【文章內容簡介】 性農業(yè)保險立法缺失的原因對農業(yè)保險政策性質的認識是影響其立法進程的關鍵因素，很多人認為農業(yè)保險和普通商業(yè)保險沒什么不同，有規(guī)范商業(yè)性保險的《保險法》即可，從而否認制定單行的農業(yè)保險法律規(guī)范性文件的意義和價值，事實上這種認識是錯誤的。農業(yè)保險的政策性質是農業(yè)保險從一般商業(yè)保險中分離出來單獨立法的重要根據。法律是法治的基本依據。目前，我國有關“三農”的立法雖然也在逐步完善，但各項法律制度還不太健全。我國有關農業(yè)方面的立法更是嚴重滯后，農業(yè)法律分布不均勻，農業(yè)立法極其薄弱，農業(yè)法律體系還很不完善。在整個“三農”立法滯后的時代背景下，開展農業(yè)保險立法是大勢所趨。許多人認為農業(yè)保險在實踐中還有太多現(xiàn)實問題未解決，現(xiàn)在為其立法尚早，但農業(yè)保險政策扶持的缺失是首先需要解決的問題，如果不以法律的形式及時明確政府的政策扶持，農業(yè)保險將很難得到發(fā)展，在實踐中摸索解決更無從談起。從國外農業(yè)經濟發(fā)展的歷史視角和農業(yè)保險制度變遷考察，農業(yè)保險立法的意義比一般的商業(yè)性保險立法的意義更為深遠。實踐證明，農業(yè)保險立法先行是其發(fā)展的關鍵。通過以上幾方面對我國政策性農業(yè)保險的立法缺失及原因分析，我們不難得出這樣一個結論，即在我們進行立法構建的過程中，必須首先明確農業(yè)保險的政策性屬性及其在國家農業(yè)保護制度中的主體地位，同時還要切實提高農民的農業(yè)保險意識和正確的法制觀念，這樣才能為我們的農業(yè)保險立法奠定初步的基礎。三、我國政策性農業(yè)保險立法的基本構想農業(yè)保險立法問題研究的核心內容在于對具體法律制度的構建。本文結合我國的現(xiàn)實國情及農業(yè)保險對法律保障的需求，初步設計了農業(yè)保險法的主要內容。在確定農業(yè)保險立法目的的前提下，具體從農業(yè)保險的組織經營、法律關系主體的權利義務、農業(yè)保險的監(jiān)督管理及農業(yè)保險的法律責任等主要方面進行了闡述。(一)立法目的和原則根據農業(yè)在我國國民經濟中的基礎地位狀況及實際生產水平，農業(yè)保險立法目的宜確定為：規(guī)范農業(yè)保險活動，保障農業(yè)生產安全，完善農業(yè)支持保護體系，促進農業(yè)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，維護農村經濟社會的穩(wěn)定。農業(yè)保險立法應遵循的基本原則，筆者歸納出如下三點：國家需要采取各種措施，主導建立和完善政策性農業(yè)保險及相關制度，對農業(yè)保險在經濟與行政上給予適度支持。在立法中，需建立和運用商業(yè)保險機制、國有保險機制和互助合作保險機制，并使其相互配合，協(xié)同發(fā)展。農業(yè)保險計劃承載著農業(yè)保險組織、農業(yè)生產者和國家等不同主體的利益。三者利益在根本上一致，但又有其相對獨立的利益。制定和推行農業(yè)保險計劃必須統(tǒng)籌兼顧三方利益。(二)建構農業(yè)保險的組織經營體系農業(yè)保險的組織管理體系主要包括保險監(jiān)督管理機構、各級政府財政部門、農業(yè)行政主管部門等。各部應各司其職，并相互支持和配合，建立協(xié)調溝通機制，內在的統(tǒng)一于組織管理體系之中。農業(yè)保險要建立全國相對統(tǒng)一的，主輔結合的多元化農業(yè)保險經營模式。(三)法律關系主體的權利義務將農業(yè)保險管理機構、經營者和投保人之間的關系法制化，明確他們之間的權利義務，是農業(yè)保險立法所要解決的重要問題。農業(yè)保險是政府支持農業(yè)的戰(zhàn)略性政策工具，農業(yè)保險的發(fā)展需要政府在法律等多方面的支持。