【文章內(nèi)容簡介】 突發(fā)性支付風險應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組負責解釋第三篇：村鎮(zhèn)銀行流動性風險應(yīng)急計劃村鎮(zhèn)銀行流動性風險應(yīng)急計劃第一章 總則第一條 為防范和化解流動性風險，保障存款人合法權(quán)益，維護金融穩(wěn)定和安全，現(xiàn)按照《商業(yè)銀行流動性風險管理指引》、《濟南槐蔭滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行流動性風險管理政策》及有關(guān)規(guī)定，根據(jù)本行業(yè)務(wù)規(guī)模、復(fù)雜程度、風險水平和組織框架，制定本應(yīng)急計劃。第二條 流動性風險是指商業(yè)銀行雖然有清償能力，但無法及時獲得充足資金或無法以合理成本及時獲得充足資金以應(yīng)對資產(chǎn)增長或支付到期債務(wù)的風險。第三條 本應(yīng)急計劃適用于下列情形造成的流動性危機：（一）臨時性融資流動性危機，如突然運行故障、電子支付系統(tǒng)出現(xiàn)問題或其他物理上的緊急情況導(dǎo)致本行在正常市場條件下產(chǎn)生臨時性融資需求。（二）長期性融資流動性危機，如本行評級降至“非投資級別”、遭遇聲譽危機等情況，導(dǎo)致本行在正常市場條件下存款大量流失。（三）市場流動性危機，如市場流動性枯竭、交易對手出現(xiàn)違約或破產(chǎn)、可融資金額大幅減少、融資成本快速上升等情況導(dǎo)致本行難以從處于壓力條件下的金融市場融入資金。第四條 應(yīng)急處理原則（一）堅持內(nèi)緊外松原則。鑒于流動性風險具有波動性、擴散性的特點，要求本行內(nèi)部保持穩(wěn)定，對外敞開兌付；實施限付、拒付前必須獲得流動性風險處臵工作領(lǐng)導(dǎo)小組組長書面批準。（二）堅持保密原則。相關(guān)人員要按照職業(yè)道德和組織紀律要求自己，嚴格保密，未經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組批準，不得向外界披露風險情況；確需對外公布的，應(yīng)由領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一安排。（三）要堅持統(tǒng)一口徑的原則。處臵風險過程中，要統(tǒng)一口徑，做好對群眾的解釋、安撫工作，盡快控制勢態(tài)發(fā)展。（四）要堅持自我救助和外部救助相結(jié)合的原則。第二章 組織機構(gòu)與職責第五條 組織機構(gòu)為加強對流動性風險處臵工作的領(lǐng)導(dǎo)，成立濟南長清滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行流動性風險處臵工作領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡稱“領(lǐng)導(dǎo)小組”），主要負責本行在發(fā)生流動性危機時的組織和協(xié)調(diào)工作。領(lǐng)導(dǎo)組長由行長擔任，副組長由副行長擔任，成員包括各部門主要負責人。領(lǐng)導(dǎo)小組在風險管理部下設(shè)辦公室。第六條 領(lǐng)導(dǎo)小組職責（一）負責本行流動性風險應(yīng)急計劃的建設(shè)、演練和維護；（二）負責統(tǒng)一指揮和部署本行流動性風險突發(fā)事件的處理工作，實施流動性管理策略的討論與決策；（三）負責向董事會和監(jiān)事會報告流動性風險應(yīng)急處理工作的進展情況，并及時將處理結(jié)果向相關(guān)部門反饋；（四）負責在流動性風險應(yīng)急計劃啟動后，指揮相關(guān)部門開展監(jiān)管聯(lián)絡(luò)和外部信息披露工作；（五）負責流動性風險應(yīng)急處理工作中其它重大事項的決策。第七條 風險管理部作為領(lǐng)導(dǎo)小組的常設(shè)辦公室，負責領(lǐng)導(dǎo)小組成員會議的召集與組織、流動性危機的信息收集與匯報、應(yīng)急計劃的制定與修改等具體事宜。