【文章內(nèi)容簡介】 柜和保險柜（鈔箱）鑰匙。負(fù)責(zé)ATM庫存現(xiàn)金的清款和加鈔操作。負(fù)責(zé)ATM現(xiàn)金的領(lǐng)用和繳納。負(fù)責(zé)ATM日常維護(hù)、故障處理、吞卡或其他異常情況處理等。第十五條 如出現(xiàn)ATM鑰匙遺失和密碼泄漏，必須查明事故原因，根據(jù)情節(jié)嚴(yán)重追查相關(guān)責(zé)任人員的責(zé)任，并將調(diào)查情況作出書面報告上報省聯(lián)社。第五章 現(xiàn)金管理第十六條 加鈔操作必須嚴(yán)格按照“雙人到場，雙人操作”的原則進(jìn)行。第十七條 加鈔操作步驟：（一）ATM操作員通過柜臺終端和ATM分別打印ATM尾箱余額和ATM流水憑條。核對相符后，ATM管理員登記：“ATM現(xiàn)金登記簿”。（二）雙人操作開啟ATM錢箱柜（鈔箱）后，必須及時將ATM錢箱、廢紙箱，護(hù)送回清點室（營業(yè)間）清點。并與“ATM現(xiàn)金登記簿”上的余額核對，領(lǐng)用ATM現(xiàn)金。（三）ATM操作員根據(jù)加鈔情況，進(jìn)行配款，所加幣種為人民幣100元和50元兩種（暫定為100元幣種），應(yīng)不低于七成新的現(xiàn)鈔加入ATM各裝鈔箱。整個加鈔箱及裝箱過程中，ATM管理員應(yīng)在現(xiàn)場負(fù)責(zé)監(jiān)督與協(xié)助工作。（四）ATM操作員進(jìn)行加鈔交易，交易完畢打印ATM流水憑條檢查余額是否為所加金額，如正確無誤，則關(guān)閉機(jī)門并開啟ATM至服務(wù)狀態(tài)，待操作屏幕上出現(xiàn)服務(wù)主界面，證實系統(tǒng)自檢無誤后，關(guān)閉電子柜門。每次補(bǔ)鈔后，須經(jīng)試機(jī)無誤后方可使用。（五）ATM管理員在ATM放鈔記錄單上登記放鈔后的ATM庫存現(xiàn)金余額，雙人簽章，并將一聯(lián)裁剪裝訂入當(dāng)日傳票，一聯(lián)留底保存。第十八條 賬款核對操作步驟：（一）管理員在ATM上做核查交易，打印流水憑條，將流水憑條余額與ATM尾箱現(xiàn)金余額核對相符。（二）在流水憑條上以各鈔箱補(bǔ)鈔后總值合計減去各鈔箱付款發(fā)生額合計，與ATM鈔箱現(xiàn)金余額核對，以達(dá)到賬款相符。（三）每次核查或加鈔，必須將各鈔箱余額在ATM現(xiàn)金登記簿進(jìn)行登記并核對。第十九條 各社轄內(nèi)離行式ATM管理，原則上由各社統(tǒng)一管理。第二十條 ATM的各項憑證及附件的使用按儲蓄有關(guān)管理規(guī)定辦理。流水憑條紙要裝訂成冊并存放兩年以上。第六章 吞卡管理第二十一條 發(fā)生吞卡主要有以下幾種情況：機(jī)器故障；發(fā)卡行發(fā)出吞卡指令；持卡人操作失誤； 30秒鐘內(nèi)持卡人不做任何操作ATM自動吞卡； 3次輸入密碼錯誤后，當(dāng)天自動凍結(jié)卡片的余額，次日自動解凍，但不會吞卡。第二十二條 ATM操作員取出被吞卡片后，應(yīng)按發(fā)卡機(jī)構(gòu)分類登記到“銀行業(yè)務(wù)登記簿”。第二十三條 對ATM機(jī)因非吞卡指令而吞卡的，本社卡持卡人可在次日內(nèi)，他行卡持卡人可在吞卡后次日起3個工作日內(nèi)，持本人有效身份證件（以下簡稱身份證件）及其他可以證明為卡片持有者的證明材料到ATM所屬網(wǎng)點辦理領(lǐng)卡手續(xù)。委托他人代領(lǐng)時，還需提供代領(lǐng)人身份證件及授權(quán)委托書。領(lǐng)卡時，持卡人只需滿足以下條件之一即可辦理領(lǐng)卡手續(xù)：（一）持卡人身份證件上的姓名與所領(lǐng)卡片正面字母（拼音）或背面簽名一致；（二）持卡人身份證件及所領(lǐng)卡片通過交易密碼驗證；（三）能確認(rèn)所領(lǐng)卡片持卡人身份的其他法律認(rèn)可的方式。