【文章內容簡介】 柜和保險柜（鈔箱）鑰匙。負責ATM庫存現(xiàn)金的清款和加鈔操作。負責ATM現(xiàn)金的領用和繳納。負責ATM日常維護、故障處理、吞卡或其他異常情況處理等。第十五條 如出現(xiàn)ATM鑰匙遺失和密碼泄漏，必須查明事故原因，根據情節(jié)嚴重追查相關責任人員的責任，并將調查情況作出書面報告上報省聯(lián)社。第五章 現(xiàn)金管理第十六條 加鈔操作必須嚴格按照“雙人到場，雙人操作”的原則進行。第十七條 加鈔操作步驟：（一）ATM操作員通過柜臺終端和ATM分別打印ATM尾箱余額和ATM流水憑條。核對相符后，ATM管理員登記：“ATM現(xiàn)金登記簿”。（二）雙人操作開啟ATM錢箱柜（鈔箱）后，必須及時將ATM錢箱、廢紙箱，護送回清點室（營業(yè)間）清點。并與“ATM現(xiàn)金登記簿”上的余額核對，領用ATM現(xiàn)金。（三）ATM操作員根據加鈔情況，進行配款，所加幣種為人民幣100元和50元兩種（暫定為100元幣種），應不低于七成新的現(xiàn)鈔加入ATM各裝鈔箱。整個加鈔箱及裝箱過程中，ATM管理員應在現(xiàn)場負責監(jiān)督與協(xié)助工作。（四）ATM操作員進行加鈔交易，交易完畢打印ATM流水憑條檢查余額是否為所加金額，如正確無誤，則關閉機門并開啟ATM至服務狀態(tài)，待操作屏幕上出現(xiàn)服務主界面，證實系統(tǒng)自檢無誤后，關閉電子柜門。每次補鈔后，須經試機無誤后方可使用。（五）ATM管理員在ATM放鈔記錄單上登記放鈔后的ATM庫存現(xiàn)金余額，雙人簽章，并將一聯(lián)裁剪裝訂入當日傳票，一聯(lián)留底保存。第十八條 賬款核對操作步驟：（一）管理員在ATM上做核查交易，打印流水憑條，將流水憑條余額與ATM尾箱現(xiàn)金余額核對相符。（二）在流水憑條上以各鈔箱補鈔后總值合計減去各鈔箱付款發(fā)生額合計，與ATM鈔箱現(xiàn)金余額核對，以達到賬款相符。（三）每次核查或加鈔，必須將各鈔箱余額在ATM現(xiàn)金登記簿進行登記并核對。第十九條 各社轄內離行式ATM管理，原則上由各社統(tǒng)一管理。第二十條 ATM的各項憑證及附件的使用按儲蓄有關管理規(guī)定辦理。流水憑條紙要裝訂成冊并存放兩年以上。第六章 吞卡管理第二十一條 發(fā)生吞卡主要有以下幾種情況：機器故障；發(fā)卡行發(fā)出吞卡指令；持卡人操作失誤； 30秒鐘內持卡人不做任何操作ATM自動吞卡； 3次輸入密碼錯誤后，當天自動凍結卡片的余額，次日自動解凍，但不會吞卡。第二十二條 ATM操作員取出被吞卡片后，應按發(fā)卡機構分類登記到“銀行業(yè)務登記簿”。第二十三條 對ATM機因非吞卡指令而吞卡的，本社卡持卡人可在次日內，他行卡持卡人可在吞卡后次日起3個工作日內，持本人有效身份證件（以下簡稱身份證件）及其他可以證明為卡片持有者的證明材料到ATM所屬網點辦理領卡手續(xù)。委托他人代領時，還需提供代領人身份證件及授權委托書。領卡時，持卡人只需滿足以下條件之一即可辦理領卡手續(xù)：（一）持卡人身份證件上的姓名與所領卡片正面字母（拼音）或背面簽名一致；（二）持卡人身份證件及所領卡片通過交易密碼驗證；（三）能確認所領卡片持卡人身份的其他法律認可的方式。核對無誤后，網點經辦人員應要求領卡人在銀行卡業(yè)務登記簿上簽上姓名及領卡的具體日期和時間，然后將卡交與領卡人。第二十四條 裝機網點負責暫行保存被吞卡片，對按吞卡指令所吞及在吞卡后次日起4個工作日內無人認領的卡片背面左上角磁條下沿且與水平不大于45度角方向進行剪切處理，并填寫“銀行卡跨行業(yè)務吞沒卡清單”（以下簡稱“吞沒卡清單”）一式兩份，一份連同被剪角處理后的卡片上繳聯(lián)社營業(yè)部，另一份留存?zhèn)洳椤５诙鍡l 對由于發(fā)卡行發(fā)生指令而被吞卡或沒收的卡片，不得領卡，發(fā)卡行可在吞沒卡發(fā)生后次日起3個工作日內向收單行提出收回該卡片的要求，由此所發(fā)生的費用由發(fā)卡行全部承擔。