【文章內(nèi)容簡介】 理架構(gòu)中的各個部分與銀行風(fēng)險管理息息相關(guān)，股東(社員)代表大會、董（理）事會、監(jiān)事會、高管層、審計機構(gòu)都對銀行的風(fēng)險管理負(fù)有責(zé)任，并且存在相互制約的關(guān)系。董（理）事會是銀行風(fēng)險管理的最高決策機構(gòu)，對風(fēng)險管理承擔(dān)最終責(zé)任，并通過其風(fēng)險管理委員會和審計委員會進行監(jiān)督；高級管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行各項風(fēng)險管理制度和政策；監(jiān)事會、外部審計對風(fēng)險管理進行監(jiān)督，并以此推進公司治理與風(fēng)險管理的不斷完善。(二)風(fēng)險管理的最基本要求與公司治理的核心內(nèi)容是一致的。風(fēng)險管理的最基本要求是制衡和效率，而公司治理的核心內(nèi)容之一也是制衡與效率。在公司治理中，制衡過多將導(dǎo)致效率的降低，制衡過少往往導(dǎo)致關(guān)聯(lián)交易大量發(fā)生和信息不透明，形成違法違規(guī)。而在風(fēng)險管理中，同樣會出現(xiàn)類似的問題。因此，合理把握制衡與效率之間的關(guān)系，既是公司治理中需要解決的問題，也是風(fēng)險管理需要把握的基點。（三）風(fēng)險管理與公司治理面臨的一個共同問題是建立有效的激勵約束機制。只有建立有效的激勵約束機制，才能使風(fēng)險管理機制高效運行，才能建立良好的風(fēng)險管理文化和科學(xué)的問責(zé)機制。沒有有效的激勵約束機制，就無法使企業(yè)的所有參與者努力工作，從而提高產(chǎn)出。因此，無論是風(fēng)險管理，還是公司治理，面臨的共同課題就是建立有效的激勵約束機制。第四篇：銀行案件風(fēng)險防控試題案件風(fēng)險防控實務(wù)培訓(xùn)考試題部門姓名得分一、單選題（總分20分，每題1分）銀監(jiān)會針對各類案件的特點、成因，先后提出了防范操作風(fēng)險的“十三條意見”，明確了案件治理的“六個重點環(huán)節(jié)”，推行了強化內(nèi)控管理的“十個（）”，制定了建立案件治理長效機制的“十項措施”。A．制度建設(shè)B．機制建設(shè)C．聯(lián)動建設(shè)D．文化建設(shè)全國銀行業(yè)案件專項治理工作的總體要求是，標(biāo)本兼治、查防結(jié)合、（）、提高案件防范能力。A．加快發(fā)展B．加強內(nèi)控C．強化落實D．加強教育根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》，操作風(fēng)險包含下列哪種風(fēng)險？（）A．市場風(fēng)險B．策略風(fēng)險C．法律風(fēng)險D．聲譽風(fēng)險下列哪項不屬于防范操作風(fēng)險內(nèi)控“十個配套與聯(lián)動”。（）A．完善審計體制、提升審計職能與加強對審計問責(zé)制度建設(shè)的配套與聯(lián)動B．查案、破案同處分到位的雙向考核制度建設(shè)的配套與聯(lián)動C．激勵員工揭發(fā)舉報與員工薪酬制度的配套與聯(lián)動D．重要崗位的強制性休假與崗位審計的配套與聯(lián)動下列哪項不屬于操作風(fēng)險防范“十三條”所列明的監(jiān)管要求范圍？（）A．不得為從事非法集資活動的企業(yè)提供開立賬戶、辦理結(jié)算、提供貸款等便利條件B．建立和實施基層主管輪崗和強制性休假制度，并確保這一安排納入人事管理制度C．嚴(yán)格印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度并堅決執(zhí)行D．加強未達賬項和差錯處理的環(huán)節(jié)控制，記賬崗位和對賬崗位必須嚴(yán)格分開下列做法不符合監(jiān)管要求的一項是（）。A．嚴(yán)禁行內(nèi)辭退、辭職人員或社會上的“中間人”代客辦理業(yè)務(wù)B．加強對可能發(fā)生的賬外經(jīng)營的監(jiān)控，當(dāng)日出單要核對，機器打印的出單要全部核對C．對重要崗位和重點部位的監(jiān)控錄像，每天要由專人負(fù)責(zé)定時查看D．對開戶手續(xù)不符合規(guī)定的，一般不予辦理，但重點客戶、大型客戶等特殊情況除外下列哪類人不屬于案件專項治理工作須排查的“九種人”？（）A．有“黃賭毒”行為的B．個人或家庭經(jīng)商辦企業(yè)的C．小額資金購買彩票的D．無故不能正常上班或經(jīng)常曠工的下列哪項不屬于案件查處中必須堅持的“三個必須”？（）A．不管涉及哪一級，案件必須查清B．不管案件涉及金額多少，都必須嚴(yán)查C．不管涉案人員是誰，犯錯必須處理D．