發(fā)展戰(zhàn)略聯(lián)盟,實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)積極拓展中國(guó)個(gè)人理財(cái)服務(wù)市場(chǎng)(編輯修改稿)
2025-06-21 10:55 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 ?牢牢抓住終端客戶， 向產(chǎn)品提供商收取費(fèi)用 ?講座、培訓(xùn)、媒體宣傳 20 在目標(biāo)客戶的選擇中，應(yīng)以德賽現(xiàn)有客戶作為起點(diǎn)，逐步拓展 46％ 白領(lǐng) 年齡 2539歲；年收入 12萬(wàn) 19％其它 年齡 20歲以下、 60歲以上； 或年收入 12萬(wàn) 17％ 成熟穩(wěn)重 年齡 3950歲；年收入 12萬(wàn) 8％成熟成功 年齡 4059歲；年收入 12萬(wàn) 10％青年才俊 年齡 2039歲；年收入 12萬(wàn) 資料來(lái)源：遠(yuǎn)卓－德賽市場(chǎng)調(diào)研 德賽客戶群分類 21 22 23 以個(gè)人理財(cái)計(jì)劃為平臺(tái)，嘉德信 /德賽目前可以代理銷售的主要產(chǎn)品有基金、信托和保險(xiǎn) 個(gè)人理財(cái)服務(wù) 基金投資服務(wù) 信托投資服務(wù) 保障 /保險(xiǎn)計(jì)劃 教育儲(chǔ)蓄計(jì)劃 退休計(jì)劃 住房按揭計(jì)劃 個(gè)人理財(cái)服務(wù)能為客戶提供全面的理財(cái)解決方案。但其中個(gè)人理財(cái)機(jī)構(gòu)能代理銷售的產(chǎn)品主要是基金、信托和保險(xiǎn) 24 25 2002年基金投資全面虧損，其中開(kāi)放式基金的表現(xiàn)稍好 2002年基金總體業(yè)績(jī) ?封閉式基金：總體凈虧損達(dá) ，浮虧 ，提取管理費(fèi) （ %） ?開(kāi)放式基金：凈收益 8023萬(wàn)元，浮虧 ，提取管理費(fèi) （低于 %) ?在 67只基金中（不包括新成立的 4只基金），有 10只開(kāi)放式基金和 8只封閉式基金有少量 盈利 2002年基金收入構(gòu)成 封閉式（ 54只） 開(kāi)放式（ 54只） 股息 債券利息 股票買賣差價(jià) 債券買賣差價(jià) 其它 % % % % % % % % % % ?封閉式基金的虧損完全是由股票投資造成的 ?開(kāi)放式基金入市較晚，股票虧損不大 ?開(kāi)放式基金重視債券回購(gòu)交易，獲得較多其 它收入 26 基金在投資理念和操作風(fēng)格上有趨同的現(xiàn)象 4417442基金類型 （只） 增長(zhǎng)型 平衡型 價(jià)值型 指數(shù)型 債券型 ?在 71只基金中，共有 2只債券型基金和 69 只股票型基金 ?股票型基金又可進(jìn)一步分為指數(shù)型、價(jià)值 型、平衡型和增長(zhǎng)型 ?價(jià)值型、平衡型和增長(zhǎng)型基金在投資風(fēng)格 上有趨同的現(xiàn)象 ?投資風(fēng)格趨同原因分析： －缺乏法規(guī)監(jiān)管，基金管理人投資主 觀隨意性大 －中國(guó)股市存在系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，追熱點(diǎn)、 做波段成為投資盈利主要手段 －受到證券市場(chǎng)廣度的影響，各基金 公司持股集中在相對(duì)少數(shù)業(yè)績(jī)優(yōu)秀 的公司身上 27 2002年基金發(fā)展將出現(xiàn) 5大熱點(diǎn) 中外合資基金產(chǎn)生“鯰魚效應(yīng)” ?外資機(jī)構(gòu)在基金管理公司股權(quán)比例可以 達(dá)到 33％，合資公司設(shè)立的進(jìn)一步普及 ?本土基金管理公司將在風(fēng)險(xiǎn)控制，管理 技術(shù)、品種創(chuàng)新和營(yíng)銷上奮起直追 社?；鹑胧? ?2002年 12月， 6家基金管理公司被確認(rèn) 為全國(guó)社?；鹜顿Y管理人 ?按規(guī)定，社?；鹂闪魅胱C券市場(chǎng)的資 金總額達(dá) 320億元 基金委托理財(cái)?shù)玫桨l(fā)展 ?基金公司獲準(zhǔn)從事社?；?、銀行資金 和其它投資者資金委托理財(cái)業(yè)務(wù) ?在基金投資風(fēng)格趨同的情況下，基金公 司存在從事理財(cái)業(yè)務(wù)的驅(qū)動(dòng)力以滿足投 資者個(gè)性化的要求 “封轉(zhuǎn)開(kāi)”將會(huì)逐漸流行 ?“封轉(zhuǎn)開(kāi)”在政策上并沒(méi)有限制，只要大 多數(shù)基金持有人愿意就可以實(shí)施 ?