【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 ）單位辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)原則上應(yīng)當(dāng)由法定代表人或者單位負(fù)責(zé)人親自辦理，確有需要他人代為辦理的，除本辦法第二十條 條第四款規(guī)定外可以授權(quán)本單位工作人員辦理。個(gè)人辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)原則上應(yīng)當(dāng)由個(gè)人親自辦理，確有需要的，可以由他人代理。個(gè)人死亡、宣告死亡、宣告失蹤，為限制民事行為能力人、無(wú)民事行為能力人辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)由法定代理人代為辦理。個(gè)人因身患重病、行動(dòng)不便等無(wú)法自行前往銀行辦理業(yè)務(wù)的，可由其配偶、父母或者成年子女代為辦理。個(gè)人由單位代理申請(qǐng)開(kāi)立銀行賬戶的，應(yīng)當(dāng)持本人身份證明文件到銀行柜臺(tái)辦理身份確認(rèn)激活手續(xù)，激活前賬戶不收不付。同一個(gè)人一年內(nèi)在同一銀行代理其他個(gè)人開(kāi)戶或者被其他個(gè)人代理開(kāi)戶原則上不得超過(guò)3戶。第五十條（代理證明材料）單位和個(gè)人由他人代為辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)向銀行提供代理人的身份證明文件以及代理關(guān)系證明材料。銀行應(yīng)當(dāng)核實(shí)、登記、留存代理人的身份證明文件以及代理關(guān)系證明材料。銀行無(wú)法確認(rèn)代理關(guān)系真實(shí)有效性的，應(yīng)當(dāng)拒絕辦理。第五十一條（代理核實(shí)）開(kāi)戶銀行可以委托本行境內(nèi)其他分支機(jī)構(gòu)、境內(nèi)其他銀行代為核實(shí)單位或者個(gè)人身份，但不得委托其代理辦理開(kāi)戶手續(xù)。開(kāi)戶銀行應(yīng)當(dāng)與代理銀行簽訂委托代理協(xié)議，確保按照不低于代理銀行身份核實(shí)的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行核實(shí)，并保證開(kāi)戶銀行能夠及時(shí)獲知身份核實(shí)的過(guò)程和結(jié)果。開(kāi)戶銀行的審核責(zé)任不因委托代理關(guān)系發(fā)生轉(zhuǎn)移，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)未盡職履行審核義務(wù)的責(zé)任。第五十二條（見(jiàn)證）開(kāi)戶銀行可以委托本行境外其他分支機(jī)構(gòu)、從事銀行業(yè)務(wù)的境外控股子公司代理見(jiàn)證境外單位賬戶開(kāi)戶面簽，但不得委托其代理受理開(kāi)戶申請(qǐng)或者辦理開(kāi)戶手續(xù)。第五十三條（履行告知義務(wù)）銀行按照本辦法規(guī)定對(duì)賬戶止付、中止業(yè)務(wù)或者主動(dòng)銷(xiāo)戶的，應(yīng)當(dāng)在采取措施之日起2個(gè)工作日內(nèi)通知單位和個(gè)人，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。第五十四條（信息集中管理）銀行應(yīng)當(dāng)建立以開(kāi)戶人為中心的銀行賬戶信息管理體系，集中管理單位和個(gè)人的身份信息和賬戶信息，完整記錄單位和個(gè)人的身份信息和賬戶信息變更情況。第五十五條（普惠金融）銀行應(yīng)當(dāng)向個(gè)人在本行開(kāi)立的至少1個(gè)銀行結(jié)算賬戶提供免費(fèi)的基礎(chǔ)銀行賬戶業(yè)務(wù)，促進(jìn)普惠金融發(fā)展。第五十六條（銀行的管理職責(zé)）銀行應(yīng)當(dāng)依法辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)，明確專(zhuān)人負(fù)責(zé)辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)，建立健全銀行賬戶內(nèi)部管理制度，保護(hù)單位和個(gè)人的銀行賬戶資金和信息安全。銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)的銀行賬戶業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督檢查，及時(shí)糾 正違規(guī)開(kāi)立和使用銀行賬戶的行為。第五十七條（查詢要求）銀行應(yīng)當(dāng)向單位和個(gè)人提供其在本行開(kāi)立的銀行賬戶信息的查詢服務(wù)。銀行賬戶信息涉及國(guó)家秘密、商業(yè)秘密和個(gè)人隱私，銀行應(yīng)當(dāng)依法予以保密，除法律另有規(guī)定外，不得向任何人提供個(gè)人銀行賬戶信息；除法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，不得向任何人提供單位銀行賬戶信息。第五十八條（檔案管理）銀行應(yīng)當(dāng)建立銀行賬戶檔案，檔案保管期限不短于銀行賬戶撤銷(xiāo)后5年。第六章 監(jiān)督管理第五十九條（監(jiān)督檢查）中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局及其派出機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)履行銀行賬戶業(yè)務(wù)監(jiān)督管理職責(zé)，可以采取下列監(jiān)督檢查措施：（一）對(duì)銀行遵守本辦法和相關(guān)法律、行政法規(guī)規(guī)定的情況進(jìn)行檢查；（二）詢問(wèn)當(dāng)事人和與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個(gè)人，要求其對(duì)與被調(diào)查事件有關(guān)的事項(xiàng)作出說(shuō)明；（三）查閱、復(fù)制與被調(diào)查事件有關(guān)的文件、資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、銷(xiāo)毀、隱匿或者篡改的文件、資料予以封存；（四）檢查相關(guān)信息系統(tǒng)。