【文章內(nèi)容簡介】 ）單位辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)原則上應(yīng)當(dāng)由法定代表人或者單位負(fù)責(zé)人親自辦理，確有需要他人代為辦理的，除本辦法第二十條 條第四款規(guī)定外可以授權(quán)本單位工作人員辦理。個人辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)原則上應(yīng)當(dāng)由個人親自辦理，確有需要的，可以由他人代理。個人死亡、宣告死亡、宣告失蹤，為限制民事行為能力人、無民事行為能力人辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)由法定代理人代為辦理。個人因身患重病、行動不便等無法自行前往銀行辦理業(yè)務(wù)的，可由其配偶、父母或者成年子女代為辦理。個人由單位代理申請開立銀行賬戶的，應(yīng)當(dāng)持本人身份證明文件到銀行柜臺辦理身份確認(rèn)激活手續(xù)，激活前賬戶不收不付。同一個人一年內(nèi)在同一銀行代理其他個人開戶或者被其他個人代理開戶原則上不得超過3戶。第五十條（代理證明材料）單位和個人由他人代為辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)向銀行提供代理人的身份證明文件以及代理關(guān)系證明材料。銀行應(yīng)當(dāng)核實、登記、留存代理人的身份證明文件以及代理關(guān)系證明材料。銀行無法確認(rèn)代理關(guān)系真實有效性的，應(yīng)當(dāng)拒絕辦理。第五十一條（代理核實）開戶銀行可以委托本行境內(nèi)其他分支機構(gòu)、境內(nèi)其他銀行代為核實單位或者個人身份，但不得委托其代理辦理開戶手續(xù)。開戶銀行應(yīng)當(dāng)與代理銀行簽訂委托代理協(xié)議，確保按照不低于代理銀行身份核實的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行核實，并保證開戶銀行能夠及時獲知身份核實的過程和結(jié)果。開戶銀行的審核責(zé)任不因委托代理關(guān)系發(fā)生轉(zhuǎn)移，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)未盡職履行審核義務(wù)的責(zé)任。第五十二條（見證）開戶銀行可以委托本行境外其他分支機構(gòu)、從事銀行業(yè)務(wù)的境外控股子公司代理見證境外單位賬戶開戶面簽，但不得委托其代理受理開戶申請或者辦理開戶手續(xù)。第五十三條（履行告知義務(wù)）銀行按照本辦法規(guī)定對賬戶止付、中止業(yè)務(wù)或者主動銷戶的，應(yīng)當(dāng)在采取措施之日起2個工作日內(nèi)通知單位和個人，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。第五十四條（信息集中管理）銀行應(yīng)當(dāng)建立以開戶人為中心的銀行賬戶信息管理體系，集中管理單位和個人的身份信息和賬戶信息，完整記錄單位和個人的身份信息和賬戶信息變更情況。第五十五條（普惠金融）銀行應(yīng)當(dāng)向個人在本行開立的至少1個銀行結(jié)算賬戶提供免費的基礎(chǔ)銀行賬戶業(yè)務(wù)，促進(jìn)普惠金融發(fā)展。第五十六條（銀行的管理職責(zé)）銀行應(yīng)當(dāng)依法辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)，明確專人負(fù)責(zé)辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)，建立健全銀行賬戶內(nèi)部管理制度，保護(hù)單位和個人的銀行賬戶資金和信息安全。銀行應(yīng)當(dāng)對分支機構(gòu)的銀行賬戶業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督檢查，及時糾 正違規(guī)開立和使用銀行賬戶的行為。第五十七條（查詢要求）銀行應(yīng)當(dāng)向單位和個人提供其在本行開立的銀行賬戶信息的查詢服務(wù)。銀行賬戶信息涉及國家秘密、商業(yè)秘密和個人隱私，銀行應(yīng)當(dāng)依法予以保密，除法律另有規(guī)定外，不得向任何人提供個人銀行賬戶信息；除法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，不得向任何人提供單位銀行賬戶信息。第五十八條（檔案管理）銀行應(yīng)當(dāng)建立銀行賬戶檔案，檔案保管期限不短于銀行賬戶撤銷后5年。