【文章內(nèi)容簡介】 規(guī)經(jīng)營，倡導小額貸款公司及其從業(yè)人員認真負責地辦理小額貸款業(yè)務，積極推進小額貸款行業(yè)的職業(yè)道德建設。第六條 鼓勵會員單位之間開展合法、公平、有序的行業(yè)競爭，提高小額貸款公司的服務質(zhì)量和風險控制水平。倡導小額貸款公司及其從業(yè)人員時刻維護行業(yè)利益和形象，密切合作，相互尊重，交流互助，共謀發(fā)展。第七條 遵循公平競爭原則，維護正常的市場秩序，遵守商業(yè)道德，不得以詆毀行業(yè)內(nèi)其他單位的商業(yè)聲譽、泄露其商業(yè)秘密等不正當手段爭攬業(yè)務，擾亂正常的經(jīng)營秩序。第八條自覺維護貸款客戶的合法權益，保守客戶商業(yè)秘密，不利用客戶提供的信息從事任何與小額貸款無關并有損客戶利益的活動。第九條 積極督促會員單位建立內(nèi)部業(yè)務統(tǒng)計制度，及時、準確、充分地向社會披露貸款利率等業(yè)務信息，真實、透明地反映貸款業(yè)務流程。準確、完整地向政府主管部門、四川省小額貸款公司協(xié)會等機構報送相關報表,真實反映利潤及不良資產(chǎn)狀況。第十條 完善公司治理和內(nèi)部控制機制，強化內(nèi)控文化建設，提升風險管理能力，針對信用風險、合規(guī)風險、操作風險等制定有效可行的防范措施。建立重大案件責任追究制度，確立防范案件風險的長效機制。第十一條 嚴格執(zhí)行《四川省小額貸款公司管理暫行辦法》（川辦函[2008]256號文件），不得變相吸收公眾存款，不得從事非法集資、跨區(qū)域經(jīng)營。加強同業(yè)之間的溝通，杜絕惡性競爭、壟斷市場等行為，不得以減免或承擔相關費用為條件進行不正當競爭。第十二條 會員單位不得違規(guī)或變相提高貸款利率，貸款利率不得超過司法部門規(guī)定的上限。第十三條 加強行業(yè)協(xié)作，積極探討和研究行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，為行業(yè)的健康、持續(xù)發(fā)展獻計獻策。第十四條 自覺接受社會各界對會員單位的監(jiān)督，共同抵制和糾正行業(yè)不正之風。第三章 從業(yè)人員自律與管理第十五條 樹立以人為本的理念，加強員工職業(yè)道德行為規(guī)范教育，倡導無私奉獻和克己奉公。強化廉潔自律，堅決反對以權謀私、貪污受賄等不法行為，嚴格遵守黨紀、政紀和廉潔從業(yè)有關規(guī)定，加大反腐倡廉的工作力度，完善有關規(guī)章制度。第十六條 小額貸款公司從業(yè)人員應當自覺履行行業(yè)的自律義務：不利用媒體或者其他方式夸大、虛假宣傳，誤導當事人；不故意詆毀、貶損其他小額貸款公司和從業(yè)人員的聲譽；不利用職務之便謀取不當利益；不給付或者承諾給付回扣或者其他利益；第十七條 小額貸款公司高管人員及從業(yè)人員應熟練掌握貸款業(yè)務知識并熟悉相關的金融知識，按要求接受四川省小額貸款公司協(xié)會的培訓，不斷提高業(yè)務素質(zhì)，高管人員和從業(yè)人員要分別獲得高管任職資格證書和從業(yè)資格證書方能任職或上崗。第十八條小額貸款公司從業(yè)人員在小額貸款公司之間的流動應該規(guī)范有序。小額貸款公司應保障其從業(yè)人員的合法權益，從業(yè)人員也不得損害小額貸款公司的合法權益。第十九條 支持和促進小額貸款公司人員的有序正常流動，不得錄用尚未與原單位依法解除勞動合同的人員和因個人操守問題被辭退的小額貸款公司從業(yè)人員。