【文章內(nèi)容簡介】 不一致，正面客戶信息字體顏色較深。該身份證件四邊切割較粗糙，用手觸摸明顯感覺有凹凸刺手感，無真實(shí)證件的平滑觸感。第二代身份證識(shí)別儀無法讀取該客戶的信息資料。居民身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)中，核查結(jié)果雖然成功但是無法顯示該客戶的照片信息。柜臺(tái)人員和業(yè)務(wù)監(jiān)督立即將此事報(bào)告了營業(yè)經(jīng)理，營業(yè)經(jīng)理對(duì)此情況高度重視，再次對(duì)身份證件進(jìn)行了識(shí)別后三人一致認(rèn)為該證件系偽造證件。得知該客戶是在支行開卡，以前未辦理過業(yè)務(wù)，遂告知其證件為偽造、不能辦理業(yè)務(wù)且需將此身份證件予以沒收時(shí)，該客戶并無異議后離開。營業(yè)經(jīng)理立即向支行領(lǐng)導(dǎo)及分行相關(guān)部門匯報(bào)了此事。案例10：西安分行堵截假身份證開卡案例2010年04月13日下午14時(shí)15分，一名女性客戶持身份證件到柜臺(tái)要求辦理建立客戶信息并開卡業(yè)務(wù)。柜臺(tái)人員審核證件時(shí)發(fā)現(xiàn)身份證件為假證,經(jīng)后臺(tái)復(fù)核后確認(rèn)其為假身份證。經(jīng)查該客戶未在支行開立賬戶信息。后經(jīng)聯(lián)網(wǎng)核查假證信息在核查系統(tǒng)中顯示公民身份證號(hào)碼不存在。現(xiàn)將該證件詳細(xì)信息報(bào)告如下： 客戶姓名 ：馬亞莉 性 別 ：女出生日期 ：1985年10月30日住 址 ：陜西省大荔縣步昌鄉(xiāng)南灣村二組 簽發(fā)日期 ：2008年06月05日 有效期限 ：10年 發(fā)證機(jī)關(guān) ：大荔縣公安局 身份證號(hào) ：***028案例11：西安分行堵截假身份證辦理掛失領(lǐng)卡案例2010年05月17日，一名男性客戶持二代身份證件到柜臺(tái)辦理掛失領(lǐng)卡業(yè)務(wù)。柜臺(tái)人員審核證件時(shí)發(fā)現(xiàn)身份證件極為可疑,經(jīng)后臺(tái)復(fù)核并通過身份證鑒別儀鑒別確認(rèn)其為假身份證，聯(lián)網(wǎng)核查顯示該身份證信息與聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)身份證號(hào)碼與姓名相符，但照片是同一人的兩張照片。經(jīng)詢問，該客戶承認(rèn)自己身份證丟失，使用原身份證信息辦理了假證件?，F(xiàn)將該證件詳細(xì)信息報(bào)告如下： 客戶姓名 ：張小斌 性 別 ：男出生日期 ：1978年2月14日登記地址 ：浙江省義烏市上溪鎮(zhèn)水碓張村1組 身份證號(hào) ：***731 簽發(fā)機(jī)關(guān) ：義烏市公安局有效期限：案例12：汕頭分行堵截假身份證開卡案例2010年03月31日，汕頭某物業(yè)管理公司持50多張身份證原件到榮興支行辦理批量發(fā)卡業(yè)務(wù)。在對(duì)其提供的身份證件進(jìn)行核對(duì)時(shí)，柜臺(tái)人員發(fā)現(xiàn)其中一張身份證與普通身份證相比甚為異常，雖聯(lián)網(wǎng)核查相符，但經(jīng)認(rèn)真比對(duì)發(fā)現(xiàn)，證件多處防偽點(diǎn)均不符，遂在兩個(gè)身份證鑒別儀上鑒別此身份證真?zhèn)?，均沒有得到身份證相關(guān)的讀取信息。