第八條 營業(yè)部負責在發(fā)生擠兌、現(xiàn)金庫存不足時，與人民銀行或同業(yè)進行協(xié)商，及時調(diào)運現(xiàn)金以確?，F(xiàn)金正常支付；在支付結(jié)算系統(tǒng)頭寸不足時及時變現(xiàn)流動性資產(chǎn)并向市場融資，緩釋流動性風險。第九條 綜合管理部負責制定對外答復(fù)口徑、與上級主管部門溝通協(xié)調(diào)、媒體聯(lián)絡(luò)與輿情監(jiān)控；及時了解和掌握系統(tǒng)內(nèi)員工的思想動態(tài)及社會反映；對不安定因素、風險隱患及突發(fā)事件要及時發(fā)現(xiàn)、及時報告；與當?shù)卣⒐矙C關(guān)溝通、協(xié)調(diào)，確保得到公安機關(guān)的幫助和支持；維持現(xiàn)場秩序，控制事態(tài)發(fā)展。第三章 風險預(yù)警、報告及應(yīng)急處臵程序第十條 風險管理部對全行流動性風險和支付能力進行計量評估，主要預(yù)警指標如下：（一）流動性比例（二）流動性缺口率（三）核心負債依存度（四）人民幣超額備付金率（五）存貸比（六）流動性覆蓋率（七）凈穩(wěn)定資金比率 第十一條 觸發(fā)條件（A）大批儲戶圍堵營業(yè)機構(gòu)，要求提取存款；（B）短期內(nèi)存款異常大幅下降、存款大戶集中清戶或連續(xù)異常資金轉(zhuǎn)移；（C）備付金嚴重不足，無法開展正常資金清算；（D）本行業(yè)務(wù)系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)或外部交易系統(tǒng)無法正常運行導(dǎo)致資金清算中斷；（E）流動性預(yù)警指標低于監(jiān)管容忍度或本行預(yù)設(shè)控制水平；（F）本行評級降至“非投資級別”；（G）社會上出現(xiàn)可能引發(fā)流動性風險的傳言；（H）其他金融機構(gòu)發(fā)生擠兌、限兌或停兌； 第十二條 報告程序（一）發(fā)生觸發(fā)條件（A）后，營業(yè)部必須立即組織人員采取有效措施，并在30分鐘內(nèi)將風險情況通報風險管理部。（二）發(fā)生觸發(fā)條件（B）后，營業(yè)部應(yīng)及時分析事件發(fā)生的原因與政策建議，在48小時內(nèi)通報風險管理部。（三）發(fā)生觸發(fā)條件（C）后，營業(yè)部必須立即辦理緊急融資事宜，并在30分鐘內(nèi)通報風險管理部。（四）發(fā)生觸發(fā)條件（D）后，綜合管理部必須立即通知上海農(nóng)村商業(yè)銀行運營保障部獲得技術(shù)支持，并在30分鐘內(nèi)通報風險管理部。（五）發(fā)生觸發(fā)條件（E）、（F）、（G）、（H）后，或接到相關(guān)部門報告后，風險管理部應(yīng)立即向領(lǐng)導(dǎo)小組組長和副組長匯報，及時召集領(lǐng)導(dǎo)小組成員會議，判斷流動性危機形成的原因與類型，分析決策處臵措施并啟動相應(yīng)的應(yīng)急計劃。（六）必要情況下，領(lǐng)導(dǎo)小組應(yīng)立即上報董事長，請求召開董事會會議或股東大會。（七）綜合管理部應(yīng)按照國家相關(guān)制度法規(guī)，及時向人民銀行和銀監(jiān)會報告重大突發(fā)事件的發(fā)生及后續(xù)處理情況。第十三條 在突發(fā)擠兌等事件時，本行主要負責人要親自出面做好對客戶的宣傳解釋工作，消除謠言影響，緩解對立情緒，處臵工作要立足于勸說疏導(dǎo)，防止矛盾激化。第四章 流動性管理策略第十四條根據(jù)不同的流動性危機設(shè)臵應(yīng)急計劃，包括資產(chǎn)方流動性管理策略和負債方流動性管理策略。第十五條 針對臨時性融資流動性危機，應(yīng)立即采取以下流動性管理策略：（一）對于我行系統(tǒng)出現(xiàn)的故障，立即組織力量搶修。（二）對于外部系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)出現(xiàn)的故障，及時協(xié)調(diào)其主管機構(gòu)開展維修。