第四章 協(xié)會自律與服務第二十條 協(xié)會自律內(nèi)容按《四川省小額貸款公司協(xié)會章程》中第四章和第五章執(zhí)行。第二十一條 協(xié)會為會員單位建立信息平臺，收集和發(fā)布相關信息； 第二十二條 協(xié)調(diào)解決小額貸款公司發(fā)展過程中的有關問題； 第二十三條維護會員單位的合法權益；第二十四條 開展國際和國內(nèi)省市區(qū)小額貸款公司協(xié)會和經(jīng)濟組織的聯(lián)系，加強交流與合作；第二十五條 組織各類業(yè)務培訓，開展高管人員及從業(yè)人員的任職培訓，不斷提高小額貸款公司從業(yè)人員的綜合素質(zhì)；第二十六條研究和探討小額貸款公司的發(fā)展方向、目標、體制、政策、管理等理論和實際問題，調(diào)查了解并及時反映小額貸款公司的建議和要求，為政府決策提供建議和依據(jù)；第二十七條 組織會員單位交流先進經(jīng)驗，開展評選、表彰、宣傳優(yōu)秀小額貸款公司與優(yōu)秀企業(yè)家活動，促進小額貸款公司品牌建設與自主創(chuàng)新工作；第二十八條 通過協(xié)會有效的工作，推動并引導小額貸款公司逐步向村鎮(zhèn)銀行過渡，更大領域、更深層次地與國內(nèi)外戰(zhàn)略投資者合作。第二十九條 加快小額貸款公司征信系統(tǒng)的建立，積極促進小額貸款公司資信評級工作，提高小額貸款公司信息透明度和準確性。逐步建立對貸款客戶的信用評價和聯(lián)合征信工作，實現(xiàn)行業(yè)內(nèi)信用信息資源共享。第三十條 承辦相關政府部門委托的服務工作第五章 公約執(zhí)行第三十一條 協(xié)會會員為本公約的執(zhí)行機構并互相監(jiān)督執(zhí)行，協(xié)會負責監(jiān)督實施本公約，并負責向會員單位傳遞行業(yè)管理的法規(guī)、政策及行業(yè)自律信息，維護會員單位的正當利益，并對會員單位遵守本公約的情況進行督促、指導和檢查。第三十二條 會員單位應充分尊重并自覺履行本公約的各項自律條款，所有會員均有權對公約監(jiān)督實施機構執(zhí)行本公約的合法性和公正性進行監(jiān)督。第三十三條 會員單位之間發(fā)生爭議時，應自覺維護行業(yè)團結，以維護行業(yè)整體利益為重，爭取以協(xié)商的方式解決爭議。當協(xié)商難以達成時，可請求公約監(jiān)督實施機構或業(yè)務主管部門進行調(diào)解。第三十四條 會員單位違反本公約的，其他會員單位均有權及時向公約監(jiān)督實施機構或業(yè)務主管部門進行檢舉。經(jīng)查證屬實且造成不良影響的，由公約監(jiān)督實施機構或業(yè)務主管部門視不同情況給予通報、取消會員資格或由業(yè)務主管部門給予行政處罰的處理，涉及違法的單位提交司法機關處理。第三十五條 本公約經(jīng)二O一一年八月二十四日會議表決通過后生效。四川省小額貸款公司協(xié)會二O一一年八年二十四日第五篇：內(nèi)蒙古自治區(qū)小額信貸協(xié)會規(guī)章制度內(nèi)蒙古小額信貸協(xié)會內(nèi)控制度第一章 總 則第一條 為確保內(nèi)蒙古小額信貸協(xié)會依法合規(guī)認真履行自律、維權、協(xié)調(diào)、服務、宣傳職能，強化內(nèi)部管理，提高協(xié)會工作人員素質(zhì)，提升行業(yè)整體形象，促進小額信貸行業(yè)健康發(fā)展。