【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 額 ，增長(zhǎng) %。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)賠款243萬(wàn)元，增長(zhǎng) %；壽險(xiǎn)賠付 ，增長(zhǎng) %。 關(guān)于設(shè)立 和政縣和鑫 小額貸款有限 責(zé)任 公司的可行性研究報(bào)告 第 14 頁(yè) amp。共 41 頁(yè) 八、科學(xué)技 術(shù)和教育 科學(xué)技術(shù)：積極推廣科技興農(nóng)措施，組織實(shí)施了雙油產(chǎn)業(yè)化開(kāi)發(fā)、高寒陰濕地區(qū)麥后復(fù)種飼用油菜等科技項(xiàng)目。 教育：全縣共有各類(lèi)學(xué)校 128所，其中，獨(dú)立高中 1所，獨(dú)立初中 6所，九年一貫制學(xué)校 3所，小學(xué)六年制 72所、教學(xué)點(diǎn) 43所，職業(yè)技術(shù)學(xué)校 1所，幼兒園 2所。全縣教職工 2037人，其中，高中210人，初中教師 452人，小學(xué) 1334人，幼兒園 41人。在校學(xué)生人數(shù) 32132人，其中，高中 2553人，初中 5614人，小學(xué) 23605人，幼兒園 360人。學(xué)齡兒童入學(xué)率 %，上升 ，鞏固 率%。 九、文化、衛(wèi)生、體育 文化：全縣文化館（站） 15個(gè)，文化中心 14個(gè)，圖書(shū)館 1個(gè)，博物館 2個(gè)。廣播發(fā)射臺(tái)和轉(zhuǎn)播臺(tái) 1座， 50瓦以上電視臺(tái)和轉(zhuǎn)播臺(tái)2個(gè)，廣播電視人口覆蓋率分別為 74%和 95%。有線電視用戶(hù) 1500戶(hù)，比上年增長(zhǎng) %。 衛(wèi)生：全縣共有醫(yī)療單位 19個(gè)。其中醫(yī)院、衛(wèi)生院 14個(gè)，其他機(jī)構(gòu) 5個(gè)。醫(yī)院、衛(wèi)生院病床 190張。衛(wèi)生技術(shù)人員 288人。 體育：全民健身活動(dòng)推向深入，競(jìng)技體育取得良好成績(jī)，榮獲省政府頒發(fā)“省百萬(wàn)農(nóng)民健身活動(dòng)先進(jìn)縣”、州政府頒發(fā)“省十 屆運(yùn)動(dòng)員先進(jìn)集體”榮譽(yù)證書(shū)。 十、人口、人民生活和社會(huì)保障 人口：全縣總?cè)丝?197261人，其中，城鎮(zhèn)人口 11246人，占關(guān)于設(shè)立 和政縣和鑫 小額貸款有限 責(zé)任 公司的可行性研究報(bào)告 第 15 頁(yè) amp。共 41 頁(yè) %；鄉(xiāng)村人口 186015人，占 %。全年出生人口 2553人，出生率為 ‰；死亡人口 1278人，死亡率為 ‰；全年凈增人口 1275人，人口自然增長(zhǎng)率為 ‰。 人民生活：全年城鎮(zhèn)居民人均可支配收入 5547元，比上年增加 549元，增長(zhǎng) %。農(nóng)民人均純收入 1442元，比上年增加 108元，增長(zhǎng) %；年末解決農(nóng)村絕對(duì)貧困人口 ；解決低收入人口 。 社會(huì)保障：年末參加城鎮(zhèn)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)人數(shù)為 1634人，比上年增長(zhǎng) %。其中，職工 1216人，增長(zhǎng) %；離退休人員 418人，增長(zhǎng) %。參加城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)人數(shù) 5990人，比上年末增長(zhǎng) %；參加農(nóng)村合作醫(yī)療人數(shù) ，參合率 %；報(bào)銷(xiāo)醫(yī)療費(fèi)用 235萬(wàn)元；全縣參加失業(yè)保險(xiǎn)職工人數(shù) 3429人，比上年增長(zhǎng) %；全縣享受城鎮(zhèn)最低生活保障的居民 2492人；享受農(nóng)村最低生活保障的居民 18367人；全縣累計(jì)救濟(jì)人數(shù) 58367人次， 其中，城市 2492人次，農(nóng)村 15875人次，社會(huì)捐款 21萬(wàn)元，累計(jì)投入救濟(jì)資金 290萬(wàn)元。 十一、環(huán)境保護(hù)與自然災(zāi)害 環(huán)境保護(hù)：全縣從事環(huán)境保護(hù)工作人員 43人，有自然保護(hù)區(qū)1個(gè)。完成工業(yè)污染治理項(xiàng)目 2個(gè)，工業(yè)污染治理總投資 626萬(wàn)元。 