4論國際貿(mào)易電子信用證應(yīng)用(編輯修改稿)
2024-09-11 16:52 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 在青島開出了國內(nèi)第一張網(wǎng)上人民幣信用證，到 2024年 6月 底，招商銀行已累計(jì)開出信用證近 2024 筆，總金額達(dá) 25 億元。 國際貿(mào)易中的電子信用證業(yè)務(wù) 電子信用證業(yè)務(wù)的實(shí)踐已在全球國際貿(mào)易結(jié)算中蓬勃開展，目前，電子信用證業(yè)務(wù)的主體在國際上主要有兩類，即各類商業(yè) 第 6 頁 共 12 頁 銀行和一些電子商務(wù)公司。 各類商業(yè)銀行系統(tǒng)主導(dǎo)的電子信用證業(yè)務(wù) 這類業(yè)務(wù)的一般程序與傳統(tǒng)的信用證使用程序類似，主要差別在于整個(gè)程序的電子化。也就是說，買賣雙方的業(yè)務(wù)談判、訂單、買賣合同的簽署等，一般先通過網(wǎng)絡(luò) edi 系統(tǒng)，結(jié)算時(shí)由進(jìn)口商通過網(wǎng)絡(luò)將電子開證申請(qǐng)書遞交開證行，開證 行據(jù)客戶核定的授信額度，按申請(qǐng)書內(nèi)容，向出口商（即受益人）開出信用證，并通過銀行內(nèi)部作業(yè)系統(tǒng)與外部網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的接口，將信用證發(fā)送給出口商所在地分行或代理行（即通知行）。通知行核對(duì)印鑒無誤后，將電子信用證轉(zhuǎn)發(fā)到出口商的電子郵箱。出口商用 edi 系統(tǒng)自動(dòng)審核信用證后，再由 edi 系統(tǒng)自動(dòng)生成全套單據(jù)并通過通信網(wǎng)絡(luò)傳送至運(yùn)輸、保險(xiǎn)、海關(guān)及商檢機(jī)構(gòu)等有關(guān)部門，并要求這些機(jī)構(gòu)根據(jù)信用證的內(nèi)容和實(shí)際貨物的情況出具諸如發(fā)票、提單、保險(xiǎn)單等電子單據(jù)。出口商按照信用證的規(guī)定裝運(yùn)貨物以后，備齊各類電子單據(jù)，開出電子匯票，通過通信網(wǎng)絡(luò) 提示議付行付款。議付行 edi 系統(tǒng)按照信用證條款審核單據(jù)無誤后將貨款墊付給出口商，將電子匯票、貨運(yùn)單據(jù)通過電子郵件轉(zhuǎn)發(fā)給開證行或其指定的付款行索償。開證行核對(duì)單據(jù)無誤后，付款給議付行。開證行通知進(jìn)口人付款贖單，進(jìn)口商付款后，開證行將各類電子單據(jù)轉(zhuǎn)發(fā)給進(jìn)口商，進(jìn)口商再將電子單據(jù)通過網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)發(fā)承運(yùn)商換取貨物。 第 7 頁 共 12 頁 在我國，招商銀行網(wǎng)上信用證業(yè)務(wù)在國內(nèi)金融界處于領(lǐng)先地位，其網(wǎng)上信用證僅針對(duì)電子商務(wù)市場上交易的會(huì)員企業(yè)，提供統(tǒng)一的接口與招行連接。在電子商務(wù)市場上成交的合同，買方可以即刻申請(qǐng)開證，經(jīng)招行審核符合開證 要求的由招行即刻開證，買賣雙方可以在信用證開出的同時(shí)通過企業(yè)銀行系統(tǒng)得到信息，從而啟動(dòng)合同的執(zhí)行。單證的提交和審核仍在銀行柜面執(zhí)行。 電子商務(wù)公司主導(dǎo)的電子信用證業(yè)務(wù) 電子商務(wù)公司主導(dǎo)的電子信用證業(yè)務(wù)影響較大的是由 3 大電子商務(wù)公司推出的系統(tǒng)。 美國紐約市的電子商務(wù)公司的 tradecard 系統(tǒng)其運(yùn)作流程包括交易撮合、貨物運(yùn)輸、貨款支付幾個(gè)階段。 tradecard 除提供電子市場撮合契約外，其付款審核單據(jù)機(jī)制整合 coface 付款保證機(jī)制與 thomascook 匯兌轉(zhuǎn)帳機(jī)制，建置創(chuàng)新的財(cái) 務(wù)供應(yīng)鏈管理，整合談判、訂約、付款及運(yùn)送的信息管理作業(yè)，大幅降低貿(mào)易文件使用成本。同時(shí)， tradecard 系統(tǒng)將貿(mào)易中使用電子文件作為買賣雙方履約運(yùn)送及付款的查核參考，避免了實(shí)體交易上貿(mào)易文件的使用及其電子化所面臨的可能困擾。 以倫敦作為主營業(yè)所在地的電子商務(wù)公司開發(fā)的管理系統(tǒng)bolerobolero 是一個(gè)開放、中立、高度安全、合法的，以互聯(lián)網(wǎng)為支持、以核心信息平臺(tái)為主構(gòu)架的電子網(wǎng)絡(luò)，致力于消除紙上貿(mào)易。使用者簽署協(xié)議成為成員后，通過互聯(lián)網(wǎng)交換單據(jù)、核 第 8 頁 共 12 頁 查數(shù)據(jù)，完成貿(mào)易過程、注冊(cè)申請(qǐng)后，允許在線轉(zhuǎn)讓 貨物所有權(quán)。bolero 提供的電子信用證支付方式起始于承運(yùn)人通過核心電訊平臺(tái)按發(fā)貨人的要求簽發(fā)的
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