【文章內(nèi)容簡介】 行為《票據(jù)法》規(guī)定，票據(jù)喪失，失票人可以及時通知票據(jù)的付款人掛失止付，收到掛失止付通知的付款人，應當暫停支付9.《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)行為包括（ABCDE）出票背書承兌保證付款 ? 退出 ? 下一步:信貸業(yè)務相關(guān)法律法規(guī)三、判斷題 第3節(jié)，共3節(jié)，客戶提供的擔保方式包括第三方保證、抵押、質(zhì)押等（A）真假，向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件（B）真假，建設(shè)銀行不能拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外（B）真假、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外（A）真假。信貸合同的訂立、履行、違約責任等都應遵守《合同法》總則的規(guī)定（A）真 假，無需關(guān)注對公客戶的行為是否符合《公司法》及其章程等組織文件的規(guī)定（B） 假信貸人員在辦理票據(jù)業(yè)務時，應嚴格遵守《票據(jù)法》及配套法規(guī)的各項規(guī)定（A）真假，財政部、中國人民銀行、審計署、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會等部門負責對商業(yè)銀行經(jīng)營管理實施監(jiān)管和監(jiān)督（A）真假《物權(quán)法》相比，《擔保法》擴大了可用于抵押的財產(chǎn)范圍，明確法律及行政法規(guī)未禁止抵押的財產(chǎn)均可抵押（B）真假、履行、違約責任等不僅應遵守《合同法》總則的規(guī)定，而且要遵守《合同法》分則關(guān)于借款合同的規(guī)定（A）真假（B）真假，其制度內(nèi)容涉及保證成立的認定、保證人的責任、無效保證合同的認定以及訴訟時效等問題（A）真假13.《擔保法》的法律適用效力優(yōu)于《中華人民共和國物權(quán)法》（B）真假 ? 退出 ? 提交:信貸業(yè)務主要監(jiān)管要求一、單選題 第1節(jié)，共3節(jié)（C）% 7% 8% 9% 商業(yè)銀行核心資本充足率不得低于（B）3% 4% 5% 6% 商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（B）2% 4% 6% 8% 單一集團客戶授信集中度不應高于（B）10% 15% 20% 25% 商業(yè)銀行流動性覆蓋率應當不低于（D）70% 80% 90% 100% 以下關(guān)于不良貸款率的說法中，不正確的是（D）不良貸款率是信貸業(yè)務主要監(jiān)管指標之一按貸款五級分類標準，次級、可疑和損失三類合稱為不良貸款 不良貸款率高，可能無法收回的貸款占總貸款的比例越大 不良貸款率=不良貸款總額/貸款總額*100% 貸款撥備率原則上應不低于（A）% % % % 以下關(guān)于撥備覆蓋率說法錯誤的是（B）撥備覆蓋率指商業(yè)銀行貸款損失準備金余額占不良貸款余額的比重 撥備覆蓋率原則上應不低于100% 當經(jīng)濟上行時，貸款質(zhì)量好，不良貸款少，提取的貸款損失準備金余額也少當經(jīng)濟下行時，貸款總量減少，不良貸款余額增加，貸款損失準備金余額要增加 ? 退出 ? 下一步:信貸業(yè)務主要監(jiān)管要求二、多選題 第2節(jié)，共3節(jié)，正確的有（BCD）無需監(jiān)督貸款資金是否按用途使用對借款人賬戶進行監(jiān)控強調(diào)借款合同相關(guān)約定對貸后管理工作的指導性和約束性明確貸款人按照監(jiān)管要求進行貸后管理的法律責任 “三個辦法、一個指引”的核心要義主要體現(xiàn)在以下幾個方面：全流程管理原則、誠信申貸原則、罰則約束原則，此外還有（ABCD）協(xié)議承諾原則貸放分控原則實貸實付原則貸后管理原則，正確的有（ACD）不良貸款率是信貸業(yè)務主要監(jiān)管指標之一% 