第二十六條 聯(lián)社營業(yè)部收到吞沒卡片及“吞沒卡清單”等相關資料后，須及時將發(fā)卡行未提出收回要求的被吞卡片復印，并以發(fā)卡行為單位進行分類。填寫“銀行卡跨行業(yè)務吞沒卡銷毀清單”（以下簡稱“銷毀清單”）后作銷毀處理。并應將填寫好的“銷毀清單”，在吞沒卡發(fā)生后次日起的10個工作日內以傳真方式轉發(fā)至中國銀聯(lián)湖南省分公司，并轉發(fā)一份至省聯(lián)社會計結算處（本行、社卡直接轉發(fā)至省聯(lián)社會計結算處，不需轉發(fā)中國銀聯(lián)湖南分公司），原件及吞沒卡片復印等資料留存?zhèn)洳?。第二十七條 裝機網點及各分社應嚴格對吞沒卡的保管責任，因保管不當?shù)脑斐傻娘L險和資金損失由經辦人員承擔責任。第二十八條 吞沒卡的所有相關資料，應妥善保管二年。第二十九條 吞沒卡系本系統(tǒng)卡或異地卡的，處理方式同上，如遇特殊情況，請及時與客戶部聯(lián)系進行解決。第七章 日終結算第三十條 ATM作為裝機網點儲蓄業(yè)務的一個專柜，賬務并入儲蓄專柜核算。（一）ATM業(yè)務與儲蓄業(yè)務的軋賬有一定的差別，普通柜員在專柜營業(yè)終了當天不再有現(xiàn)金交易發(fā)生，而ATM在專柜營業(yè)終了到主機日終批處理止，ATM的取款交易當作當天的發(fā)生額。（二）以每臺ATM為單位設立ATM庫存現(xiàn)金登記簿，登記每天ATM的庫存現(xiàn)金。ATM庫存現(xiàn)金登記簿借方登記從庫房調入的現(xiàn)金，因交易失敗扣款而不吐鈔的金額貸記暫收款項；貸方登記ATM提款金額，余額在借方反映。（三）次日，打印主機下傳的上一交易日通存通兌明細表、ATM成功交易明細表和ATＭ科目日結單。（四）根據ATM科目日結單登記ATM庫存現(xiàn)金登記簿，結出ATM庫存現(xiàn)金余額。（五）把ATM科目日結單作為上一日儲蓄專柜業(yè)務的一部分跟其他柜員的傳票合并。（六）ATM儲蓄通存通兌的差額清算按有關規(guī)定辦理。第三十一條 當進行主機日終批處理，出現(xiàn)賬務核對不平時，省聯(lián)社清算中心根據下載銀行卡交易流水記錄，進行賬務勾對和查賬（含本行ATM、POS流水），錯賬要查明原因并填制卡業(yè)務調賬通知書，通知到網點進行錯賬沖正。第八章 差錯處理與故障處理第三十二條 經清機發(fā)現(xiàn)ATM的出鈔數(shù)與同期電腦主機的賬務發(fā)生額不同，造成ATM機實際庫存現(xiàn)金數(shù)與ATM現(xiàn)金賬戶余額不符，說明出現(xiàn)錯款。錯款的處理要及時，如實填寫“ATM現(xiàn)金登記簿”。如果出現(xiàn)長款，經ATM管理人員審查屬實后，報主管人員簽字批準，暫入其他應付款；如果出現(xiàn)短款，經ATM管理人員審查屬實后，報主管人員簽字批準，暫入其他應收款。以上問題查清后，必須經ATM管理員和主管人員簽字方可辦理賬務調整。如問題未查清，按有關會計管理規(guī)定辦理。第三十三條 ATM發(fā)生故障或出現(xiàn)異常情況，不能正常處理業(yè)務時，如ATM操作員無法處理，應及時上報，排除故障，并作好詳細記錄。第三十四條 網點設立ATM機具運行日志（可合并在網點電腦工作日志中載明），記錄故障發(fā)生時間、故障內容、修復時間和修復人員等內容。同時記錄科技人員對ATM的維護情況，以明確責任。第九章 客戶投訴處理第三十五條 根據省聯(lián)社客戶服務部門的規(guī)定營業(yè)網點在接受查詢時，必須按“首問負責”的原則，熱情接待客戶，不得相互推諉。應根據計算機所提供的數(shù)據，據實以告，并在4天內負責向投訴人明確答復處理結果。