（三）因故障導(dǎo)致無法使用核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)時應(yīng)實施手工記賬，盡可能滿足客戶兌付要求，同時向客戶做好解釋工作，實施業(yè)務(wù)分流；庫存現(xiàn)金不足時，應(yīng)及時向上海農(nóng)村商業(yè)銀行申請調(diào)撥。（四）因故障導(dǎo)致支付清算系統(tǒng)無法正常運行時，營業(yè)部應(yīng)合理調(diào)撥頭寸，通過委托支付方式保證我行對外支付的正常進行。第十六條 針對長期性融資流動性危機，應(yīng)及時采取以下流動性管理策略：資產(chǎn)方流動性管理策略：（一）提高備付金率水平；（二）及時拋售可供出售類證券，必要情況下出售持有至到期證券；（三）停止發(fā)放并收回貸款，降低存貸比例；（四）出現(xiàn)擠兌苗頭、庫存現(xiàn)金不足時，由營業(yè)部與人民銀行或同業(yè)進行協(xié)商，及時調(diào)運現(xiàn)金以確?，F(xiàn)金正常支付。負債方流動性管理策略：由營業(yè)部在銀行間市場開展賣出回購、資金拆入等業(yè)務(wù)融入資金。第十七條 針對市場流動性危機，在采取第十五條中列舉措施的基礎(chǔ)上，應(yīng)積極組織資金自救，采取以下流動性管理策略：資產(chǎn)方流動性管理策略：（一）對于向本行關(guān)聯(lián)方發(fā)放的貸款、投資或拆放資金，協(xié)調(diào)其提前歸還本息；（二）及時向人民銀行申請動用存款準備金；（三）拋售可供出售類證券，必要情況下出售持有至到期證券；（四）出售長期資產(chǎn)或固定資產(chǎn)； 負債方流動性管理策略：（一）向集團內(nèi)關(guān)聯(lián)企業(yè)實施融資；（二）在采取以上措施仍不能化解風險的，及時取得地方政府支持，向人民銀行申請再貸款、再貼現(xiàn)等資金支持。第十八條為有效應(yīng)對流動性風險，全行應(yīng)逐步實施以下負債方融資管理策略：（一）將本行與集團內(nèi)關(guān)聯(lián)企業(yè)融資策略合并考慮；（二）建立融資總體定價策略；（三）制定利用非傳統(tǒng)融資渠道的策略；（四）制定零售和批發(fā)客戶提前支取和解約政策；（五）確立同業(yè)承諾的備用提款額度；（六）使用中央銀行信貸便利政策。第五章 對外報告第十九條 流動性風險突發(fā)事件的對外報告分為：向中國人民銀行、中國銀監(jiān)會等監(jiān)管部門的報告；通過新聞媒體向社會發(fā)布的公告。第二十條 向中國人民銀行、中國銀監(jiān)會等監(jiān)管部門報告。本行向中央銀行、銀監(jiān)會等監(jiān)管部門報告的流動性風險突發(fā)事件和處理方案，均由綜合管理部在領(lǐng)導(dǎo)小組的授權(quán)下，根據(jù)相關(guān)監(jiān)管要求報告。第二十一條 通過新聞媒體向社會發(fā)布的公告。（一）通過新聞媒體向社會發(fā)布的公告，均需經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組授權(quán)，由綜合管理部指定專人提供給新聞媒體或按統(tǒng)一口徑接受采訪。（二）在流動性風險突發(fā)事件應(yīng)急處理期間，原則上不接受任何新聞媒體采訪；非經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組授權(quán)，行內(nèi)任何其他人員不得向新聞媒體透露流動性風險應(yīng)急處理的相關(guān)信息或接受采訪。第六章 責任追究第二十二條 發(fā)生流動性風險時，相關(guān)責任人員、部門有下列行為之一的，應(yīng)視情節(jié)輕重，給予相應(yīng)的行政或紀律處分：（一）故意隱瞞風險情況造成風險蔓延擴大和形成系統(tǒng)性、區(qū)域性風險的；（二）發(fā)生流動性風險事件后沒有在規(guī)定時間及時上報的；（三）未經(jīng)批準向外界泄漏風險情況釀成不良后果的；（四）存在濫用職權(quán)、玩忽職守行為的。