根據(jù)《內(nèi)蒙古小額信貸協(xié)會章程》等規(guī)定，特制定本制度。第二條 內(nèi)蒙古自治區(qū)小額信貸協(xié)會內(nèi)控制度是自治區(qū)小額信貸協(xié)會和工作人員共同遵守的行為準則和制度規(guī)范,是對工作人員及其所在單位進行監(jiān)督檢查的依據(jù)。第三條 建立內(nèi)控制度的目的是促進自治區(qū)小額信貸協(xié)會各項工作的科學化和規(guī)范化，防范管理漏洞，提高管理效率，促進自治區(qū)小額信貸協(xié)會所有工作人員認真履行崗位職責，完成各項工作任務。第四條 內(nèi)蒙古自治區(qū)小額信貸協(xié)會內(nèi)控制度遵循以下原則：（一）制約性原則。自治區(qū)小額信貸協(xié)會各崗位的設置必須權責分明、相互制約。（二）全面性原則。內(nèi)控制度應涵蓋自治區(qū)小額信貸協(xié)會所有部門、崗位和人員。（三）有效性原則。內(nèi)控制度應有效識別和防范管理風險，促進各項管理活動規(guī)范進行。（四）公平性原則。內(nèi)控制度不依附于任何個人意志，所有自治區(qū)小額信貸協(xié)會工作人員必須遵守內(nèi)控制度的各項要求。（五）合理性原則。內(nèi)控制度應與小額信貸協(xié)會工作特點相適應，根據(jù)內(nèi)蒙古自治區(qū)小額信貸協(xié)會實際情況，在綜合考慮風險損失、機構自身條件和可操作性的前提下，以合理的成本、恰當?shù)拇胧┖头椒▽嵤５诙?內(nèi)控制度的基本內(nèi)容第五條 內(nèi)控制度的基本內(nèi)容包括：協(xié)會領導及部門職責、文件及運行管理、印章管理、檔案管理、辦公電話管理規(guī)定、對外宣傳接待工作管理規(guī)定、保密工作制度等。第一節(jié)協(xié)會領導及部門職責第六條協(xié)會領導工作職責一、協(xié)會會長工作職責會長為協(xié)會的法定代表人，履行下列職責：（一）召集和主持理事會（或常務理事會）；（二）檢查會員大會、理事會、常務理事會會議決議的落實 情況；（三）代表本協(xié)會簽署有關重要文件；（四）組織、領導協(xié)會的各項重大工作。二、副會長工作職責（一）協(xié)助會長開展協(xié)會工作；（二）協(xié)助會長檢查會員大會、理事會、常務理事會會議決議的落實情況；（三）協(xié)助會長組織、領導協(xié)會的各項重大工作。三、協(xié)會秘書長工作職責（一）主持協(xié)會秘書處開展日常工作，組織實施協(xié)會的工作計劃；（二）協(xié)調(diào)協(xié)會內(nèi)部機構開展工作；（三）提名秘書處各部門主要負責人，提請常務理事會決定；（四）提出秘書處工作人員的聘用名單，報會長決定；（五）簽發(fā)協(xié)會的日常文件；（六）處理其他日常事務。四、協(xié)會副秘書長工作職責（一）協(xié)助秘書長開展協(xié)會秘書處日常工作，具體組織實施協(xié)會的工作計劃；（二）協(xié)助秘書長協(xié)調(diào)協(xié)會內(nèi)部機構開展工作；（三）協(xié)助秘書長處理其他日常事務。五、監(jiān)事長工作職責（一）主持監(jiān)事會會議；（二）列席理事會會議；（三）主持監(jiān)事會開展工作。