【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 自覺(jué)抵制任何形式的違規(guī)。三要傾聽(tīng)員工的心聲，關(guān)注員工思想變化。各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)要到基層充分與每個(gè)員工廣泛接觸，善于用領(lǐng)導(dǎo)的藝術(shù)和方法使他們把內(nèi)心的、想說(shuō)的話都說(shuō)出來(lái)，以利于掌握思想動(dòng)向，注意疏導(dǎo)和解決他們所面臨的各種生活、學(xué)習(xí)、工作困難和矛盾，及他們所關(guān)注的焦點(diǎn)、難點(diǎn)問(wèn)題，化消極為積極。第五，要加強(qiáng)防控意識(shí)教育。進(jìn)一步提高防控意識(shí)。要加大學(xué)習(xí)教育力度，通過(guò)創(chuàng)新學(xué)習(xí)形式，豐富學(xué)習(xí)內(nèi)容來(lái)增強(qiáng)學(xué)習(xí)效果，讓制度規(guī)定等合規(guī)文化在員工中熟記于腦，爛記于心，不斷提高防控意識(shí)。要讓員工在教育中學(xué)會(huì)透過(guò)現(xiàn)象看本質(zhì)，居安思危，善于從平靜中發(fā)現(xiàn)暗潮潛流，將案件事故消滅在萌芽狀態(tài)、起始階段，做到自我警覺(jué)，自我防堵，自我保護(hù)，自我提高。進(jìn)一步提高內(nèi)控執(zhí)行力。要從案例教育、制度學(xué)習(xí)、業(yè)務(wù)操作、檢查和被檢查及問(wèn)題的發(fā)現(xiàn)、整改等過(guò)程中，全面加強(qiáng)內(nèi)控執(zhí)行力建設(shè)，進(jìn)一步提高全員內(nèi)控執(zhí)行能力。要高度重視抓好內(nèi)部管理薄弱環(huán)節(jié)。發(fā)現(xiàn)苗頭性問(wèn)題和隱患，對(duì)查出的違規(guī)問(wèn)題強(qiáng)力整改、從重追究、從嚴(yán)懲處，時(shí)刻保持高壓態(tài)勢(shì)，要達(dá)到使每一個(gè)微小的違規(guī)都能引起高度重視和警覺(jué)，從根本上消除違規(guī)現(xiàn)象。銀行安全是銀行業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展的基石，共同筑牢我行安全防范屏障，是為我行業(yè)務(wù)快速發(fā)展提供有力保障和支撐。第四篇：信用社(銀行)信貸檔案規(guī)范化管理辦法信用社（銀行）信貸檔案規(guī)范化管理辦法第一條 為了加強(qiáng)信用社信貸檔案的科學(xué)管理，保障信貸資金安全，有效地為信貸管理和投資決策提供參考依據(jù)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《貸款通則》和《遼寧省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度》有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。第二條 信用社貸款檔案，是各社在管理和經(jīng)辦各類人民幣貸款和外匯貸款工作活動(dòng)中形成的，具有史料價(jià)值和查考利用價(jià)值的貸款管理專業(yè)技術(shù)材料的總稱，是貸款管理工作的原始憑證和參考依據(jù)。第三條 信用社貸款檔案實(shí)行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級(jí)管理、逐級(jí)建檔的管理原則。即：在聯(lián)社的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，各基層信用社負(fù)責(zé)建立本社所管理和經(jīng)辦的信貸檔案，并負(fù)責(zé)對(duì)本社系統(tǒng)貸款檔案工作進(jìn)行指導(dǎo)、監(jiān)督和檢查。同時(shí)接受聯(lián)社對(duì)本社貸款檔案工作的指導(dǎo)、監(jiān)督和檢查。第四條 各基層信用社應(yīng)重視貸款檔案管理工作，加強(qiáng)對(duì)貸款檔案工作的領(lǐng)導(dǎo)。