)放3000筆貸款，累計(jì)金額2．2億元，無一沉淀、呆滯和欠息，分分見效益；他還收貸5000筆，其中2000筆是歷史遺留下來的。”一個(gè)家庭有家庭的規(guī)矩，一個(gè)國家有國家的規(guī)矩，一名農(nóng)行員工，也必須要有遵守農(nóng)行的規(guī)矩。合規(guī)建設(shè)任重而道遠(yuǎn)，只有起點(diǎn)，沒有終點(diǎn)。它本來來自木匠術(shù)語，不過，現(xiàn)在這俗語已不再是木工專用，而變成了人們泛指任何事情若無一定規(guī)則，便會(huì)出錯(cuò)的告誡用語了。一個(gè)如此博大的金融體系必然在其成長中形成自己的規(guī)矩——合規(guī)。保證合規(guī)的進(jìn)行不僅需要制定規(guī)規(guī)矩矩的制度，還必須在金融行業(yè)里樹立一種合規(guī)文化。合規(guī)文化作為一種企業(yè)文化，最重要的特征即為其大眾性，因其它和金融行業(yè)的所有員工息息相關(guān)，它對(duì)金融行業(yè)員工自身職業(yè)發(fā)展、家庭幸福、經(jīng)濟(jì)利益以及培養(yǎng)職業(yè)操守都產(chǎn)生了深刻而寬廣的影響。一個(gè)企業(yè)為了起到一個(gè)好的引導(dǎo)作用必須具備一套正確的，以人為本的合規(guī)文化制度。所以合規(guī)文化的建設(shè)應(yīng)該時(shí)時(shí)、處處做到以人為本，從工作內(nèi)容和