【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 戶在將來(lái)有一個(gè)自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活，需從現(xiàn)在開(kāi)始積極實(shí)施的理財(cái)規(guī)劃是（B）。退休養(yǎng)老規(guī)劃5某外國(guó)人2000年2月12日來(lái)華工作，2001年2月15日回國(guó)，2001年3月2日返回中國(guó)，2001年11月15日至2001 年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國(guó)，后于2002年11月20日離華回國(guó)，則該納稅人（A）。2001為我國(guó)居民納稅人，2002為我國(guó)非居民納稅人三、多項(xiàng)選擇題對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展產(chǎn)生影響的外部環(huán)境主要有：（ABC）。社會(huì)環(huán)境 經(jīng)濟(jì)環(huán)境 金融環(huán)境下列對(duì)生命周期各個(gè)階段的特征的陳述正確的是（BCD）。銀行存款比較適合少年成長(zhǎng)期的客戶存放富余的消費(fèi)資金 處于青年發(fā)展期的理財(cái)客戶通常的理財(cái)理念是追求快速增加資本積累 老年養(yǎng)老期的客戶在理財(cái)時(shí)應(yīng)當(dāng)注重于資產(chǎn)價(jià)值的穩(wěn)定性而非增長(zhǎng)性一般情況下，在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩，處于衰退同期時(shí)，個(gè)人和家庭不采取的措施包括(ABCD).，下列關(guān)于理財(cái)目標(biāo)對(duì)應(yīng)正確的有（AB）。休假短期目標(biāo) 建立退休基金長(zhǎng)期目標(biāo)以下屬于個(gè)人/家庭資產(chǎn)項(xiàng)目的是(ABD)。接受別人的禮品 收藏品 按揭房產(chǎn)在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師通常需要對(duì)家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列(CD)屬于流動(dòng)負(fù)債。信用卡貸款 消費(fèi)貸款以下有關(guān)個(gè)人/家庭資產(chǎn)負(fù)債的論述正確的是（CD）。對(duì)于那些債務(wù)關(guān)系已經(jīng)形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應(yīng)計(jì)入負(fù)債項(xiàng)目中。理想的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶的實(shí)際情況而定。面對(duì)不同客戶時(shí)，下列應(yīng)對(duì)技巧中恰當(dāng)?shù)氖牵˙CD）。對(duì)優(yōu)柔寡斷的人，客戶經(jīng)理要掌握主動(dòng)權(quán)，充滿自信地運(yùn)用公關(guān)語(yǔ)言，不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語(yǔ) 對(duì)慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應(yīng)該努力配合他的步調(diào)，腳踏實(shí)地地去證明、引導(dǎo) 對(duì)疑心重的人，要讓他了解你的誠(chéng)意或者讓他感到你對(duì)他所提出的疑問(wèn)很重視目前我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)幕緲I(yè)務(wù)包括：（ABCD）。基金 人民幣理財(cái)產(chǎn)品 外匯理財(cái)產(chǎn)品 卡類理財(cái)產(chǎn)品將金融產(chǎn)品以某種標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行通常狀況下的排序。則下列說(shuō)法不正確的是（ABC）。按金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由大到小排序?yàn)椋貉苌?、股票、?chǔ)蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券 按金融產(chǎn)品的流動(dòng)性由大到小排序?yàn)椋簢?guó)庫(kù)券、定期存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單 按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序?yàn)椋和鈳爬碡?cái)計(jì)劃、期貨、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品1下列(ABC)能作為債券發(fā)行主體。