信貸業(yè)務(wù)部門和檔案部門應(yīng)相互支持，密切配合，使貸款檔案得到完整的保存、科學(xué)的管理和有效的利用。第五條 凡是本社管理和本社直接經(jīng)辦的用信貸資金發(fā)放的各類人民幣、外匯貸款項(xiàng)目，均屬于貸款檔案歸檔范圍，均應(yīng)按照本辦法建立貸款檔案。其中屬于本社經(jīng)辦的貸款項(xiàng)目，應(yīng)保證其檔案材料的齊全完整；屬于本社管理的貸款項(xiàng)目，其檔案資料的收集，以能夠滿足貸款工作管理需要為準(zhǔn)。第六條 貸款檔案的具體內(nèi)容包括：（一）自然人貸款歸檔內(nèi)容：１．借款人基礎(chǔ)資料（1）貸款申請(qǐng)書(shū)（2）借款人及配偶身份證明（復(fù)印件）（3）借款人及配偶戶口簿（復(fù)印件）（4）借款人及配偶收入證明（5）申請(qǐng)人及家庭有效資產(chǎn)證明 2．貸款信息材料（1）調(diào)查報(bào)告（2）借款人還款計(jì)劃或還款承諾（3）所在村委會(huì)組織的意見(jiàn)（4）貸款審批會(huì)議記錄（5）借款合同及擔(dān)保、抵（質(zhì)）押合同 3．保證人需提供的資料（1）保證人及配偶身份證明（復(fù)印件）（2）保證人及配偶收入證明（3）保證人財(cái)務(wù)狀況或財(cái)產(chǎn)收入證明 4．抵押人需提供的資料（1）同意抵押意向書(shū)（原件）（2）抵押物評(píng)估報(bào)告（由中介機(jī)構(gòu)提供原件）（3）評(píng)估單位資格證明（復(fù)印件）（4）抵押物清單（原件或復(fù)印件）（5）抵押物權(quán)利證書(shū)，如土地使用權(quán)證、房屋所有權(quán)使用證（復(fù)印件）（6）客戶及家庭18歲以上成員同意抵押的證明（7）房產(chǎn)交易契稅證（8）第三方財(cái)產(chǎn)共有人抵押同意書(shū)（9）房屋他項(xiàng)權(quán)利證復(fù)印件（10）房產(chǎn)抵押登記表 5．質(zhì)押人需提供的資料（１）同意質(zhì)押意向書(shū)（原件）（２）出質(zhì)人身份證明（復(fù)印件）（３）質(zhì)押物出質(zhì)人及財(cái)產(chǎn)共有人同意質(zhì)押的方面材料（４）質(zhì)押人有關(guān)身份證明（原件或復(fù)印件）6．信用社內(nèi)部需提供的資料借款（１）開(kāi)立貸款帳戶通知書(shū)（２）貸款憑證（３）還款憑證（４）信貸員的日常貸后檢查記錄（５）信貸業(yè)務(wù)到期通知書(shū)（６）會(huì)計(jì)部門出具的本金及利息結(jié)清清單（７）信貸業(yè)務(wù)逾期催收通知書(shū)（８）貸款展期協(xié)議書(shū)（９）自然人其他貸款五級(jí)分類認(rèn)定表（5萬(wàn)元以上）（１０）其他需要說(shuō)明的材料（二）農(nóng)戶小額信用貸款歸檔內(nèi)容：１．借款申請(qǐng)書(shū)。２．農(nóng)村信用社農(nóng)戶信用等級(jí)測(cè)評(píng)表 ３．農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)情況登記卡 ４．農(nóng)戶小額信用貸款證５．借款人及配偶身份證明(復(fù)印件)６．借款人及配偶戶口簿(復(fù)印件)７．借款人及與偶收入證明 ８．申請(qǐng)人及家庭有效資產(chǎn)證明 ９．調(diào)查報(bào)告１０．借款人的歷史還款記錄 １１．所在村委會(huì)組織的意見(jiàn) １２．貸款審批會(huì)議記錄 １３．貸款人還款計(jì)劃或還款承諾 １４．貸款憑證 １５．還款憑證１６．信貸員的日常貸后檢查記錄 １７．信貸業(yè)務(wù)到期通知書(shū)１８．會(huì)計(jì)部門出具的本金及利息結(jié)清清單 １９．信貸業(yè)務(wù)逾期催收通知書(shū) ２０．貸款展期申請(qǐng)書(shū) ２１．貸款展期協(xié)議書(shū)２２．其他需要說(shuō)明的材料（三）農(nóng)戶聯(lián)保貸款歸檔內(nèi)容：１．聯(lián)保小組成員借款申請(qǐng)書(shū) ２．農(nóng)戶聯(lián)保貸款聯(lián)保協(xié)議書(shū) ３．