獨家原創(chuàng)-銀行治理專項活動整改報告(編輯修改稿)
2025-10-01 00:48 本頁面
【文章內容簡介】 分行個人信貸業(yè)務檔案管理辦法》、《廣發(fā)**分行個人信貸業(yè)務貸后管理實施細則》、《**發(fā)展銀行**分行二手房按揭款實施細則》、《關于個貸引入律師見證及中介服務的通知》及《**分行關于個貸訴訟若干問題的規(guī)定》等相關文件，進一步完善了我行零售貸款的管理制度，規(guī)范了零售貸款業(yè)務操作，有效防范了相關風險。 （二）利用征信信息，降低違約風險。 在審查、審批環(huán)節(jié)，充分利用個人征信系統(tǒng)，對信息記錄差、有潛在風險的申請人堅決拒絕辦理個人住房按揭貸款，有效地規(guī)避了潛在風險，防范惡意騙貸情況的發(fā)生。 （三）加大清收力度，化解存量風險。 強化個貸逾期的催收力度，對催收無果的借款人及時提起訴訟，及早化解風險。 對抵質押物的足值狀況要求支行進行全面自查，分行對不良貸款的抵質押物的足值狀況進行重點抽查，防范抵押物市場價值波動帶來的風險。 強化支行與律師的溝通，要求支行對律師及不良客戶施加壓力，緊盯案件進展，想方設法以最快的速度化解風險； 對重點戶、大戶實行督辦制度，及時掌握案件進度并制定清收方案，以推動案件的清收盤活進程。 （四）加強不良責任認定與處罰。 20**年我行已將零售貸款業(yè)務納入業(yè)績考核系統(tǒng)，同個人收入掛鉤，強化了考核和不良責任的認定與處罰。 （五）建立個貸管理系統(tǒng)。 根據(jù)總行全行集中式個人業(yè)務管理系統(tǒng)上線工作的安排，2月份我行個貸業(yè)務已全部上線，目前該系統(tǒng)正在試運行中，該系統(tǒng)的上線將會是我行的貸后管理水平再上一個新臺階。 八、高度重視個人理財業(yè)務，加大宣傳和正確引導，維護金融秩序安定的問題。 分行每日發(fā)布理財咨詢，每周將產品收益情況以電話或短信的形式告知客戶，讓客戶做到心中有數(shù)。 **分行嚴格執(zhí)行監(jiān)管部門和總行的規(guī)章制度，在目前市場態(tài)勢不明朗的情況下，嚴格要求營銷人員按規(guī)銷售，杜絕不當營銷和錯誤營銷。 在今后的業(yè)務發(fā)展中，我行將加強個人理財業(yè)務的管理水平和制度的執(zhí)行力，進一步提高理財人員的業(yè)務素質，在新發(fā)產品上注重正確宣傳引導，做好客戶溝通和服務，嚴格控制風險。 九、改善單一的存款增長模式，保證各項業(yè)務持續(xù)穩(wěn)步增長。 我行一直鼓勵儲蓄存款的營銷力度，在政策、人力、資源上予以傾斜，從而改善存款結構，科學調配資產負債結構比例，提高我行在市場中的競爭力。 我行2009年的發(fā)展將以銀監(jiān)局監(jiān)管建議為主導。抓機遇，謀求發(fā)展；調整思路，優(yōu)化結構；強化管理，防范風險。 一、端正經營指導思想，把科學發(fā)展觀貫徹落實到本行經理工作中，正確處理規(guī)模擴張與風險防范，業(yè)務拓展與風險控制，短期利益和長期利益的關系，將利潤最在化建立在風險可控和管理水平不斷提高的基礎上。 二、在業(yè)務發(fā)展過程中，要保持依法合規(guī)的經營意識，嚴格制行國家政策、法律法規(guī)和外部監(jiān)管制度，規(guī)范執(zhí)行每一項規(guī)章制度和操作流程，嚴防各類操作風險的發(fā)生，分行領導班子和分行管理部門要徹實履行起管理職責，加大對操作環(huán)節(jié)規(guī)范管理的監(jiān)督和檢查指導。 三、加強完善激勵約束機制，建立科學的業(yè)績考核體系，調整和優(yōu)化資產負債結構。 四、要定期化、制度化、發(fā)現(xiàn)問題，立即采取措施，制定相應的檢查監(jiān)督制約機制，嚴格制行違規(guī)違紀責任追究制度，杜絕經營管理人員為了經營業(yè)績違規(guī)經營的現(xiàn)象，保證各項制度落實到期實處，堅決禁止不符合規(guī)章制度的各種做法。 十、基于內部控制環(huán)境的國有商業(yè)銀行公司治理機制再造 組織再造：建立科學的委托代理關系 我國國有商業(yè)銀行實行的是一級法人制度下的層層授權式的經營體制，從而形成了較長的委托代理鏈條。一方面所有者很難對各級機構乃至各級經理人員進行有效監(jiān)督約束；另一方面造成信息傳遞遲緩、扭曲、監(jiān)
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