【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 ，明確本地區(qū)小額貸款公司的監(jiān)督管理部門，確保試點(diǎn)工作順利推進(jìn)。自身優(yōu)勢(shì)獨(dú)特。由我公司發(fā)起組建小額貸款公司，完全符合國(guó)家和xx省相關(guān)政策規(guī)定，擬吸收的公司股東資金實(shí)力雄厚，并且具備一支高素質(zhì)的專業(yè)經(jīng)營(yíng)管理團(tuán)隊(duì)，同其它小額貸款公司相比更具有突出的專業(yè)和資源優(yōu)勢(shì)。有現(xiàn)成的鋼材、礦產(chǎn)品交易市場(chǎng)潛在用戶、良好的管理和倉(cāng)儲(chǔ)物資質(zhì)押的便利條件?，F(xiàn)代管理模式。設(shè)立小額貸款股份有限公司，將構(gòu)建“三會(huì)一層” 的現(xiàn)代經(jīng)營(yíng)管理模式，股東大會(huì)為公司最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，公司設(shè)立董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)，實(shí)行董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)、監(jiān)事會(huì) 監(jiān)督下的經(jīng)理層責(zé)任制，員工向社會(huì)公開聘用，重點(diǎn)聘用有長(zhǎng)期金融工作經(jīng)驗(yàn)的金融專業(yè)人才。嚴(yán)格遵守“四自”經(jīng)營(yíng)規(guī)則。(四)資金投向明確。公司堅(jiān)持“小額、分散” 的原則，主要面向xx公司鋼材、礦產(chǎn)品市場(chǎng)中的企業(yè)提供信貸服務(wù)，適當(dāng)向其他專業(yè)市場(chǎng)企業(yè)提供貸款，努力擴(kuò)大 客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。同一借款人的貸款余額不超過(guò)公司資本凈額 的5%。經(jīng)營(yíng)效益分析。公司注冊(cè)資本為3000萬(wàn)元，以我公司為主發(fā)起人，占股2 0%，其他股份面向集團(tuán)法人企業(yè)、自然人募捐，企業(yè)未來(lái)3年，將進(jìn)行增資擴(kuò)股，第2年注冊(cè)資本達(dá)到4000萬(wàn)元，第三年達(dá)到5000萬(wàn)元，經(jīng)濟(jì)效益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)如下表(單位:萬(wàn)元):年可貸款資金 4500 6000 7500利率 18% 18% 18%年?duì)I業(yè)收入 810 1080 1350經(jīng)營(yíng)費(fèi)用 120 150 180融資成本 90 120 150營(yíng)業(yè)稅金及附加 46 61 76營(yíng)業(yè)利潤(rùn) 554 749 944凈利潤(rùn) 415 561 708凈資產(chǎn)收益率 % 14% %三、設(shè)立小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)分析政府對(duì)小額貸款公司實(shí)行嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和防范《實(shí)施意見(jiàn)》中明確，省金融辦為xx省小額貸款公司試點(diǎn)工作的主管部門，負(fù)責(zé)督促政府開展小額貸款公司日常監(jiān)督管理。政府承擔(dān)小額貸款公司試點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)防范與處置責(zé)任。小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，若有資金來(lái)源、運(yùn)用違反相關(guān)規(guī)定、拒絕或阻礙主管部門檢查監(jiān)等情形的，由所在地的市政府責(zé)令改正；情節(jié)特別嚴(yán)重的，由相關(guān)部門依法進(jìn)行處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任?！爸毁J不存”為小額貸款公司增加了風(fēng)險(xiǎn)防范動(dòng)力成立后的小額貸款有限公司將不得吸收任何形式的公眾存款，只能用自有資金發(fā)放貸款，“只貸不存”是公司的“鐵律”。這會(huì)讓公司股東更加注重防范風(fēng)險(xiǎn)，一旦虧損將由股東對(duì)損失負(fù)有“無(wú)限責(zé)任”，損失的是股東的錢。