【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 目，而中小企業(yè)等融資問(wèn)題仍十分突出，據(jù)有關(guān)資料顯示，黃陂近60%中小企業(yè)未能在銀行融資。原因之一在于目前我區(qū)過(guò)度集中的金融結(jié)構(gòu)影響。由于國(guó)有金融機(jī)構(gòu)管控力度加強(qiáng)及四大國(guó)有商業(yè)銀行客戶定位于大中型企業(yè)，而面向小企業(yè)、個(gè)體工商戶等小額貸款公司在中國(guó)仍然處于嘗試階段，我區(qū)中小企業(yè)及個(gè)體工商戶等群體難以實(shí)現(xiàn)融資。因此，通過(guò)設(shè)立小額貸款公司來(lái)拓展區(qū)域內(nèi)這些中小企業(yè)和個(gè)體經(jīng)濟(jì)的融資渠道，將有利于優(yōu)化區(qū)域內(nèi)資金的合理配置，增強(qiáng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)活力。中共中央十八大報(bào)告中關(guān)于促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展的部分重點(diǎn)提及了金融行業(yè)，強(qiáng)調(diào)了改革、創(chuàng)新和發(fā)展將是金融行業(yè)新一輪的主題。在武漢城市圈，率先成立專業(yè)性的小額貸款公司，明確其為綜合改革試驗(yàn)區(qū)內(nèi)為城鄉(xiāng)居民、個(gè)體創(chuàng)業(yè)者、工商戶和微小企業(yè)提供信貸服務(wù)的機(jī)構(gòu)定位，是在現(xiàn)有金融體制下的有益創(chuàng)新，必將成為城市圈金融體系的改革亮點(diǎn)，極大的優(yōu)化區(qū)域金融資源配置效率，切實(shí)推動(dòng)“資源節(jié)約型和環(huán)境友好型”兩型社會(huì)的建設(shè)。通過(guò)開(kāi)辦小額貸款公司試點(diǎn)，能在一定程度上為中小企業(yè)及個(gè)體工商戶等發(fā)展提供急需的信貸支持，對(duì)改善我區(qū)金融資源的有效配置發(fā)揮重要作用。（三）拓展城鄉(xiāng)中小經(jīng)濟(jì)體的融資渠道，服務(wù)“全民創(chuàng)業(yè)”事業(yè)地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與活躍很大程度上來(lái)自于中小經(jīng)濟(jì)體的成長(zhǎng)拉動(dòng)，“全民創(chuàng)業(yè)”的事業(yè)更離不開(kāi)融資服務(wù)的幫助。截止2012年12月，黃陂區(qū)有中小企業(yè)及體戶近2萬(wàn)家，有農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)2000余家，農(nóng)民專業(yè)合作組織136個(gè)。另外，到2016年，預(yù)計(jì)全區(qū)將新增規(guī)模以上企業(yè)達(dá)到495家，每年至少新增65家；工業(yè)總產(chǎn)值年均增長(zhǎng)35%，達(dá)到1800億元；工業(yè)投資年均增長(zhǎng)31%以上，達(dá)到900億元；到2016年，黃陂區(qū)在建的九大專業(yè)市場(chǎng)基本也將建成，四大物流園投入運(yùn)營(yíng)，相關(guān)配套設(shè)施和公共服務(wù)體系基本完善。引進(jìn)商戶8萬(wàn)戶，商貿(mào)物流總收入2000億元，年創(chuàng)稅收30億元，安置就業(yè)25萬(wàn)人，引進(jìn)現(xiàn)代物流總收入2000億元。據(jù)統(tǒng)計(jì)，在這些實(shí)體中，有融資需求的占總數(shù)的80%，需求強(qiáng)烈的約占50%，但融資饑渴得到滿足的不足10%，究其原因，依然是因?yàn)殂y行貸款門檻過(guò)高，渠道不暢，對(duì)于中小經(jīng)濟(jì)體存在較嚴(yán)重的信貸失衡。小額貸款公司的市場(chǎng)定位與大銀行的“大城市、大企業(yè)、大行業(yè)”的戰(zhàn)略相反，除了主要為城鄉(xiāng)居民和中小企業(yè)提供金融服務(wù)外，在網(wǎng)點(diǎn)分布上更加注意拾遺補(bǔ)缺，填補(bǔ)大銀行的空白。同時(shí)，小額貸款公司在面對(duì)個(gè)人客戶零售業(yè)務(wù)方面提供了相當(dāng)全面的業(yè)務(wù)選擇，其中包括中小企業(yè)貸款、個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款和個(gè)人消費(fèi)性貸款等服務(wù)。