【文章內容簡介】 需要的小額貸款公司， 利用其靈活快速的運作模式，將有效地 促進 當?shù)?農(nóng)村 經(jīng)濟 的 發(fā) 展。 關于設立 XX市 XX小額貸款有限公司可行性研究報告 第 13 頁 amp。共 36 頁 四 、設立 小額貸款公司的可行性 （一） 國家和地方 相關政策大力支持 目前 ， 小額貸款公司的發(fā)展得到了 銀監(jiān)會、 XX市 政府 、市政府金融辦及 有關部門的大力支持和推動，制定了一系列相關管理辦法，規(guī) 范 了 小額 貸款公司 的組織形式、經(jīng)營業(yè) 務范圍以及市場準入和退出機制等，在法律上給予商業(yè)性小額信貸機構 合法地位 ，使其成為真正意義上的民間金融組織 ， 有利于 充分發(fā)揮其對農(nóng)村金融市場發(fā)展 和創(chuàng)新的作用。 為加強對 XX 市“三農(nóng)”和中小企業(yè)的信貸支持，推動城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展， 完善多層次金融服務體系，推進長江上游地區(qū)金融中心建設 ， XX市政府 近期 出臺了 XX市小額貸款公司試點管理暫行辦法 ，并 已批準了 10 家小額貸款公司先行試點。 因此，從國家和地方的政策層面來講，成立小額貸款公司已經(jīng)完全具備可行性。 （二）小額貸款公司發(fā)展環(huán)境日趨 成熟 從總體 上看，小額貸款公司的貸款用途多種多樣，符合農(nóng)戶、個體生產(chǎn)者和 微型、 小 型 企業(yè)短、急、頻的小額融資需求。 在 小額貸款公司 的發(fā)展環(huán)境建設方面 ，有關部門已經(jīng)在加快農(nóng)村信用體系建設，加大農(nóng)戶、個體生產(chǎn)者誠實守信宣傳力度 。同時， 積極創(chuàng)建信用戶、信用村和信用鎮(zhèn)，進一步優(yōu)化農(nóng)村信用環(huán)境。另外，對小額貸款公司加強貸款管理技術的引進和 人才的培訓，提高 了解宏觀經(jīng)濟政策和市場行情變化的能力，引導小額貸款公司關于設立 XX市 XX小額貸款有限公司可行性研究報告 第 14 頁 amp。共 36 頁 把資金投向 科技含量高、市場前景好的項目。 另一方面， 通過前期的 試點， 結合國外相關行業(yè)公司治理經(jīng)驗，在 對小額貸款公司的治理 方面，我國已積累了一定的經(jīng)驗 ， 并培養(yǎng)了一批 專業(yè)管理人才。 總之 ，經(jīng)過中央、 各級政府和相關部門的努力，目前小額貸款公司發(fā)展的環(huán)境已經(jīng)日趨成熟 。 （三） XX 區(qū)小額貸款 市場需求巨大 XX區(qū) 是 XX市傳統(tǒng)的工業(yè)和制造業(yè)強區(qū)，也 是 XX市城鄉(xiāng)統(tǒng)籌先行的示范區(qū)。 作為 XX市的都市后花園，近年來， XX區(qū) 大力發(fā)展具有良好經(jīng)濟效益和生態(tài)效益的花 卉苗木、農(nóng)業(yè)科技、 都市生態(tài)旅游業(yè)等與新型 優(yōu)勢 農(nóng)業(yè) 產(chǎn)業(yè) 項目，這些農(nóng)業(yè)項目的啟動也帶動了當?shù)匾淮笈r(nóng)戶、個體經(jīng)營戶的發(fā)展，為了擴大生產(chǎn)規(guī)模，農(nóng)戶急需流動周轉資金和農(nóng)業(yè)生產(chǎn) 項目 投資資金， 構成 了 對小額貸款 需求的廣闊 市場 。 （四） 經(jīng)營團隊經(jīng)驗豐富，熟悉和了解農(nóng)村金融市場 擬籌建的 小額貸款公司將由一支業(yè)務能力強、經(jīng)驗豐富，非常熟悉和了解農(nóng)村金融市場的 優(yōu)秀 專業(yè)團隊組成。公司的主要籌建負責人和高管人員主要來自農(nóng)業(yè)銀行、原農(nóng)村信用聯(lián)社等金融機構 的管理人員 ， 其中： 總經(jīng)理、副總經(jīng)理的人員 ， 要求從事金融工 作十年以上，有信貸 工作經(jīng)驗，且擔任過金融機構支行行長及以上職務 人員擔任 ，公司 90%以上的員工都要求具有 在金融 機構工作的實踐 經(jīng) 驗。通過專業(yè)團隊運營，公司將建立完善關于設立 XX市 XX小額貸款有限公司可行性研究報告 第 15 頁 amp。共 36 頁 的業(yè)務流程和管理制度，充分 發(fā)揮管理和制度優(yōu)勢，嚴格控制經(jīng)營風險。專業(yè)團隊是公司 的寶貴 財富 、發(fā)展優(yōu)勢和核心競爭力，為 公司規(guī)范經(jīng)營、 持續(xù)快速發(fā)展準備了人才 保障 和智力支持 。 （五）公司主要投資人具有較強的實力和新農(nóng)村建設的 實踐經(jīng)驗 本次擬籌建的 小額貸款公司由 XX 力揚實業(yè)（集團）有限公司牽頭組建。