柜臺(tái)人員立即向營業(yè)經(jīng)理報(bào)告，營業(yè)經(jīng)理高度重視，在鑒別儀上驗(yàn)證了識(shí)別結(jié)果，并采用人工識(shí)別的方法初步判定為假身份證。營業(yè)經(jīng)理立即要求該公司身份證持證人前來柜臺(tái)核實(shí)。經(jīng)過溝通后，該客戶承認(rèn)其身份證件為偽造證件，其原身份證丟失，因急于用到身份證才偽造該證件。該身份證存在以下疑點(diǎn)：身份證的藍(lán)色和紅色過渡不協(xié)調(diào)；身份證號(hào)碼比正常的身份證稍大；身份證上字體顏色偏深且模糊。案例13：深圳分行堵截假證件辦理賬戶年檢及法人變更案例 2010年1月，深圳市展科科技有限公司財(cái)務(wù)至柜臺(tái)辦理賬戶年檢手續(xù)，提供的資料中組織機(jī)構(gòu)代碼證為復(fù)印件，柜臺(tái)人員要求出示原件，財(cái)務(wù)要求先為其辦理賬戶年檢手續(xù)，過兩天再將原件送至柜臺(tái)。柜臺(tái)人員拒絕其要求并解釋必須先核原件方可受理。2月1日，財(cái)務(wù)提交代碼證原件，柜臺(tái)人員接過代碼證時(shí)發(fā)現(xiàn)該代碼證顏色偏黃，字體異常，無防偽線，發(fā)證日期為2009年5月25日，但代碼證右下方編號(hào)為NO：2005。柜臺(tái)人員立即將疑點(diǎn)向營業(yè)經(jīng)理匯報(bào)并再次審核，確認(rèn)代碼證從字體、顏色、編號(hào)等方面均存在疑點(diǎn)，用紫楓驗(yàn)印系統(tǒng)對(duì)代碼證上“國家質(zhì)量監(jiān)督檢驗(yàn)檢疫總局”印章進(jìn)行核印時(shí)，發(fā)現(xiàn)輪廓及印?；疚呛?，但天安門城樓上的五角星存在偏差，紫楓平臺(tái)核印結(jié)果分別顯示為“X”及“？”，支行初步斷定該證為偽證。同時(shí)聯(lián)想到2009年客戶曾到柜臺(tái)辦理賬戶年檢手續(xù)，提供的營業(yè)執(zhí)照年檢記錄為2006年。根據(jù)上述疑點(diǎn)，柜臺(tái)人員試探性詢問該公司財(cái)務(wù)王小姐為什么代碼證顏色與常見的代碼證存在色差。財(cái)務(wù)王小姐神態(tài)自若地說：沒有問題呀，就是這個(gè)顏色，前幾天我還拿去其他銀行開戶也沒有問題。為了防范風(fēng)險(xiǎn)，柜臺(tái)人員以需交上級(jí)部門核原件為由留下了客戶的代碼證。柜臺(tái)人員通過紅盾網(wǎng)再次查詢?cè)撈髽I(yè)執(zhí)照年檢記錄仍為2006年，對(duì)此公司財(cái)務(wù)的解釋：因超年限年檢，工商局未及時(shí)將執(zhí)照年檢信息更新。次日一早，營業(yè)經(jīng)理安排柜臺(tái)人員帶組織機(jī)構(gòu)代碼證原件及營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件至深圳組織機(jī)構(gòu)代碼管理中心作進(jìn)一步的驗(yàn)證。該中心工作人員回復(fù)并未為該企業(yè)發(fā)新證，且從該營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件上可以看出加蓋的三個(gè)年檢章中，只有2006年的年檢章為真章。柜臺(tái)人員還向該中心了解到2009年6月份該企業(yè)提交代碼證換證申請(qǐng)，6月底提交假營業(yè)執(zhí)照領(lǐng)取代碼證時(shí)被工作人員發(fā)現(xiàn)并拒絕給予領(lǐng)證。