中央政府 企業(yè)組織 金融機(jī)構(gòu)1下列（ACD）不屬于國(guó)債投資的特征。收益率高 免稅待遇 流動(dòng)性強(qiáng)1以下屬于債券和股票共有的特點(diǎn)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（AD）。收益率不會(huì)影響 都有規(guī)定的償還期限1（BDE）屬于開(kāi)放式基金特點(diǎn)?；饍r(jià)格以基金凈資產(chǎn)價(jià)值為計(jì)算依據(jù) 基金單位可以贖回 不限定存續(xù)期1以下關(guān)于債券的分類正確的是（ABD）。按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國(guó)際債券等 按債券期限可分為短期債券、中期債券和長(zhǎng)期債券等 按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動(dòng)產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等轉(zhuǎn)1如果客戶想通過(guò)某種理財(cái)方式強(qiáng)迫自己儲(chǔ)蓄一部分錢(qián)，一般不會(huì)選擇的是（ACD）。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 基金 股票1下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說(shuō)法，不正確的是：(ABD)保費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入儲(chǔ)蓄賬戶 保費(fèi)中的投資保費(fèi)由基金管理公司進(jìn)行運(yùn)作 保單持有人無(wú)法獲得分紅1外匯理財(cái)產(chǎn)品按照產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路和運(yùn)用金融工具的不同，可以分為（ABCD）個(gè)人外匯存款類實(shí)盤(pán)操作類浮動(dòng)收益類結(jié)構(gòu)投資類1對(duì)于外匯期權(quán)的購(gòu)買(mǎi)者表述不正確的是（AB)。風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)限的，收益也是無(wú)限的風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益也是有限的 從長(zhǎng)期來(lái)看，影響匯率走向的因素中包括（BCD）。國(guó)際收支通貨膨脹率 利率2外匯市場(chǎng)產(chǎn)生的原因包括（ACD）。投機(jī) 貿(mào)易和投資 對(duì)沖2（AC）可以擔(dān)任信托受托人。專業(yè)信托投資公司 具有完全民事行為能力自然人2（ABC）屬于信托基本要素。信托行為 信托關(guān)系人 信托目的2關(guān)于信托的表述中正確的是（CD）。凡是具有簽訂合同能力的人均可成為受托人受托人負(fù)有對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分別管理的義務(wù)2房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)包括(ABD）。具有分散投資的效應(yīng) 能抵御通脹 可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿2個(gè)人購(gòu)買(mǎi)住房可能涉及的稅收有（ABCDE）。營(yíng)業(yè)稅 印花稅 契稅 個(gè)人所得稅 土地增值稅2關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的表述，不正確的是（ACD）。按照等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降 按照等額本息還款法，月供金額逐期下降 按照等額本金還款法，月供金額每期相等2在確定子女教育目標(biāo)時(shí)應(yīng)該考慮的因素有（ABCD）。學(xué)校的特點(diǎn) 學(xué)費(fèi)的高低 子女的興趣愛(ài)好 子女的學(xué)習(xí)能力2下列關(guān)于教育投資策劃的說(shuō)法正確的是（ABCD）。教育費(fèi)用無(wú)法事先確切預(yù)測(cè) 教育投資策劃方案要注意根據(jù)實(shí)際情況調(diào)整 教育投資策劃要注意與子女溝通 在子女的不同年齡段，應(yīng)選擇不用的投資產(chǎn)品 子女教育投資與購(gòu)房投資的不同在于（BC）。沒(méi)有時(shí)間彈性 費(fèi)用無(wú)法準(zhǔn)確預(yù)測(cè)3下列關(guān)于我國(guó)企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)說(shuō)法不正確的是（AC）。