貸款撥備率具有逆周期性貸款撥備率=（貸款損失準備金余額/各項貸款余額）*100% 、杠桿率、單一集團客戶授信集中度、流動性覆蓋率、撥備覆蓋率，此外還包括以下哪些指標（ABCD）不良貸款率不良貸款偏離度貸款撥備率案件風險率，正確的有（BC）商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于80% 合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)是指滿足有關(guān)規(guī)定的現(xiàn)金類資產(chǎn)，以及能夠在無損失或極小損失的情況下在金融市場快速變現(xiàn)的各類資產(chǎn)流動性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)/未來30天現(xiàn)金凈流出量100% 流動性覆蓋率指的是商業(yè)銀行合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)與未來60天現(xiàn)金凈流出量之比 ? 退出 ? 下一步:信貸業(yè)務主要監(jiān)管要求三、判斷題 第3節(jié)，共3節(jié)（A）真假，不良貸款率越高，可能無法收回的貸款占總貸款的比例越大（A）真假、符合有關(guān)規(guī)定的資本與商業(yè)銀行風險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率（A） 假商業(yè)銀行資本充足率不得低于10%（B）真 假商業(yè)銀行核心資本充足率不得低于5%（B）真假，資本充足率的計算應建立在充分計提貸款損失準備等各項損失準備的基礎(chǔ)之上（A）真假=（總資本—對應資本扣減項）/風險加權(quán)資產(chǎn)100%（A）真假、符合有關(guān)規(guī)定的一級資本凈額與商業(yè)銀行調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額的比率（A）真假%（B）真假=（一級資本—對應資本扣減項）/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額100%（A） 假不良貸款率=不良貸款余額/總貸款余額100%（A）真 假按貸款五級分類標準，貸款可分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類（A）真 假在貸款五級分類標準中,關(guān)注、次級、可疑和損失的貸款,合稱為不良貸款（B）真假，用來衡量不良貸款分類準確性（A） 假不良貸款偏離度指標值越大，分類準確性越高（B）真 假不良貸款偏離度=實際不良貸款率—賬面不良率（A）真假%（B）真假：當經(jīng)濟上行時，貸款質(zhì)量好，不良貸款也少，貸款總量增加，貸款損失準備金余額隨著貸款總量增加也增加；當經(jīng)濟下行時，就可以釋放經(jīng)濟上行時積累的貸款損失準備金余額（A） 假貸款撥備率=貸款損失準備金余額/各項貸款余額100%（A）真 假流動性覆蓋率指商業(yè)銀行合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)與未來一個月現(xiàn)金凈流出量之比（B）真 假%（B）真假=合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)/未來30天現(xiàn)金凈流出量100%（A）真假=貸款損失準備金余額/不良貸款余額100%（A）真假（B） 假單一集團客戶授信集中度不應高于25%（B）真假=扣除保證金、銀行存單和國債后的單一集團客戶授信余額/銀行集團資本凈額100%（A）真假（A）真假%（B）真假，以及能夠在無損失或極小損失的情況下在金融市場快速變現(xiàn)的各類資產(chǎn)（A）真假：當經(jīng)濟上行時，貸款質(zhì)量好，不良貸款少，提取的貸款損失準備金余額也多；當經(jīng)濟下行時，貸款總量減少，不良貸款余額增加，貸款損失準備金余額要減少（B）真假 ? 退出 ? 提交:信貸業(yè)務流程概述一、單選題 第1節(jié)，共3節(jié)1.