我國農業(yè)保險立法應該明確政府在農業(yè)保險體系構建中的責任，如制定保費補貼的標準、制定法定強制保險的標準、特大災害發(fā)生時的特別救助措施等。同時政府作為股東，在農業(yè)保險中由國資管理或經營部門承擔出資人職能，及作為給付補貼者審核保單的職能，包括審核補貼標準和補貼使用情況等。保險人義務：在總體保險業(yè)務中農業(yè)保險必須達到相當的比例；專業(yè)保險公司要在貫徹微利或基本彌補經營費用的原則下設計農業(yè)保險產品；提高資金的配置效率。保險人權利：經營農業(yè)保險的專業(yè)性保險公司有權得到政府的稅收優(yōu)惠和補貼，在特大災害發(fā)生時有權得到特別救助。投保人責任：農民依法購買強制性農業(yè)保險的責任。在引進新技術、新品種或享受政府補貼等方面進行農業(yè)產業(yè)化經營，獲得政府補貼貸款時須購買農業(yè)保險。投保人的權利：投保人在因保險風險受損時可獲得相應保險金補償；投保人在購買農業(yè)保險時，根據所購買產品的內容可享受政府補貼。(四)規(guī)范農業(yè)保險的監(jiān)督管理我國應盡快建立獨立的農業(yè)保險監(jiān)督管理體系。由國務院保險監(jiān)督管理機構、國務院農業(yè)行政主管部門、國務院財政部門和各級人民政府各司其職、負責有關農業(yè)保險活動的監(jiān)督管理工作，相互配合支持，建立協(xié)調溝通機制。(五)法律責任政策性農業(yè)保險的順利推行離不開完善的法律責任制度。政策性農業(yè)保險法律制度中的法律責任包括經濟法責任和援用法律責任。經濟法責任主要包括資格罰、精神罰、財產罰和行為責任，援用法律責任包括民事法律責任、刑事法律責任和行政法律責任。對違反本法和其他相關法律規(guī)范的個人和單位以及國家工作人員均應承擔相應的民事法律責任和行政法律責任；對違反刑法的個人和單位，應承擔刑事法律責任。第三篇：我國的政策性農業(yè)保險我國的政策性農業(yè)保險政策性農業(yè)保險是以保險公司市場化經營為依托，政府通過保費補貼等政策扶持，對種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)因遭受自然災害和意外事故造成的經濟損失提供的直接物化成本保險。政策性農業(yè)保險將財政手段與市場機制相對接，可以創(chuàng)新政府救災方式，提高財政資金使用效益，分散農業(yè)風險，促進農民收入可持續(xù)增長，為世貿組織所允許的支持農業(yè)發(fā)展的“綠箱政策。多年來，我國農業(yè)保險基本上是靠商業(yè)方式運作的，從理論上來說，它難以適應我國農村經濟的發(fā)展。由于農業(yè)其原生的弱勢基礎地位、多功能特點以及它的高風險性，必須要依靠一個以政府為主導的、專一的、分擔的政策保險機制做保障，有利于農村經濟的穩(wěn)定、發(fā)展以及農民收入的提高。二、對主流農業(yè)保險模式的點評（一）政府政策扶持+財政補貼，商業(yè)化運作的安信模式 安信模式在上?？尚?，但其他地區(qū)卻很難復制，主要是因為上海經濟發(fā)達，財力雄厚，且農業(yè)占GDP的比重小，政府可以同時在資金和政策上給予扶持。（二）依托農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)展業(yè)，商業(yè)化運作的安華模式 安華公司在經營運作過程中遇到的主要問題是：農民雖然對農業(yè)保險有需求，但投保能力弱是一個普遍性問題。許多貧困地區(qū)的農民連擴大再生產的基本資金都沒有，大災之年農民的生產、生活只能靠政府的救助，根本無力繳納保費。農民承受能力低導致保險公司對保險標的測算和農民承受能力之差很大。如果政府補貼乏力，“安華”模式將很難長期運轉下去。