不能答疑的，及時請示省聯(lián)社客戶中心： 96518（省內），073196518（省外）。第三十六條 受理投訴時，應該詳細記錄情況和交易要素。如ATM編號、所屬單位、交易日期時間、持卡人卡號、交易類型、提交方流水號、交易金額、中心流水號及投訴原因。接受投訴的ATM經辦網點應及時查對交易歷史明細并將情況上報省聯(lián)社。第三十七條 由省聯(lián)社確認發(fā)出卡賬務調整通知書，各網點據以調整持卡人賬戶。第三十八條 接受投訴期為交易發(fā)生日起兩年內，逾期不予辦理。第十章 ATM監(jiān)控管理第三十九條 ATM監(jiān)控管理包括監(jiān)控設備的管理、監(jiān)控影像資料 的管理和調閱。第四十條 ATM監(jiān)控設備是指監(jiān)控主機、顯示器、5路（2路針孔式）攝像頭、監(jiān)控機柜。監(jiān)控主機、顯示器放在ATM鈔箱房的監(jiān)控機柜中；攝像頭的位置和攝像范圍：其中一路針孔攝像頭位于ATM外機屏幕右上方，用于記錄客戶的面貌特征，24小時攝像；一路針孔攝像頭位于ATM外機密碼鍵盤的正上方，用于記錄客戶的所有操作，24小時攝像；一路攝像頭位于ATM金庫房，用于記錄整個ATM金庫房的活動情況，24小時攝像；有二路攝像頭位于營業(yè)柜臺內，用于記錄ATM操作員和管理員的加鈔過程，從早上7：30至18：00攝像。第四十一條 ATM機的監(jiān)控設備管理由當班會計負責，保證每天24小時開機運作，按規(guī)定保管機柜鑰匙。第四十二條 負責人對監(jiān)控設備每日運行情況進行檢查并登記，檢查監(jiān)控設備運行情況是否正常，錄像資料是否完整、清晰，并進行登記。發(fā)現(xiàn)設備運行異常，及時向保衛(wèi)部門報告，并登記處理情況。第四十三條 自動區(qū)域監(jiān)控設備的巡查。巡查自助設備外部環(huán)境是否安全（是否有非法張貼物及盜用客戶信息資料的非法設備等）和監(jiān)控設備運行是否正常。每日巡查二次以上，并記錄檢查時間，發(fā)現(xiàn)情況及時報告和處理。第四十四條 監(jiān)控設備運行情況要納入交接班登記，即在進行交接班時，接班人須同時檢查設備的運行情況，并在《會計、出納交接登記薄》上予以詳細記錄。第四十五條 嚴格執(zhí)行監(jiān)控密碼的管理規(guī)定，視頻監(jiān)控系統(tǒng)的密碼、參數(shù)、程序及監(jiān)控范圍不得隨意改動。不得對外泄露視頻監(jiān)控系統(tǒng)的密碼、用途、技術參數(shù)和有效監(jiān)控范圍。第四十六條 錄像資料保存。嚴禁任何人刪除系統(tǒng)資料。在設備正常的情況下，必須保證至少30天錄像資料的完整。因設備系統(tǒng)故障數(shù)據無法備份保留的，由視頻監(jiān)控維護公司人員在《計算機運行日志》上予以詳細記錄，并經保衛(wèi)部門負責人簽字批準同意后，方能對監(jiān)控系統(tǒng)設備進行修復。需送外單位修理的監(jiān)控主機，其存儲介質上的軟件和數(shù)據必須清除，以防泄密。第四十七條 錄像資料調閱。系統(tǒng)內檢查人員調閱相關錄像資料，須經網點負責人簽字同意并辦理相關登記手續(xù)后，由該監(jiān)控設備管理人員進行操作。政法部門等行外有權機構人員需調閱相關錄像資料的，必須持縣級以上的法律文書，經網點負責人初審，保衛(wèi)部門負責人簽字同意，分管領導審查批準。調閱要嚴格執(zhí)行“三證一陪同”制度。即：由保衛(wèi)部門負責人陪同，網點當班主管驗明身份證、工作證、檢查證或介紹信，辦理相關的登記手續(xù)后方可調閱。調閱的情況均要詳細記錄。第四十八條 雙人相互監(jiān)督制約制。營業(yè)網點監(jiān)控設備的開、關機、機柜的鎖定等，由同班的人員負責監(jiān)督，各級專業(yè)部門檢查員（負責人）對監(jiān)控設備、錄像資料的維護和檢查等，由網點負責人、當班會計分別負責監(jiān)督。