5實(shí)施醫(yī)療相互保險(xiǎn)基礎(chǔ)與展望(編輯修改稿)
2025-09-07 01:33 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 生只要繳納了會(huì)費(fèi)，就將獲得全面的維護(hù)醫(yī)生權(quán)益的服務(wù)和保障：一是發(fā)生醫(yī)療損害責(zé)任，無(wú)論金額大小、無(wú)論何時(shí)（即使醫(yī)生已經(jīng)退休或死亡），都將獲得保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的賠償；二是發(fā)生醫(yī)療糾紛后，保險(xiǎn)公司將提供非常專業(yè)的法律咨詢、調(diào)解和訴訟代理服務(wù)及支付在處理醫(yī)療糾紛中產(chǎn)生的相關(guān)費(fèi)用。在日本，醫(yī)師可以通過(guò)兩種方式購(gòu)買醫(yī)療 保險(xiǎn)，一是購(gòu)買商業(yè)的一般醫(yī)師賠償責(zé)任保險(xiǎn)，一是購(gòu)買日本醫(yī)師會(huì)（即 jma）的醫(yī)師賠 第 6 頁(yè) 共 12 頁(yè) 償責(zé)任保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱 “jma 保險(xiǎn) ” ）。從兩個(gè)保險(xiǎn)的特征來(lái)看，后者屬于醫(yī)療相互保險(xiǎn)。日本醫(yī)師會(huì)是由一個(gè)全國(guó)性醫(yī)師會(huì)和47 個(gè)都道府縣醫(yī)師會(huì)組成的醫(yī)師的自治組織。日本的醫(yī)師都可以參加醫(yī)師會(huì)，也可以通過(guò)申請(qǐng)并繳納會(huì)費(fèi)而購(gòu)買 jma 保險(xiǎn)。其具體操作是 jma 以團(tuán)體的名義與保險(xiǎn)公司簽訂合同，同一被保險(xiǎn)人的一個(gè)保險(xiǎn)年度賠償?shù)南孪逓?100萬(wàn)日元，上限為 1億日元（加上醫(yī)師賠償責(zé)任特約保險(xiǎn)的賠償金額，也不得超過(guò) 2 億日元）。 國(guó)內(nèi)的發(fā)展情況。我國(guó)自《相互保險(xiǎn)組織監(jiān)管試行辦法》頒布后，在全國(guó)掀起了一股申報(bào)成立相互保險(xiǎn)公司的熱潮，保監(jiān)會(huì)在短短的一年內(nèi)，就收到了 23 個(gè)申請(qǐng)，但僅于 2024 年 6 月 22 日批準(zhǔn)了三家，主要領(lǐng)域是人壽和財(cái)產(chǎn)方面，而在醫(yī)療行業(yè)領(lǐng)域，我國(guó)大陸尚未經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立一家相互（互助）保險(xiǎn)組織。同時(shí)，據(jù)筆者對(duì) l 市三家三甲醫(yī)療機(jī)構(gòu)的部分醫(yī)務(wù)人員進(jìn)行訪談發(fā)現(xiàn)，該市醫(yī)務(wù)人員對(duì)醫(yī)療相互保險(xiǎn)十分陌生，均表示對(duì)該險(xiǎn) “ 聞所未聞 ” ，不知為何物。 三、醫(yī)療相互保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì) （一）優(yōu)勢(shì) 。醫(yī)療相互保 險(xiǎn)組織是由會(huì)員自己建立的，不以營(yíng)利為目的，一定想方設(shè)法地降低經(jīng)營(yíng)成本，會(huì)員所繳納的會(huì)費(fèi)全部用于機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)和醫(yī)療損害責(zé)任賠償，不用支付廣告或其他推銷活動(dòng)等其他費(fèi)用。因此，醫(yī)師所支付的保險(xiǎn)費(fèi)用較少，這樣就不 第 7 頁(yè) 共 12 頁(yè) 會(huì)出現(xiàn)商業(yè)保險(xiǎn)中醫(yī)師或醫(yī)療機(jī)構(gòu)因保險(xiǎn)費(fèi)用過(guò)高而無(wú)法投保、最終導(dǎo)致破產(chǎn)的情況。 。相互保險(xiǎn)組織的投保人和保險(xiǎn)人其實(shí)為 “ 一人 ” ，他們之間的利益是一致的，不會(huì)有分歧和沖突。因此，可以有效地避免保險(xiǎn)中的道德風(fēng)險(xiǎn)，如投保人不會(huì)協(xié)助被保險(xiǎn)人進(jìn)行惡意騙?；蚴栌诠芾硎贯t(yī)療損害結(jié)果發(fā)生。 。醫(yī)療相互保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的管理民主化，如相互保險(xiǎn)公司的董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)成員是由保單持有人來(lái)進(jìn)行選舉，而會(huì)員大會(huì)是其最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。董事會(huì)所聘請(qǐng)的管理人員應(yīng)嚴(yán)格按照法律的規(guī)定對(duì)信息進(jìn)行定期披露。 。如前所述，國(guó)外的醫(yī)療相互保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不僅提供賠償，而且要提供法律的幫助和支持。醫(yī)療相互保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)以維護(hù)醫(yī)師的聲譽(yù)為己任，在發(fā)生醫(yī)療糾紛后及時(shí)地介入，不僅有利于醫(yī)師的權(quán)利保護(hù)，而且在醫(yī)患之間充當(dāng)了一個(gè)緩沖帶，使醫(yī)患矛盾止于初期而不至于鬧到不可開(kāi)交，從而有利于醫(yī)療糾紛的妥善解決。 。醫(yī)療相互保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的利益就是各個(gè)會(huì)員的利益，或者說(shuō)，機(jī)構(gòu)因某個(gè)個(gè)案而支付的醫(yī)療賠償費(fèi)用，實(shí)際上就是每個(gè)成員所支付的費(fèi)用。因此，一方面，機(jī)構(gòu)與會(huì)員之間會(huì)加強(qiáng)監(jiān)督：機(jī)構(gòu)監(jiān)督會(huì)員的日常醫(yī)療行為，使其有效避免醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)，減少醫(yī)療損害行為；會(huì)員監(jiān)督機(jī)構(gòu)的管理和重大經(jīng)營(yíng)決策，使其避 第 8 頁(yè) 共 12 頁(yè) 免經(jīng)營(yíng)管理上的疏忽和決策上的失敗。另一方面，會(huì)員之間也會(huì)加強(qiáng)自我監(jiān)督和彼此的監(jiān)督，在發(fā)
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