第六章 監(jiān)督管理第五十九條（監(jiān)督檢查）中國人民銀行、國家外匯管理局及其派出機構(gòu)依照法律、行政法規(guī)履行銀行賬戶業(yè)務(wù)監(jiān)督管理職責(zé)，可以采取下列監(jiān)督檢查措施：（一）對銀行遵守本辦法和相關(guān)法律、行政法規(guī)規(guī)定的情況進(jìn)行檢查；（二）詢問當(dāng)事人和與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個人，要求其對與被調(diào)查事件有關(guān)的事項作出說明；（三）查閱、復(fù)制與被調(diào)查事件有關(guān)的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件、資料予以封存；（四）檢查相關(guān)信息系統(tǒng)。進(jìn)行現(xiàn)場檢查或者調(diào)查的人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查、調(diào)查通知書。被檢查、調(diào)查的單位和個人應(yīng)當(dāng)配合，如實提供有關(guān)文件、資料，不得隱瞞、拒絕和阻礙。第六十條（賬戶信息備案）銀行為單位開立、變更和撤銷銀行賬戶，應(yīng)當(dāng)于辦理之日起2個工作日內(nèi)向中國人民銀行備案。銀行為個人開立、變更和撤銷銀行賬戶，應(yīng)當(dāng)于辦理之日起5個工作日內(nèi)向中國人民銀行備案。第六十一條（賬戶管理系統(tǒng)）中國人民銀行通過銀行賬戶管理系統(tǒng)對銀行單位和個人銀行賬戶進(jìn)行統(tǒng)一管理。第六十二條（監(jiān)測和通報）中國人民銀行、國家外匯管理局及其派出機構(gòu)建立銀行賬戶監(jiān)測制度以及單位、個人和銀行違規(guī)行為通報制度。第七章 罰則第六十三條（單位和個人及相關(guān)當(dāng)事人的處罰）單位或者個人有下列行為之一的，由中國人民銀行、國家外匯管理局及其派出機構(gòu)責(zé)令限期改正；涉及人民幣賬戶的，單位給予警告并處1萬元以上3萬元以下的罰款，對個人給予警告并處5000元以上3萬元以下的罰款；涉及外幣賬戶和本外幣一體化賬戶的，按照國家外匯管理局的規(guī)定予以處罰；單位和個人利用銀行賬戶從事違法犯罪活動，相關(guān)信息納入企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫；單位或者個人有本條第一項、第二項、第三項、第四項行為之一的，銀行一年內(nèi)不得為其新開立結(jié)算賬戶；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：（一）使用偽造、變造開戶證明文件辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)；（二）假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)；（三）出租、出借、出售銀行賬戶；（四）利用銀行賬戶從事違法違規(guī)活動；（五）違反本辦法規(guī)定將單位款項轉(zhuǎn)入個人銀行賬戶；（六）拒絕或者阻礙中國人民銀行、國家外匯管理局及其派出機構(gòu)檢查的。第六十四條（銀行嚴(yán)重違規(guī)行為的處罰）銀行有下列行為之一的，按照《中華人民共和國反洗錢法》由中國人民銀行及其派出機構(gòu)責(zé)令限期改正，給予警告并處20萬元以上50萬元以下的罰款；對該銀行董事、直接負(fù)責(zé)的高級 管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處1萬元以上3萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，中國人民銀行及其派出機構(gòu)有權(quán)責(zé)令銀行暫停辦理新開立銀行賬戶業(yè)務(wù)，建議銀行業(yè)監(jiān)督管理部門依法對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告并處罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：（一）開立匿名賬戶或者假名賬戶；（二）為不具備開戶資格的單位和個人開立銀行賬戶。（三）拒絕或者阻礙中國人民銀行及其派出機構(gòu)檢查監(jiān)督。第六十五條（銀行較輕違規(guī)行為的處罰）銀行有下列行為之一的，由中國人民銀行、國家外匯管理局及其派出機構(gòu)責(zé)令限期改正；涉及人民幣賬戶的，給予警告并處1萬元以上3萬元以下的罰款，對該銀行董事、直接負(fù)責(zé)的高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處5000元以上3萬元以下的罰款；涉及外幣賬戶和本外幣一體化賬戶的，按照國家外匯管理局的規(guī)定罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，中國人民銀行、國家外匯管理局及其派出機構(gòu)有權(quán)責(zé)令銀行暫停辦理新開立銀行賬戶業(yè)務(wù)，建議銀行業(yè)監(jiān)督管理部門依法責(zé)令銀行對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：（一）未按規(guī)定向中國人民銀行備