（三）政府支持下、相互保險經營的陽光模式盡管相互制模式具有許多優(yōu)點，如產權明晰、交易成本較低，可以減少信息不對稱等問題，但是，由于我國《保險法》目前對這種組織形式沒有任何規(guī)定，相互制公司在我國非常陌生，沒有法律支撐，其成立、運作、管理存在一定難度。相互制保險公司風險基金來源于會員繳納的保險費，營運資金由外部籌措。因此，相互制保險公司的資金、規(guī)模受到一定限制，一旦有大災發(fā)生，只依靠農民之間籌措的資金，顯然難以承受賠付需要。資金問題是制約農業(yè)相互制保險發(fā)展的最重要的因素。農業(yè)相互制保險的資金有限，直接導致了農業(yè)相互制保險的保障能力弱于其他類型的農業(yè)保險。（四）政府主導下的商業(yè)保險公司經營模式由政府組織并進行補貼，商業(yè)性公司代辦模式，“市場運作，財政兜底” “共?！狈绞绞菄鴥韧獗ｋU界對損失概率不確定的重大項目和罕見巨災的一種理想的農業(yè)保險制度模式，可以降低獨家承保的風險，提高對化解巨災風險的承受能力。但目前“共?！痹圏c的區(qū)域太小。因為農業(yè)保險的風險單位很大，對單個投保農戶來說大部分農業(yè)災害都具有較大的相關性，因此，要在空間上分散風險必須在較大范圍內從事保險經營，否則大災面前，區(qū)域小且財力弱的政府是難以兜底的。（五）外資保險公司—法國安盟保險的“農村保險”模式 安盟公司在我國的試點并不成功。在2005年成立的四家農業(yè)保險公司中，法國安盟的保費收入可謂少得可憐。2005年上半年，僅占四川全省保險市場份額的萬分之二。業(yè)內人士稱，“安盟的虧損顯而易見，這點收入還不夠他們一個高管的薪水?！?2005年1至8月，該公司僅95萬元保費收入，而該公司的營運成本據悉已達到千萬元以上。農業(yè)生產在各國國民經濟中居于基礎地位，而農業(yè)生產過程又面臨種種風險，因此，農業(yè)保險大多是在各國政府補貼下開展的，是一種政策性保險。但世界各國的農業(yè)保險模式并不相同。西歐模式 西歐模式是農業(yè)互助合作保險模式。相互競爭的互助保險社和商業(yè)性保險公司承辦農業(yè)保險，政府從法律和財政上給予大力支持，發(fā)放補貼、提供再保險，特大災害賠償則由國家財政予以支持。美國模式美國模式是政府和民間相互聯(lián)系的雙軌制農業(yè)保險模式。政府采取認捐方式出資組建官方的農作物保險公司，免除一切稅賦，并對經營管理費用提供一定的補助。農作物保險公司直接經營政策性農業(yè)保險，原則上農民自愿投保，但法律規(guī)定，不參加政府農作物保險計劃的農民不能受益于政府其他福利計劃，如農產品貸款計劃、農產品價格補貼和保護計劃等；必須購買巨災保險，然后才能追加購買其他的保險。這就在一定程度上造成了事實上的強制保險。這種農業(yè)保險模式的形成經歷了試辦，加速發(fā)展，政府給政策、政府與私營公司混合經營，政府出政策，完全由私營公司經營和代理四個階段。到2000年，政府完全退出了農業(yè)保險的直接業(yè)務，將直接業(yè)務全部交給了私營公司經營或代理。政府向承辦農業(yè)保險的私營保險公司提供保費補貼、費用(包括定損費)補貼、再保險支持和稅賦上的優(yōu)惠，并承擔聯(lián)邦農作物保險公司的各項費用，以及農作物保險推廣和教育費用。日本模式日本模式是民間非盈利團體經營、政府補貼和再保險扶持模式。日本農業(yè)保險采取強制性保險與自愿保險相結合的方式。法律規(guī)定，一旦某地區(qū)建立了互濟組織，所有農作物耕種面積達到預定規(guī)模的農戶，即被強制參加農業(yè)保險；小規(guī)模農作物種植農戶，可以自主選擇是否參加農作物保險；按政府指令種植稻谷、小麥以及養(yǎng)殖的農戶，不用投保就自動參加了保險。農戶參加保險，僅承擔很小部分保費，大部分由政（一）加拿大農業(yè)保險概況加拿大為聯(lián)邦制國家，其開展農業(yè)保險始于20世紀20年代，由私人保險公司進行農作物保險的嘗試，但以失敗而告終。1959年，經過長達30年間