由國(guó)家統(tǒng)一立法，強(qiáng)制實(shí)施 企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)不需要稅收優(yōu)惠3下列關(guān)于退休規(guī)劃說(shuō)法不正確的是（BCD）。規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在五年左右 投資應(yīng)當(dāng)極其保守 對(duì)投資和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)相當(dāng)樂(lè)觀3現(xiàn)實(shí)生活中，對(duì)個(gè)人的退休生活帶來(lái)影響的因素包括（ABCD）。預(yù)期壽命的延長(zhǎng)提前退休市場(chǎng)利率波動(dòng)家庭成員的健康狀況3以下屬于個(gè)人/家庭資產(chǎn)項(xiàng)目的是（ABCD）。收藏品 接受別人的禮品 按揭房產(chǎn) 應(yīng)稅債券3以下屬于藝術(shù)品投資特點(diǎn)的是（AB).風(fēng)險(xiǎn)小 不受政治的影響3世界公認(rèn)的效益最好的三大投資項(xiàng)目包括(ABD)。金融證券投資 房地產(chǎn)投資 藝術(shù)品投資3（ABCE）等所得項(xiàng)目中需繳納個(gè)人所得稅。股票形式股息紅利 股票賬戶中的資金所獲利息 投資于開(kāi)放式基金的價(jià)差收入 股票轉(zhuǎn)讓所得3我國(guó)個(gè)人所得稅采用的稅率形式有（AD）。比例稅率 定額稅率3下列稅收種類中，納稅主體包括自然人的是（ABC）。財(cái)產(chǎn)稅類 資源稅類 行為稅類下列（BCD）不可以作為合理稅收籌劃方法。用發(fā)票沖抵費(fèi)用 以多人名義分領(lǐng)勞務(wù)報(bào)酬 盡量采用現(xiàn)金交易4對(duì)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)氖牵˙C）。財(cái)務(wù)規(guī)劃是理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的核心內(nèi)容 為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時(shí)只推介所在銀行的產(chǎn)品4從業(yè)人員的以下行為 與信息保密準(zhǔn)則的精神發(fā)生沖突的是（BCD）。任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人泄露 與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣?huì)地位 將長(zhǎng)期沒(méi)有業(yè)務(wù)往來(lái)的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)4以下國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中可以提供理財(cái)服務(wù)的是（ABC）.基金公司 保險(xiǎn)公司 信托公司4不同的理財(cái)計(jì)劃有著不同的收益率給出形式，下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式的有：（ABCD）。固定收益率 最低收益率 預(yù)期最高收益率 浮動(dòng)收益率4在溝通前準(zhǔn)備工作中，需要研究收集的客戶信息有（ABD）。客戶的個(gè)性特征，家庭情況 客戶目前遇到的相關(guān)問(wèn)題和特殊需求 掌握與客戶興趣相關(guān)的知識(shí)4債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有：（ABCD）。利率風(fēng)險(xiǎn) 通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn) 違約風(fēng)險(xiǎn) 提前償付風(fēng)險(xiǎn)4下列屬于人身保險(xiǎn)的是（ABC）。人壽保險(xiǎn) 意外傷害保險(xiǎn) 健康保險(xiǎn)4下列屬于保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的是(AC)。經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn) 政策風(fēng)險(xiǎn)4在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要堅(jiān)持的原則包括（AB)。轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) 量力而行 50、（BDE）屬于開(kāi)放式基金特點(diǎn)?；饍r(jià)格以基金凈資產(chǎn)價(jià)值為計(jì)算依據(jù) 可以贖回 不限定存續(xù)期5以下有關(guān)外匯期權(quán)交易的說(shuō)法正確的是（ABC）。外匯期權(quán)的交易對(duì)象并不是貨幣本身，而是一項(xiàng)將來(lái)可以買(mǎi)賣(mài)貨幣的權(quán)利。