5企業(yè)多頭授信的金融風(fēng)險(xiǎn)及防范措施(編輯修改稿)
2024-09-11 18:11 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 規(guī)模大，多家銀行紛紛授信，企業(yè)信貸集中度過高，就會(huì)出現(xiàn)企業(yè)由于接受了這樣的授信而造成的信用膨脹現(xiàn)象。企業(yè)通過授信而獲得的潛在購買力大大提高，超出其所能夠承擔(dān)的償付能力，一旦企業(yè)將全部授信用于購買力的支付，就很可能給銀行帶來信用風(fēng)險(xiǎn)。四是加劇銀行授信風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)驗(yàn)證明，多頭授信很容易引發(fā)企業(yè)盲目擴(kuò)張、過度投資，甚至挪用貸款進(jìn)行博弈性投機(jī)，如參與民間高息借貸、炒期貨、炒房等，最終將影響銀行信貸資金安全。多頭融資企業(yè)也容易存在以貸還貸的現(xiàn)象，通過拆東墻補(bǔ)西墻，延遲風(fēng) 險(xiǎn)暴露，導(dǎo)致授信風(fēng)險(xiǎn)的累積。而且由于多頭授信，企業(yè)的談判地位提高，利用銀行間缺乏信息交流，夸大不同銀行服務(wù)和制度差異，刺激銀行降低定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，放松貸后管理要求，甚至放低審貸標(biāo)準(zhǔn)。 2 多頭授信產(chǎn)生的誘因分析 企業(yè)多頭授信現(xiàn)象的產(chǎn)生，有企業(yè)經(jīng)營的因素，有銀行管理的原因，也有社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響。其根源是我國經(jīng)濟(jì)、金融改革發(fā)展轉(zhuǎn)型時(shí)期的結(jié)果，是在我國社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展和銀行間競爭的大格局下，社會(huì)信用體系不完善、銀行經(jīng)營理念相對(duì)滯后及社會(huì)制度缺失的現(xiàn)實(shí)所然。 銀行經(jīng)營理念存在 偏差 第 5 頁 共 9 頁 目前國內(nèi)商業(yè)銀行的經(jīng)營體制還處于經(jīng)營轉(zhuǎn)型期，經(jīng)營理念主流依然是，圍繞盈利這個(gè)中心，以規(guī)模經(jīng)營為主要手段，貸款為主要產(chǎn)品，搶占市場份額。在這種經(jīng)營理念的引導(dǎo)下，部分銀行盲目追求市場熱點(diǎn)，搞脫離實(shí)際的攀比擴(kuò)張，短期行為和任期內(nèi)目標(biāo)嚴(yán)重。特別是新設(shè)的銀行分支機(jī)構(gòu)在經(jīng)營壓力下，資產(chǎn)營銷方面置風(fēng)險(xiǎn)防范于不顧，片面強(qiáng)調(diào)搶占市場、擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模，熱衷于 “ 捧大戶 ” 、 “ 壘大戶 ” ，對(duì)多頭貸款采取縱容、默許態(tài)度，追求經(jīng)營業(yè)績的短期效應(yīng)。 社會(huì)信用體系不完善 當(dāng)前信用查詢主要依托中國人民銀行 的征信系統(tǒng)，只能查詢到客戶在銀行部分表內(nèi)外業(yè)務(wù)信息，無法反映評(píng)級(jí)、授信額度、信托、理財(cái)融資等信息。這不便于銀行控制授信總量，企業(yè)以后的用信更無法掌控。另外眾多研究表明，制約小微企業(yè)信貸融資的根本原因是信息不對(duì)稱。小微企業(yè)自身財(cái)務(wù)制度不健全，無法提供規(guī)范的財(cái)務(wù)報(bào)表等辦貸硬信息，小微企業(yè)和企業(yè)主有關(guān)社會(huì)資源、個(gè)人品質(zhì)、經(jīng)營能力等關(guān)鍵軟信息又難以量化和傳遞，而且獲取這些信息成本較高，這都極大影響
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