第七條 協(xié)會秘書處內(nèi)設部門工作職責按照精干高效、循序漸進的原則，在協(xié)會開辦之初，秘書處暫設一室二部，即辦公室、聯(lián)絡部、服務部，專職公司人員初步設置58人，副秘書長12人，每個部室12人、人員采取公開招聘方式確定。今后，將隨著工作的開展，適時調(diào)整內(nèi)設部室即工作人員結構和數(shù)量。一、辦公室主要工作職責（3人）（一）協(xié)助秘書長、副秘書長開展秘書處工作；（二）協(xié)調(diào)秘書處各部門的日常工作；（三）組織起草協(xié)會工作計劃、工作總結及其他綜合文字材料；（四）負責協(xié)會的會員大會、理事會、監(jiān)事會等會議組織及會務工作；（五）制定內(nèi)部規(guī)章制度并監(jiān)督實施；（六）公文審核、文件運轉(zhuǎn)、檔案管理等；（七）秘書處人事、黨務及行政管理工作；（八）編制協(xié)會預算、決算方案，負責協(xié)會的財務管理；（九）會員的組織發(fā)展工作、會費收取和會籍管理；（十）負責協(xié)會印章管理；（十一）負責協(xié)會物資管理；（十二）秘書處辦公后勤保障；（十三）社團事務方面的聯(lián)系、協(xié)調(diào)；（十四）負責協(xié)調(diào)秘書處各部門之間及與有關部門的關系；（十五）組織協(xié)會對外聯(lián)絡接待；（十六）負責協(xié)會簡報及會刊的編輯工作；（十七）秘書處的安全保衛(wèi)工作；（十八）領導交辦的其他事項。二、服務部主要工作職責（2人）（一）組織起草各項自律和維權制度及有關規(guī)章制度；（二）制定從業(yè)人員道德行為準則，推動小額信貸從業(yè)人員進行自律管理。（三）組織會員簽訂自律公約及其實施細則，建立自律公約執(zhí)行情況檢查和披露制度，督促會員依法合規(guī)經(jīng)營；（四）組織會員制定維權公約，開展行業(yè)維權調(diào)查，促進制止各種侵權行為，促進會員加強債權維護和風險管理，維護小額信貸行業(yè)合法權益；（五）依據(jù)章程或行規(guī)行約，組織制定行業(yè)標準和業(yè)務規(guī)范，推動實施并監(jiān)督會員執(zhí)行，提高行業(yè)服務水平；（六）負責會員單位相關信息資料的收集、整理，并為會員單位及有關部門提供信息服務；（七）組織對小額信貸行業(yè)市場及有關熱點、難點、焦點問 題調(diào)查，為政府有關部門提供決策依據(jù)；（八）調(diào)查核實會員單位違規(guī)行為并提出處理意見；（九）接受內(nèi)蒙古自治區(qū)金融辦委托，對有關事項進行調(diào)查，并提出初步處理意見；(十)接受會員委托向有關部門反映情況和訴求，調(diào)解會員間糾紛；(十一)受理會員、公眾等有關投訴，組織或協(xié)助調(diào)查；（十二）協(xié)會和秘書處領導交辦的事項；三、聯(lián)絡部主要工作職責（2人）（一）制定銀行業(yè)從業(yè)人員資格管理辦法和實施細則；（二）制訂行業(yè)培訓標準，建立行業(yè)培訓管理體系；（三）組織培訓大綱和教材的編寫、訂購；（四）從業(yè)人員資格考試和相關專業(yè)培訓，建立培訓記錄；（五）評估教育培訓質(zhì)量，指導監(jiān)督培訓工作；（六）組織國內(nèi)外教育、培訓和金融人才交流；（七）接受內(nèi)蒙古自治區(qū)金融辦委托的其它培訓；（八）收集反映會員意見及要求，傳遞政策資訊和行業(yè)信息；（九）進行會員業(yè)務信息統(tǒng)計、分析；（十）負責協(xié)會網(wǎng)站的建設維護及管理；（十一）負責秘書處辦公自動化以及計算機網(wǎng)絡、(十二)協(xié)會和秘書處領導交辦的其他事項。