4論銀監(jiān)會的有效監(jiān)管(編輯修改稿)
2025-09-06 19:43 本頁面
【文章內容簡介】 、區(qū)域等多種客觀條件的限制，降低了監(jiān)管的 效果。目前來看，雖然人民銀行自上而下是按照現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管并重的原則，建立現(xiàn)代監(jiān)管的框架和工作機制，但實際上非現(xiàn)場監(jiān)管的作用遠未發(fā)揮出來。在非現(xiàn)場監(jiān)管上，著重于收集報表和數(shù)字的工作，忽略了風險分析和判斷。 （四）監(jiān)管的手段和方法陳舊落后 原有央行監(jiān)管主要是靠手工操作，與現(xiàn)代銀行的操作手段不相適應，獲取金融信息不及時，使人行失去監(jiān)管的 “ 防患于未然 ”的作用。對商業(yè)銀行的監(jiān)管還停留在傳統(tǒng)的 “ 經(jīng)驗式 ” 的管理階段，基本上以行政管理為主。譬如，監(jiān)管方式主要以日常報表分析為主，而且偏重于定性分析， 缺乏一個具體的、具有可操作性的監(jiān)管參照系。目前國際上已采用先進的定性分析和定量考核相結合的監(jiān)管方法，我國還沒有在實踐中引進和運用，導致監(jiān)管水平低，無力制約商業(yè)銀行的違規(guī)操作現(xiàn)象。 （五）與外資銀行母國進行監(jiān)管的國際合作力度不夠 在對外資銀行監(jiān)管的國際合作問題上，有關立法規(guī)定不明確，沒有實行國際公認的 “ 綜合監(jiān)管原則 ” 。譬如，原《外資金融機 第 5 頁 共 8 頁 構管理條例》對 “ 綜合監(jiān)管 ” 問題只規(guī)定，在我國設立外資銀行的申請者所在國家和地區(qū)必須有完善的金融監(jiān)管制度，并要求申請者提交所在國家或地區(qū)有關主管當局核發(fā)的營 業(yè)執(zhí)照（副本）。除此之外，再也沒有關于加強監(jiān)管的國際合作的有關規(guī)定。我國的監(jiān)管缺乏與外資銀行母國監(jiān)管的配合，無法有效遏制外資銀行的許多不規(guī)范行為。 三、參照《巴塞爾新資本協(xié)議》，提高我國銀行業(yè)監(jiān)管水平我國銀監(jiān)會的成立，將監(jiān)管職能從中央銀行分離出去，有利于加強金融監(jiān)管，進一步防范化解風險并維護國家金融安全和金融機構的穩(wěn)健運行。我們應當參照《巴塞爾新資本協(xié)議》，借著銀監(jiān)會成立的契機，消除原有央行監(jiān)管模式下的缺陷和弱點，加強對我國商業(yè)銀行的監(jiān)管力度，使我國的銀行監(jiān)管水平逐漸與國際趨勢接軌，并逐步實現(xiàn)以指 標為核心的數(shù)量型監(jiān)管模式，向以風險管理為核心的質量監(jiān)管模式的轉變。 （一）結合《巴塞爾新資本協(xié)議》要求，完善我國商業(yè)銀行資本管理法律制度，加大監(jiān)管執(zhí)法力度，依法維護金融秩序 ，實現(xiàn)法律框架下的行業(yè)自律，
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