進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查或者調(diào)查的人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查、調(diào)查通知書(shū)。被檢查、調(diào)查的單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)配合，如實(shí)提供有關(guān)文件、資料，不得隱瞞、拒絕和阻礙。第六十條（賬戶信息備案）銀行為單位開(kāi)立、變更和撤銷(xiāo)銀行賬戶，應(yīng)當(dāng)于辦理之日起2個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)人民銀行備案。銀行為個(gè)人開(kāi)立、變更和撤銷(xiāo)銀行賬戶，應(yīng)當(dāng)于辦理之日起5個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)人民銀行備案。第六十一條（賬戶管理系統(tǒng)）中國(guó)人民銀行通過(guò)銀行賬戶管理系統(tǒng)對(duì)銀行單位和個(gè)人銀行賬戶進(jìn)行統(tǒng)一管理。第六十二條（監(jiān)測(cè)和通報(bào)）中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局及其派出機(jī)構(gòu)建立銀行賬戶監(jiān)測(cè)制度以及單位、個(gè)人和銀行違規(guī)行為通報(bào)制度。第七章 罰則第六十三條（單位和個(gè)人及相關(guān)當(dāng)事人的處罰）單位或者個(gè)人有下列行為之一的，由中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；涉及人民幣賬戶的，單位給予警告并處1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下的罰款，對(duì)個(gè)人給予警告并處5000元以上3萬(wàn)元以下的罰款；涉及外幣賬戶和本外幣一體化賬戶的，按照國(guó)家外匯管理局的規(guī)定予以處罰；單位和個(gè)人利用銀行賬戶從事違法犯罪活動(dòng)，相關(guān)信息納入企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)；單位或者個(gè)人有本條第一項(xiàng)、第二項(xiàng)、第三項(xiàng)、第四項(xiàng)行為之一的，銀行一年內(nèi)不得為其新開(kāi)立結(jié)算賬戶；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：（一）使用偽造、變?cè)扉_(kāi)戶證明文件辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)；（二）假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)；（三）出租、出借、出售銀行賬戶；（四）利用銀行賬戶從事違法違規(guī)活動(dòng)；（五）違反本辦法規(guī)定將單位款項(xiàng)轉(zhuǎn)入個(gè)人銀行賬戶；（六）拒絕或者阻礙中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局及其派出機(jī)構(gòu)檢查的。第六十四條（銀行嚴(yán)重違規(guī)行為的處罰）銀行有下列行為之一的，按照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》由中國(guó)人民銀行及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，給予警告并處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款；對(duì)該銀行董事、直接負(fù)責(zé)的高級(jí) 管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，中國(guó)人民銀行及其派出機(jī)構(gòu)有權(quán)責(zé)令銀行暫停辦理新開(kāi)立銀行賬戶業(yè)務(wù)，建議銀行業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)依法對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告并處罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：（一）開(kāi)立匿名賬戶或者假名賬戶；（二）為不具備開(kāi)戶資格的單位和個(gè)人開(kāi)立銀行賬戶。（三）拒絕或者阻礙中國(guó)人民銀行及其派出機(jī)構(gòu)檢查監(jiān)督。第六十五條（銀行較輕違規(guī)行為的處罰）銀行有下列行為之一的，由中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；涉及人民幣賬戶的，給予警告并處1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下的罰款，對(duì)該銀行董事、直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處5000元以上3萬(wàn)元以下的罰款；涉及外幣賬戶和本外幣一體化賬戶的，按照國(guó)家外匯管理局的規(guī)定罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局及其派出機(jī)構(gòu)有權(quán)責(zé)令銀行暫停辦理新開(kāi)立銀行賬戶業(yè)務(wù)，建議銀行業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)依法責(zé)令銀行對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：（一）未按規(guī)定向中國(guó)人民銀行備案銀行賬戶信息；（二）為證明文件不合規(guī)、不完整的單位和個(gè)人辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)；（三）未執(zhí)行銀行賬戶首次開(kāi)戶審核規(guī)定；（四）為非結(jié)算賬戶辦理結(jié)算業(yè)務(wù)；（五）未按規(guī)定辦理單位銀行賬戶向個(gè)人銀行賬戶轉(zhuǎn)賬；（六）未按規(guī)定開(kāi)展銀行賬戶復(fù)核；（七）未按規(guī)定立即中止賬戶業(yè)務(wù)；（八）無(wú)故拖延辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)；（九）拒絕或者變相拒絕為符合本辦法規(guī)定的單位或者個(gè)人開(kāi)立銀行賬戶或者辦理基本的銀行賬戶業(yè)務(wù)；（十）代理銀行和見(jiàn)證銀行未按規(guī)定履行審核責(zé)任；（十一）違法提供或者出售單位或者個(gè)人銀行賬戶信息；（十二）未按規(guī)定保存銀行賬戶檔案。