【文章內(nèi)容簡介】 、鋼材經(jīng)銷和造紙機械制造企業(yè)、商戶數(shù)量眾多且多為中小企業(yè)，資金需求數(shù)量龐大且融資意愿強烈，同時，隨著“資本活市”戰(zhàn)略的深入實施，二三十家市內(nèi)外金融機構已經(jīng)紛紛到沁開展貸款投放業(yè)務，在沁陽合作建設大型煤炭、鋼材倉儲基地，市場容 量巨大，金融合作基礎良好，項目建設不僅必要而且可行。 五 、 倉儲 規(guī)模及 基地 選擇 （一）建設規(guī)模 和目標 11 根據(jù)煤炭鋼材物流市場現(xiàn)狀和造紙機械、玻璃鋼產(chǎn)業(yè)發(fā)展狀況，沁陽市擬通過與國內(nèi)大型倉儲物流企業(yè)合作， 建設 2 個 大型 煤炭倉儲基地， 1 個鋼材、造紙機械半成品、產(chǎn)成品 倉儲基地 ，為 200300 家煤炭、鋼材物流 企業(yè)或 造紙機械企業(yè)提供倉儲、 倉儲 融資、 物流運輸?shù)确?，倉儲基地煤炭常年庫存量達到 100 萬噸 ， 鋼材、造紙機械半成品、產(chǎn)成品常年庫存量達到 10 萬噸以上，庫存產(chǎn)品價值達到 10 億元以上，一次性倉儲融資規(guī)模達到 5 億元以上。 （ 二） 建設地點 選擇 山王莊煤炭倉儲基地： 在山王莊鎮(zhèn)新店 —— 張坡沿線，建設 1個占地 5001000 余畝，煤炭庫存量 50萬噸 以上 的大型煤炭倉儲基地，吸納 煤炭物流企業(yè)、商戶 50100 家 ，年煤炭吞吐量達到 700800 萬噸 。 西萬煤炭倉儲基地： 在西萬鎮(zhèn)西水路沿線，建設 1 個占地5001000 余畝，煤炭庫存量 50 萬噸 以上 的大型煤炭倉儲基地，吸納煤炭物流企業(yè)、商戶 50100家 ，年煤炭吞吐量達到 700800 萬噸 。 市區(qū)鋼材倉儲基地： 以沁陽市造紙機械城 為依托或在沁南產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)建設 1 個鋼材占地 100 畝，鋼材銷 售范圍覆蓋沁陽、孟州、溫縣、濟源等縣市，鋼材、造紙機械半成品、產(chǎn)成品庫存量 10 萬噸以上的鋼材倉儲基地，吸納造紙機械企業(yè)或鋼材經(jīng)銷戶 50家以上，年鋼材等金屬材料、制品吞吐量達到 80萬噸。 六 、倉儲融資服務的 幾種 模式 倉儲公司利用中小企業(yè)的融資需求與商業(yè)銀行回避放款風險的考 12 慮，主要通過倉單質(zhì)押、保兌倉、產(chǎn)成品質(zhì)押等業(yè)務模式為客戶提供增值性物流服務。 （一）倉單質(zhì)押融資 模式 倉單質(zhì)押業(yè)務在我國尚處于起步階段，但其發(fā)展勢頭迅猛。近年來，國內(nèi)大的物流公司如中遠（中國遠洋運輸總公司 )、中儲（中國物資儲運總公司 )、中外運 （中國對外運輸總公司 )、南儲 (南方倉儲管理公司 )等與深發(fā)行、廣發(fā)行合作開展的倉儲融資業(yè)務都開展得如火如荼。如中儲自 2021 年開展此項業(yè)務以來，融資額年均增幅達到 %, 2021 年利用倉單質(zhì)押業(yè)務為企業(yè)融資達 70億元。 倉單質(zhì)押融資的具體形式 倉單質(zhì)押分典型倉單質(zhì)押和非典型倉單質(zhì)押兩種模式，而典型倉單質(zhì)押又有靜態(tài)質(zhì)押融資和動態(tài)質(zhì)押融資之分。 （ 1） 典型倉單質(zhì)押 典型倉單質(zhì)押融資是一項新型的融資業(yè)務，全稱為“動產(chǎn)及貨權質(zhì)押授信業(yè)務”，是指銀行接受企業(yè)以在生產(chǎn)或流通領域有較強變現(xiàn)能力、價格相對穩(wěn)定的通用 商品作為質(zhì)押發(fā)放的授信業(yè)務；中小企業(yè)將其擁有完全所有權的貨物存放在商業(yè)銀行指定的倉儲企業(yè)倉庫，并以倉儲企業(yè)出具的倉單在商業(yè)銀行進行質(zhì)押，作為融資擔保；銀行依據(jù)質(zhì)押倉單向中小企業(yè)提供用于經(jīng)營與倉單貨物同類商品專項貿(mào)易的短期融資。 