所以，“只貸不存”在某種程度上可以提高公司風(fēng)險(xiǎn)控制的動(dòng)力，使其強(qiáng)化內(nèi)部管理和風(fēng)險(xiǎn)防范，也不會(huì)因存款人利益受損產(chǎn)生更大范圍的金融風(fēng)險(xiǎn)。豐富的信息資源有助降低公司的貸款風(fēng)險(xiǎn)小額貸款公司服務(wù)的對(duì)象相對(duì)集中，為市場(chǎng)內(nèi)中小企業(yè)，具有一定的區(qū)域性。公司對(duì)本地區(qū)中小企業(yè)發(fā)展情況生產(chǎn)、生活情況比較了解，減少了信息不對(duì)稱所引發(fā)的信貸風(fēng)險(xiǎn)。由于地緣、人緣等因素，能與貸款對(duì)象保持相對(duì)頻繁的 接觸，比較方便地獲取非正規(guī)的財(cái)務(wù)等信息，收集和處理信息成本低，必要時(shí)可及時(shí)采取措施，防范和遏制違約事件的發(fā)生。規(guī)范內(nèi)部控制可實(shí)現(xiàn)公司風(fēng)險(xiǎn)的有效防范首先，小額貸款公司已經(jīng)按照《公司法》要求健全了公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度。其次，公司將建立健全貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸中審查和貸后檢查，嚴(yán)把信貸閘門。第三，建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)全面反映企業(yè)業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。建立信息披露制度，定時(shí)向公司股東、主管部門、向公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)披露財(cái)務(wù)、經(jīng)營(yíng)、融資等信息，必要時(shí)向社會(huì)公開披露。四、小額貸款公司的發(fā)展規(guī)劃公司市場(chǎng)前景： 小額貸款公司旨在適應(yīng)地區(qū)金融市場(chǎng)需求，服務(wù)中小企業(yè)，為公司市場(chǎng)中的中小企業(yè)、個(gè)體工商戶提供靈活、快捷、便利的小額貸款等金融服務(wù)，促進(jìn)市場(chǎng)金融業(yè)繁榮與發(fā)展，作為商業(yè)銀行的必要補(bǔ)充，市場(chǎng)前景十分寬廣。發(fā)展規(guī)劃：小額貸款公司有自己經(jīng)營(yíng)的靈活性，雖然它的貸款利率上限放開，但不得超過(guò)司法部門規(guī)定的上限(即不得超過(guò)人民銀行基準(zhǔn)利率的4倍)。按規(guī)定，小額貸款公司可以從不超過(guò)兩家金 融機(jī)構(gòu)借入不超過(guò)凈資產(chǎn)50%的資金，同時(shí)不得從事投資和委托貸款業(yè)務(wù)。《實(shí)施意見(jiàn)》中規(guī)定，小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，沒(méi)有不良信用記錄的，可在股東自愿的基礎(chǔ)上，按照《村鎮(zhèn)銀行組建審批指引》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行。小額貸款公司在規(guī)范經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)上，以服務(wù)中小企業(yè)為重點(diǎn)，開拓創(chuàng)新，運(yùn)用小額貸款公司靈活的經(jīng)營(yíng)機(jī)制，最大限度地滿足中小企業(yè)客戶的資金需求，成為我司市場(chǎng)內(nèi)金融企業(yè)的重要補(bǔ)充力量，并力爭(zhēng)規(guī)范改造成為村鎮(zhèn)銀行。如在xx鋼材市場(chǎng)試點(diǎn)成功，可推廣到集團(tuán)其他物流企業(yè)第四篇：小額貸款公司可行性研究報(bào)告組建湖北卓越小額貸款有限公司可行性研究報(bào)告為支持浠水縣經(jīng)濟(jì)建設(shè)，推動(dòng)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，解決中小企業(yè)及個(gè)體工商戶融資困難的問(wèn)題，貫徹落實(shí)省政府關(guān)于金融體制改革的檢測(cè)部署，有效配臵建立完善農(nóng)村金融服務(wù)體系，增強(qiáng)金融服務(wù)功能，支持企業(yè)和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)?2008?23號(hào)）、《中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》（銀發(fā)?2008?137號(hào)）、《湖北省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法》鄂金辦發(fā)[2009]18號(hào)等文件精神，結(jié)合浠水縣實(shí)際情況，由湖北卓越融資擔(dān)保有限公司作為發(fā)起人，擬籌備成立湖北卓越小額貸款有限公司。