在封閉式基金全面虧損的情況下，作為 主要持有人的保險(xiǎn)基金已經(jīng)產(chǎn)生強(qiáng)烈的 “封轉(zhuǎn)開(kāi)”要求 產(chǎn)品創(chuàng)新繼續(xù)深化 ?驅(qū)動(dòng)因素：“鯰魚效應(yīng)”；上證 180和深證 100的相繼推出 ?值得關(guān)注的創(chuàng)新產(chǎn)品：上市型開(kāi)放基金、 傘形基金和被動(dòng)投資 28 基金代理銷售和委托理財(cái)相關(guān)法規(guī) * 證券公司從事受托投資管理業(yè)務(wù)必須具備以下條件 ：（ 1）經(jīng) 證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)為綜合類證券公司（ 2）不低于人民幣 2億元凈資本（ 3）業(yè)務(wù)人員獲得《證券業(yè)從業(yè)人員資格證書》，具有 3年以上自營(yíng)或經(jīng)紀(jì)或承銷或基金或相關(guān)業(yè)務(wù)從業(yè)經(jīng)歷（ 3）健全的風(fēng)控制度 開(kāi)放式證券投資基金試點(diǎn)辦法 第十七條 開(kāi)放式基金單位的認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)和贖回業(yè)務(wù)可以由基金管理人直接辦理，也可以由基金管理人委托其他機(jī)構(gòu)代為辦理。 基金管理人委托其他機(jī)構(gòu)代為辦理開(kāi)放式基金單位認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)和贖回業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)與有關(guān)機(jī)構(gòu)簽訂委托代理協(xié)議。 第十九條 申請(qǐng)開(kāi)辦開(kāi)放式基金單位的認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)和贖回業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合下列條件： （一）設(shè)有專門管理開(kāi)放式基金單位認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)和贖回業(yè)務(wù)的部門； （二）有足夠的熟悉開(kāi)放式基金業(yè)務(wù)的專業(yè)人員； （三）有便利、有效的商業(yè)網(wǎng)絡(luò)； （四）有安全、高效的辦理開(kāi)放式基金單位認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)和贖回業(yè)務(wù)的技術(shù)設(shè)施； （五）中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。 29 地域拓展 30 時(shí)間安排 31 ?客戶群細(xì)分 和選擇 ?客戶需求和 購(gòu)買因素 ?供應(yīng)商和合 作者的選擇 ?合作和利益 分配方式 ?產(chǎn)品選擇 標(biāo)準(zhǔn)設(shè)定 ?產(chǎn)品選擇 和組合 ?產(chǎn)品推廣 方式 ?廣告、宣 傳 ?渠道的選 擇和利用 ?各種渠道 的整合 ?解釋投資 選擇 ?說(shuō)服客戶并 完成交易 ?客戶關(guān)系 的維護(hù) ?產(chǎn)品和客戶 需求變化 ?運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的控 制 ?質(zhì)量控制 ?人員配置 ?培訓(xùn) ?管理和激勵(lì) ?技術(shù)的先進(jìn)性 和實(shí)用性 ?對(duì)整體戰(zhàn)略的支持 日常管理 人力資源 技術(shù)平臺(tái) 一個(gè)典型的個(gè)人理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)通常包括以下價(jià)值鏈環(huán)節(jié) 客戶定位 合作模式 產(chǎn)品選擇 營(yíng)銷 渠道 銷售 售后服務(wù) 人力資源 技術(shù)平臺(tái) 日常管理 金融規(guī)劃 ?收集客戶 數(shù)據(jù) ?制定資產(chǎn) 增值方案 32 價(jià)值鏈環(huán)節(jié) 評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn) 高 低 總體戰(zhàn)略 日常管
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