5農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展探析(編輯修改稿)
2025-09-06 22:32 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 維度可以看出，涉農(nóng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)取向上一定程度排除了農(nóng)戶(hù)的金融需求，從而造成了金融資源在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展配置中的缺失和薄弱。 ，導(dǎo)致地理性排除依然嚴(yán)重。面對(duì)農(nóng)村地區(qū)存在更為嚴(yán)重的信息不對(duì)稱(chēng)、農(nóng)業(yè)特質(zhì)性成本與風(fēng)險(xiǎn)，以及涉農(nóng)保險(xiǎn)的展業(yè)、承保、查勘理賠等方面的難度大決定了該險(xiǎn)種的復(fù)雜性。從調(diào)查來(lái)看，重慶有 1160 個(gè)保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)，平均每萬(wàn)農(nóng)戶(hù)擁有機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)只有 個(gè)。究其 第 4 頁(yè) 共 7 頁(yè) 原因， 就涉及到對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)所賦予的雙重使命：公益性與商業(yè)性的目標(biāo)沖突。政府要求考核農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)的廣度和深度，具有扶貧與救濟(jì)的功能定位，而涉農(nóng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的對(duì)稱(chēng)，首先選擇能實(shí)現(xiàn)其利潤(rùn)最大化的行為，使得有效激勵(lì)過(guò)弱或激勵(lì)機(jī)制不可控。同時(shí)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)借以公益性的名義與政府談條件，進(jìn)行政策套利，形成機(jī)構(gòu)之間爭(zhēng)利推責(zé)的局面，金融服務(wù)真空地帶較大。 ，產(chǎn)生較強(qiáng)的市場(chǎng)排除和自我排除。調(diào)查結(jié)果顯示，大多數(shù)農(nóng)戶(hù)由于受教育水平低下、小農(nóng)意識(shí)較強(qiáng)，在風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移上仍有通過(guò)民間的資金安排來(lái)抵御 風(fēng)險(xiǎn)，出現(xiàn)了農(nóng)戶(hù)多層次的保險(xiǎn)需求與標(biāo)準(zhǔn)化的金融服務(wù)錯(cuò)位的現(xiàn)象，向?qū)I(yè)化、商業(yè)化規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的方式轉(zhuǎn)變的趨勢(shì)緩慢。加之農(nóng)戶(hù)自身對(duì)災(zāi)害發(fā)生心存僥幸，保險(xiǎn)意識(shí)淡薄，于是，農(nóng)戶(hù)被迫又退回到了主要依靠血緣和友情而形成的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)途徑，主動(dòng)放棄了購(gòu)買(mǎi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。從而，也就主動(dòng)把自己排除在通過(guò)保險(xiǎn)公司獲得金融服務(wù)的范圍之外。 ，產(chǎn)生較強(qiáng)的條件排除。由于農(nóng)業(yè)屬典型的弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，抗災(zāi)減災(zāi)能力弱，而且農(nóng)村金融信用環(huán)境較差，致使監(jiān)督成本高，面對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)中為防止事前的逆向選擇和事后的道 德風(fēng)險(xiǎn)，采用專(zhuān)業(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化和流水線式的業(yè)務(wù)流程，在內(nèi)部管理中實(shí)行較為嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管理 第 5 頁(yè) 共 7 頁(yè) 政策等，這與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的農(nóng)戶(hù)低標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)入、小半徑服務(wù)、短流程業(yè)務(wù)辦理和簡(jiǎn)明化操作方法的現(xiàn)實(shí)金融需求不匹
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