另外，柜臺(tái)人員又通過工商局12315電話咨詢是否存在如王小姐所說“超年限年檢致紅盾網(wǎng)信息未能及時(shí)更新”的情況，回復(fù)“企業(yè)執(zhí)照信息與紅盾網(wǎng)信息為同步更新，該企業(yè)未做008年執(zhí)照年檢”。針對(duì)上述情況，支行停止該客戶的結(jié)算業(yè)務(wù)并要求客戶銷戶手續(xù)。2月9日該企業(yè)辦理了銷戶手續(xù)。根據(jù)客戶提供的假證件，可疑特征主要包括以下方面：（1）假證顏色淺，偏黃，證件右邊無防偽線；（2）右下角證件編號(hào)無滲透性紅色油墨，2009年發(fā)證但版本為NO：2005，年份相差太遠(yuǎn)；（3）字體與正常的代碼證不一致；（4）“中華人民共和國國家質(zhì)量監(jiān)督檢驗(yàn)檢疫總局”章顏色偏淺，章上稻穗、天安門城樓等部分過于清晰；（5）“中華人民共和國國家質(zhì)量監(jiān)督檢驗(yàn)檢疫總局”簽章的位臵不對(duì)，真證上的章外框剛好框住“監(jiān)督檢驗(yàn)檢疫總局簽章”幾個(gè)字；（6）背面有“DMZ”水印，但不立體，正面透光看無法看到背面的水印，疑似印上去；（7）通過代碼中心深圳分中心提供的掃描槍（市場(chǎng)上出售的掃描槍均適用）對(duì)條碼進(jìn)行掃描，非該企業(yè)的代碼，而是以其他字母開頭的代碼。根據(jù)客戶的營業(yè)執(zhí)照副本及復(fù)印件，2006年的年檢章及2002008年的年檢章的區(qū)別為：（1）真章完整、清晰，而兩個(gè)假章外圈輪廓不飽滿；（2）假章字體有異、不清且顏色不飽滿；（3）另通過紅盾信息網(wǎng)查詢?cè)撈髽I(yè)執(zhí)照年檢記錄為2006年，與執(zhí)照副本上信息不符。案例14：深圳分行堵截虛假證件辦理增資案例2010年6月12日,深圳幻方星云網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司財(cái)務(wù)人員黃小姐至深圳分行柜臺(tái)辦理企業(yè)增資業(yè)務(wù)，資料齊全，詢問了增資所需要的時(shí)間，希望月底前能辦完所有手續(xù)。在客戶填寫開戶申請(qǐng)書時(shí)，柜臺(tái)人員發(fā)現(xiàn)客戶把單位戶名多寫“市”字，于是要求客戶重填，與此同時(shí)柜臺(tái)人員細(xì)心的發(fā)現(xiàn)營業(yè)執(zhí)照與組織機(jī)構(gòu)代碼證的名字也是差一個(gè)“市”字，客戶就急忙把資料收起并說趕去工商局把營業(yè)執(zhí)照更換，第二天再過來辦理，并拿了一份空白的申請(qǐng)書回去。6月13日，黃小姐準(zhǔn)備好資料一大早至柜臺(tái)辦理，柜臺(tái)人員在對(duì)校驗(yàn)營業(yè)執(zhí)照和組織機(jī)構(gòu)代碼證的公章時(shí)無法通過，于是柜臺(tái)人員再次審核營業(yè)執(zhí)照和組織機(jī)構(gòu)代碼證的真?zhèn)?發(fā)現(xiàn)營業(yè)執(zhí)照的國徽顏色明顯偏亮；組織機(jī)構(gòu)代碼證背面無“DMZ”水印，“中華人民共和國國家質(zhì)量監(jiān)督檢驗(yàn)檢疫總局”章的位臵不對(duì),量與監(jiān)之間的章外框加蓋的位臵有細(xì)微的不一致，代碼證的機(jī)構(gòu)名稱和機(jī)構(gòu)類型的字體版本不一致，防偽線顏色偏淺，無立體感，像是打印上去。