【文章內(nèi)容簡介】 分公司高級(jí)管理人員批示同意后辦理。對其涉及的其它交易對手及經(jīng)辦業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，分支機(jī)構(gòu)須采取盡職調(diào)查措施。未完成盡職調(diào)查前，不予核保通過新建業(yè)務(wù)或者辦理其他業(yè)務(wù)。（三）客戶資料和交易記錄保存。公司嚴(yán)格貫徹執(zhí)行反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定中對客戶身份資料和交易記錄保存的相關(guān)規(guī)定，妥善留存和保管相關(guān)信息和資料。目前，我公司客戶身份資料和交易記錄采取紙質(zhì)文檔和電子文檔雙介質(zhì)保存的方式，紙質(zhì)文檔由各機(jī)構(gòu)定期整理歸檔后統(tǒng)一運(yùn)送至分公司保管。且所有的客戶身份資料和交易記錄的紙質(zhì)材料，均會(huì)掃描后上傳至公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)電子備份。通過紙質(zhì)檔案和電子文檔的雙介質(zhì)保存，確?？蛻羯矸葙Y料和交易記錄能夠有效保存。對于提交人工審核的大額和可疑交易、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等數(shù)據(jù)，人工審核后生成的審核記錄，包括審核意見、審核人員、審核時(shí)間等信息，公司反洗錢系統(tǒng)會(huì)以電子文檔的形式實(shí)行永久保存，確保相關(guān)反洗錢信息有跡可查。紙質(zhì)文檔由各機(jī)構(gòu)定期整理歸檔后統(tǒng)一歸檔運(yùn)送至分公司保管。（四）大額和可疑交易報(bào)告。單位根據(jù)反洗錢法律法規(guī)及公司反洗錢內(nèi)控制度，嚴(yán)格執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告工作，將監(jiān)管辦法中的34種可疑交易行為確定為公司的可疑交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)，其中10種可疑交易行為和大額交易已通過核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)反洗錢模塊實(shí)現(xiàn)自動(dòng)批處理監(jiān)測，具體內(nèi)容如下：短期內(nèi)分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解釋（1301）。頻繁投保、退保、變換險(xiǎn)種或者保險(xiǎn)金額（1302）。猶豫期退保時(shí)稱大額發(fā)票丟失的，或者同一投保人短期內(nèi)多次退保遺失發(fā)票總額達(dá)到大額的（1304）。發(fā)現(xiàn)所獲得的有關(guān)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的姓名、名稱、住所、聯(lián)系方式或者財(cái)務(wù)狀況等信息不真實(shí)的（1305）。以躉交方式購買大額保單，與其經(jīng)濟(jì)狀況不符的（1307）。大額保費(fèi)保單猶豫期退保、保險(xiǎn)合同生效日后短期內(nèi)退?；蛘咛崛‖F(xiàn)金價(jià)值，并要求退保金轉(zhuǎn)入第三方賬戶或者非繳費(fèi)賬戶的（1308）。明顯超額支付當(dāng)期應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)并隨即要求返還超出部分（1310）。法人、其他組織堅(jiān)持要求以現(xiàn)金或者轉(zhuǎn)入非繳費(fèi)賬戶方式退還保費(fèi)，且不能合理解釋原因的（1312）。通過第三人支付自然人保險(xiǎn)費(fèi)，而不能合理解釋第三人與投保人、被保險(xiǎn)人和受益人關(guān)系的（1314）。沒有合理的原因，投保人堅(jiān)持要求用現(xiàn)金投保、賠償、給付保險(xiǎn)金、退還保險(xiǎn)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值以及支付其他資金數(shù)額較大的（1316）。：公司大額交易報(bào)告主要通過公司反洗錢系統(tǒng)進(jìn)行數(shù)據(jù)提取，通過“大額交易上報(bào)”菜單查詢具有大額交易特征的保單信息，應(yīng)根據(jù)資金流水信息，主要包括資金繳款人、金額、賬戶、收付款日期等資金結(jié)算信息，與其他相關(guān)部門確認(rèn)提供的業(yè)務(wù)檔案，主要包括投保單及客戶身份證明等資料，核查信息一致性，識(shí)別判斷是排除大額交易特征還是上報(bào)大額交易報(bào)告?？偣緫?yīng)在大額交易發(fā)生后的5個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)中國反洗錢監(jiān)測分析中心，分支機(jī)構(gòu)如無大額交易發(fā)生，每周一完成大額交易零報(bào)送工作，由機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人審批確認(rèn)后報(bào)送至總公司反洗錢崗，分公司存檔備查。：公司可疑交易信息采用系統(tǒng)自動(dòng)抓取和人工錄入兩種方式。