【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 標(biāo)體系，實(shí)現(xiàn)全國信用體系建設(shè)一盤棋。(三)建立暢通的聯(lián)合征信工作機(jī)制在當(dāng)前我國部門信息公開有限的前提下，應(yīng)通過一系列的制度約束，形成暢通的聯(lián)合征信工作機(jī)制，以促進(jìn)部門間信用信息的征集整合：一是加快信用體系建設(shè)的國家立法立法進(jìn)程，將公共服務(wù)部門提供信用信息義務(wù)納入法律范疇。二是將信息征集工作納入各級(jí)政府的工作目標(biāo)管理，對(duì)企業(yè)信用體系建設(shè)進(jìn)行有效的評(píng)估，并開展督察。(四)強(qiáng)力推行信用信息在開展社會(huì)管理工作中的使用一是爭(zhēng)取國務(wù)院以文件等形式強(qiáng)制規(guī)定政府部門在公共事務(wù)管理活動(dòng)中使用信息庫，并綜合利用法律的、行政的、經(jīng)濟(jì)的手段，對(duì)失信行為給予制約，形成跨部門的“一處失信、處處受制”的失信懲戒聯(lián)動(dòng)機(jī)制。二是推動(dòng)信用報(bào)告、信用評(píng)級(jí)等信用產(chǎn)品的研發(fā)，推行信用產(chǎn)品在各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作中的使用。三是以信用評(píng)價(jià)為基礎(chǔ)，推行行業(yè)信用評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的制定和完善。第三篇：全市中小企業(yè)信用擔(dān)保體系調(diào)研報(bào)告全市中小企業(yè)信用擔(dān)保體系調(diào)研報(bào)告我市中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為疏通中小企業(yè)融資渠道，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行融資，支持和推動(dòng)中小企業(yè)發(fā)展起到積極作用。為了全面了解我市中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)情況，根據(jù)市里的統(tǒng)一安排，2007年6月，我們就此問題進(jìn)行了專題調(diào)研?，F(xiàn)將情況報(bào)告如下。一、我市中小企業(yè)信用擔(dān)保體系基本情況我市自2000年成立第一家信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)以來，至2007年6月30日，全市共有信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)8家，按所有制性質(zhì)分：其中政府參股的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)2家，即高新區(qū)火炬信用擔(dān)保公司、房地產(chǎn)信用擔(dān)保公司，注冊(cè)資本2000萬元；其余均為民營信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。8家信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)從業(yè)人員70人，共計(jì)注冊(cè)資本16005萬元；累計(jì)擔(dān)保企業(yè)740個(gè)，累計(jì)擔(dān)保6897筆，；在保企業(yè)668個(gè)，在保責(zé)任總額58798萬元。幾年來，我市擔(dān)保行業(yè)積極開展了流動(dòng)資金借款擔(dān)保、固定資產(chǎn)借款擔(dān)保、票據(jù)承兌貼現(xiàn)和授信擔(dān)保等業(yè)務(wù)，為部分中小企業(yè)解決了融資難的問題，對(duì)促進(jìn)我市中小企業(yè)的發(fā)展和壯大發(fā)揮了積極的作用。二、困難和問題從掌握的情況來看，盡管我市中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)自2000年成立以來取得了一些成效，為促進(jìn)我市中小企業(yè)的發(fā)展做出了一定貢獻(xiàn)，但仍存在著很多困難和問題，目前還不能從根本上解決我市中小企業(yè)融資難的問題，與我市中小企業(yè)發(fā)展的要求還有較大的差距。規(guī)模小，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱。我市的八家擔(dān)保機(jī)構(gòu)總共注冊(cè)資本才16005萬元，規(guī)模最大的湖南鐵誠投資擔(dān)保有限公司注冊(cè)資本也只有5500萬元，平均每家2000萬元，實(shí)際到位的資本只有注冊(cè)資本的一半多，按放大5倍來計(jì)算，平均每家擔(dān)保能力只有6000萬元左右，這樣的規(guī)模，很難得到銀行的信任，也遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足我市中小企業(yè)融資擔(dān)保的需要。由于規(guī)模小，資金分散，單個(gè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)抵御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的能力很差，所擔(dān)保的資產(chǎn)質(zhì)量不高，變現(xiàn)非常困難，一旦出現(xiàn)代償?shù)那闆r，整個(gè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保能力將受到嚴(yán)重影響，甚至?xí)?dǎo)致?lián)C(jī)構(gòu)的破產(chǎn)。缺乏資金補(bǔ)償機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。我市的擔(dān)保機(jī)構(gòu)收取的擔(dān)保費(fèi)較低，一般只有2%左右。擔(dān)保資金來源大都是政府和投資者一次性注入，沒有后續(xù)的資金注入機(jī)制。在不發(fā)生代償?shù)那闆r下，少量的保費(fèi)收入在扣除人員工資和辦公費(fèi)用之后所剩無幾，一旦發(fā)生代償?shù)那闆r，就有財(cái)務(wù)虧損甚至破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，這嚴(yán)重制約了我市擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展和擔(dān)保業(yè)務(wù)的開展。同時(shí)，由于制度上的缺陷，在銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)之間風(fēng)險(xiǎn)沒有進(jìn)行合理分配，目前我市的擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)了100%的信貸風(fēng)險(xiǎn)，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，擔(dān)保公司的損失很大。全市2005年累計(jì)代償總額838萬元，本年代償總額378萬元。擔(dān)保行業(yè)存在著潛在的風(fēng)險(xiǎn)危機(jī)。今年擔(dān)保機(jī)構(gòu)運(yùn)行處于停滯狀態(tài)。今年五月中國銀監(jiān)委，銀監(jiān)辦發(fā)?2006?145號(hào)文件：《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展合作風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》對(duì)擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展是一個(gè)不利的消息。該提示明確規(guī)定擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金要達(dá)到1億元以上，目前，我省僅三家達(dá)到這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，我市八家擔(dān)保公司均未達(dá)到。