只要違規(guī)，不管是否案發(fā)都必須追究我國銀行業(yè)第一個關(guān)于操作風(fēng)險管理的規(guī)范性文件是（）。A．商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引B．關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的通知C．商業(yè)銀行資本充足率管理辦法D．巴塞爾新資本協(xié)議銀行工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，向關(guān)系人以外的其他人發(fā)放貸款，造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑。該款刑法規(guī)定的罪名是（）。A．集資詐騙罪B．高利轉(zhuǎn)貸罪C．違法發(fā)放貸款罪D．貸款詐騙罪11“KYC”原則的中文含義是（）。A．了解你的業(yè)務(wù)B．了解你的客戶業(yè)務(wù)單據(jù)C．了解你的客戶業(yè)務(wù)D．了解你的客戶1案件防控長效機制的良性循環(huán)應(yīng)當(dāng)是（）。A．排查－整改－提高－再排查B．制度－執(zhí)行－檢查－修訂制度C．制度－執(zhí)行－反饋－檢查－修訂制度D．制度－排查方案－整改－修訂制度－執(zhí)行1商業(yè)銀行經(jīng)營管理，尤其是設(shè)立新的機構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)體現(xiàn)（）的要求。A．制度先行于業(yè)務(wù) B．內(nèi)控優(yōu)先C．發(fā)展是根本，管理是保障D．合規(guī)人人有責(zé)1“三個辦法，一個指引”指（）。A．固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、并購貸款管理暫行辦法、項目融資業(yè)務(wù)指引B．固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、授信盡職指引C．固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、項目融資業(yè)務(wù)指引D．貸款通則、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、項目融資業(yè)務(wù)指引1國家反洗錢行政主管部門是（）。A．中國人民銀行B．公安部C．中國工商銀行D．中國證券管理委員會1根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，以下說法正確的是（）。A．金融機構(gòu)可根據(jù)自身需要決定是否設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作B．金融機構(gòu)對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份C．客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，如代理人有授權(quán)委托書的，則不必對代理人的身份進行核對、登記D．金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息及時銷毀1農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行均以（）為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負(fù)盈虧，自我約束。A．效益性、安全性、流動性B．效益性C．安全性D．流動性1下列符合銀行業(yè)從業(yè)人員“守法合規(guī)”要求的做法包括（）。A．遵守法律法規(guī)B．遵守行業(yè)自律規(guī)范C．遵守所在機構(gòu)的規(guī)章制度D．以上皆是1銀行員工不得利用職權(quán)和工作便利接受或索要任何可能會被視為商業(yè)賄賂的（）。A．禮品B．禮金C．招待D．以上皆是根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，以下哪一項不是金融詐騙的違法行為？（）A．編造引進資金的理由從銀行貸款B．上市公司董事長變更，沒有進行披露C．自制信用卡從銀行提款機提款D．提供不完整的財務(wù)報表，以獲取銀行貸款二、多選題（總分30分。選少、選多、不選均不得分。）