第七章 附則第二十三條 本應(yīng)急計劃由風險管理部負責制定、修改和解釋，自印發(fā)之日起實施。第四篇：村鎮(zhèn)銀行信息科技風險管理辦法村鎮(zhèn)銀行信息科技風險管理辦法（征求意見稿）第一章 總 則第一條 為加強村鎮(zhèn)銀行信息科技風險管理，確?？萍俭w系持續(xù)穩(wěn)定運轉(zhuǎn)，根據(jù)《商業(yè)銀行信息科技風險管理指引》等有關(guān)法律、法規(guī)，制定本辦法。第二條 信息科技風險管理是通過建立有效機制，實現(xiàn)對銀行信息系統(tǒng)風險的識別、計量、評價、預(yù)警和控制，推動村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提高信息化管理水平，保障村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)持續(xù)平穩(wěn)發(fā)展。第二章 信息科技風險管理組織架構(gòu)第三條 信息科技風險是指信息系統(tǒng)在規(guī)劃、研發(fā)、建設(shè)、運行、維護、監(jiān)控及退出過程中由于自然因素、人為因素、技術(shù)漏洞和管理缺陷產(chǎn)生的操作、法律和聲譽等風險。第四條發(fā)起行科技信息中心是村鎮(zhèn)銀行信息科技風險的主要管理部門，發(fā)起行科技信息中心有以下信息科技風險管理的權(quán)限和職責：（一）建立有效的信息科技風險管理管理架構(gòu)，完善內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)和工作機制，防范和控制信息科技風險管理；（二）貫徹執(zhí)行國家有關(guān)信息系統(tǒng)相關(guān)法律、法規(guī)和技術(shù)標準，落實人民銀行和銀監(jiān)會相關(guān)監(jiān)管要求；（三）履行村鎮(zhèn)銀行信息系統(tǒng)的規(guī)劃、研發(fā)、建設(shè)、運行、維護和管理職責，建立、健全村鎮(zhèn)銀行信息科技風險管理相關(guān)規(guī)章、制度，并嚴格執(zhí)行；（四）負責村鎮(zhèn)銀行信息系統(tǒng)的規(guī)劃、研發(fā)、建設(shè)、運行、維護和監(jiān)控等工作，提供村鎮(zhèn)銀行信息系統(tǒng)日常信息服務(wù)和運行技術(shù)支持；（五）負責指導(dǎo)和監(jiān)督村鎮(zhèn)銀行科技部門落實有關(guān)信息科技風險管理的各項規(guī)章制度；（六）發(fā)起行科技信息中心安全科是村鎮(zhèn)銀行信息科技風險管理的牽頭部門,發(fā)起行科技信息中心各科室按其職責范圍承擔相應(yīng)工作。第三章 信息科技風險具體控制要求第五條 信息科技總體風險點是指信息系統(tǒng)在策略、制度、機房、軟件、硬件、網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)、文檔等方面影響全局或共有的風險。包括以下風險點：（一）缺少信息系統(tǒng)風險管理策略；（二）自然災(zāi)害、運行環(huán)境變化；（三）信息系統(tǒng)相關(guān)規(guī)章制度、技術(shù)規(guī)范、操作規(guī)程不完善；（四）信息安全標準化工作不符合國家相關(guān)規(guī)定；（五）缺乏信息安全風險評估機制；（六）數(shù)據(jù)中心機房物理安全；（七）使用盜版軟件及自有成果的知識產(chǎn)權(quán)保護；（八）電子設(shè)備自身運行；（九）主機與網(wǎng)絡(luò)運行；（十）網(wǎng)絡(luò)安全；（十一）密碼安全；（十二）數(shù)據(jù)加密安全；（十三）信息系統(tǒng)配置參數(shù)管理；（十四）數(shù)據(jù)管理；（十五）突發(fā)事件響應(yīng)；（十六）信息系統(tǒng)故障導(dǎo)致影響銀行信譽；（十七）網(wǎng)上銀行安全。