全市70%擔(dān)保公司處于停滯階段，業(yè)務(wù)開展較少，湖南鐵誠擔(dān)保今年也很少開展新的業(yè)務(wù)。擔(dān)保專業(yè)人才缺乏。擔(dān)保行業(yè)在我市是一個(gè)新興的行業(yè)，隨著我市擔(dān)保業(yè)的發(fā)展，對(duì)擔(dān)保專業(yè)人才的需求日益強(qiáng)烈。由于缺乏擔(dān)保從業(yè)人員資格準(zhǔn)入制度，我市現(xiàn)有從事?lián)Ｐ袠I(yè)的工作人員大部分都是半路出家，沒有受過專門的擔(dān)保知識(shí)教育，目前，我市部分擔(dān)保人員參加了由國家發(fā)改委，省經(jīng)委組織的專業(yè)培訓(xùn)，業(yè)務(wù)知識(shí)有所提高，但與擔(dān)保行業(yè)發(fā)展還不相稱。也使得擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)加大。業(yè)務(wù)拓展艱難。三、對(duì)策與建議完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系是促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的重要措施，在國家緊縮銀根的情況下,中小企業(yè)融資遇到更大的困難。為了改善中小企業(yè)融資環(huán)境，發(fā)揮好信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)在促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展方面的作用，針對(duì)我市現(xiàn)狀,提出以下對(duì)策建議：調(diào)動(dòng)社會(huì)資源，積極發(fā)展多種形式的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。除組建政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)外，還應(yīng)充分調(diào)動(dòng)各種社會(huì)資本，鼓勵(lì)社會(huì)資本進(jìn)入信用擔(dān)保市場(chǎng)。一方面要發(fā)揮政府擔(dān)保資金的杠桿作用，鼓勵(lì)民間資本和企業(yè)資本參股政府投資的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)；另一方面鼓勵(lì)各種社會(huì)資本成立商業(yè)性或互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)，政府給予一些優(yōu)惠政策。擴(kuò)充資本總量，做大擔(dān)保公司規(guī)模。信用擔(dān)保公司股本金的規(guī)模與其信譽(yù)和抗風(fēng)險(xiǎn)能力成正比，一定規(guī)模的擔(dān)保資金既是信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)立的前提，又是其做強(qiáng)做大的必要條件。目前,我市八家擔(dān)保機(jī)構(gòu)除湖南鐵誠投資擔(dān)保有限公司及株洲世紀(jì)頤和擔(dān)保公司外,其余規(guī)模較小,所以，我們必須進(jìn)一步擴(kuò)大擔(dān)保公司規(guī)模，一是通過整合資源做大規(guī)模。二是建立信用擔(dān)保資本金補(bǔ)償制度。中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)大、收益低，但社會(huì)效益較大，政府必須加大支持力度。建議設(shè)立中小企業(yè)信用擔(dān)保專項(xiàng)基金，建立擔(dān)保資本金補(bǔ)償機(jī)制，每年安排一定的資本金補(bǔ)償額度列入財(cái)政預(yù)算，從而保證市重點(diǎn)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)有長(zhǎng)期穩(wěn)定的資金來源。三是積極募集社會(huì)資金。信譽(yù)較好，影響較大的擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以采取公開募集形式，吸收社會(huì)資金，從而擴(kuò)大擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)模。四是鼓勵(lì)采取會(huì)員制吸收資金。吸收符合條件的中小企業(yè)作為會(huì)員單位，動(dòng)員企業(yè)和個(gè)體工商戶參股，擴(kuò)大擔(dān)保資金規(guī)模。五是爭(zhēng)取國家開發(fā)銀行軟待款，擴(kuò)充我市擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金。建立風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，防范化解擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。信用擔(dān)保是國際上公認(rèn)的風(fēng)險(xiǎn)較高的行業(yè)，防范和化解風(fēng)險(xiǎn)是擔(dān)保機(jī)構(gòu)得以生存和發(fā)展的前提。在信用擔(dān)保業(yè)務(wù)運(yùn)作中，按照安全性、流動(dòng)性、收益性的資金運(yùn)用原則，通過建立各種風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，以防范、控制和化解擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。一要建立和完善內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制。主要是建立規(guī)范的信用擔(dān)保操作程序和擔(dān)保管理制度，實(shí)行事前、事中、事后全程控制。對(duì)信用擔(dān)保的申請(qǐng)、審核、擔(dān)保條件、保后跟蹤和貸款代償?shù)榷紤?yīng)有明確的規(guī)定和透明度。二要建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。包括內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制和外部風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制主要是提取呆帳準(zhǔn)備金和風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。外部風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制包括政府對(duì)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)給予一定的補(bǔ)償。目前此項(xiàng)工作計(jì)劃已建立，必須有效實(shí)施。三要建立信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制。就是讓參與擔(dān)保的各方共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，共同協(xié)定責(zé)任比例。風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任比例可按以下方面分擔(dān)：一是與合作銀行共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。分擔(dān)比例與銀行協(xié)商，按照國際通行做法，一般是擔(dān)保公司承擔(dān)80%左右，銀行承擔(dān)20%左右。二是通過反擔(dān)保措施轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。要求企業(yè)以其合法的財(cái)產(chǎn)（包括股權(quán)）抵押或質(zhì)押，提供擔(dān)?；蚍磽?dān)保。可實(shí)行個(gè)人無限責(zé)任反擔(dān)保、特殊產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、專用設(shè)備賣方回購合作反擔(dān)保等