公司在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中設(shè)臵了多項(xiàng)可疑交易數(shù)據(jù)自動(dòng)抓取規(guī)則，對于當(dāng)日與公司發(fā)生交易的所有客戶，核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)會(huì)每日自動(dòng)提取符合條件的可疑交易并反饋至反洗錢系統(tǒng)中；通過“可疑交易上報(bào)”菜單查詢具有可疑交易特征的保單信息，根據(jù)特征疑點(diǎn)逐一排查客戶身份資料、資金來源、交易目的、交易性質(zhì)和交易背景及交易日期等信息，識(shí)別判斷是排除可疑交易特征還是上報(bào)可疑交易報(bào)告?？偣緫?yīng)在可疑交易發(fā)生后的10個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)中國反洗錢監(jiān)測分析中心，分支機(jī)構(gòu)如無可疑交易發(fā)生，每周一完成可疑交易零報(bào)送工作，由機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人審批確認(rèn)后報(bào)送至總公司反洗錢崗，分公司存檔備查。（五）對高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的針對性措施。公司已建立了新業(yè)務(wù)洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估機(jī)制，如開展新業(yè)務(wù)，會(huì)在正式開展前組織相關(guān)部門進(jìn)行洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估，對洗錢風(fēng)險(xiǎn)較高的業(yè)務(wù)，公司將會(huì)要求相關(guān)部門取消此項(xiàng)業(yè)務(wù)，或者制定切實(shí)有效的風(fēng)險(xiǎn)管控手段，有效防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)。核心系統(tǒng)后期逐步實(shí)現(xiàn)客戶風(fēng)險(xiǎn)控制措施，客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)關(guān)聯(lián)設(shè)臵：運(yùn)營（核保、保全、理賠）、中介、業(yè)務(wù)部門各模塊；各部門高風(fēng)險(xiǎn)客戶新建業(yè)務(wù)、辦理業(yè)務(wù)、非面對面業(yè)務(wù)，系統(tǒng)提示、審批流程等。針對高風(fēng)險(xiǎn)客戶或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人采取了加強(qiáng)型識(shí)別或控制措施：及時(shí)反饋其交易情況，將交易記錄上報(bào)上級(jí)公司，進(jìn)行調(diào)查；開展對其金融交易活動(dòng)的檢測分析。（六）開展反洗錢宣傳情況。（六）開展反洗錢宣傳情況2017年9月，根據(jù)分公司《關(guān)于開展2017 年反洗錢宣傳活動(dòng)的通知》（XX蘇發(fā)?2017?141號(hào)）要求，公司開展了以“保護(hù)自己，遠(yuǎn)離洗錢”為主題的反洗錢宣傳月活動(dòng)。社會(huì)公眾、客戶和公司全體員工 （1）布臵職場，制作宣傳條幅、反洗錢學(xué)習(xí)園地，營造濃厚的宣傳環(huán)境；（2）在客服柜面擺放宣傳手冊、折頁，向辦理業(yè)務(wù)的客 戶提供咨詢服務(wù)；（3）組織全體內(nèi)外勤學(xué)習(xí)日常反洗錢相關(guān)知識(shí)和公民反 洗錢義務(wù)；（4）開展進(jìn)社區(qū)宣傳活動(dòng)，宣傳反洗錢相關(guān)知識(shí)。XX保險(xiǎn)XX中支共參與反洗錢宣傳活動(dòng)116人，發(fā)放宣傳資料261份，組織反洗錢相關(guān)內(nèi)容學(xué)習(xí)會(huì)議2場，進(jìn)社區(qū)宣傳活動(dòng)1場。（七）組織反洗錢培訓(xùn)情況2017年07月03日，公司組織了全體內(nèi)勤觀看反洗錢相關(guān)視頻，讓大家切實(shí)了解各項(xiàng)反洗錢相關(guān)內(nèi)容，有效防范違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。2017年07月05日，根據(jù)總公司最新修訂的反洗錢內(nèi)控制度，對全體內(nèi)外勤及時(shí)進(jìn)行了宣導(dǎo)。將反洗錢培訓(xùn)列入公司內(nèi)外勤新人培訓(xùn)制式課程中，確保每一位新員工均及時(shí)接受了相應(yīng)的反洗錢知識(shí)培訓(xùn)。（八）自主管理、檢查與審計(jì)。XX人壽對各三級(jí)機(jī)構(gòu)的內(nèi)部審計(jì)每兩年進(jìn)行一次，2017我中支接受了分公司的內(nèi)部審計(jì)，該審計(jì)對我中支反洗錢工作的開展進(jìn)行了肯定，但是認(rèn)為我中支在普通員工與外勤業(yè)務(wù)員的培訓(xùn)還不夠深入，以上人員對反洗錢知識(shí)不夠了解。四、反洗錢工作配合與成效情況（一）協(xié)助行政調(diào)查情況2017，我公司未收到人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)要求配合開展反洗錢行政調(diào)查的通知。（二）接受現(xiàn)場檢查及被處罰情況2017，我公司未接受反洗錢現(xiàn)場檢查，也未因反洗錢工作問題受