較低的貸款門檻，快速簡(jiǎn)便的貸款程序，個(gè)性化的服務(wù)，使小額貸款公司試點(diǎn)能夠?yàn)橹行】蛻籼峁?shí)際的資金支持，促進(jìn)區(qū)域內(nèi)城鄉(xiāng)居民就業(yè)和創(chuàng)業(yè)，推動(dòng)區(qū)域中小企業(yè)健康發(fā)展。（四）有力補(bǔ)充區(qū)域內(nèi)現(xiàn)有金融體系，填補(bǔ)業(yè)務(wù)空白因?yàn)樾畔鬟f、交易成本、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面的原因，各商業(yè)銀行貸款標(biāo)準(zhǔn)和方式存在的趨同性——偏好對(duì)大行業(yè)中大企業(yè)進(jìn)行大額貸款，而對(duì)中小經(jīng)濟(jì)體的資金需求重視不足。從銀行難以融資，也已成為制約個(gè)體創(chuàng)業(yè)者、工商戶和微小企業(yè)快速發(fā)展的瓶頸，嚴(yán)重影響了本地的創(chuàng)業(yè)和就業(yè)，阻礙了城市圈內(nèi)各區(qū)域經(jīng)濟(jì)的良性發(fā)展。此外，目前武漢城市圈內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的多樣性不足，突出表現(xiàn)在中小金融機(jī)構(gòu)和民間金融發(fā)育不良。沒(méi)有多層次的金融機(jī)構(gòu)和市場(chǎng)分工，中小經(jīng)濟(jì)體融資難的問(wèn)題就始終不能得到有效的解決。由此可見(jiàn)，黃陂區(qū)目前以商業(yè)銀行為主導(dǎo)的小額貸款業(yè)務(wù)已經(jīng)不能適應(yīng)市場(chǎng)的巨大需求，同時(shí)在現(xiàn)有的金融體制下，銀行對(duì)經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)并不具備強(qiáng)烈欲望和投資優(yōu)勢(shì)。因此在黃陂區(qū)設(shè)立小額貸款公司試點(diǎn)將能有效地對(duì)現(xiàn)有金融體系形成創(chuàng)新和補(bǔ)充，有助于城市圈的居民、個(gè)體創(chuàng)業(yè)者、工商戶和微小企業(yè)拓寬融資渠道，增加經(jīng)濟(jì)活力，進(jìn)而促進(jìn)綜合配套改期試驗(yàn)區(qū)經(jīng)濟(jì)的健康高速發(fā)展。（五）促使銀行業(yè)服務(wù)水平整體提升，健全社會(huì)信用體系通過(guò)建立小額貸款公司，在小額貸款領(lǐng)域引入多層次有序的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，能夠推動(dòng)區(qū)域內(nèi)商業(yè)銀行改變經(jīng)營(yíng)觀念、提高服務(wù)水平與質(zhì)量，促進(jìn)區(qū)域內(nèi)商業(yè)銀行不斷提升風(fēng)險(xiǎn)控制水平和經(jīng)營(yíng)能力，從而不斷提升區(qū)域銀行整體的競(jìng)爭(zhēng)能力。在不能真正了解地方中小經(jīng)濟(jì)經(jīng)營(yíng)狀況，銀行與客戶信息不對(duì)稱的情況由于小額貸款公司典型的區(qū)域性特征，為了區(qū)域內(nèi)大家的共同利益，合作組織中的中小企業(yè)之間會(huì)實(shí)施自我監(jiān)督，一定程度上有利于中小企業(yè)建立良好的信用習(xí)慣，推動(dòng)黃陂區(qū)社會(huì)信用環(huán)境的改善。另外，小額貸款公司強(qiáng)調(diào)對(duì)區(qū)域文化的融合，而信用是文化融合的一個(gè)重要基礎(chǔ)。因此，通過(guò)小額貸款公司基于信用的產(chǎn)品設(shè)計(jì)以及區(qū)域改善和發(fā)展活動(dòng)的實(shí)踐參與，可以推動(dòng)社區(qū)信用意識(shí)的普及和信用關(guān)系的確立，進(jìn)而促進(jìn)全區(qū)社會(huì)信用體系的建設(shè)。（六）引導(dǎo)民間融資良性發(fā)展，規(guī)范金融秩序，構(gòu)建和諧社會(huì)由于融資難問(wèn)題，特別是在貨幣從緊政策和中小經(jīng)濟(jì)體巨大資金需求存在嚴(yán)重矛盾的情況下，相當(dāng)數(shù)量的中小企業(yè)和個(gè)體經(jīng)營(yíng)者只好無(wú)奈地求助于利率高的民間借貸，甚至通過(guò)非法的地下錢莊融資。增加了小企業(yè)主的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。