核對無誤后，網(wǎng)點經(jīng)辦人員應(yīng)要求領(lǐng)卡人在銀行卡業(yè)務(wù)登記簿上簽上姓名及領(lǐng)卡的具體日期和時間，然后將卡交與領(lǐng)卡人。第二十四條 裝機(jī)網(wǎng)點負(fù)責(zé)暫行保存被吞卡片，對按吞卡指令所吞及在吞卡后次日起4個工作日內(nèi)無人認(rèn)領(lǐng)的卡片背面左上角磁條下沿且與水平不大于45度角方向進(jìn)行剪切處理，并填寫“銀行卡跨行業(yè)務(wù)吞沒卡清單”（以下簡稱“吞沒卡清單”）一式兩份，一份連同被剪角處理后的卡片上繳聯(lián)社營業(yè)部，另一份留存?zhèn)洳?。第二十五條 對由于發(fā)卡行發(fā)生指令而被吞卡或沒收的卡片，不得領(lǐng)卡，發(fā)卡行可在吞沒卡發(fā)生后次日起3個工作日內(nèi)向收單行提出收回該卡片的要求，由此所發(fā)生的費(fèi)用由發(fā)卡行全部承擔(dān)。第二十六條 聯(lián)社營業(yè)部收到吞沒卡片及“吞沒卡清單”等相關(guān)資料后，須及時將發(fā)卡行未提出收回要求的被吞卡片復(fù)印，并以發(fā)卡行為單位進(jìn)行分類。填寫“銀行卡跨行業(yè)務(wù)吞沒卡銷毀清單”（以下簡稱“銷毀清單”）后作銷毀處理。并應(yīng)將填寫好的“銷毀清單”，在吞沒卡發(fā)生后次日起的10個工作日內(nèi)以傳真方式轉(zhuǎn)發(fā)至中國銀聯(lián)湖南省分公司，并轉(zhuǎn)發(fā)一份至省聯(lián)社會計結(jié)算處（本行、社卡直接轉(zhuǎn)發(fā)至省聯(lián)社會計結(jié)算處，不需轉(zhuǎn)發(fā)中國銀聯(lián)湖南分公司），原件及吞沒卡片復(fù)印等資料留存?zhèn)洳?。第二十七條 裝機(jī)網(wǎng)點及各分社應(yīng)嚴(yán)格對吞沒卡的保管責(zé)任，因保管不當(dāng)?shù)脑斐傻娘L(fēng)險和資金損失由經(jīng)辦人員承擔(dān)責(zé)任。第二十八條 吞沒卡的所有相關(guān)資料，應(yīng)妥善保管二年。第二十九條 吞沒卡系本系統(tǒng)卡或異地卡的，處理方式同上，如遇特殊情況，請及時與客戶部聯(lián)系進(jìn)行解決。第七章 日終結(jié)算第三十條 ATM作為裝機(jī)網(wǎng)點儲蓄業(yè)務(wù)的一個專柜，賬務(wù)并入儲蓄專柜核算。（一）ATM業(yè)務(wù)與儲蓄業(yè)務(wù)的軋賬有一定的差別，普通柜員在專柜營業(yè)終了當(dāng)天不再有現(xiàn)金交易發(fā)生，而ATM在專柜營業(yè)終了到主機(jī)日終批處理止，ATM的取款交易當(dāng)作當(dāng)天的發(fā)生額。（二）以每臺ATM為單位設(shè)立ATM庫存現(xiàn)金登記簿，登記每天ATM的庫存現(xiàn)金。ATM庫存現(xiàn)金登記簿借方登記從庫房調(diào)入的現(xiàn)金，因交易失敗扣款而不吐鈔的金額貸記暫收款項；貸方登記ATM提款金額，余額在借方反映。（三）次日，打印主機(jī)下傳的上一交易日通存通兌明細(xì)表、ATM成功交易明細(xì)表和ATＭ科目日結(jié)單。（四）根據(jù)ATM科目日結(jié)單登記ATM庫存現(xiàn)金登記簿，結(jié)出ATM庫存現(xiàn)金余額。（五）把ATM科目日結(jié)單作為上一日儲蓄專柜業(yè)務(wù)的一部分跟其他柜員的傳票合并。（六）ATM儲蓄通存通兌的差額清算按有關(guān)規(guī)定辦理。第三十一條 當(dāng)進(jìn)行主機(jī)日終批處理，出現(xiàn)賬務(wù)核對不平時，省聯(lián)社清算中心根據(jù)下載銀行卡交易流水記錄，進(jìn)行賬務(wù)勾對和查賬（含本行ATM、POS流水），錯賬要查明原因并填制卡業(yè)務(wù)調(diào)賬通知書，通知到網(wǎng)點進(jìn)行錯賬沖正。