【文章內容簡介】 標體系，實現全國信用體系建設一盤棋。(三)建立暢通的聯合征信工作機制在當前我國部門信息公開有限的前提下，應通過一系列的制度約束，形成暢通的聯合征信工作機制，以促進部門間信用信息的征集整合：一是加快信用體系建設的國家立法立法進程，將公共服務部門提供信用信息義務納入法律范疇。二是將信息征集工作納入各級政府的工作目標管理，對企業(yè)信用體系建設進行有效的評估，并開展督察。(四)強力推行信用信息在開展社會管理工作中的使用一是爭取國務院以文件等形式強制規(guī)定政府部門在公共事務管理活動中使用信息庫，并綜合利用法律的、行政的、經濟的手段，對失信行為給予制約，形成跨部門的“一處失信、處處受制”的失信懲戒聯動機制。二是推動信用報告、信用評級等信用產品的研發(fā)，推行信用產品在各項業(yè)務工作中的使用。三是以信用評價為基礎，推行行業(yè)信用評價標準的制定和完善。第三篇：全市中小企業(yè)信用擔保體系調研報告全市中小企業(yè)信用擔保體系調研報告我市中小企業(yè)信用擔保機構，為疏通中小企業(yè)融資渠道，促進金融機構對中小企業(yè)進行融資，支持和推動中小企業(yè)發(fā)展起到積極作用。為了全面了解我市中小企業(yè)信用擔保體系建設情況，根據市里的統(tǒng)一安排，2007年6月，我們就此問題進行了專題調研?，F將情況報告如下。一、我市中小企業(yè)信用擔保體系基本情況我市自2000年成立第一家信用擔保機構以來，至2007年6月30日，全市共有信用擔保機構8家，按所有制性質分：其中政府參股的信用擔保機構2家，即高新區(qū)火炬信用擔保公司、房地產信用擔保公司，注冊資本2000萬元；其余均為民營信用擔保機構。8家信用擔保機構從業(yè)人員70人，共計注冊資本16005萬元；累計擔保企業(yè)740個，累計擔保6897筆，；在保企業(yè)668個，在保責任總額58798萬元。幾年來，我市擔保行業(yè)積極開展了流動資金借款擔保、固定資產借款擔保、票據承兌貼現和授信擔保等業(yè)務，為部分中小企業(yè)解決了融資難的問題，對促進我市中小企業(yè)的發(fā)展和壯大發(fā)揮了積極的作用。二、困難和問題從掌握的情況來看，盡管我市中小企業(yè)信用擔保體系建設自2000年成立以來取得了一些成效，為促進我市中小企業(yè)的發(fā)展做出了一定貢獻，但仍存在著很多困難和問題，目前還不能從根本上解決我市中小企業(yè)融資難的問題，與我市中小企業(yè)發(fā)展的要求還有較大的差距。規(guī)模小，抗風險能力弱。我市的八家擔保機構總共注冊資本才16005萬元，規(guī)模最大的湖南鐵誠投資擔保有限公司注冊資本也只有5500萬元，平均每家2000萬元，實際到位的資本只有注冊資本的一半多，按放大5倍來計算，平均每家擔保能力只有6000萬元左右，這樣的規(guī)模，很難得到銀行的信任，也遠遠不能滿足我市中小企業(yè)融資擔保的需要。由于規(guī)模小，資金分散，單個擔保機構抵御市場風險的能力很差，所擔保的資產質量不高，變現非常困難，一旦出現代償的情況，整個擔保機構的擔保能力將受到嚴重影響，甚至會導致擔保機構的破產。缺乏資金補償機制和風險分散機制。我市的擔保機構收取的擔保費較低，一般只有2%左右。擔保資金來源大都是政府和投資者一次性注入，沒有后續(xù)的資金注入機制。在不發(fā)生代償的情況下，少量的保費收入在扣除人員工資和辦公費用之后所剩無幾，一旦發(fā)生代償的情況，就有財務虧損甚至破產的風險，這嚴重制約了我市擔保機構的發(fā)展和擔保業(yè)務的開展。同時，由于制度上的缺陷，在銀行和擔保機構之間風險沒有進行合理分配，目前我市的擔保機構承擔了100%的信貸風險，一旦出現風險，擔保公司的損失很大。全市2005年累計代償總額838萬元，本年代償總額378萬元。擔保行業(yè)存在著潛在的風險危機。今年擔保機構運行處于停滯狀態(tài)。