該公司 系一家以房地產(chǎn)開發(fā)和酒店經(jīng)營管理為主營業(yè)務的民營企業(yè)集團。 近年來， 該 公司秉承穩(wěn)健務實的企業(yè)經(jīng)營理念，在 XX市 XX區(qū)金鳳鎮(zhèn)著力打造“海蘭云天”旅游地產(chǎn)項目，將“海蘭云天”品牌打造成了 XX 市知名的地產(chǎn)和酒店品牌。 金鳳鎮(zhèn)“海蘭云天”項目 的發(fā)展， 帶動了金鳳鎮(zhèn)海蘭村周邊一大批以農(nóng)家樂、休閑度假農(nóng)莊、特色農(nóng)作物種植等農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)項目的發(fā)展，為 XX 區(qū)都市后花園農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展作出了較大的貢獻。在項目開發(fā)過程中，該公司積累了豐富的農(nóng)業(yè)旅游地產(chǎn)開發(fā)和新農(nóng)村建設的實踐經(jīng)驗，這些 將對擬籌建的小額貸款公司的經(jīng)營運作 起到重要的支持作用。 第三章 市場前景分析 一 、國內小額貸款企業(yè) 現(xiàn) 狀 從 2021 年下半年以來，央行陸續(xù)在山西、四川、貴州、陜關于設立 XX市 XX小額貸款有限公司可行性研究報告 第 16 頁 amp。共 36 頁 西、內蒙古開展了由民營資本經(jīng)營的商業(yè)化小額信貸試點以 來，小額貸款公司所具有的信息優(yōu)勢、成本優(yōu)勢和速度優(yōu)勢， 找到了自身的市場定位和發(fā)展空間。商業(yè)性小額貸款公司由于更貼近農(nóng)戶、個體生產(chǎn)者和小企業(yè)的實際情況，因而能夠更好地滿足他們的小額融資需求，對支持農(nóng)業(yè)發(fā)展、引導民間融資以及創(chuàng)造一種適度競爭的農(nóng)村金融環(huán)境，具有深遠的歷史意義和現(xiàn)實意義。 小 額 貸款公司實行市場化利率，資金的價格由市場資金供應量和市場需求量 決定。平均貸款利率水平高于商業(yè)銀行貸款利率，低于民間借貸利率，不僅提高了小 額貸款公司的風險覆蓋能力，同時也對周邊地區(qū)民間借貸利率水平起到有效的 平抑作用。 小額貸款公司立足服務“三農(nóng)”，發(fā)揮了一定的農(nóng)村金融補充形式的作用，取得了顯著的社會效益和經(jīng)濟效益。 由此可見，經(jīng)營效益良好、 市場定位準確、運行機制靈活、貸款方式簡便宜行 的小額貸款公司 ， 能深深扎根于農(nóng)村， 有效緩解廣大農(nóng)村“貸款難”的 問題 。 二、 XX 區(qū) 小額貸款 市場 需求分析 根據(jù) XX 區(qū)十一五發(fā)展規(guī)劃， 十一五期間，全區(qū)將穩(wěn)步發(fā)展都市農(nóng)業(yè)，建設全市現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范基地作為一項重心工作。以促進 農(nóng)民持續(xù)增收為根本，加快鎮(zhèn)域經(jīng)濟發(fā)展，鼓勵各鎮(zhèn)結合本地區(qū)條件，突出自身特色，依托城區(qū)市場需求和西部新城建設，大力發(fā)展具有良好經(jīng)濟效益和生態(tài)效益的 花卉苗木、農(nóng)業(yè)科技、會關于設立 XX市 XX小額貸款有限公司可行性研究報告 第 17 頁 amp。共 36 頁 展服務業(yè) 、 都市生態(tài)農(nóng)業(yè)、都市體育休閑度假 業(yè)、 觀賞林 業(yè)、都市生態(tài)旅游業(yè)等 優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)。 配合新農(nóng)村建設試點，全力推進“兩城”建設，打造全市現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范基地。充分發(fā)揮 XX 市農(nóng)業(yè)科技城的帶動作用，積極推進農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)，加強農(nóng)業(yè)設施建設，實施一批重點農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化項目，提升農(nóng)業(yè)科技水平和支撐能力。 作為 XX 市的都市后花園， XX 以西彭、白市驛、金鳳鎮(zhèn)為核心的地區(qū)現(xiàn)代觀光農(nóng)業(yè)發(fā)展迅速，農(nóng)業(yè)觀光園、農(nóng)家樂等休閑度假業(yè)態(tài)豐富。