【文章內容簡介】 企業(yè)之間的核心競爭力，對消費者和客戶負責，為他們營造良好的投資機遇。在今年10月25日召開的國務院常務會議上，明確了要大力推進企業(yè)信用建設的重要內容，其中就有：完善信用約束機制，將有違規(guī)行為的市場主體列入經(jīng)營異常的“黑名錄”，向社會公布，使其“一處違規(guī)、處處受限”，提高企業(yè)“失信成本”。企業(yè)信用體系的建設，除了上述提到的重大意義之外，還能在很大程度上減少企業(yè)失信和欺詐的行為發(fā)生，更能促進中小型企業(yè)發(fā)展，創(chuàng)造更多的就業(yè)機會，讓市場經(jīng)濟的穩(wěn)固發(fā)展得到保障，利國利民，符合中國國情需要。第四篇：寧夏吳忠市小微企業(yè)信用體系試驗區(qū)建設的成功案例（定稿）摘 要：小微企業(yè)信用體系試驗區(qū)建設是解決小微企業(yè)融資難問題的重要且有效途徑。人民銀行吳忠市中心支行以小微企業(yè)信用體系試驗區(qū)為依托，打造小微企業(yè)融資的“綠色通道”，取得了成功，得到上級行及地方政府、企業(yè)和金融機構的多方認可。本文對試驗區(qū)建設情況進行了分析，并就完善及推廣提出建議。關鍵詞：小微企業(yè)；信用體系；試驗區(qū)；融資；建議中圖分類號： 文獻標識碼：b 文章編號：167400172016（6）008703一、引言小微企業(yè)是地方經(jīng)濟發(fā)展的重要支撐，雖然其規(guī)模小、產(chǎn)品單一，但總體數(shù)量大、分布廣，在促進地方就業(yè)、稅收方面發(fā)揮著不可或缺的作用。然而，小微企業(yè)始終是金融市場的弱勢群體，融資難、融資貴是普遍問題，也是制約小微企業(yè)發(fā)展壯大的主要因素。少數(shù)民族地區(qū)吳忠市在借助征信系統(tǒng)探索解決小微企業(yè)融資難、融資貴、擔保難問題上做了創(chuàng)新性嘗試，得到上級行及地方政府、企業(yè)和金融機構的多方認可。吳忠市作為全國和自治區(qū)小微企業(yè)信用體系建設試驗區(qū)，按照“政府主導、人行牽頭、各方參與、深入推進”的原則，吳忠市以小微企業(yè)信用信息服務平臺為原點深入挖掘，從制定實施方案、建立協(xié)調機制、開發(fā)服務平臺、加大培訓及評估力度等方面有力推動了轄區(qū)小微企業(yè)信用體系建設，打造促進中小微企業(yè)融資的“快速通道”，取得階段性成效。二、吳忠市小微企業(yè)試驗區(qū)建設路徑及案例綜述（一）搭建平臺，支撐信息查詢。根據(jù)吳忠地區(qū)小微企業(yè)數(shù)量多、分布廣及信用信息不對稱的實際情況，確定“批量采集、應用優(yōu)先、逐步完善”的自主開發(fā)思路，人行吳忠市中心支行依靠本行業(yè)務、科技人才，開發(fā)建成了吳忠市小微企業(yè)信用信息服務平臺（以下簡稱“平臺”），提供信息查詢服務。目前已歸集全市小微企業(yè)13大類30類別47萬余條信息，查詢量達到1550余次，累計為300戶無貸款小微企業(yè)開展了融資培育，以平臺查詢?yōu)橹危行Ы鉀Q了信息不對稱問題。（二）簽訂協(xié)議，保障信息共享。針對小微企業(yè)規(guī)模小、行業(yè)分布分散、信用信息不易獲取的難題，在參考中小企業(yè)信用體系建設基本數(shù)據(jù)項指引基礎上，按照“開放建設、謀求長遠、服務當?shù)?、多方共贏”的建設原則，人民銀行與21家小微企業(yè)信用體系試驗區(qū)建設領導小組成員單位分別簽訂了吳忠市小微企業(yè)信用信息采集共享合作協(xié)議，建立起部門及行業(yè)信用信息共享及常態(tài)化更新機制。平臺功能涵蓋政策發(fā)布展示、信用信息批量采集錄入、資信報告查詢、統(tǒng)計匯總、篩選推介、用戶管理和信息安全控制等，滿足政府部門信用信息共享、金融機構篩選客戶及風險管理、人民銀行統(tǒng)計分析、企業(yè)了解相關政策信息等多方面需求。以共享協(xié)議為保障，滿足了政府、銀行及小微企業(yè)多方需求。（三）開展培訓，推進信用培植。引導金融機構制定了小微企業(yè)信用信息應用、信用培植和融資培育制度，利用數(shù)據(jù)庫篩選出未與銀行發(fā)生信貸業(yè)務關系的小微企業(yè)，通過培訓輔導小微企業(yè)信用信息平臺應用，完善公司治理機構和財務制度，增進信用水平，做好信用培植和融資培育。截至2015年12月末，全轄金融機構累計對300戶小微企業(yè)開展了融資培育，對360戶小微企業(yè)開展了信用評級。（四）構建機制，促使常態(tài)發(fā)展。人行吳忠市中心支行報請市政府印發(fā)了《吳忠市小微企業(yè)信用體系試驗區(qū)建設實施方案》及《小微企業(yè)信用信息服務平臺運行管理辦法》，《方案》明確了部門工作、目標、任務及職責，建立了長效工作機制，為全市社會信用體系建設的整體推進積累經(jīng)驗、奠定基礎?！