第八章 差錯處理與故障處理第三十二條 經(jīng)清機(jī)發(fā)現(xiàn)ATM的出鈔數(shù)與同期電腦主機(jī)的賬務(wù)發(fā)生額不同，造成ATM機(jī)實際庫存現(xiàn)金數(shù)與ATM現(xiàn)金賬戶余額不符，說明出現(xiàn)錯款。錯款的處理要及時，如實填寫“ATM現(xiàn)金登記簿”。如果出現(xiàn)長款，經(jīng)ATM管理人員審查屬實后，報主管人員簽字批準(zhǔn)，暫入其他應(yīng)付款；如果出現(xiàn)短款，經(jīng)ATM管理人員審查屬實后，報主管人員簽字批準(zhǔn)，暫入其他應(yīng)收款。以上問題查清后，必須經(jīng)ATM管理員和主管人員簽字方可辦理賬務(wù)調(diào)整。如問題未查清，按有關(guān)會計管理規(guī)定辦理。第三十三條 ATM發(fā)生故障或出現(xiàn)異常情況，不能正常處理業(yè)務(wù)時，如ATM操作員無法處理，應(yīng)及時上報，排除故障，并作好詳細(xì)記錄。第三十四條 網(wǎng)點設(shè)立ATM機(jī)具運(yùn)行日志（可合并在網(wǎng)點電腦工作日志中載明），記錄故障發(fā)生時間、故障內(nèi)容、修復(fù)時間和修復(fù)人員等內(nèi)容。同時記錄科技人員對ATM的維護(hù)情況，以明確責(zé)任。第九章 客戶投訴處理第三十五條 根據(jù)省聯(lián)社客戶服務(wù)部門的規(guī)定營業(yè)網(wǎng)點在接受查詢時，必須按“首問負(fù)責(zé)”的原則，熱情接待客戶，不得相互推諉。應(yīng)根據(jù)計算機(jī)所提供的數(shù)據(jù)，據(jù)實以告，并在4天內(nèi)負(fù)責(zé)向投訴人明確答復(fù)處理結(jié)果。不能答疑的，及時請示省聯(lián)社客戶中心： 96518（省內(nèi)），073196518（省外）。第三十六條 受理投訴時，應(yīng)該詳細(xì)記錄情況和交易要素。如ATM編號、所屬單位、交易日期時間、持卡人卡號、交易類型、提交方流水號、交易金額、中心流水號及投訴原因。接受投訴的ATM經(jīng)辦網(wǎng)點應(yīng)及時查對交易歷史明細(xì)并將情況上報省聯(lián)社。第三十七條 由省聯(lián)社確認(rèn)發(fā)出卡賬務(wù)調(diào)整通知書，各網(wǎng)點據(jù)以調(diào)整持卡人賬戶。第三十八條 接受投訴期為交易發(fā)生日起兩年內(nèi)，逾期不予辦理。第十章 ATM監(jiān)控管理第三十九條 ATM監(jiān)控管理包括監(jiān)控設(shè)備的管理、監(jiān)控影像資料 的管理和調(diào)閱。第四十條 ATM監(jiān)控設(shè)備是指監(jiān)控主機(jī)、顯示器、5路（2路針孔式）攝像頭、監(jiān)控機(jī)柜。監(jiān)控主機(jī)、顯示器放在ATM鈔箱房的監(jiān)控機(jī)柜中；攝像頭的位置和攝像范圍：其中一路針孔攝像頭位于ATM外機(jī)屏幕右上方，用于記錄客戶的面貌特征，24小時攝像；一路針孔攝像頭位于ATM外機(jī)密碼鍵盤的正上方，用于記錄客戶的所有操作，24小時攝像；一路攝像頭位于ATM金庫房，用于記錄整個ATM金庫房的活動情況，24小時攝像；有二路攝像頭位于營業(yè)柜臺內(nèi)，用于記錄ATM操作員和管理員的加鈔過程，從早上7：30至18：00攝像。第四十一條 ATM機(jī)的監(jiān)控設(shè)備管理由當(dāng)班會計負(fù)責(zé)，保證每天24小時開機(jī)運(yùn)作，按規(guī)定保管機(jī)柜鑰匙。第四十二條 負(fù)責(zé)人對監(jiān)控設(shè)備每日運(yùn)行情況進(jìn)行檢查并登記，檢查監(jiān)控設(shè)備運(yùn)行情況是否正常，錄像資料是否完整、清晰，并進(jìn)行登記。發(fā)現(xiàn)設(shè)備運(yùn)行異常，及時向保衛(wèi)部門報告，并登記處理情況。第四十三條 自動區(qū)域監(jiān)控設(shè)備的巡查。