自然災(zāi)害：全縣因 8 25特大災(zāi)害造成農(nóng)作物受災(zāi)成災(zāi)面積，其中， 3成以上至 5成 ； 5成以上至 8成 畝。受災(zāi)人口 113494人，死亡 5人。倒塌、損壞民房分別為 2714關(guān)于設(shè)立 和政縣和鑫 小額貸款有限 責(zé)任 公司的可行性研究報(bào)告 第 16 頁(yè) amp。共 41 頁(yè) 間和 4001間。造成直接經(jīng)濟(jì)損失 。 三、設(shè)立 和政縣和鑫 小額貸款公司的必要性 發(fā)展小額貸款公司，不僅是中央農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展政策的要求，更是適應(yīng)農(nóng)村多元化市場(chǎng)主體格局的必然選擇。在 和政縣 設(shè)立小額貸款公司能有效彌補(bǔ)當(dāng)?shù)剞r(nóng)村現(xiàn)行金融體系的不足，解決當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶(hù)和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)貸款難的局面，對(duì)促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有十分重要的意義，因而具有廣闊的市場(chǎng)前景。 （一）是當(dāng)?shù)剞r(nóng)村金融改革的需要 我國(guó)金融業(yè)經(jīng)歷多年的發(fā)展與改革，形成了具有中國(guó)特色的金融服務(wù)體系。但發(fā)展失衡、供求失衡的問(wèn)題未能根本解決，特別是農(nóng)村地區(qū)較為突出。國(guó)有商業(yè)銀行仍以大中型企業(yè)為服務(wù)重點(diǎn)，股份制商業(yè)銀行以城市為服 務(wù)重點(diǎn)，外資銀行以外資企業(yè)和高端客戶(hù)為主，僅有農(nóng)村信用社以服務(wù)“三農(nóng)”為主。但寵大的農(nóng)村市場(chǎng)僅靠農(nóng)村信用社巳經(jīng)不能適應(yīng)支持農(nóng)村發(fā)展、實(shí)現(xiàn)新農(nóng)村建設(shè)目標(biāo)的客觀要求。 目前， 和政縣 內(nèi)貸款在 城鄉(xiāng) 間的結(jié)構(gòu)失衡，農(nóng)村商業(yè)銀行存貸比下降，其中主城區(qū)貸款占比過(guò)大，而周邊農(nóng)村的貸款滿(mǎn)足程度過(guò)低，不利于農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展。面對(duì)金融服務(wù)體系的失衡現(xiàn)狀，為推動(dòng)當(dāng)?shù)剞r(nóng)村金融 改革，迫切需要在 和政縣 大力發(fā)展面向農(nóng)村 、農(nóng)民和微型、小型企業(yè)的專(zhuān)業(yè)性小額貸款公司。 （二）能有效緩解當(dāng)?shù)剞r(nóng)村貸款難的現(xiàn)狀 關(guān)于設(shè)立 和政縣和鑫 小額貸款有限 責(zé)任 公司的可行性研究報(bào)告 第 17 頁(yè) amp。共 41 頁(yè) 和政縣 農(nóng)村資金外流的趨勢(shì)比較明顯，外 流的主要渠道一是郵政儲(chǔ)蓄資金凈流出；二是由于轄區(qū)內(nèi)新增貸款地區(qū)結(jié)構(gòu)失衡，農(nóng)村地區(qū)商業(yè)銀行存貸比下降趨勢(shì)影響；三是農(nóng)村信用社為應(yīng)對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，將相對(duì)富余的資金逐步投向大型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、房地產(chǎn)等項(xiàng)目，農(nóng)信社資金運(yùn)用存在“非農(nóng)化”的趨向。農(nóng)村地區(qū)資金外流，一方面，縮減了農(nóng)村信貸市場(chǎng)的資金規(guī)模，造成信貸資金緊張，融資成本上升。另一方面，形成農(nóng)村資金“投入→流出→再投入→再流出”的惡性循環(huán)，抑制了農(nóng)村資本積累，從根本上造成了農(nóng)村貸款難的現(xiàn)狀。在 和政縣 設(shè)立小額貸款公司，將改變農(nóng)村資金的流向，變目前金融機(jī)構(gòu)資金的凈流出為凈 流入，能有效緩解農(nóng)村融資渠道不暢的現(xiàn)狀。 （三）有利于豐富當(dāng)?shù)剞r(nóng)村金融服務(wù)體系 從農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)狀況看，目前 和政縣 有效的金融競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制尚未形成。隨著國(guó)有銀行從農(nóng)村地區(qū)退出，農(nóng)村信用社實(shí)力不斷增強(qiáng)，重要性日益突出。在部分地方，農(nóng)村信用社貸款市場(chǎng)份額達(dá)80%以上。由于為農(nóng)村服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)偏少，“壟斷”格局形成必然導(dǎo)致農(nóng)村金融競(jìng)爭(zhēng)度下降，削弱資金配置效率。 從金融服務(wù)品種上看， 和政縣 金融機(jī)構(gòu)普遍存在重負(fù)債輕資產(chǎn)，業(yè)務(wù)單邊發(fā)展的現(xiàn)象，而資產(chǎn)業(yè)務(wù)又主要集中于傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)，與“三農(nóng)”發(fā)展相適應(yīng)的金融產(chǎn)品不多，不能適應(yīng)當(dāng)?shù)剞r(nóng) 村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。因此，面對(duì)如此單一的農(nóng)村金融市場(chǎng)，在 和政縣 大力發(fā)展小額貸款公司有利于當(dāng)?shù)剞r(nóng)村金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)局面的關(guān)于設(shè)立 和政縣和鑫 小額貸款有限 責(zé)任 公司的可行性研究報(bào)告 第 18 頁(yè) amp。共 41 頁(yè) 形成，豐富農(nóng)村金融體系。 （四）有望成為加快農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的助推器 目前， 和政縣 農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對(duì)城區(qū)經(jīng)濟(jì)來(lái)說(shuō)比較緩慢。近年來(lái)，由于我國(guó)商業(yè)銀行市場(chǎng)化改革步伐加大，“利潤(rùn)最大”和“風(fēng)險(xiǎn)最小”的經(jīng)營(yíng)取向，決定了信貸資金必然向效益好、風(fēng)險(xiǎn)小、盈利高的區(qū)域和行業(yè)流動(dòng)。農(nóng)業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的弱勢(shì)產(chǎn)業(yè)，農(nóng)業(yè)發(fā)展具有周期長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)大、回報(bào)低、抗自然災(zāi)害能力差等特點(diǎn)。農(nóng)業(yè)的弱勢(shì)地位與銀行商業(yè)化經(jīng)營(yíng)取向之間的矛盾，是導(dǎo)致商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)退出、信貸資金非農(nóng)化的主要原因。 因此，在 和政縣 大力發(fā)展適合農(nóng)村需要的小額貸款公司，利用其靈活快速的運(yùn)作模式，將有效地促進(jìn)當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。 四、設(shè)立 和政縣和鑫 小額貸款公司的可行性 （一）國(guó)家和地方相關(guān)政策大力支持 目前，小額貸款公司的發(fā)展得到了銀監(jiān)會(huì)、 臨夏州 政府、市政府金融辦及有關(guān)部門(mén)的大力支持和推動(dòng)，制定了一系列相關(guān)管理辦法，規(guī)范了小額貸款公司的組織形式、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍以及市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出機(jī)制等，在法律上給予商業(yè)性小額信貸機(jī)構(gòu)合法地位，使其成為真正意義上的民間金融組織，有利于充分發(fā)揮其對(duì)農(nóng)村金 融市場(chǎng)發(fā)展和創(chuàng)新的作用。 為加強(qiáng)對(duì) 和政縣 “三農(nóng)”和中小企業(yè)的信貸支持，推動(dòng)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展，完善多層次金融服務(wù)體系， 臨夏州 政府近期出臺(tái)了 臨關(guān)于設(shè)立 和政縣和鑫 小額貸款有限 責(zé)任 公司的可行性研究報(bào)告 第 19 頁(yè) amp。