綜合上述的疑點(diǎn)，柜臺(tái)人員向營業(yè)經(jīng)理匯報(bào)，進(jìn)一步確定為假證，柜臺(tái)人員向客戶說明，經(jīng)多番交涉客戶承認(rèn)為假證，因單位急著要增資，但原件拿去辦理其他事，便想用假證蒙混過關(guān)。針對(duì)上述情況，支行停止該客戶的增資業(yè)務(wù)并當(dāng)場(chǎng)要求其辦理銷戶手續(xù)。案例15：天津分行堵截異地可疑賬戶開戶案例2010年2月4日，“陜西強(qiáng)宇建設(shè)工程集團(tuán)有限公司徐州分公司”到塘沽支行辦理一般結(jié)算賬戶開戶業(yè)務(wù)，支行柜臺(tái)人員按照開戶流程規(guī)定對(duì)客戶提供的開戶證明文件原件上的信息與人民銀行賬戶管理系統(tǒng)中存款人的基本賬戶信息進(jìn)行了核對(duì)，客戶同時(shí)提供了開戶證明文件包括營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、開戶許可證、法人身份證件等，在對(duì)開戶證明文件原件和復(fù)印件件進(jìn)行審核時(shí)發(fā)現(xiàn)以下疑點(diǎn)：營業(yè)執(zhí)照：客戶提供的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件和原件兩處不符，包括注冊(cè)號(hào)字樣原件與復(fù)印件大小不符且“編號(hào)”兩個(gè)字位臵有細(xì)微偏離，右下方工商局章大小不符，且字體方向略有不同。稅務(wù)登記證：客戶提供的稅務(wù)登記證復(fù)印件與原件三處不符，包括右上方數(shù)字打印位臵原件與復(fù)印件不符；左下方印制的“依法誠信納稅”字樣中的“稅”字，原件為不封口，復(fù)印件為封口；右下方稅務(wù)機(jī)關(guān)公章大小不符且字體位方向略有不同。同時(shí)經(jīng)與稅務(wù)相關(guān)人員溝通核實(shí)，稅務(wù)登記證由國家相關(guān)部門制定統(tǒng)一制式，地方再進(jìn)行印制，稅務(wù)登記證右下方的稅務(wù)局公章為套印，而客戶提供的稅務(wù)登記證上的稅務(wù)局公章明顯是加蓋上去的。開戶許可證：開戶許可證原件發(fā)現(xiàn)以下疑點(diǎn)：開戶許可證編號(hào)為黑色打印字體，已與人民銀行相關(guān)人員核實(shí)，開戶許可證右上角的右側(cè)編號(hào)應(yīng)為紅色字體；客戶所提供的開戶許可證紙質(zhì)較硬，疑似打印機(jī)正反打印而成。組織機(jī)構(gòu)代碼證：組織機(jī)構(gòu)代碼證原件發(fā)現(xiàn)以下疑點(diǎn)：許可證右側(cè)無防偽線、紙質(zhì)發(fā)硬，表面印制圖案較淺。與徐州當(dāng)?shù)刭|(zhì)監(jiān)部門核實(shí)代碼證上信息與當(dāng)?shù)刭|(zhì)監(jiān)系統(tǒng)中信息留存一致，但不能確定代碼證原件是否為真證。根據(jù)民生銀行單位結(jié)算開戶流程的有關(guān)規(guī)定，要通過電話與客戶就開戶意愿、聯(lián)系人、聯(lián)系電話、聯(lián)系地址進(jìn)行核實(shí)確認(rèn)。支行柜臺(tái)人員與客戶進(jìn)行了面談，詢問開戶經(jīng)辦人員，客戶在人行賬戶管理系統(tǒng)中留存的電話是否能聯(lián)系上，并主動(dòng)告之：“明天打這個(gè)電話就可以了”，此種情況柜臺(tái)人員認(rèn)為不符合常理，隨即撥通該客戶在人行賬戶系統(tǒng)中的預(yù)留電話，發(fā)現(xiàn)無法撥通，然后通過徐州當(dāng)?shù)?14查詢?cè)搯挝浑娫挘l(fā)現(xiàn)該單位在當(dāng)?shù)氐念A(yù)留電話已經(jīng)停機(jī)。