（B）是指為滿足小企業(yè)客戶快捷、便利的融資需求，對財務信息不充分的借款人，在分析、預測企業(yè)第一還款來源可靠的基礎(chǔ)上主要依據(jù)提供足額有效的抵質(zhì)押擔保而辦理的信貸業(yè)務“成長之路”業(yè)務“速貸通”業(yè)務評分卡信貸業(yè)務低風險業(yè)務2.（A）是指對于信息較充分、信用記錄較好、持續(xù)發(fā)展能力較強的成長型小企業(yè)，在進行客戶信用等級評定并經(jīng)授信后辦理的信貸業(yè)務“成長之路”業(yè)務“速貸通”業(yè)務評分卡信貸業(yè)務低風險業(yè)務、檔案管理等事項涉及的流程是（C）貸前、貸中貸中、貸后貸前、貸中、貸后貸前、貸后（D），即對于授權(quán)規(guī)定需報總行審議綜合授信額度的客戶，經(jīng)所在一級分行行文申請，以及總行授信審批部門審核同意后，可由一級分行組織預審議該客戶綜合授信方案合并申報追加申報變更申報預授信，由（C）對項目評估發(fā)起類型的適當性和評估資料的齊全性進行審查項目評估組長客戶經(jīng)理項目評估綜合管理崗人員 項目評估小組成員，反映客戶未來一定時期內(nèi)，通常是（B），違約風險的大小半年一年一年半兩年，按照集團客戶識別標準，進行關(guān)系樹梳理，確認和完整呈現(xiàn)集團客戶所有成員單位。秉承（B）的原則，防止多頭授信風險偏好統(tǒng)一原則誰認定誰負責全面覆蓋原則前瞻性原則，客戶信用等級有效期不得超過（A）一年二年三年四年，或者客戶有審計報表但尚未發(fā)布，以及評級采用的財務報表為未經(jīng)審計的年報，客戶的信用等級有效期不得超過（B）3個月6個月9個月12個月10.（C）是整個授信流程的中心內(nèi)容客戶選擇調(diào)查分析授信方案設(shè)計與制定方案審查與評審，通常是（B），發(fā)生違約的可能性半年一年一年半兩年、市場地位、集團整體、商業(yè)模式和綜合實力方面作出判斷，對客戶進行識別和遴選，從而確定授信對象、制定授信策略、配置金融產(chǎn)品和提供差別化金融服務，達到（A）的目的“定準入”“定總量”“避風險”“提策略”，是指針對單戶授信總額人民幣（B）小企業(yè)客戶辦理的，運用小企業(yè)評分卡對客戶的債項進行評價，比照零售貸款進行資本計量的信貸業(yè)務500萬元（含）以下 1000萬元1000萬元（含）以下信用額度有效期一般是（C），最長不超過（），自審批批復日起計算1年2年 2年2年 2年3年 3年3年貸后管理方案在檢查結(jié)束后應至少重檢（A）次一二三四、一級分行、二級分行及以下機構(gòu)三個層面。一級分行監(jiān)控范圍是（A）以上非不良項目和轄內(nèi)重大風險項目5億元10億元15億元20億元，信貸余額500萬元以上的客戶，每半年至少進行（A）次現(xiàn)場檢查一二三四，信貸余額500萬元（含）以下、100萬元以上的客戶，至少（C）進行一次現(xiàn)場檢查每半年每季度業(yè)務存續(xù)期間 每（A）審議結(jié)論為否決的項目，最后一次批復生效后（）內(nèi)不得再提請審議 三次6個月 兩次3個月 三次3個月現(xiàn)場檢查中，小企業(yè)評分卡業(yè)務遵循（D）的原則“雙人檢查” “一手清”“以差別化現(xiàn)場檢查為主，以非現(xiàn)場主動預警為輔” “以非現(xiàn)場主動預警為主，以差別化現(xiàn)場檢查為輔” 信貸債務持續(xù)逾期（C）天以上，客戶被認定為違約60 90 120 ，并針對不同級別采取差異化的措施。其中：大中型客戶分為（D）等級，小企業(yè)客戶分為（）等級紅色、橙色、黃色；3 紅色、橙色、黃色；4 紅色、橙色、藍色；4 紅色、橙色、藍色；3 ，可通過現(xiàn)場檢查或非現(xiàn)場檢查的方式進行核查，并于（D）個工作日內(nèi)反饋核查結(jié)果 3 4 5 ，客戶經(jīng)理應在（B）個工作日內(nèi)反饋核查結(jié)果 3 4 5 ，客戶經(jīng)理應在（A）個工作日內(nèi)反饋核查結(jié)果。