第二節(jié)公文及運行管理第八條 協(xié)會的公文是指傳達貫徹黨和國家的方針、政策，頒布規(guī)章制度，指導和商洽工作，請示和答復問題，報告情況、制定計劃、交流總結經(jīng)驗的公務文書。第九條公文運行管理，是指包括公文擬制、辦理、管理、整理（立卷）、歸檔等一系列相互關聯(lián)、銜接有序的工作。公文處理應當堅持實事求是、精簡、高效的原則，做到及時、準確、安全。在公文處理工作中，必須嚴格執(zhí)行國家保密法律、法規(guī)和其它有關規(guī)定，確保國家秘密的安全。第十條 協(xié)會秘書處辦公室負責公文的歸口管理。第十一條 協(xié)會公文分為決定、公告、通知、通報、請示、報告、批復、函、會議紀要等。第十二條 協(xié)會的公文類別主要包括：協(xié)會發(fā)文、秘書處發(fā)文和黨務類發(fā)文第十三條 公文的行文關系要正確,行文的規(guī)格要恰當，一般不得越級行文,因特殊情況需越級行文時，應同時抄報越過的上級。向上級單位行文，一般不得抄送同級單位或抄發(fā)下級單位。7 向下級單位的重要行文，應當同時抄報上級單位。第十四條 轉(zhuǎn)發(fā)、翻印上級單位的公文,應征得上級單位同意,并報請領導批準。轉(zhuǎn)發(fā)上級單位、同級單位和不相隸屬單位的公文如果沒有新的要求和工作部署，一般以協(xié)會秘書處公文形式轉(zhuǎn)發(fā)。第十五條 協(xié)會的公文辦理流程分為收文、發(fā)文和歸檔三部分。其中收文過程一般分為簽收、登記、審核、分辦、承辦、傳遞、催辦和傳閱等程序；發(fā)文過程包括擬稿、核稿、會簽、簽發(fā)、校對、用印、封發(fā)等環(huán)節(jié)。第十六條 協(xié)會秘書處各部門凡是收到的各級、各類文件和電報、傳真（包括個會員單位報送的正式文件和各類舉報信件）等所有收文工作，均由辦公室進行收文辦理。第十七條 承辦部門收到交辦的公文后，應當及時按“文件處理單”的要求辦理，并將辦理過程、時間等填寫在“文件處理單”上，不得延誤、推諉。辦結后要妥善保管好原件，以備存檔。公文傳遞過程中均應履行登記、簽字手續(xù)。第十八條 發(fā)文處理和運行程序（一）擬稿。公文的草擬一般由協(xié)會領導、秘書長批示意見 后，由辦公室交主辦部門負責執(zhí)筆處理公文事宜。擬寫公文應做到情況準確、條理清楚、層次分明、文字通順、書寫工整、標點正確，篇幅力求簡短。（三）核稿。以協(xié)會名義的發(fā)文，由秘書處各承辦部門交辦公室文秘崗進行核稿，修改后再交辦公室負責人審核，需要再進行修改的，由承辦人修改后經(jīng)秘書長核簽。要嚴格遵循“先核稿后簽發(fā)”的原則，不得未經(jīng)核稿而直接報呈會長或秘書長簽發(fā)。（四）簽發(fā)。一般性的公文，由協(xié)會秘書長簽發(fā)。對于涉及協(xié)會資產(chǎn)、財務及重大業(yè)務、管理事項的文件、向內(nèi)蒙古自治區(qū)金融辦提供的文件，以及其它重要的法律合同和經(jīng)濟文件由會長或由會長授權秘書長簽發(fā)。（五）用印和封發(fā)。除會議紀要外，對外發(fā)出的公文應加蓋印章。公文用印只限于主送件和抄送、抄報件。用印由公文承辦人負責履行登記和簽批手續(xù)。蓋印后,公文由主辦部門負責封裝,并交辦公室寄發(fā),急件應及時