掇k法》規(guī)范了小微企業(yè)信用信息服務平臺運行管理，構建了規(guī)范、可持續(xù)的試驗區(qū)建設工作機制，為服務平臺安全穩(wěn)定使用提供了制度保障，推進了試驗區(qū)工作常態(tài)化發(fā)展。（五）考核評估，激勵服務跟進。對金融機構的平臺應用情況定期考核評估，并通報考核評估結果。督促金融機構以小微企業(yè)信用信息為基礎，建立符合小微企業(yè)特點的信用評價體系。將評價結果引入政府部門、金融機構和市場交易主體使用，結合政府促進小微企業(yè)發(fā)展的財政、土地、稅收、創(chuàng)業(yè)擔保等扶持政策，區(qū)分信用狀況分別給予激勵和約束，持續(xù)推動“守信激勵、失信懲戒”機制的建立。三、吳忠市小微企業(yè)試驗區(qū)建設取得的成效（一）構建了工作機制，促進了信息共享。促成市政府出臺了《吳忠市小微企業(yè)信用體系試驗區(qū)建設實施方案》，確定試驗區(qū)建設工作規(guī)劃，分解各部門工作職責和目標任務，建立了有效的工作機制。試驗區(qū)以小微企業(yè)信用信息平臺建設為依托，通過信息共享，有效地將各部門的信息整合利用，歷史性打破了部門間的信息壁壘，采集了范圍廣、來源寬、參考利用價值高的大量小微企業(yè)信息，有效解決了政、銀、企信息不對稱問題，對于促進小微企業(yè)融資和降低行政管理成本具有積極作用，為政府、銀行在行政履職和信貸審批過程中的全面判斷小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和信用狀況提供了全面、快捷、高效的信息支持，也為全市社會信用體系建設的整體推進積累了經(jīng)驗、奠定了基礎。（二）提升了融資能力，實現(xiàn)了信用增進。一是小微企業(yè)貸款明顯增多。截至2015年12月末，中小微企業(yè)貸款余額占全部企業(yè)貸款余額的76%。二是守信企業(yè)融資成本大幅下降。對試驗區(qū)建設內守信的小微企業(yè)，金融機構在貸款上給予優(yōu)惠利率，同時，人民銀行對加入試驗區(qū)建設的民貿民品企業(yè)積極給予利差補貼。2015年末，試驗區(qū)民貿民品優(yōu)惠利率貸款創(chuàng)歷史新高，%，受惠企業(yè)達72家。通過試驗區(qū)建設，吳忠市的信用環(huán)境不斷優(yōu)化，信貸資源配置更趨于合理化。小微企業(yè)信用信息服務平臺是一項可復制、可推廣、可普及的工程，實現(xiàn)了政府、銀行、企業(yè)三方滿意、三方受益、三方歡迎，取得“服務政府、輔助銀行、扶持企業(yè)”的良性互動。（三）創(chuàng)新了信貸產(chǎn)品，解決了融資難題。敦促各金融機構制訂了依托平臺信息開展企業(yè)篩選、培育、融資支持的辦法、措施和制度，充分挖掘平臺信息的應用價值，通過組織召開動產(chǎn)融資登記服務平臺推廣推進會，積極做好應收賬款融資質押服務平臺的推廣應用，努力拓寬企業(yè)抵（質）押品范圍，促成無貸款小微企業(yè)融資24筆。扎實推進直接融資發(fā)展，引導企業(yè)通過發(fā)行非金融企業(yè)債務融資工具向銀行間市場融資，已推動1家企業(yè)成功發(fā)行區(qū)域集優(yōu)票據(jù)，小微企業(yè)融資貴、融資難、融資弱問題不再是老大難。（四）推行了信用培育，優(yōu)化了金融服務。指導金融機構制定了小微企業(yè)信用培植和融資培育制度，將試驗區(qū)工作與金融創(chuàng)新有機結合，利用數(shù)據(jù)庫篩選出未與銀行發(fā)生信貸業(yè)務關系的小微企業(yè)，通過輔導小微企業(yè)完善公司治理機構和財務制度，增進信用水平，做好信用培植和融資培育。通過大力推動應收賬款質押融資業(yè)務發(fā)展，出臺主辦行制度并組織市場經(jīng)營主體與主辦行簽訂合作協(xié)議，引導金融機構加大對小微企業(yè)開展信用培植和以抵質押方式創(chuàng)新為主要內容的信貸支持，截至2015年12月末，全轄金融機構累計對300戶小微企業(yè)開展了融資培育，對360戶小微企業(yè)開展了信用評級。四、進一步完善和推廣小微企業(yè)信用體系的意見和建議（一）整合資源、形成合力，政府主導要到位。加強各部門間的合作，構建互利共贏的工作格局，完善對金融機構的信息服務，為金融機構提供小微企業(yè)信息查詢、客戶篩選、融資對接等服務，助力金融機構發(fā)掘客戶，規(guī)避風險，擴大信貸支持。同步強化對政府部門的信息服務，為政府部門在行政審批、市場準入、資質認定、政府采購、招投標、獎勵扶持、評優(yōu)評先中提供信息參考和決策依據(jù)，健全信心通報與應用制度，達到信息共知共享的深層融合。（二）完善措施、推動落實，人行牽頭要到位。發(fā)揮政府相關部門、金融機構、中介機構的力量，以小微企業(yè)信用信息為基礎，建立符合小微企業(yè)特點的信用評價體系。依托小微企業(yè)信息服務平臺和媒體建立互聯(lián)互通的信用評價發(fā)布制度，將評價結果引入政府部門、金融機構和市場交易主體使用，持續(xù)推動“守信激勵、失信懲戒”機制的建立，區(qū)分信用狀況分別給