第六條 信息系統(tǒng)總體風險控制措施：（一）根據(jù)村鎮(zhèn)銀行信息系統(tǒng)總體規(guī)劃，在村鎮(zhèn)銀行風險管理政策指引下，制定明確、持續(xù)的信息系統(tǒng)風險管理策略，根據(jù)信息系統(tǒng)的等級保護級別對信息系統(tǒng)進行分析和評估，并實施有效的風險控制；（二）建立同城信息系統(tǒng)災(zāi)備中心實現(xiàn)運行環(huán)境備份，防止各類突發(fā)事故和惡意攻擊事件造成不良后果；（三）建立健全相關(guān)信息科技制度，明確信息系統(tǒng)相關(guān)人員的職責權(quán)限，建立制約機制，實行最小授權(quán)；（四）嚴格執(zhí)行國家信息安全相關(guān)標準，參照有關(guān)國際準則，積極推進信息安全標準化，開展信息安全等級保護等相關(guān)工作；（五）加強對信息系統(tǒng)的風險評估，及時對風險點進行修補和完善，以保證信息系統(tǒng)的安全性和完整性；（六）信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)中心機房建設(shè)時嚴格參照國家有關(guān)計算機場地、環(huán)境、供配電等技術(shù)標準，數(shù)據(jù)中心機房實行嚴格的門禁管理措施，未經(jīng)授權(quán)不得進入；（七）加強知識產(chǎn)權(quán)保護，使用正版軟件，加強軟件版本管理；積極研發(fā)具有自主知識產(chǎn)權(quán)的信息系統(tǒng)和相關(guān)金融產(chǎn)品，并采取有效措施保護村鎮(zhèn)銀行信息化成果；（八）嚴格執(zhí)行與銀行信息系統(tǒng)相關(guān)的電子設(shè)備的選型、購置、登記、保養(yǎng)、維修、報廢等相關(guān)規(guī)程，選用的設(shè)備應(yīng)經(jīng)過技術(shù)論證，測試性能應(yīng)符合國家有關(guān)標準。信息系統(tǒng)所用的服務(wù)器等關(guān)鍵設(shè)備應(yīng)具有較高的可靠性、充足的容量和一定的容錯特性，并配置適當數(shù)量的備品、備件；（九）嚴格參照相關(guān)標準和規(guī)范設(shè)計、建設(shè)信息系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)；網(wǎng)絡(luò)設(shè)備應(yīng)兼?zhèn)浼夹g(shù)先進性和產(chǎn)品成熟性；關(guān)鍵網(wǎng)絡(luò)設(shè)備和線路應(yīng)有冗余備份；嚴格線路租用合同管理，按照業(yè)務(wù)和交易流量要求保證傳輸帶寬；監(jiān)測和管理通信線路及網(wǎng)絡(luò)設(shè)備，保障網(wǎng)絡(luò)安全穩(wěn)定運行；（十）加強網(wǎng)絡(luò)安全管理。嚴格網(wǎng)絡(luò)邊界控制，使用各種技術(shù)手段降低外部攻擊、信息泄漏等風險；（十一）加強信息系統(tǒng)加密機、密鑰、密碼、加解密程序等安全要素的管理，使用符合國家安全標準的密碼設(shè)備，完善安全要素生成、領(lǐng)取、使用、修改、保管和銷毀等環(huán)節(jié)管理制度；（十二）加強數(shù)據(jù)采集、存貯、傳輸、使用、備份、恢復(fù)、抽檢、清理、銷毀等環(huán)節(jié)的管理；優(yōu)化系統(tǒng)和數(shù)據(jù)庫安全設(shè)置，嚴格按授權(quán)使用信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)庫，采用適當?shù)臄?shù)據(jù)加密技術(shù)以保護敏感數(shù)據(jù)的傳輸和存取，以保證數(shù)據(jù)的完整性、保密性；（十三）對信息系統(tǒng)配置參數(shù)實施嚴格的安全與保密管理，防止非法生成、變更、泄漏、丟失與破壞。根據(jù)敏感程度和用途，確定存取權(quán)限、方式和授權(quán)使用范圍，并嚴格審批和登記手續(xù)；（十