下列關(guān)于銀行業(yè)的描述正確的有（）A、高風(fēng)險行業(yè)B、經(jīng)營風(fēng)險、管控風(fēng)險、承擔(dān)風(fēng)險損失C、獲取風(fēng)險收益D、風(fēng)險管理能力是銀行的核心競爭力屬于銀行三大主要風(fēng)險的是（）A、聲譽風(fēng)險B、國家風(fēng)險C、法律風(fēng)險D、信用風(fēng)險E、市場風(fēng)險F、操作風(fēng)險G、流動性風(fēng)險 H、戰(zhàn)略風(fēng)險以下哪些行為明顯不妥，有可能會對銀行業(yè)從業(yè)人員及所在機構(gòu)產(chǎn)生不利影響？（）A．某銀行業(yè)務(wù)人員在為客戶提供服務(wù)的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務(wù)申請材料有部分是假造的，但是為了做成業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請，以規(guī)避法律約束B．某銀行業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進行了必要的報告C．某銀行業(yè)務(wù)人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構(gòu)的資源為這些行為提供方便D．某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真實的申請材料，以順利提交審核銀行員工下列哪幾種行為被監(jiān)管部門所禁止？（）A．銀行員工個人卡（賬）與企業(yè)賬戶發(fā)生資金往來B．銀行員工為親屬和朋友代開賬戶C．銀行員工為客戶墊款、提取現(xiàn)金、購匯D．在工作時間為企業(yè)代處理賬務(wù)，在營業(yè)場所為企業(yè)保管賬冊、票據(jù)印鑒、密碼等銀行全面風(fēng)險管理的五大體系包括（）A、組織體系 B、崗位職責(zé)體系 C、業(yè)務(wù)和管理流程體系D、工具體系 E、考評獎懲體系我國銀行管理實踐中，關(guān)于操作風(fēng)險成因分類說法正確的有（）A、人員風(fēng)險 B、內(nèi)部欺詐 C、實體資產(chǎn)的損壞 D、流程風(fēng)險E、IT系統(tǒng)及技術(shù)風(fēng)險 F、外部事件風(fēng)險下列哪些屬于“一案四問責(zé)”的內(nèi)容？（）A．對案發(fā)當(dāng)事人問責(zé)B．對相關(guān)制約人問責(zé)C．對內(nèi)部督察責(zé)任人問責(zé)D．對領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任人進行問責(zé)下列哪些屬于案件防控的“五條防線”內(nèi)容？（）A．在明確崗位職責(zé)、操作規(guī)范的基礎(chǔ)上，建立崗位自我約束防線B．按照職責(zé)分離、相互制約的原則，建立嚴(yán)密的業(yè)務(wù)流程監(jiān)督防線C．健全風(fēng)險、合規(guī)、稽核部門，全面推行會計主管委派制度，建立監(jiān)督檢查防線D．強化業(yè)務(wù)管理部門的輔導(dǎo)、檢查職責(zé)，建立業(yè)務(wù)條線監(jiān)督防線E．提升管理技術(shù)手段和系統(tǒng)支持，逐步建立覆蓋所有業(yè)務(wù)、所有部門的IT系統(tǒng)技術(shù)防線銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)是（）A、確保國家法律規(guī)定和銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B、確保銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實施和充分實現(xiàn)。C、確保風(fēng)險管理體系的有效性D、確保業(yè)務(wù)紀(jì)律、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實和完整。E、確保投資者利益最大化銀行業(yè)從業(yè)人員的下述哪些行為明顯違反了有關(guān)信息保密的規(guī)定。（）A．向與業(yè)務(wù)無關(guān)人或其他組織，包括向其所在機構(gòu)同事透露客戶的個人信息B．出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息C．不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令D．將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的1銀行內(nèi)部控制的五大要素包括（）A、內(nèi)部控制環(huán)境 B、風(fēng)險識別與評估 C、內(nèi)部控制措施D、信息交流與反饋 E、監(jiān)督評價與糾正 F、考核激勵與懲罰1以下關(guān)于商業(yè)