借款人及配偶身份證明(復(fù)印件)４．借款人及配偶戶口簿(復(fù)印件)５．借款人及配偶收入證明 ６．申請(qǐng)人及家庭有效資產(chǎn)證明 ７．各聯(lián)保戶身份證明(復(fù)印件)８．各聯(lián)保戶家庭有效財(cái)產(chǎn)證明 ９．農(nóng)戶聯(lián)保貸款借款合同 １０．調(diào)查報(bào)告１１．借款人的歷史還款記錄 １２．所在村委會(huì)組織的意見(jiàn) １３．農(nóng)戶聯(lián)保貸款調(diào)查審查審批表 １４．借款人還款計(jì)劃或還款承諾 １５．貸款憑證 １６．還款憑證１７．信貸員的日常貸后檢查記錄 １８．信貸業(yè)務(wù)到期通知書(shū)１９．會(huì)計(jì)部門出具的本金及利息結(jié)清清單 ２０．信貸業(yè)務(wù)逾期催收通知書(shū)２１．貸款展期申請(qǐng)書(shū) ２２．貸款展期協(xié)議書(shū) ２３．其他需要說(shuō)明的材料（四）企事業(yè)單位貸款歸檔內(nèi)容：１．借款人基礎(chǔ)資料（１）營(yíng)業(yè)執(zhí)照(復(fù)印件)（２）法定代表人身份證明(原件或復(fù)印件)、簽字樣本（原件）（３）貸款卡（復(fù)印件）密碼及近期貸款卡查詢記錄（４）公司章程（復(fù)印件）及成立文件（５）驗(yàn)資報(bào)告及企業(yè)主要資產(chǎn)明細(xì)材料（６）客戶近2年及近期的財(cái)務(wù)報(bào)告、其他相關(guān)的財(cái)務(wù)資料（７）組織機(jī)構(gòu)代碼證（復(fù)印件）（８）開(kāi)戶證明（復(fù)印件）（９）稅務(wù)登記證（復(fù)印件）（１０）驗(yàn)資報(bào)告（１１）特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證 ２．貸款信息材料（１）借款人的貸款申請(qǐng)書(shū)（２）貿(mào)易購(gòu)銷合同、承包協(xié)議書(shū)（３）信貸業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告（原件）（４）信貸審批決策文件（原件）（５）信貸審批決策文件（原件）（６）信貸借款合同及保證合同、抵（質(zhì)）押合同（原件）3．保證人需提供的資料（１）營(yíng)業(yè)執(zhí)照（復(fù)印件）（２）法定代表人身份證明（原件或復(fù)印件）、簽字樣本（原件）（３）組織機(jī)構(gòu)代碼證（復(fù)印件）（４）貸款證（卡）密碼（復(fù)印件）（５）客戶近2年及近期財(cái)會(huì)報(bào)告（原件或復(fù)印件）（６）董事會(huì)同意提供保證的決議或具有同等效力的證明（原件）4．抵押人需提供的資料（１）同意抵押意向書(shū)（原件）（２）抵押物評(píng)估報(bào)告（由中介機(jī)構(gòu)提供原件）（３）評(píng)估單位資格證明（復(fù)印件）（４）抵押物清單（原件或復(fù)印件）（５）抵押物權(quán)利證書(shū)，如土地使用權(quán)證、房屋產(chǎn)權(quán)使用證（復(fù)印件）（６）有處分權(quán)人同意抵押的證明文件，包括： ①董事會(huì)同意抵押的決議或具有同等效力的證明（原件）②第三人同意提供抵押的書(shū)面證明（原件）③抵（押）物財(cái)產(chǎn)共同人同意抵（質(zhì)）押的證明（原件）④國(guó)有資產(chǎn)管理部門對(duì)企業(yè)關(guān)鍵設(shè)備同意抵押的證明（原件）（７）抵押人有關(guān)身份證明（原件或復(fù)印件）（８）抵押物保險(xiǎn)單據(jù)（原件或復(fù)印件）（９）抵押登記證明（原件）5．質(zhì)押人需提供的資料（１）同意質(zhì)押意向書(shū)（原件）（２）出質(zhì)人身份證（復(fù)印件）（３）質(zhì)押物出質(zhì)人及財(cái)產(chǎn)共有人同意質(zhì)押的書(shū)面材料（４）質(zhì)押人有關(guān)身份證明（原件或復(fù)印件）（５）存單登記止付的證明（原件）（６）權(quán)利質(zhì)物清單（７）質(zhì)押登記證明（原件）6．信用社內(nèi)部需提供的資料（１）貸款憑證（２）還款