柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控及成因(編輯修改稿)
2025-10-10 17:06 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 度上減少柜面業(yè)務(wù)差錯(cuò)的發(fā)生。第二篇：保險(xiǎn)公司柜面風(fēng)險(xiǎn)防控關(guān)鍵崗位風(fēng)險(xiǎn)防控的心得體會(huì)保險(xiǎn)公司是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的金融行業(yè)，合規(guī)經(jīng)營是保險(xiǎn)公司穩(wěn)健運(yùn)行的內(nèi)在要求，也是防范金融案件的基本前提。柜面的操作風(fēng)險(xiǎn)包含的范圍非常廣泛，每個(gè)業(yè)務(wù)流程上的操作員都是一個(gè)微小的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)涉及保險(xiǎn)公司各條線、各部門，覆蓋保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的每一個(gè)環(huán)節(jié)，滲透到公司每一個(gè)員工。其中柜面業(yè)務(wù)是保險(xiǎn)公司經(jīng)營中風(fēng)險(xiǎn)案件的高發(fā)部位，如果在治理中出現(xiàn)偏差，風(fēng)險(xiǎn)隱患將無處不在。柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制不好,就可能帶來聲譽(yù)影響、管理影響和發(fā)展影響。在公司柜面工作的這些時(shí)間內(nèi)，我發(fā)現(xiàn)對于風(fēng)險(xiǎn)管控還是存在的一些可以提高的地方。首先，公司目前的風(fēng)險(xiǎn)防控，完全以歷史數(shù)據(jù)為依據(jù)來進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)部控制自我評估；對曾經(jīng)通過操作風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)部控制自我評估判斷出來的柜面操作風(fēng)險(xiǎn)一直不變的認(rèn)定下去；對于全員風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別報(bào)告不加專業(yè)分析就用于操作風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)部控制自我評估。我覺得,要及時(shí)識(shí)別、控制柜面操作風(fēng)險(xiǎn),需要有一支專業(yè)的柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍,運(yùn)用專業(yè)的管理工具進(jìn)行有效的、科學(xué)的管理。目前，我們已經(jīng)有了比較完善的風(fēng)險(xiǎn)防控手段(制度約束、崗位制約、授權(quán)管理、事后稽核、檢查、審計(jì)、崗位輪換和委派主管制度等)，我個(gè)人總結(jié)了下，使柜面操作風(fēng)險(xiǎn)防控手段運(yùn)用更加有效應(yīng)當(dāng)采用的方法：依靠而不依賴IT技術(shù)發(fā)展柜面操作風(fēng)險(xiǎn)防控手段；適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展變化適時(shí)調(diào)整柜面操作風(fēng)險(xiǎn)防控手段；根據(jù)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)變動(dòng)靈活運(yùn)用柜面操作風(fēng)險(xiǎn)防控手段；充分發(fā)揮流程控制在柜面操作風(fēng)險(xiǎn)防控中的作用。目前我們已經(jīng)有部分柜面業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移到后臺(tái)集中處理,減少風(fēng)險(xiǎn)分布范圍。將業(yè)務(wù)處理流程分散到前、后臺(tái)多個(gè)崗位處理,分散柜面操作風(fēng)險(xiǎn)。通過柜面業(yè)務(wù)流程再造來達(dá)到轉(zhuǎn)移、分散、降低柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的目的。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立以專門的、自上而下的柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門為主線條,由各級(jí)柜面管理相關(guān)部門組成管理網(wǎng)絡(luò)的柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)。通過運(yùn)用科學(xué)的方法,動(dòng)態(tài)的識(shí)別和評估柜面操作風(fēng)險(xiǎn)。依靠IT技術(shù)優(yōu)勢和柜面操作風(fēng)險(xiǎn)防控手段的有機(jī)組合,運(yùn)用流程管理的理念,實(shí)現(xiàn)對柜面操作風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)定、高效的防控。其次，要加強(qiáng)員工的業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)。要適應(yīng)保險(xiǎn)行業(yè)的快速發(fā)展，我們每一位員工必須時(shí)刻保持知識(shí)的更新，加強(qiáng)自身的業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)和能力培養(yǎng)。雖然現(xiàn)在柜面業(yè)務(wù)操作越來越簡單化，但是業(yè)務(wù)本身的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)并沒有簡化，反而，隨著業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，各種事件的頻繁發(fā)生，柜面的風(fēng)險(xiǎn)越來越多樣化，這也要求每位柜面員工熟知每筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在哪里，我們需要在哪些環(huán)節(jié)對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防控，對我們每一位員工提出的要求越來越高、越來越細(xì)。任何操作風(fēng)險(xiǎn)都是人的行為造成的，而人的行為要受到制度約束和文化的熏陶。要從根本上控制和減少操作風(fēng)險(xiǎn)，形成操作風(fēng)險(xiǎn)防范的長效管理機(jī)制，有效降低柜面操作風(fēng)險(xiǎn)，必須從內(nèi)到外，從制度、個(gè)人意識(shí)方面雙管齊下，才能使我行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)在持續(xù)、健康的環(huán)境和條件下穩(wěn)健提升。