共 41 頁(yè) 夏州 小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法，并已批準(zhǔn)了 10 家小額貸款公司先行試點(diǎn)。因此，從國(guó)家和地方的政策層面來(lái)講，成立小額貸款公司已經(jīng)完全具備可行性。 （二）小額貸款公司發(fā)展環(huán)境日趨成熟 從總體上看，小額貸款公司的貸款用途多種多樣，符合農(nóng)戶(hù)、個(gè)體生產(chǎn)者和微型、小型企業(yè)短、急、頻的小額融資需求。在小額貸款公司的發(fā)展環(huán)境建設(shè)方面，有關(guān)部門(mén)已經(jīng)在加快農(nóng)村信用體系建設(shè)，加大農(nóng)戶(hù)、個(gè)體生產(chǎn)者誠(chéng) 實(shí)守信宣傳力度。同時(shí)，積極創(chuàng)建信用戶(hù)、信用村和信用鎮(zhèn)，進(jìn)一步優(yōu)化農(nóng)村信用環(huán)境。另外，對(duì)小額貸款公司加強(qiáng)貸款管理技術(shù)的引進(jìn)和人才的培訓(xùn)，提高了解宏觀經(jīng)濟(jì)政策和市場(chǎng)行情變化的能力，引導(dǎo)小額貸款公司把資金投向科技含量高、市場(chǎng)前景好的項(xiàng)目。另一方面，通過(guò)前期的試點(diǎn)，結(jié)合國(guó)外相關(guān)行業(yè)公司治理經(jīng)驗(yàn)，在對(duì)小額貸款公司的治理方面，我國(guó)已積累了一定的經(jīng)驗(yàn)，并培養(yǎng)了一批專(zhuān)業(yè)管理人才。 總之，經(jīng)過(guò)中央、各級(jí)政府和相關(guān)部門(mén)的努力，目前小額貸款公司發(fā)展的環(huán)境已經(jīng)日趨成熟。 （三） 和政縣 小額貸款市場(chǎng)需求巨大 和政縣 是 臨夏州的旅游觀光 、農(nóng)業(yè)大縣， 也是 臨夏州 城鄉(xiāng)統(tǒng)籌先行的示范 縣 。 作為 臨夏州 的都市后花園，近年來(lái)， 和政縣 大力發(fā)展具有良好經(jīng)濟(jì)效益 的農(nóng)業(yè)科技和農(nóng)產(chǎn)品 、都市生態(tài)旅游業(yè)等與新型優(yōu)勢(shì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目，這些農(nóng)業(yè)項(xiàng)目的啟動(dòng)也帶動(dòng)了當(dāng)?shù)仃P(guān)于設(shè)立 和政縣和鑫 小額貸款有限 責(zé)任 公司的可行性研究報(bào)告 第 20 頁(yè) amp。共 41 頁(yè) 一大批農(nóng)戶(hù)、個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶(hù)的發(fā)展，為了擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，農(nóng)戶(hù)急需流動(dòng)周轉(zhuǎn)資金和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)項(xiàng)目投資資金，構(gòu)成了對(duì)小額貸款需求的廣闊市場(chǎng)。 （四）經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)經(jīng)驗(yàn)豐富，熟悉和了解農(nóng)村金融市場(chǎng) 擬籌建的 和政縣和鑫 小額貸款公司將由一支業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、經(jīng)驗(yàn)豐富，非常熟悉和了解農(nóng)村金融市場(chǎng)的優(yōu)秀專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)組成。公司的主要籌建負(fù)責(zé)人和高管人員主要來(lái) 自農(nóng)業(yè)銀行、原農(nóng)村信用聯(lián)社等金融機(jī)構(gòu)的管理人員，其中： 總經(jīng)理、副總經(jīng)理的人員，要求從事金融工作十年以上，有信貸工作經(jīng)驗(yàn)，且擔(dān)任過(guò)金融機(jī)構(gòu)支行行長(zhǎng)及以上職務(wù)人員擔(dān)任，公司 90%以上的員工都要求具有在金融機(jī)構(gòu)工作的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。