期權(quán)的買(mǎi)方可以根據(jù)市場(chǎng)情況自行決定是否執(zhí)行權(quán)利。期權(quán)賣(mài)方承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，履行買(mǎi)賣(mài)的義務(wù)，并收取期權(quán)費(fèi)。5下列金融服務(wù)中，（BCD）的作用不是緩解住房支出帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)壓力。個(gè)人住房按揭貸款 公積金貸款 個(gè)人住房裝修貸款5房地產(chǎn)的投資方式包括：（ABCD）房地產(chǎn)購(gòu)買(mǎi) 房地產(chǎn)租賃 房地產(chǎn)信托 申請(qǐng)房地產(chǎn)抵押貸款5企業(yè)年金計(jì)劃可以給企業(yè)帶來(lái)一些好處，這些好處表現(xiàn)在可以（ABCD）。吸引人才 為基本養(yǎng)老保險(xiǎn)提供輔助性作用 樹(shù)立企業(yè)的良好形象為企業(yè)帶來(lái)稅收優(yōu)惠5下列關(guān)于養(yǎng)老保險(xiǎn)特點(diǎn)的說(shuō)法正確的是（AC）。養(yǎng)老保險(xiǎn)是以社會(huì)保險(xiǎn)為手段來(lái)達(dá)到保障的目的 養(yǎng)老保險(xiǎn)的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來(lái)源5稅收規(guī)則應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（ABCD）。綜合性原則 規(guī)劃性原則 可調(diào)性原則 合法性原則第三篇：形考作業(yè)形考作業(yè)一（針對(duì)教材1～6章）一、單項(xiàng)選擇題現(xiàn)代社會(huì)保障歷史上第一個(gè)正式法律制度是（），它標(biāo)志著社會(huì)保障制度的誕生。A、美國(guó)的《社會(huì)保險(xiǎn)法》B、德國(guó)的《工傷社會(huì)保險(xiǎn)法》C、英國(guó)的《濟(jì)貧法》D、德國(guó)的《疾病社會(huì)保險(xiǎn)法》丹麥學(xué)者考斯塔艾斯平－安德森在《福利資本主義的三個(gè)世界》中以福利分配的“非商品化”（demodification）程度為標(biāo)準(zhǔn)，將西歐和北美國(guó)家的福利體制劃分為三種類型，不包括（）。A、“社會(huì)民主主義”B、“凱恩斯主義”C、“合作主義”D、“自由主義”“非商品化”是指不把（）作為商品，讓福利分配與勞動(dòng)貢獻(xiàn)脫鉤。A、社會(huì)保障B、社會(huì)保險(xiǎn)C、勞動(dòng)成果D、勞動(dòng)力新加坡采用的社會(huì)保障模式是（）。A、個(gè)人儲(chǔ)蓄型B、社會(huì)保險(xiǎn)型C、國(guó)家保險(xiǎn)型D、福利國(guó)家型以下哪項(xiàng)不是社會(huì)民主主義的社會(huì)保障原則？（）A、社會(huì)保障分配應(yīng)該達(dá)到最大的平等，最大限度的縮小收入差距B、社會(huì)保障應(yīng)該由政府全面責(zé)任，盡量免除個(gè)人責(zé)任C、通過(guò)高額累進(jìn)稅籌集社會(huì)保障資金是不必要的和不合理的D、建立“從搖籃到墳?zāi)埂钡纳鐣?huì)保障制度下列選項(xiàng)中，不符合我國(guó)社會(huì)保障制度原則的是（）。A、自給自足與政府負(fù)責(zé)B、保障方式多層次C、社會(huì)統(tǒng)籌與個(gè)人帳戶相結(jié)合D、資金來(lái)源多渠道與完全積累制相比，現(xiàn)收現(xiàn)付制的特點(diǎn)在于（）。A、抵御人口老齡化風(fēng)險(xiǎn)的能力較強(qiáng)B、基金保值增值的壓力相對(duì)較小C、追求的是長(zhǎng)期的縱向平衡D、未來(lái)收益和投保期的繳費(fèi)高度正相關(guān)，因而具有較強(qiáng)的激勵(lì)機(jī)制與其他社會(huì)保險(xiǎn)項(xiàng)目相比，下列不屬于養(yǎng)老保險(xiǎn)特點(diǎn)的是（）。A、收入支出龐大B、實(shí)際享受人數(shù)最多的險(xiǎn)種之一C、受益與繳費(fèi)無(wú)關(guān)D、承諾與兌現(xiàn)之間的時(shí)間最長(zhǎng)“養(yǎng)老金工資替代率”是指（）。A、養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)占養(yǎng)老金的百分比B、養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)占退休前工資收入的百分比C、養(yǎng)老金占退休前工資收入的百分比D、養(yǎng)老金占養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)的百分比與其他社會(huì)保險(xiǎn)項(xiàng)目相比，下列不屬于醫(yī)療保險(xiǎn)特點(diǎn)的是（A、第三方支付B、享受保險(xiǎn)的時(shí)間短C、利益關(guān)系比較復(fù)雜D、支付頻率高且與繳費(fèi)多少無(wú)關(guān)1我國(guó)現(xiàn)行醫(yī)療保險(xiǎn)制度的繳費(fèi)比例是（）。