銀行業(yè)務綜合實訓總結(編輯修改稿)
2025-10-13 18:12 本頁面
【文章內容簡介】 及國際間的匯率差異變化或者銀行存貸款利息對金融業(yè)以及客戶日常生活的影響進行分析。同業(yè)競爭對手分析，根據實力相當的同業(yè)最近出行的較能吸引儲戶的優(yōu)惠活動來調整我行的銷售計劃。我行情況分析，就我行的存貸款額變動情況分析我行的客戶偏向于投資還是儲蓄?？蛻羟闆r分析，根據客戶自身的經濟收入以及投資承受能力為客戶提供滿意的產品。（三）銷售拜訪前的策略準備：選擇拜訪的時間以及地點，注意衣著打扮得體，設計會談的話題內容，想好客戶有可能提出的問題以及處理的方案。（四）制定銷售拜訪計劃表二、客戶識別：（一）客戶情況分析：根據所能搜集到的關于客戶的信息結合我國行業(yè)政策，產業(yè)政策等對客戶盈利模式、資金流模式。財務狀況、負債能力、未來發(fā)展?jié)摿Α①Y信情況等進行分析。（二）與我行信貸政策要求的匹配性分析：參照我行客戶選擇標準，客戶準入準則，信貸結構調整政策等情況對戶是否能獲得貸款支持作出判斷。（三）產品組合模式分析：根據客戶的生產經營狀況，商業(yè)信譽，盈利模式，流動資金額，現金流量結構結合我行產品政策，信貸政策作出客戶產品組合初步方案（四）風險緩釋措施分析：結合企業(yè)資產狀況，經營情況，對客戶預計提供擔保抵押或者質押賬戶資金歸行情況以及可以采取其他的可以有效緩釋或者規(guī)避轉嫁風險的措施進行分析三、信貸客戶的受理：客戶申請資格審查提交資料四、傳遞信息（一）內部要件流轉信貸客戶的準入推薦報告對客戶做的信用等級評估報告固定資產評估報告額度授信申報書擔保評價報告信用申報書產品價格減免申報表各類業(yè)務核準報告（二）外部信息傳遞產品合作方案：產品名稱，價格，期限，抵押擔保方式我行提出的條件：抵押擔保，賬戶開立結算占比率，信用等級資產負債率五、貸后管理：了解客戶對我行的產品的滿意度以及客戶提出的意見要做個整理歸納，進一步鞏固和加強銀行和企業(yè)客戶之間的關系，發(fā)現客戶新的商機，持續(xù)營銷，對客戶進行定期拜訪。信貸資產檢查的頻率：首次檢查：第一筆公司信貸業(yè)務發(fā)生后的30天內定期檢查：根據客戶的行業(yè)類別，資產質量，企業(yè)規(guī)模信用等級等進行檢查重點檢查：如若客戶出現重大風險情況應當立即實施現場重點檢查信貸檢查的內容：？個人貸款申請書，和個人貸款合同的基本要素分別是什么？簡述個人貸款的操作流程。答：基本類型：（1）個人消費貸款：個人權利質押貸款，個人消費額度貸款，個人汽車貸款，個人助業(yè)貸款（2）個人住房貸款：分人商業(yè)住房貸款，個人住房轉讓貸款，住房公積金貸款等。個人信貸的基本要素（1）個人基本情況（2）家庭及配偶情況（3）借款情況（4）擔保情況個人貸款合同的基本要素（1）貸款條約約定，貸款種類，用途，期限，金額等（2）保證約定（3）質押條款（4）抵押條款（5）其他約定條款 操作流程：借款人提出貸款申請—貸款員進行貸款調查—對貸款人進行資信評估與審查—訂立貸款合同—發(fā)放貸款—到期收回貸款。流動資金貸款的調查評價應該注意哪些事項？答：分類：一般流動資金貸款（工業(yè)資金貸款，農業(yè)資金流動貸款）；國內貿易融資產品（國內信用證融資，國內保單，應收賬款質押融資，訂單融資，保單融資等）；法人賬戶透支產品。應用：對于國內貿易融資中的保理，應收賬款質押融資，倉單融資動產質押貸款，保單融資，國內信用證等產品優(yōu)先推薦為中小客戶使用；對于國內貿易融資類產品中：訂單融資，保兌倉，保理等產品則可圍繞大型核心企業(yè)開展業(yè)務。注意事項：（1）借款人的信息調查A 不良信用記錄；B掌握銀企往來情況；C調查企
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