同時由于具有 臨近主城區(qū)的地理區(qū)位 優(yōu)勢， XX 區(qū)以白市驛片區(qū)為核心的農(nóng)村地區(qū) 經(jīng)濟作物、花卉苗木種植業(yè)務逢勃發(fā)展，對當?shù)剞r(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展構成了強有力的支撐。 XX 區(qū)是 XX 市城鄉(xiāng)統(tǒng)籌 先行的示范區(qū)。目前，為推動城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展， XX 區(qū)推行了一系列 改革措施。其中重要一條是要推進農(nóng)村金融制 度改革，采取設立創(chuàng)業(yè)擔保基金、貼息貸款等方式，積極支持和引導金融機構到農(nóng)村投資，組建適應農(nóng)村生產(chǎn)方式的貸款公司和社區(qū)性金融合作組織，探索建立適應城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的新型信用機制，充分發(fā)揮小額擔保公司 的 作用，加大對農(nóng)村中小企業(yè)的金融支持力度。 因此 ，利用 XX 區(qū) 城鄉(xiāng)統(tǒng)籌改革的契機，設立小額貸款公司符合經(jīng)濟發(fā)展要求和當?shù)爻青l(xiāng)統(tǒng)籌的規(guī)劃。 同時，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展也蘊育著巨大的包括小額貸款在內的農(nóng)村金融服務需求市場。 關于設立 XX市 XX小額貸款有限公司可行性研究報告 第 18 頁 amp。共 36 頁 三 、市場前景 （一） 小額貸款公司的 SWOT模 型分析 優(yōu)勢 （ 1） 中央和地方政府政策支持 ，市場需求 潛力大 ； （ 2） 運作模式靈活，效率較高，資產(chǎn)質量較好； （ 3） 貸款分散，單筆金額較小，具備較強 的抗風險能力，后發(fā)優(yōu)勢強； （ 4） 引入先進管理機制，市場應對能力 靈活。 劣勢 （ 1） 屬新興行業(yè)， 經(jīng)營和管理經(jīng)驗不夠豐富 ； （ 2） 行業(yè)性質特殊， 風險防范和控制經(jīng)驗不足 ； （ 3） 微型企業(yè)和農(nóng)村借款客戶分布較 為分散， 管理成本相對較高； （ 4） 網(wǎng)點規(guī) 模 較少， 在 一定程度上影響綜合競爭能力。 機會 （ 1） 農(nóng)業(yè) 經(jīng)濟的高速增長為小額貸款公司發(fā)展提供了較 大的增長潛力，市場 有較大的 發(fā)展空間； （ 2） 我國目前微 型企業(yè)及農(nóng)村金融市場融資渠道較少、資金需求量大的局面迫切要求小額貸款公司的出現(xiàn)； （ 3） 我國金融業(yè)分工趨勢將進一步加強，面對特定群體的貸款產(chǎn)品將進一步豐富 ； （ 4） XX市 XX 區(qū)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌改革 對中小企業(yè)信用擔保公司和小關于設立 XX市 XX小額貸款有限公司可行性研究報告 第 19 頁 amp。共 36 頁 額貸款公司以 大力支持和引導，建立適應城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的新型信用機制，給小額貸款公司提供了歷史機遇。 威脅 （ 1） 金融行業(yè) 市場競爭激烈，獲利下降； （ 2） 外資銀行強勢介入 ，對 農(nóng)村金融市場構成競爭威脅； 通過 SWOT 模型分析，在九龍區(qū)設立小額貸款公司， 符 合國家政策 ，面臨較 大的歷史機遇，如能充分發(fā)揮優(yōu)勢和機遇，避免劣勢和威脅，通過完善治理結構，大力拓展業(yè)務市場，具有良好的發(fā)展前景。 （二）結論 通過前述的市場狀況分析，我國目前的金融市場發(fā)展不均衡，特別是廣大農(nóng)村金融和微型企業(yè)的融資渠 道單一，借款品種單一， 嚴重制約了農(nóng)村經(jīng)濟、金融的快速發(fā)展。 嚴峻 的挑戰(zhàn)意味著巨大的機遇，目前我 國 小額貸款市場 供 給遠低 于 需求，特別是農(nóng)村養(yǎng)殖戶、個體工商戶及微型企業(yè)的借款需求旺盛。 XX 對農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的目標規(guī)劃 和現(xiàn)代都市農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的培育也蘊育著較大的 貸款需求 ，因此 成立小額貸款公司具有廣闊的市場前景。