巡查自助設(shè)備外部環(huán)境是否安全（是否有非法張貼物及盜用客戶信息資料的非法設(shè)備等）和監(jiān)控設(shè)備運(yùn)行是否正常。每日巡查二次以上，并記錄檢查時間，發(fā)現(xiàn)情況及時報告和處理。第四十四條 監(jiān)控設(shè)備運(yùn)行情況要納入交接班登記，即在進(jìn)行交接班時，接班人須同時檢查設(shè)備的運(yùn)行情況，并在《會計、出納交接登記薄》上予以詳細(xì)記錄。第四十五條 嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)控密碼的管理規(guī)定，視頻監(jiān)控系統(tǒng)的密碼、參數(shù)、程序及監(jiān)控范圍不得隨意改動。不得對外泄露視頻監(jiān)控系統(tǒng)的密碼、用途、技術(shù)參數(shù)和有效監(jiān)控范圍。第四十六條 錄像資料保存。嚴(yán)禁任何人刪除系統(tǒng)資料。在設(shè)備正常的情況下，必須保證至少30天錄像資料的完整。因設(shè)備系統(tǒng)故障數(shù)據(jù)無法備份保留的，由視頻監(jiān)控維護(hù)公司人員在《計算機(jī)運(yùn)行日志》上予以詳細(xì)記錄，并經(jīng)保衛(wèi)部門負(fù)責(zé)人簽字批準(zhǔn)同意后，方能對監(jiān)控系統(tǒng)設(shè)備進(jìn)行修復(fù)。需送外單位修理的監(jiān)控主機(jī)，其存儲介質(zhì)上的軟件和數(shù)據(jù)必須清除，以防泄密。第四十七條 錄像資料調(diào)閱。系統(tǒng)內(nèi)檢查人員調(diào)閱相關(guān)錄像資料，須經(jīng)網(wǎng)點負(fù)責(zé)人簽字同意并辦理相關(guān)登記手續(xù)后，由該監(jiān)控設(shè)備管理人員進(jìn)行操作。政法部門等行外有權(quán)機(jī)構(gòu)人員需調(diào)閱相關(guān)錄像資料的，必須持縣級以上的法律文書，經(jīng)網(wǎng)點負(fù)責(zé)人初審，保衛(wèi)部門負(fù)責(zé)人簽字同意，分管領(lǐng)導(dǎo)審查批準(zhǔn)。調(diào)閱要嚴(yán)格執(zhí)行“三證一陪同”制度。即：由保衛(wèi)部門負(fù)責(zé)人陪同，網(wǎng)點當(dāng)班主管驗明身份證、工作證、檢查證或介紹信，辦理相關(guān)的登記手續(xù)后方可調(diào)閱。調(diào)閱的情況均要詳細(xì)記錄。第四十八條 雙人相互監(jiān)督制約制。營業(yè)網(wǎng)點監(jiān)控設(shè)備的開、關(guān)機(jī)、機(jī)柜的鎖定等，由同班的人員負(fù)責(zé)監(jiān)督，各級專業(yè)部門檢查員（負(fù)責(zé)人）對監(jiān)控設(shè)備、錄像資料的維護(hù)和檢查等，由網(wǎng)點負(fù)責(zé)人、當(dāng)班會計分別負(fù)責(zé)監(jiān)督。第四十九條 ATM監(jiān)控處罰凡發(fā)生ATM案件（事故），通過調(diào)閱回放以往ATM監(jiān)控錄像資料，顯示違規(guī)違章現(xiàn)象已持續(xù)多時，或案件（事故）有預(yù)兆苗頭，而該單位未發(fā)現(xiàn)，或檢查發(fā)現(xiàn)后未及時通報和整改的，須追究相關(guān)檢查人員的責(zé)任。ATM金庫房、柜臺內(nèi)、ATM外機(jī)這五路監(jiān)控設(shè)備出現(xiàn)無錄像資料或資料不全或出現(xiàn)故障，沒有及時報告保衛(wèi)部門的，視情節(jié)和后果分別追究當(dāng)班監(jiān)控設(shè)備的操作人員和管理人員的責(zé)任。保衛(wèi)部門在接到有關(guān)ATM監(jiān)控的故障報告后，沒有采取有效措施的視情節(jié)和后果分別追究有關(guān)責(zé)任人相關(guān)責(zé)任。