第四十九條 ATM監(jiān)控處罰凡發(fā)生ATM案件（事故），通過調閱回放以往ATM監(jiān)控錄像資料，顯示違規(guī)違章現(xiàn)象已持續(xù)多時，或案件（事故）有預兆苗頭，而該單位未發(fā)現(xiàn)，或檢查發(fā)現(xiàn)后未及時通報和整改的，須追究相關檢查人員的責任。ATM金庫房、柜臺內、ATM外機這五路監(jiān)控設備出現(xiàn)無錄像資料或資料不全或出現(xiàn)故障，沒有及時報告保衛(wèi)部門的，視情節(jié)和后果分別追究當班監(jiān)控設備的操作人員和管理人員的責任。保衛(wèi)部門在接到有關ATM監(jiān)控的故障報告后，沒有采取有效措施的視情節(jié)和后果分別追究有關責任人相關責任。第十一章 附則第五十條 未盡事宜，按照中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會和省聯(lián)社有關規(guī)章制度辦理。各發(fā)卡機構營業(yè)網點與持卡人發(fā)生爭議時，按國家有關法律法規(guī)予以解決。第五十一條 本管理辦法是內部資料，注意保密，不得向外傳閱。本管理辦法由芷江農村信用合作聯(lián)社制定、解釋和修改。第五十二條 本管理辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。第三篇：自動柜員機(ATM)管理辦法(試行)自動柜員機（ATM）管理辦法(試行)第一條為加強自動柜員機（ATM）管理，提高信用社的服務水平，根據《內控操作規(guī)程》及有關規(guī)定，特制定本辦法。第二條ATM是由計算機控制、持卡人自我服務的金融專用設備，可以為持卡人提供提取現(xiàn)金、查詢余額、轉帳、更改密碼等24小時金融服務。ATM分為在行式和離行式兩種，在行式ATM是指ATM在營業(yè)網點內部放置或者與營業(yè)網點緊連放置；離行式ATM是指ATM獨立于營業(yè)網點之外，且與網點有一定距離。在行式ATM和離行式ATM所依附的營業(yè)網點為ATM的管理網點。第三條信用社ATM由聯(lián)社新業(yè)務開發(fā)部按照“統(tǒng)一規(guī)劃、合理布局、確保實效、規(guī)范管理”的原則進行管理。信息部負責ATM管理辦法制定、ATM機具構置、選址考察以及對ATM進行監(jiān)控、維護和調整。ATM所屬網點在統(tǒng)一管理前提下，具體負責ATM場所的管理、鈔箱現(xiàn)金存放、機具日常運行維護、賬務處理和安全防范等，ATM發(fā)生的業(yè)務，并入所屬網點。ATM的流水打印紙、客戶憑條、色帶等耗材的采購由新業(yè)務開發(fā)部按照有關技術要求采購，信用社統(tǒng)一領用。第四條會計部門負責ATM的會計核算管理，制定有關會計核算辦法，負責ATM的賬務核算、資金清算和錯賬調賬等工作?；２块T負責ATM安全防范和安全檢查，制定應付突發(fā)事件處理預案，并組織演練。第五條信用社配備ATM必須報經聯(lián)社同意。ATM安裝應選擇在人口稠密、市場繁華或業(yè)務量較大的地方布放。ATM安裝要符合行業(yè)標準要求，外觀設計醒目、美觀，有“信合”和“銀聯(lián)”標識，公布所屬網點的電話和新業(yè)務開發(fā)部客戶服務電話，在ATM屏幕內顯示安全使用指南和注意事項。第六條ATM的安全設施要達到防暴要求，燈光要適應24小時營業(yè)需要，配備應急電源，安裝報警、監(jiān)控系統(tǒng)。前端攝像頭的記錄保留時間不得少于3個月。第七條ATM所屬網點要指定專門人員（以下簡稱專管員）負責ATM的日常管理維護。維護專管員要經過統(tǒng)一培訓、考試合格后持證上崗，必須具備ATM的簡單維護技能，能對ATM的易發(fā)故障進行判斷和處理。ATM專管