第六十六條（中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局人員責(zé)任）中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局及其派出機(jī)構(gòu)工作人員濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊，不依法履行監(jiān)督管理職責(zé)，或者泄露銀行賬戶信息的，依法給予處分；給銀行或者單位和個(gè)人造成損失的，依法承擔(dān)民事責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第八章 附則第六十七條（特殊賬戶管理）法律、行政法規(guī)或者中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局對(duì)單位和個(gè)人的銀行賬戶業(yè)務(wù)制定特殊管理規(guī)定的，從其規(guī)定。第六十八條（同一銀行）辦法所稱同一銀行，是指同一法人銀行的境內(nèi)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)。第六十九條（施行日期）本辦法自年 月 日起施行。第二篇：銀行賬戶管理辦法銀行賬戶管理辦法中國(guó)人民銀行銀行賬戶管理辦法銀發(fā)[1994]255號(hào)第一章總則第一條為規(guī)范銀行賬戶的開(kāi)立和使用，維護(hù)經(jīng)濟(jì)、金融秩序，適應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，制定本辦法。第二條凡在中國(guó)境內(nèi)開(kāi)立人民幣存款賬戶的機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、企業(yè)、事業(yè)單位、個(gè)體經(jīng)濟(jì)戶和個(gè)人（以下簡(jiǎn)稱存款人）以及銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱銀行），必須遵守本辦法的規(guī)定。外匯存款賬戶的開(kāi)立、使用和管理，按照國(guó)家外匯管理局頒發(fā)的外匯賬戶管理規(guī)定執(zhí)行。第三條存款帳戶分為基本存款賬戶、一般存款帳戶、臨時(shí)存款賬戶和專(zhuān)用存款賬戶。第四條基本存款賬戶是存款人辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶。存款人的工資獎(jiǎng)金等現(xiàn)金的支取，只能通過(guò)本賬戶辦理。第五條一般存款賬戶是存款人在基本存款幾戶以外的銀行借款轉(zhuǎn)豐、與基本存款賬戶的存款人不在同一地點(diǎn)的附屬非獨(dú)立核算單位開(kāi)立的賬戶。存款人可以通過(guò)本賬戶辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金繳存，但不能辦理現(xiàn)金支取。第六條臨時(shí)存款賬戶是存款人因臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)需要開(kāi)立的賬戶。存款人可以通過(guò)本賬戶辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和根據(jù)櫪家現(xiàn)金管理的規(guī)定辦理現(xiàn)金收付。第七條專(zhuān)用存款賬戶是存款人因特定的用途需要開(kāi)立的賬戶。第八條存款人只能在銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶。本辦法另有規(guī)定的除外。第九條存款人可以自主選擇銀行，銀行也可以自愿選擇存款 開(kāi)立賬戶。任何單位和個(gè)人不得干預(yù)存款人、銀行開(kāi)立或使用賬戶。第十條存款人在其賬戶內(nèi)應(yīng)有足夠資金保證支付。第十一條銀行應(yīng)依法為存款人保密，維護(hù)存款資金自主支配權(quán)，不代任何單位和個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃存款人賬戶內(nèi)存款。國(guó)家法律規(guī)定的國(guó)務(wù)院授權(quán)中國(guó)人民銀行部屬地的監(jiān)督項(xiàng)目除外。第十二條存款人在銀行開(kāi)立基本存款賬戶，實(shí)行由中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)核發(fā)開(kāi)戶許可證制度。銀行對(duì)存款人開(kāi)立或撤消賬戶，必須向中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)申報(bào)。第二章賬戶設(shè)置和開(kāi)戶條件第十三條下列存款人可以申請(qǐng)開(kāi)立基本存款賬戶：一、企業(yè)法人；二、企業(yè)法人內(nèi)部單獨(dú)核算的單位；三、管理財(cái)政預(yù)算資金和預(yù)算外資金的財(cái)政部門(mén)；四、實(shí)行財(cái)政預(yù)算管理的行政機(jī)關(guān)、事業(yè)單位；五、縣級(jí)（含）以上軍隊(duì)、武警單位；六、外國(guó)駐華機(jī)構(gòu)；七、社會(huì)團(tuán)體；八、單位附設(shè)的食堂、招待所、幼兒園；九、外地常設(shè)機(jī)構(gòu)；