然而，由于民間借貸的自發(fā)性和盲目性，其過(guò)于活躍和較大規(guī)模的流動(dòng)將對(duì)本地金融秩序產(chǎn)生不良影響；分流銀行部分存款，挪用專用存款，沖擊信貸資產(chǎn)質(zhì)量，影響正規(guī)金融機(jī)構(gòu)及其制度變遷。至于部分非法信貸地下錢莊，則根本擾亂了金融規(guī)則，危害了社會(huì)秩序，破壞了城市內(nèi)和諧社會(huì)的構(gòu)建。因此，建立正規(guī)、合法，在政府和金融管理部門引導(dǎo)與監(jiān)管下的小額貸款公司試點(diǎn)已經(jīng)是全國(guó)范圍內(nèi)迫在眉睫的問(wèn)題。作為“兩型社會(huì)”綜合改革試驗(yàn)區(qū)的武漢城市圈城員，黃陂區(qū)有必要拿出改革魄力，運(yùn)用集體智慧，利用政策優(yōu)勢(shì)，為整頓和規(guī)范民間信貸、引導(dǎo)市場(chǎng)由無(wú)序走向有序、促進(jìn)和諧社會(huì)的建設(shè)起到積極的作用。四、武漢市黃陂瑞鼎小額貸款有限責(zé)任公司組建方案（一）組建方案：武漢市黃陂區(qū)瑞鼎小額貸款有限責(zé)任公司由湖北省榮邦達(dá)合金有限公司作為發(fā)起人，另外吸收了8位自然人股東投資入股。出資方各投資金額及持股比例如下：投資人投資金額 持股比例湖北省榮邦達(dá)合金有限公司出資額： 現(xiàn)金4000萬(wàn)元人民幣 占注冊(cè)資本20%丁建國(guó)出資額：現(xiàn)金2000萬(wàn)元人民幣，占注冊(cè)資本10%許軍平出資額：現(xiàn)金2000萬(wàn)元人民幣，占注冊(cè)資本10%丁 寧出資額：現(xiàn)金2000萬(wàn)元人民幣，占注冊(cè)資本10%寧 康出資額：現(xiàn)金2000萬(wàn)元人民幣，占注冊(cè)資本10%王 群出資額：現(xiàn)金2000萬(wàn)元人民幣，占注冊(cè)資本10%徐蘭芳出資額：現(xiàn)金2000萬(wàn)元人民幣，占注冊(cè)資本10%李瓊?cè)A出資額：現(xiàn)金2000萬(wàn)元人民幣，占注冊(cè)資本10%丁國(guó)清出資額：現(xiàn)金2000萬(wàn)元人民幣，占注冊(cè)資本10%以上出資股東均做出承諾，將在規(guī)定時(shí)間內(nèi)保證資金足額到位。（二）主要股東介紹：湖北榮邦達(dá)合金有限公司成立于2003年10月，是主要從事復(fù)合金屬生產(chǎn)、銷售的專業(yè)公司。公司位于武漢市東湖新技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)豹澥鎮(zhèn)蘇家墩8號(hào)，占地面積60000余平方米，總建筑面積46000多平方米，現(xiàn)有員工137人，其中工程技術(shù)人員35人，截止2012年底公司資產(chǎn)總額5600余萬(wàn)元，擁有固定資產(chǎn)960多萬(wàn)元，6條生產(chǎn)線，機(jī)器設(shè)備24臺(tái)（套）。公司生產(chǎn)的低碳金屬錳、金屬錳、微碳錳鐵、鋁鐵、鋁錳鐵等供應(yīng)武鋼、冶鋼、湘鋼、南鋼、鞍鋼等企業(yè)。主導(dǎo)產(chǎn)品復(fù)合合金脫氧劑年產(chǎn)可達(dá)2萬(wàn)噸。公司主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)連續(xù)多年保持了年均兩位數(shù)遞增的發(fā)展速度，早在2008年實(shí)現(xiàn)年銷售超過(guò)二億元，并正向經(jīng)營(yíng)多元化、管理科學(xué)化的一流大型企業(yè)邁進(jìn)。五、公司管理團(tuán)隊(duì)（一）董事會(huì)、執(zhí)行監(jiān)事、高管的組成武漢市黃陂區(qū)瑞鼎小額貸款有限責(zé)任公司集合了公司股東的資源，充分發(fā)揮股東的優(yōu)勢(shì)。公司董事會(huì)、執(zhí)行監(jiān)事具有較強(qiáng)的專業(yè)能力，公司高級(jí)管理人員也都具備豐富的金融及管理工作經(jīng)驗(yàn)，足以勝任小額貸款公司的決策、監(jiān)督及管理工作。公司高層團(tuán)隊(duì)構(gòu)成如下：董事會(huì)成員：丁建國(guó)、寧康、丁寧董事長(zhǎng)（法定代表人）：丁建國(guó)總經(jīng)理：姚志敏 執(zhí)行監(jiān)事：許軍平 （二）高級(jí)管理人員主要經(jīng)歷公司高級(jí)管理人員現(xiàn)任職及主要經(jīng)歷如下：丁建國(guó)，歷任海南深海珠寶有限公司總經(jīng)理至今，大專學(xué)歷。寧康，歷任海南深海珠寶有限公司副總經(jīng)理，現(xiàn)任應(yīng)城市怡禾實(shí)業(yè)有限公司副總經(jīng)理，本科學(xué)歷。丁寧，歷任應(yīng)城市怡豐包裝有限公司總經(jīng)理，現(xiàn)