由于存在上述疑點(diǎn)，支行以無法核實(shí)相關(guān)信息為由沒有為客戶辦理開戶手續(xù)，暫時(shí)讓客戶先回去，隨即將上述可疑情況與分行進(jìn)行了報(bào)告。次日（2010年2月5日），支行在與徐州市當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)行政部門核實(shí)中發(fā)現(xiàn)了客戶提供的開戶證明文件所存在的疑點(diǎn)。而在當(dāng)天該客戶又到柜臺(tái)詢問能否開戶手續(xù)，支行告知客戶說因需對(duì)企業(yè)進(jìn)行異地電話核實(shí)，電話無法打通為由勸走客戶，該客戶又說周一（即2月8日）單位的法定代表人可以親自來支行辦理業(yè)務(wù)。鑒于該客戶所提供開戶資料存在的疑點(diǎn)，支行打算繼續(xù)與客戶法定代表人作進(jìn)一步核實(shí)。但是該客戶一直到現(xiàn)在也沒有去塘沽支行辦理開戶手續(xù)，而且相關(guān)的聯(lián)系電話也無法聯(lián)系到客戶。而且據(jù)客戶經(jīng)理反映，該客戶也是由中間人介紹，客戶經(jīng)理并不認(rèn)識(shí)?！景咐龁⑹尽扛髦袘?yīng)按照銀監(jiān)部門的風(fēng)險(xiǎn)提示的精神，嚴(yán)格執(zhí)行民生銀行總行所制定開戶流程，加強(qiáng)對(duì)客戶的盡責(zé)調(diào)查，受理客戶的開戶申請(qǐng)時(shí)按照“了解你的客戶”的原則，與客戶進(jìn)行充分的面談，重點(diǎn)核實(shí)客戶開戶證明文件和開戶意愿的真實(shí)性。加強(qiáng)與客戶經(jīng)理、其他業(yè)務(wù)經(jīng)辦人的交流，不輕易放過任何可疑跡象，發(fā)現(xiàn)異常情況要及時(shí)上報(bào)，尤其對(duì)通過中間人介紹引存的賬戶要重點(diǎn)監(jiān)控。確保風(fēng)險(xiǎn)源頭的有效控制。案例16：天津分行堵截虛假資料開戶案例近日，天津分行賬戶管理崗人員通過開戶審核發(fā)現(xiàn)一起偽造開戶信息開立銀行結(jié)算賬戶事件，現(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下：2010年5月6日，分行處理中心賬戶管理組人員在審核海河支行上報(bào)的戶名為“天津誠浩工貿(mào)有限公司”的一般帳戶開戶資料時(shí)，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)在人行賬戶管理系統(tǒng)中的存款人信息與其提供的開戶資料信息全部一致，且法定代表人身份證聯(lián)網(wǎng)核查無誤，唯有企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照上信息與在工商紅盾網(wǎng)中查詢的信息有兩處不符，具體為：營業(yè)執(zhí)照注冊(cè)資本為伍仟壹佰捌拾萬元人民幣，紅盾網(wǎng)信息為壹仟壹佰捌拾萬元人民幣；營業(yè)執(zhí)照經(jīng)營范圍中煤炭、煤制品（有效期限至2011年4月1日），而紅盾網(wǎng)中經(jīng)營范圍信息為煤炭、煤制品（有效期限至2010年4月1日）?；谶@兩點(diǎn)疑義，分行處理中心帳戶組外勤人員前往天津市工商行政管理局核打該公司基本情況表（戶卡），進(jìn)一步核實(shí)企業(yè)信息后發(fā)現(xiàn)仍存在上述兩點(diǎn)不一致的問題。