案銀行賬戶信息；（二）為證明文件不合規(guī)、不完整的單位和個人辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)；（三）未執(zhí)行銀行賬戶首次開戶審核規(guī)定；（四）為非結(jié)算賬戶辦理結(jié)算業(yè)務(wù)；（五）未按規(guī)定辦理單位銀行賬戶向個人銀行賬戶轉(zhuǎn)賬；（六）未按規(guī)定開展銀行賬戶復(fù)核；（七）未按規(guī)定立即中止賬戶業(yè)務(wù)；（八）無故拖延辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)；（九）拒絕或者變相拒絕為符合本辦法規(guī)定的單位或者個人開立銀行賬戶或者辦理基本的銀行賬戶業(yè)務(wù)；（十）代理銀行和見證銀行未按規(guī)定履行審核責(zé)任；（十一）違法提供或者出售單位或者個人銀行賬戶信息；（十二）未按規(guī)定保存銀行賬戶檔案。第六十六條（中國人民銀行、國家外匯管理局人員責(zé)任）中國人民銀行、國家外匯管理局及其派出機構(gòu)工作人員濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊，不依法履行監(jiān)督管理職責(zé)，或者泄露銀行賬戶信息的，依法給予處分；給銀行或者單位和個人造成損失的，依法承擔(dān)民事責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第八章 附則第六十七條（特殊賬戶管理）法律、行政法規(guī)或者中國人民銀行、國家外匯管理局對單位和個人的銀行賬戶業(yè)務(wù)制定特殊管理規(guī)定的，從其規(guī)定。第六十八條（同一銀行）辦法所稱同一銀行，是指同一法人銀行的境內(nèi)營業(yè)機構(gòu)。第六十九條（施行日期）本辦法自年 月 日起施行。第二篇：銀行賬戶管理辦法銀行賬戶管理辦法中國人民銀行銀行賬戶管理辦法銀發(fā)[1994]255號第一章總則第一條為規(guī)范銀行賬戶的開立和使用，維護(hù)經(jīng)濟、金融秩序，適應(yīng)社會主義市場經(jīng)濟發(fā)展的需要，制定本辦法。第二條凡在中國境內(nèi)開立人民幣存款賬戶的機關(guān)、團(tuán)體、部隊、企業(yè)、事業(yè)單位、個體經(jīng)濟戶和個人（以下簡稱存款人）以及銀行和非銀行金融機構(gòu)（以下簡稱銀行），必須遵守本辦法的規(guī)定。外匯存款賬戶的開立、使用和管理，按照國家外匯管理局頒發(fā)的外匯賬戶管理規(guī)定執(zhí)行。第三條存款帳戶分為基本存款賬戶、一般存款帳戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。第四條基本存款賬戶是存款人辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶。存款人的工資獎金等現(xiàn)金的支取，只能通過本賬戶辦理。第五條一般存款賬戶是存款人在基本存款幾戶以外的銀行借款轉(zhuǎn)豐、與基本存款賬戶的存款人不在同一地點的附屬非獨立核算單位開立的賬戶。存款人可以通過本賬戶辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金繳存，但不能辦理現(xiàn)金支取。第六條臨時存款賬戶是存款人因臨時經(jīng)營活動需要開立的賬戶。存款人可以通過本賬戶辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和根據(jù)櫪家現(xiàn)金管理的規(guī)定辦理現(xiàn)金收付。第七條專用存款賬戶是存款人因特定的用途需要開立的賬戶。第八條存款人只能在銀行開立一個基本存款賬戶。本辦法另有規(guī)定的除外。第九條存款人可以自主選擇銀行，銀行也可以自愿選擇存款 開立賬戶。任何單位和個人不得干預(yù)存款人、銀行開立或使用賬戶。第十條存款人在其賬戶內(nèi)應(yīng)有足夠資金保證支付。第十一條銀行應(yīng)依法為存款人保密，維護(hù)存款資金自主支配權(quán)，不代任何單位和個人查詢、凍結(jié)、扣劃存款人賬戶內(nèi)存款。國家法律規(guī)定的國務(wù)院授權(quán)中國人民銀行部屬地的監(jiān)督項目除外。第十二條存款人在銀行開立基本存款賬戶，實行由中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)核發(fā)開戶許可證制度。銀行對存款人開立或撤消賬戶，必須向中國人民銀行分支機構(gòu)申報。第二章賬戶設(shè)置和開戶條件第十三條下列存款人可以申請開立基本存款賬戶：一、企業(yè)法人；二、企業(yè)法人內(nèi)部單獨核算的單位；三、管理財政預(yù)算資金和預(yù)算外資金的財政部門；四、實行財政預(yù)算管理的行政機關(guān)、事業(yè)單位；五、縣級（含）以上軍隊、武警單位；六、外國駐華機構(gòu)；七、社會團(tuán)體；八、單位附設(shè)的食堂、招待所、幼兒園；九、外地常設(shè)機構(gòu)；