第十一章 附則第五十條 未盡事宜，按照中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會和省聯(lián)社有關(guān)規(guī)章制度辦理。各發(fā)卡機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點與持卡人發(fā)生爭議時，按國家有關(guān)法律法規(guī)予以解決。第五十一條 本管理辦法是內(nèi)部資料，注意保密，不得向外傳閱。本管理辦法由芷江農(nóng)村信用合作聯(lián)社制定、解釋和修改。第五十二條 本管理辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。第三篇：自動柜員機(jī)(ATM)管理辦法(試行)自動柜員機(jī)（ATM）管理辦法(試行)第一條為加強(qiáng)自動柜員機(jī)（ATM）管理，提高信用社的服務(wù)水平，根據(jù)《內(nèi)控操作規(guī)程》及有關(guān)規(guī)定，特制定本辦法。第二條ATM是由計算機(jī)控制、持卡人自我服務(wù)的金融專用設(shè)備，可以為持卡人提供提取現(xiàn)金、查詢余額、轉(zhuǎn)帳、更改密碼等24小時金融服務(wù)。ATM分為在行式和離行式兩種，在行式ATM是指ATM在營業(yè)網(wǎng)點內(nèi)部放置或者與營業(yè)網(wǎng)點緊連放置；離行式ATM是指ATM獨立于營業(yè)網(wǎng)點之外，且與網(wǎng)點有一定距離。在行式ATM和離行式ATM所依附的營業(yè)網(wǎng)點為ATM的管理網(wǎng)點。第三條信用社ATM由聯(lián)社新業(yè)務(wù)開發(fā)部按照“統(tǒng)一規(guī)劃、合理布局、確保實效、規(guī)范管理”的原則進(jìn)行管理。信息部負(fù)責(zé)ATM管理辦法制定、ATM機(jī)具構(gòu)置、選址考察以及對ATM進(jìn)行監(jiān)控、維護(hù)和調(diào)整。ATM所屬網(wǎng)點在統(tǒng)一管理前提下，具體負(fù)責(zé)ATM場所的管理、鈔箱現(xiàn)金存放、機(jī)具日常運(yùn)行維護(hù)、賬務(wù)處理和安全防范等，ATM發(fā)生的業(yè)務(wù)，并入所屬網(wǎng)點。ATM的流水打印紙、客戶憑條、色帶等耗材的采購由新業(yè)務(wù)開發(fā)部按照有關(guān)技術(shù)要求采購，信用社統(tǒng)一領(lǐng)用。第四條會計部門負(fù)責(zé)ATM的會計核算管理，制定有關(guān)會計核算辦法，負(fù)責(zé)ATM的賬務(wù)核算、資金清算和錯賬調(diào)賬等工作?；２块T負(fù)責(zé)ATM安全防范和安全檢查，制定應(yīng)付突發(fā)事件處理預(yù)案，并組織演練。第五條信用社配備ATM必須報經(jīng)聯(lián)社同意。ATM安裝應(yīng)選擇在人口稠密、市場繁華或業(yè)務(wù)量較大的地方布放。ATM安裝要符合行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)要求，外觀設(shè)計醒目、美觀，有“信合”和“銀聯(lián)”標(biāo)識，公布所屬網(wǎng)點的電話和新業(yè)務(wù)開發(fā)部客戶服務(wù)電話，在ATM屏幕內(nèi)顯示安全使用指南和注意事項。第六條ATM的安全設(shè)施要達(dá)到防暴要求，燈光要適應(yīng)24小時營業(yè)需要，配備應(yīng)急電源，安裝報警、監(jiān)控系統(tǒng)。前端攝像頭的記錄保留時間不得少于3個月。第七條ATM所屬網(wǎng)點要指定專門人員（以下簡稱專管員）負(fù)責(zé)ATM的日常管理維護(hù)。維護(hù)專管員要經(jīng)過統(tǒng)一培訓(xùn)、考試合格后持證上崗，必須具備ATM的簡單維護(hù)技能，能對ATM的易發(fā)故障進(jìn)行判斷和處理。ATM專管