一、出資人湖北卓越融資擔(dān)保有限公司及自然人12位。二、注冊(cè)資金公司注冊(cè)資金（人民幣）：一億元。湖北卓越融資擔(dān)保有限公司投資額1000（萬(wàn)元）投資比例10%投資額1000（萬(wàn)元）投資比例10%投資額1000（萬(wàn)元）投資比例10%投資額1000（萬(wàn)元）投資比例10%投資額1000（萬(wàn)元）投資比例10%投資額1000（萬(wàn)元）投資比例10%投資額1000（萬(wàn)元）投資比例10%投資額1000（萬(wàn)元）投資比例10%投資額500（萬(wàn)元）投資比例5%投資額500（萬(wàn)元）投資比例5%投資額500（萬(wàn)元）投資比例5%投資額500（萬(wàn)元）投資比例5%按照湖北省關(guān)于小額貸款公司的有關(guān)規(guī)定，公司資本金來(lái)源均為公司股東的實(shí)際貨幣投入。三、發(fā)展情況、需求情況、競(jìng)爭(zhēng)情況。浠水縣經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展情況： 浠水縣因縱貫境內(nèi)的浠水河而得名。浠水地處鄂東腹地，南臨長(zhǎng)江，北依大別山，屬大別山革命老區(qū)的重要組成部分。全縣版圖面積1949平方公里，轄13個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、2個(gè)國(guó)營(yíng)場(chǎng)、1個(gè)省級(jí)經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)，649個(gè)村，20萬(wàn)農(nóng)戶，103萬(wàn)人。浠水區(qū)位優(yōu)越，自古便有“水陸要沖，鄂東門戶”之稱。境內(nèi)1條鐵路、4條高速縱橫交錯(cuò)，3處深水碼頭通江達(dá)海。浠水資源豐富，是湖北省聞名的水利資源大縣、非金屬礦產(chǎn)資源大縣、農(nóng)副產(chǎn)品資源大縣，是全省乃至全國(guó)聞名的糧油和畜牧水產(chǎn)生產(chǎn)大縣。2008年。；；農(nóng)民人平純收入4083元。城鎮(zhèn)居民人均可支配收入9738元。 浠水縣共設(shè)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)62個(gè)。全縣2009年各金融機(jī)構(gòu)總存款余額為946325萬(wàn)元。企業(yè)存款余額為107861萬(wàn)元；機(jī)關(guān)團(tuán)體存款46092萬(wàn)元；居民儲(chǔ)蓄存款為719211萬(wàn)元。各金融機(jī)構(gòu)總貸款余額為280360萬(wàn)元。短期貸款余額為174521萬(wàn)元，農(nóng)業(yè)貸款56056萬(wàn)元；私營(yíng)企業(yè)及個(gè)體貸款5576萬(wàn)元。由于國(guó)有金融機(jī)構(gòu)從農(nóng)村地區(qū)退出力度加大及資金上存、郵政儲(chǔ)蓄分流、農(nóng)村信用社資金運(yùn)用“非農(nóng)化”及四大國(guó)有商業(yè)銀行客戶定位于大中型企業(yè)，而面向小型私營(yíng)企業(yè)、個(gè)人工商戶、農(nóng)戶的小額信貸在中國(guó)仍然處于嘗試階段等原因，浠水縣農(nóng)村資金嚴(yán)重外流、小企業(yè)和“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)融資難問(wèn)題突出。小額貸款公司需求情況：湖北卓越小額貸款公司的需求，主要在于農(nóng)民、民營(yíng)、私營(yíng)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展與發(fā)展資金短缺的現(xiàn)狀所決定。浠水對(duì)小額貸款公司需要是迫在眉睫了。 2009年，浠水縣工業(yè)企業(yè)總數(shù)為19570 個(gè)，從業(yè)人員184260人,總產(chǎn)值2367133萬(wàn)元,營(yíng)業(yè)收入2198356萬(wàn)元,稅金50400萬(wàn)元。其中規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)168家，從業(yè)人員17730人,總產(chǎn)值636045萬(wàn)元,銷售收入545110萬(wàn)元,稅金14949萬(wàn)元。