其中，信貸余額超過500萬元以上，貸后管理崗可會同客戶經(jīng)理進行雙人現(xiàn)場核查或貸后檢查 3 4 5 、造成較大實際損失的事件，主要是信貸余額折合人民幣（C）以上的單一客戶，或信貸余額最大的前10家重點客戶，發(fā)生可能對客戶償債能力產(chǎn)生重大不良影響，經(jīng)判斷對我行信貸資產(chǎn)質(zhì)量構(gòu)成較大威脅的情況，應作為重大信用風險事件上報總行5000萬元（含）5000萬元3000萬元（含）3000萬元，經(jīng)辦機構(gòu)業(yè)務主管部門要第一時間向二級分行分管風險的行級領(lǐng)導匯報重大信用風險事件有關(guān)情況，后者要及時向一級分行分管風險的行級領(lǐng)導和風險管理部報告。一級分行應立即核實了解情況、作出判斷并采取應急措施，事發(fā)后（C）個工作日內(nèi)應通過OA正式書面上報，并連續(xù)報告后續(xù)進展情況 4 5 6 （C）個工作日，客戶經(jīng)理應提示督促客戶落實付息資金，分析評估客戶正常付息可能性及付息意愿17 27 510 710 （含分期還款計劃）到期前（D）個月，或貿(mào)易融資債項到期前（）個月，客戶經(jīng)理應提示客戶落實還款資金來源，分析判斷客戶到期正常還款的可能性及還款意愿231 23半131 13半（B）天，客戶經(jīng)理應向客戶發(fā)送《信貸業(yè)務到期通知書》，提示其籌集還款資金主動歸還貸款本息 30 45 60 （B）天發(fā)送《信貸業(yè)務到期通知書》7 9 10 、欠息或表外業(yè)務墊款當日，客戶經(jīng)理應立即催收，并于（A）個工作日內(nèi)向客戶、擔保人發(fā)送《逾期貸款（墊款）催收通知書》和《履行擔保責任通知書》并取得回執(zhí) 5 7 9 （墊款）及欠息之前，客戶經(jīng)理應至少（D）向客戶、擔保人發(fā)送《逾期貸款（墊款）催收通知書》和《履行擔保責任通知書》并取得回執(zhí)每半個月每月每兩個月每季度（B）不良資產(chǎn)進行組包，定向轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為7戶或項以上10戶或項以上12戶或項以上15戶或項以上 ，（D）、信貸管理部門負責人、信貸主管行長、分管風險的行級領(lǐng)導等其他有權(quán)人員可對客戶經(jīng)理或風險經(jīng)理在系統(tǒng)錄入的信息提出反饋意見風險經(jīng)理客戶經(jīng)理貸后管理人員信貸經(jīng)營部門負責人（D）管理的，自動退出預警狀態(tài) 信貸經(jīng)營部門 授信審批部門 資產(chǎn)保全部門（C）應對貸后管理方案的可操作性及有效性進行審核并負責牽頭審批人 風險經(jīng)理經(jīng)營主責任人、信貸經(jīng)營部門 客戶經(jīng)理（B）實地走訪第三方機構(gòu)獲取信息賬務核實面談：客戶償還債務能力很強，風險很小，在國家范圍內(nèi)處于某行業(yè)大類的領(lǐng)先地位，對應的核心定義是（B）卓越優(yōu)秀優(yōu)良良好：客戶償還債務能力極強，風險極小，在全球或者大國家范圍內(nèi)處于領(lǐng)先地位，對應的核心定義是（A）卓越優(yōu)秀優(yōu)良良好，但惡劣的商業(yè)、金融或經(jīng)濟條件可能削弱客戶償還債務的能力和意愿，具有較大的不確定性，對應的核心定義是（C）.（ 一般 可接受 關(guān)注客戶不能償還債務的可能性非常大,風險水平很高，對應的核心定義是（C）可接受 關(guān)注 較差 違約客戶已經(jīng)處于違約狀態(tài)，出現(xiàn)我行違約相關(guān)規(guī)定的違約事件，對應的核心定義是D）可接受 關(guān)注 較差 違約客戶信用等級重檢，評價人員應堅持的原則是（B）盡職調(diào)查 審慎性科學計量專家審定（D）虧損，或連續(xù)（）經(jīng)營現(xiàn)金凈流量為負，不得接受其信貸業(yè)務申請，總行另有規(guī)定的除外二年；二年三年；二年二年；三年三年；三年46.（C）側(cè)重從審核、決策層面推進并負責貸后管理方案的落實執(zhí)行牽頭審批人風險經(jīng)理經(jīng)營主責任人客戶經(jīng)理47.（B）應根據(jù)營銷管理的相關(guān)規(guī)定對商機進行分析，確定營銷優(yōu)先級、營銷策略、營銷團隊成員等風險管理部門信貸經(jīng)營