同時(shí)，賬戶管理組人員仔細(xì)核對(duì)開戶資料時(shí)還發(fā)現(xiàn)，其提供稅務(wù)登記證的發(fā)證日期是2008年4月，而其中所載明的經(jīng)營范圍中煤炭、煤制品的有效期限為至2010年4月1日，與工商紅盾網(wǎng)登記信息是一致的，而與營業(yè)執(zhí)照不一致。于是賬戶管理組人員將相關(guān)情況匯報(bào)給分行業(yè)務(wù)處理中心主任，研究確定下一步核實(shí)辦法。外勤人員電話詢問該企業(yè)執(zhí)照注冊(cè)地所屬的天津市工商行政管理局武清分局核對(duì)企業(yè)信息，經(jīng)核對(duì)武清工商局提供的信息與紅盾網(wǎng)查詢的信息一致，即該企業(yè)所提供的營業(yè)執(zhí)照信息有誤。而且武清工商局對(duì)此事高度重視。鑒于事關(guān)重要，分行業(yè)務(wù)處理中心立即將此開戶可疑情況匯報(bào)給運(yùn)營管理部王奕副總經(jīng)理。王總同意將營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件傳真給武清工商局，并指示外勤人員繼續(xù)與武清工商局聯(lián)系并仔細(xì)詢問情況，同時(shí)對(duì)該賬戶暫不予以啟用。5月12日，開戶受理行海河支行突然收到濱海金融三部客戶經(jīng)理提供的一份“天津誠浩工貿(mào)有限公司”的《私營公司基本情況（戶卡）》，客戶經(jīng)理稱此表為客戶在武清工商局打印出來的。該表中單位注冊(cè)資本、且經(jīng)營范圍為煤炭、煤制品（有效期限至2011年4月1日）等，下方加蓋有“天津市工商行政管理局武清分局檔案資料查詢專用章”。海河支行立即將此表交至分行帳戶管理崗處，經(jīng)楊子威查詢紅盾網(wǎng)，該份《私營公司基本情況（戶卡）》內(nèi)信息也與工商局紅盾網(wǎng)信息不一致。鑒于情況變化和特殊性，分行運(yùn)營管理部王奕總經(jīng)理親自率領(lǐng)外勤人員攜帶企業(yè)營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、開戶經(jīng)辦人身份證復(fù)印件和海河支行所收到的《私營公司基本情況（戶卡）》等資料于5月14日前往天津市工商行政管理局武清分局實(shí)地查詢“天津誠浩工貿(mào)有限公司”的信息。經(jīng)此次查詢得知該企業(yè)于2010年5月11日持一份注冊(cè)資本為1180萬元人民幣的營業(yè)執(zhí)照到武清工商局打印了一份《私營公司基本情況（戶卡）》，而該份《戶卡》與客戶經(jīng)理提供給海河支行的《戶卡》信息是不相符的。隨即王總又現(xiàn)場(chǎng)與工商局核對(duì)了《戶卡》下方加蓋的“天津市工商行政管理局武清分局檔案資料查詢專用章”，發(fā)現(xiàn)該專用章與武清工商局保管的檔案資料查詢專用章明顯不一致，而且紙質(zhì)和字體也存在差異，基本可以確定海河支行所收到的那份“天津誠浩工貿(mào)有限公司”的《私營公司基本情況（戶卡）》系偽造，該企業(yè)開戶時(shí)提供的營業(yè)執(zhí)照信息與工商局存儲(chǔ)的真實(shí)信息不符，營業(yè)執(zhí)照原件真?zhèn)斡幸闪x。王總隨即將所查情況向分行行長及主管行長匯報(bào)，行領(lǐng)導(dǎo)高度重視此事，要求支行嚴(yán)控該賬戶，密切關(guān)注企業(yè)動(dòng)向。目前，分行對(duì)該企業(yè)