，，%；，%；，%；，%，%。、集約化、新型化特色。現(xiàn)代物流業(yè)異?；钴S，建成了以“一大商業(yè)步行街、一大批發(fā)市場(chǎng)、兩大購(gòu)物廣場(chǎng)、六大連鎖超市、八大特色經(jīng)濟(jì)街”為主體的現(xiàn)代物流網(wǎng)，形成了上聯(lián)大中城市批發(fā)市場(chǎng)、下聯(lián)鄉(xiāng)鎮(zhèn)專業(yè)市場(chǎng)和村連鎖店的購(gòu)售網(wǎng)絡(luò)體系，浠水步行街、城北大市場(chǎng)、中百倉(cāng)儲(chǔ)浠水購(gòu)物廣場(chǎng)和浠水洪都廣場(chǎng)、車站路五金建材、十月路水果批發(fā)、學(xué)堂路服裝、雙橋路飲食等8條專業(yè)街特色鮮明、異常火爆。小額貸款服務(wù)與競(jìng)爭(zhēng)情況：，特別是對(duì)農(nóng)業(yè)、第三產(chǎn)業(yè)的高速發(fā)展勢(shì)頭而言，光靠銀行資金供給遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足日益強(qiáng)勁的發(fā)展需求。浠水縣目前在小額貸款服務(wù)方面還未實(shí)現(xiàn)零的突破。如此下去，必將阻礙浠水縣當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)社會(huì)全面、協(xié)調(diào)、快速地向前發(fā)展。、資金來(lái)源限制，只有選定差異化的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)策略才能在當(dāng)?shù)匦刨J市場(chǎng)取得成功。中小企業(yè)貸款和農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)雖有商業(yè)銀行及農(nóng)村信用合作聯(lián)社，但小額貸款公司仍有廣闊的生存空間。公司應(yīng)避免與銀行的正面交鋒，從自身熟悉當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)情況出發(fā)，選擇適合自身風(fēng)險(xiǎn)偏好的客戶，發(fā)揮自身“船小好掉頭”的優(yōu)勢(shì)，縮短信貸調(diào)查、審查、審批流程，提高信貸審批效率，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，與銀行展開差異化的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，促進(jìn)自身發(fā)展。四、組建的必要性與可行性組建小額貸款公司的必要性：小額貸款是國(guó)際公認(rèn)的幫助貧困人口脫貧最行之有效的一種方式。中國(guó)的小額貸款始于20世紀(jì)90年代中期。由于缺乏人力資源、資金及知識(shí)等，小額信貸在我國(guó)發(fā)展一直比較緩慢。從企業(yè)小額貸款的整體實(shí)施情況看，由于一些地方政府和銀行、金融機(jī)構(gòu)間責(zé)任界定不清晰，銀行出于成本加大而收益不大的現(xiàn)實(shí)考慮，導(dǎo)致國(guó)家雖己多次出臺(tái)相關(guān)政策措施，但收效甚微，小額貸款在多數(shù)地方仍遭遇尷尬局面，申請(qǐng)者的需求和實(shí)際發(fā)放數(shù)額的矛盾落差很大，尤其是大額資金很難回流企業(yè)。為快速提升縣域經(jīng)濟(jì)影響力，客觀上要求注重中小民營(yíng)企業(yè)和個(gè)體工商戶的發(fā)展。因?yàn)椋悦駹I(yíng)企業(yè)和個(gè)體工商戶為主體的中小企業(yè)，是建立和完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。中小民營(yíng)企業(yè)和個(gè)體工商戶的發(fā)展有利于造就一支龐大的企業(yè)家隊(duì)伍，也有利于推動(dòng)城市化的進(jìn)程和“三農(nóng)”問(wèn)題的解決。中小企業(yè)和個(gè)體工商戶融資難，限制了中小企業(yè)和個(gè)體工商戶在社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中積極作用的發(fā)揮，也凸顯了地區(qū)金融業(yè)的結(jié)構(gòu)性缺陷，即建立在現(xiàn)存金融工具結(jié)構(gòu)、金融組織機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)基礎(chǔ)上的金融制度安排，無(wú)法順利地滿足中小企業(yè)和