其運作步驟是 :①先由商業(yè)銀行對倉儲企業(yè)進行資信評估，并與評 13 估合格的倉儲企業(yè)簽訂《倉單質(zhì)押合作協(xié)議》；②中小企業(yè) (融資方 )把貨物存儲在商業(yè)銀行指定的倉儲企業(yè)的倉庫中，持倉儲企業(yè)開具的貨物倉儲憑證 (倉單 )向商業(yè)銀行申請融資；③商業(yè)銀行根據(jù)貨物的價值向中小企業(yè)提供一定比例的融資；④倉儲企業(yè)根據(jù)中小企業(yè)與商業(yè)銀行簽訂的質(zhì)押貸款合同以及倉單質(zhì)押業(yè)務合作協(xié)議書，對寄存在倉庫的貨物提供倉儲管理和監(jiān)管服務。 （ 2） 非典型倉單質(zhì)押 是典型倉單質(zhì)押模式的一種延伸。商業(yè)銀行根據(jù)倉儲企業(yè)的規(guī)模、經(jīng)營業(yè)績、運營現(xiàn)狀、資產(chǎn)負債比例以及信用程度，授予倉儲企業(yè)一定的信貸額度。倉儲企業(yè)直接利用這種授信同需要質(zhì)押貸款的中小企業(yè)進行溝通，向這些客戶提供 便捷靈活的質(zhì)押貸款業(yè)務，并監(jiān)控質(zhì)押貸款業(yè)務的全過程；而商業(yè)銀行則基本上不參與質(zhì)押貸款項目的具體運作。 在這種模式下，倉儲企業(yè)代表商業(yè)銀行同中小企業(yè)客戶簽訂質(zhì)押貸款合同和倉儲管理服務協(xié)議，在提供質(zhì)押融資的同時，為這些客戶寄存的質(zhì)押物提供倉儲管理和監(jiān)管服務，將申請貸款和質(zhì)押物倉儲兩項任務整合操作，從而提高了質(zhì)押貸款服務的運作效率。 倉單質(zhì)押融資的一般流程 ⑴ 文件操作流程：先是貨主 (借款人 )與銀行簽訂《銀企合作協(xié)議》、《帳戶監(jiān)管協(xié)議》；倉儲企業(yè)、貨主和銀行簽訂《倉儲協(xié)議》；同時，倉儲企業(yè)與銀行簽訂《不可撤消 的協(xié)助銀行行使質(zhì)押權保證書》。 14 ⑵ 實際操作流程 :貨主按照約定的數(shù)量將商品存放在銀行認可的倉庫中，倉儲企業(yè)在接到通知后驗貨確認，然后開具專用商品儲存憑證 (倉單 )給貨主；貨主當場對專用倉單做質(zhì)押背書，由倉庫蓋章后貨主憑倉單向銀行提出貸款申請；銀行向倉庫核實貨主儲存商品的詳細情況，包括商品的品種、數(shù)量、質(zhì)量等情況，決定是否向貨主提供質(zhì)押貸款，以及質(zhì)押貸款的數(shù)額，并把經(jīng)銀行同意的進行質(zhì)押貸款的商品交由倉庫代理監(jiān)管。其中 ,倉儲企業(yè)開出的倉單，是銀行向貨物抵押方融資的先決條件。在倉單融資過程中，倉儲企業(yè)扮演了中間人和 擔保人的角色 得到銀行資質(zhì)認可的倉儲企業(yè)在質(zhì)押期間對質(zhì)押物進行監(jiān)管，并承擔質(zhì)押物短少、毀損、滅失的賠償責任。 通常情況下，倉單融資的金額不能超過質(zhì)押貨物價值的 80%。為了控制風險，銀行往往還要求客戶開立保證金賬戶，在賬戶上存入與貸款總額成一定比例的擔保金。通常棉花為貸款總額的 20%30%；有色金屬價格浮動稍大，一般為 40%50%。同時，銀行為了避免價格波動風險，也會與企業(yè)簽訂附加保證金條款，若所質(zhì)押商品價格出現(xiàn) 5%以上的下浮，就會要求企業(yè)及時補交保證金。即便是業(yè)務流程如此繁雜，很多企業(yè)還是寧可選擇倉單 質(zhì)押作為首選的融資方式，畢竟利用動產(chǎn)盤活資金是企業(yè)解決流動資金問題的絕佳途徑。 倉單質(zhì)押融資風險控制的對策 ⑴ 客戶與銀行信用的建、整合： 客戶資信風險、倉單風險、商品監(jiān)管風險都與信用密切相關。倉儲企業(yè)作為聯(lián)結貨主與金融機構的服 15 務平臺，需要在開展倉單質(zhì)押融資服務時建立和整合這些信用。倉儲企業(yè)作為貨主的代理人監(jiān)管倉庫中的商品，應與貨主建立信用。銀行開展質(zhì)押貸款業(yè)務則是建立在倉單的真實有效性和對倉儲企業(yè)倉庫監(jiān)管信任之上的。倉儲企業(yè)可利用雙方的信任關系開展倉單質(zhì)押業(yè)務，完成信用整合。 ⑵ 加強倉單管理： 倉單是倉 儲企業(yè)接受存貨人的存放商品后，向存貨人開具的說明存貨情況的單證。這種單證具備特殊的功能和作用，即倉單可作為一種有價證券進行質(zhì)押，實現(xiàn)資金融通，輔助完成現(xiàn)貨交易，提高交易效率，降低交易成本，它是倉