第三篇：柜面風(fēng)險(xiǎn)防控心得柜面風(fēng)險(xiǎn)防控心得銀行業(yè)是一個(gè)特殊的行業(yè)，合規(guī)經(jīng)營是其穩(wěn)健運(yùn)行的最根本要求。銀行柜面每一個(gè)業(yè)務(wù)流程上的一個(gè)細(xì)微的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)沒有把控好，都將對業(yè)務(wù)治理、風(fēng)險(xiǎn)管理以及銀行的發(fā)展帶來不良后果。因此，做好銀行柜面業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控工作，是銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中刻不容緩的事情。首先，要建立良好的風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，加強(qiáng)柜面工作人員的管理。柜面工作人員必須積極主動(dòng)養(yǎng)成合規(guī)的思想習(xí)慣，并努力將之付諸行動(dòng)。要加強(qiáng)對柜面工作人員的思想政治教育，深入開展各種不安定因素的排查化解工作。明確柜面工作人員各個(gè)崗位之間的職責(zé)，并建立相應(yīng)的職責(zé)分離制度，要加強(qiáng)員工的業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)。要適應(yīng)銀行業(yè)的快速發(fā)展，我們每一位員工必須時(shí)刻保持知識(shí)的更新，加強(qiáng)自身的業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)和能力培養(yǎng)。雖然現(xiàn)在柜面業(yè)務(wù)操作越來越簡單化，但是業(yè)務(wù)本身的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)并沒有簡化，反而，隨著銀行業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，各種案件的頻繁發(fā)生，柜面的風(fēng)險(xiǎn)越來越多樣化，這也要求每位柜面員工熟知每筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在哪里，我們需要在哪些環(huán)節(jié)對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防控，對我們每一位員工提出的要求越來越高、越來越細(xì)。任何操作風(fēng)險(xiǎn)都是人的行為造成的，而人的行為要受到制度約束和文化的熏陶。要從根本上控制和減少操作風(fēng)險(xiǎn)，形成操作風(fēng)險(xiǎn)防范的長效管理機(jī)制，有效降低柜面操作風(fēng)險(xiǎn)，必須從內(nèi)到外，從制度、個(gè)人意識(shí)方面雙管齊下，才能使我行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)在持續(xù)、健康的環(huán)境和條件下穩(wěn)健提升。第四篇：淺析銀行柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防控淺析銀行柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防控銀行，從誕生那日起，便伴隨著風(fēng)險(xiǎn)存在?？梢院敛豢鋸埖恼f，管理銀行就是管理風(fēng)險(xiǎn)。按照屬性和性質(zhì)，銀行的風(fēng)險(xiǎn)可以分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)以及犯罪風(fēng)險(xiǎn)。而針對于柜面業(yè)務(wù)來說，最為常見的是操作性風(fēng)險(xiǎn)。關(guān)鍵詞：柜面業(yè)務(wù) 風(fēng)險(xiǎn)防控柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)是指銀行柜臺(tái)為客戶辦理賬戶開銷、現(xiàn)金存取、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)過程中，由于風(fēng)險(xiǎn)控制失效使銀行或客戶資金遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。各銀行網(wǎng)點(diǎn)的柜面直接與總行的計(jì)算機(jī)終端進(jìn)行數(shù)據(jù)交換，直接與客戶溝通，因此，如果銀行各網(wǎng)點(diǎn)的柜面出現(xiàn)重大操作差錯(cuò)，如帳實(shí)不符，憑證丟失等，后果都是不可設(shè)想的，從這個(gè)意義上說，柜面業(yè)務(wù)是銀行的高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)之一，必須嚴(yán)格控制。下面我們運(yùn)用經(jīng)濟(jì)學(xué)中的風(fēng)險(xiǎn)分析法談?wù)勩y行柜面業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)該如何控制。運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)分析法對銀行柜面業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，將有助于從整體上把握銀行柜面業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)，做好柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的事前、事中、事后控制,從而將該風(fēng)險(xiǎn)降至最低。在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，風(fēng)險(xiǎn)是指一種動(dòng)態(tài)行為，指對經(jīng)濟(jì)主體的雙重影響，即蒙受損失和獲取收益的可能性。風(fēng)險(xiǎn)分析一般包括四個(gè)方面的內(nèi)容，即風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)對策，其中風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)屬于事前控制、風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)和風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)則屬于事中控制,而風(fēng)險(xiǎn)對策則涵蓋了這三個(gè)方面
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