A、單位20%，個(gè)人8%B、單位20%，個(gè)人6%C、單位6%，個(gè)人2%D、單位6%，個(gè)人1%1與其他社會(huì)保險(xiǎn)項(xiàng)目相比，下列不屬于失業(yè)保險(xiǎn)特點(diǎn)的是（A、有支付期限B、完全由政府承辦C、完全由企業(yè)承辦D、兼有保護(hù)失業(yè)者勞動(dòng)能力的責(zé)任）。）。二、多項(xiàng)選擇題社會(huì)保障的核心內(nèi)容包括（）。A、社會(huì)保險(xiǎn)B、社會(huì)優(yōu)撫C、社會(huì)福利D、社會(huì)救助社會(huì)保障模式的分類通?？梢苑譃橐韵聨追N（）。A、國(guó)家保險(xiǎn)型B、社會(huì)保險(xiǎn)型C、福利國(guó)家型D、個(gè)人儲(chǔ)蓄型社會(huì)保障的一般原則包括（）。A、正向分配原則B、普遍性和選擇性原則C、生存保障原則D、社會(huì)保障制度與國(guó)情相適應(yīng)原則由于養(yǎng)老社會(huì)保險(xiǎn)制度模式和社會(huì)公共政策不同，世界不同國(guó)家對(duì)獲得養(yǎng)老金的資格條件有不同的規(guī)定。所考慮的因素除了居住年限（居齡）外，還有（）。A、法定退休年齡B、工齡C、繳費(fèi)年限D(zhuǎn)、婚姻狀況從世界范圍來(lái)看，養(yǎng)老金的類型有（）。A、“普惠”養(yǎng)老金B(yǎng)、“繳費(fèi)關(guān)聯(lián)”養(yǎng)老金C、“收入關(guān)聯(lián)”養(yǎng)老金D、“就業(yè)關(guān)聯(lián)”養(yǎng)老金醫(yī)療救助的方式包括（）。A、醫(yī)前救助B、醫(yī)后救助C、即時(shí)救助D、人道主義救助醫(yī)療保險(xiǎn)中所謂“兩定點(diǎn)三目錄”中的“三目錄”是指（）。A、醫(yī)療服務(wù)設(shè)施范圍和支付標(biāo)準(zhǔn)目錄B、門(mén)診特定病種目錄C、診療項(xiàng)目目錄D、藥品目錄失業(yè)期間有以下哪些情況，就不能繼續(xù)領(lǐng)取失業(yè)金？（）A、重新就業(yè)B、參軍入伍C、辦理退休D、移居境外三、填空題關(guān)于社會(huì)保障基金，目前世界上主要有三種收支方式：、完全積累制和。社會(huì)保障費(fèi)按征收方式可以分為保費(fèi)制和保費(fèi)制。中國(guó)城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險(xiǎn)按福利來(lái)源分，主要有“三根支柱”，即、和個(gè)人儲(chǔ)蓄（如商業(yè)壽險(xiǎn)等）。繳費(fèi)工資是參保人繳納社會(huì)保險(xiǎn)金的繳費(fèi)基數(shù)，通常規(guī)定為參保人上一年的。如果按月繳納社會(huì)保險(xiǎn)金，繳費(fèi)基數(shù)就是參保人上。我國(guó)國(guó)家機(jī)關(guān)事業(yè)單位現(xiàn)行養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的資格條件是到達(dá)法定退休年齡，連續(xù)工齡滿年。按照現(xiàn)行社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的規(guī)定，“城鎮(zhèn)各類企業(yè)及其職工”的繳費(fèi)辦法是，企業(yè)按本企業(yè)工資總額的____%計(jì)入“統(tǒng)籌賬戶”；職工個(gè)人按本人繳費(fèi)工資的____%計(jì)入“個(gè)人賬戶”。基本養(yǎng)老金 =養(yǎng)老金 +養(yǎng)老金。目前我國(guó)實(shí)行全民醫(yī)療保險(xiǎn)，力求覆蓋全體人民。主要包括以下三層次：社會(huì)統(tǒng)籌與個(gè)人賬戶相結(jié)合的 ；機(jī)關(guān)事業(yè)單位的公費(fèi)醫(yī)療；政府補(bǔ)貼的城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)和。醫(yī)療保險(xiǎn)中的待遇水平由三方面所體現(xiàn)，即、和報(bào)銷比例。醫(yī)療保險(xiǎn)中，所謂“兩定點(diǎn)”是指定點(diǎn)和定點(diǎn)。1中國(guó)現(xiàn)行失業(yè)保險(xiǎn)制度，對(duì)于城鎮(zhèn)職工，失業(yè)保險(xiǎn)支付期限長(zhǎng)短與繳費(fèi)時(shí)間長(zhǎng)短掛鉤，最長(zhǎng)支付期限為個(gè)月。四、簡(jiǎn)答題自由主義的社會(huì)保障原則有哪些？失業(yè)保險(xiǎn)的意義是什么？為什么失業(yè)保險(xiǎn)要規(guī)定“支付期限”？五、論述題醫(yī)療保險(xiǎn)制度中先付制和后付制兩種付費(fèi)方式各自的概念