通過(guò)專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)運(yùn)營(yíng)，公司將建立完善的業(yè)務(wù)流程和管理制度，充分發(fā)揮管理和制度優(yōu)勢(shì)，嚴(yán)格控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)是公司的寶貴財(cái)富、發(fā)展優(yōu)勢(shì)和核心競(jìng)爭(zhēng)力，為公司規(guī)范經(jīng)營(yíng)、持續(xù)快速發(fā)展準(zhǔn)備了人才保障和智力支持。 （五）公司主要投資人具有較強(qiáng)的實(shí)力和新農(nóng)村建設(shè)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn) 本次擬籌建的 和政縣和鑫 小額貸款公司 是 由 甘肅新連海天然氣有限責(zé)任公司 牽頭組建。該公司系一家以 生產(chǎn)銷(xiāo) 售管道天然氣、壓縮天然氣（ CNG）、液化天然氣（ LNG）、汽車(chē)加氣站等為主的新型能源 企業(yè)。近年來(lái)，該公司秉承穩(wěn)健務(wù)實(shí)的企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念，在 和政縣委縣政府的關(guān)心和支持下，依托和政縣的旅游資源優(yōu)勢(shì)，在旅游觀光為主的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)大縣 ,為把 和政縣發(fā)展成為省會(huì)關(guān)于設(shè)立 和政縣和鑫 小額貸款有限 責(zé)任 公司的可行性研究報(bào)告 第 21 頁(yè) amp。共 41 頁(yè) 城市蘭州的“ 都市后花園 ”，向旅游業(yè)、 農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì) 大縣發(fā)展 作出貢獻(xiàn)。在 經(jīng)濟(jì)建設(shè)和 項(xiàng)目開(kāi)發(fā)過(guò)程中，該公司積累了豐富的 經(jīng)濟(jì)建設(shè) 和 實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，這些 經(jīng)驗(yàn) 將對(duì)擬籌建的小額貸款公司經(jīng)營(yíng)運(yùn)作起到重要的 幫助 支持作用。 第三章 市場(chǎng)前景分析 一、國(guó)內(nèi)小額貸款企業(yè)現(xiàn)狀 從 2020 年下半年以來(lái)，央行陸續(xù)在山西、四川、貴州、陜西、內(nèi)蒙古開(kāi)展了由民營(yíng)資本經(jīng)營(yíng)的商業(yè)化小額信貸試點(diǎn)以來(lái)，小額貸款公司所具有的信息優(yōu)勢(shì)、成本優(yōu)勢(shì)和速度優(yōu)勢(shì)，找到了自身的市場(chǎng)定位和發(fā)展空間。商業(yè)性小額貸款公司由于更貼近農(nóng)戶(hù)、個(gè)體生產(chǎn)者和小企業(yè)的實(shí)際情況，因而能夠更好地滿(mǎn)足他們的小額融資需求，對(duì)支持農(nóng)業(yè)發(fā)展、引導(dǎo)民間融資 以及創(chuàng)造一種適度競(jìng)爭(zhēng)的農(nóng)村金融環(huán)境，具有深遠(yuǎn)的歷史意義和現(xiàn)實(shí)意義。 小額貸款公司實(shí)行市場(chǎng)化利率，資金的價(jià)格由市場(chǎng)資金供應(yīng)量和市場(chǎng)需求量決定。平均貸款利率水平高于商業(yè)銀行貸款利率，低于民間借貸利率，不僅提高了小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)覆蓋能力，同時(shí)也對(duì)周邊地區(qū)民間借貸利率水平起到有效的平抑作用。 小額貸款公司立足服務(wù)“三農(nóng)”，發(fā)揮了一定的農(nóng)村金融補(bǔ)充形式的作用，取得了顯著的社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益。由此可見(jiàn)，經(jīng)營(yíng)效益良好、市場(chǎng)定位準(zhǔn)確、運(yùn)行機(jī)制靈活、貸款方式簡(jiǎn)便宜關(guān)于設(shè)立 和政縣和鑫 小額貸款有限 責(zé)任 公司的可行性研究報(bào)告 第 22 頁(yè) amp。共 41 頁(yè) 行的小額貸款公司，能深深扎根于農(nóng)村，有效緩解廣大農(nóng)村“貸款難 ”的問(wèn)題。 二、 和政縣 小額貸款市