今年五月中國銀監(jiān)委，銀監(jiān)辦發(fā)?2006?145號文件：《關于銀行業(yè)金融機構和擔保機構開展合作風險提示的通知》對擔保行業(yè)的發(fā)展是一個不利的消息。該提示明確規(guī)定擔保機構資本金要達到1億元以上，目前，我省僅三家達到這個標準，我市八家擔保公司均未達到。全市70%擔保公司處于停滯階段，業(yè)務開展較少，湖南鐵誠擔保今年也很少開展新的業(yè)務。擔保專業(yè)人才缺乏。擔保行業(yè)在我市是一個新興的行業(yè)，隨著我市擔保業(yè)的發(fā)展，對擔保專業(yè)人才的需求日益強烈。由于缺乏擔保從業(yè)人員資格準入制度，我市現有從事擔保行業(yè)的工作人員大部分都是半路出家，沒有受過專門的擔保知識教育，目前，我市部分擔保人員參加了由國家發(fā)改委，省經委組織的專業(yè)培訓，業(yè)務知識有所提高，但與擔保行業(yè)發(fā)展還不相稱。也使得擔保機構風險加大。業(yè)務拓展艱難。三、對策與建議完善中小企業(yè)信用擔保體系是促進中小企業(yè)發(fā)展的重要措施，在國家緊縮銀根的情況下,中小企業(yè)融資遇到更大的困難。為了改善中小企業(yè)融資環(huán)境，發(fā)揮好信用擔保機構在促進中小企業(yè)發(fā)展方面的作用，針對我市現狀,提出以下對策建議：調動社會資源，積極發(fā)展多種形式的擔保機構。除組建政策性擔保機構外，還應充分調動各種社會資本，鼓勵社會資本進入信用擔保市場。一方面要發(fā)揮政府擔保資金的杠桿作用，鼓勵民間資本和企業(yè)資本參股政府投資的信用擔保機構；另一方面鼓勵各種社會資本成立商業(yè)性或互助擔保機構，政府給予一些優(yōu)惠政策。擴充資本總量，做大擔保公司規(guī)模。信用擔保公司股本金的規(guī)模與其信譽和抗風險能力成正比，一定規(guī)模的擔保資金既是信用擔保機構設立的前提，又是其做強做大的必要條件。目前,我市八家擔保機構除湖南鐵誠投資擔保有限公司及株洲世紀頤和擔保公司外,其余規(guī)模較小,所以，我們必須進一步擴大擔保公司規(guī)模，一是通過整合資源做大規(guī)模。二是建立信用擔保資本金補償制度。中小企業(yè)信用擔保業(yè)務風險大、收益低，但社會效益較大，政府必須加大支持力度。建議設立中小企業(yè)信用擔保專項基金，建立擔保資本金補償機制，每年安排一定的資本金補償額度列入財政預算，從而保證市重點信用擔保機構有長期穩(wěn)定的資金來源。三是積極募集社會資金。信譽較好，影響較大的擔保機構可以采取公開募集形式，吸收社會資金，從而擴大擔保機構規(guī)模。四是鼓勵采取會員制吸收資金。吸收符合條件的中小企業(yè)作為會員單位，動員企業(yè)和個體工商戶參股，擴大擔保資金規(guī)模。五是爭取國家開發(fā)銀行軟待款，擴充我市擔保機構資本金。建立風險分擔機制，防范化解擔保風險。信用擔保是國際上公認的風險較高的行業(yè)，防范和化解風險是擔保機構得以生存和發(fā)展的前提。在信用擔保業(yè)務運作中，按照安全性、流動性、收益性的資金運用原則，通過建立各種風險控制機制，以防范、控制和化解擔保風險。一要建立和完善內部風險控制機制。主要是建立規(guī)范的信用擔保操作程序和擔保管理制度，實行事前、事中、事后全程控制。對信用擔保的申請、審核、擔保條件、保后跟蹤和貸款代償等都應有明確的規(guī)定和透明度。二要建立風險補償機制。包括內部風險補償機制和外部風險補償機制。內部風險補償機制主要是提取呆帳準備金和風險準備金。外部風險補償機制包括政府對政策性擔保機構的風險給予一定的補償。目前此項工作計劃已建立，必須有效實施。三要建立信用擔保機構風險轉移機制。就是讓參與擔保的各方共擔風險，共同協定責任比例。風險責任比例可按以下方面分擔：一是與合作銀行共擔風險。分擔比例與銀行協商，按照國際通行做法，一般是擔保公司承擔80%左右，銀行承擔20%左右。二是通過反擔保措施轉移風險。要求企業(yè)以其合法的財產（包括股權）抵押或質押，提供擔?；蚍磽??？蓪嵭袀€人無限責任反擔保、特殊產權質押、專用設備賣方回購合作反擔保等