4農(nóng)村金融的缺點及完善(編輯修改稿)
2024-08-27 04:25 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 辦新業(yè)務(wù)等措施。對農(nóng)村資金互助社的監(jiān)管指標(biāo)：資本充足率大于 8%、不良資產(chǎn)率在 5%以下時，允許向其他銀行業(yè)金融 第 4 頁 共 8 頁 機構(gòu)融入資金，適當(dāng)降低現(xiàn)場檢查頻率 。資本充足率低于 8%、大于 2%時，禁止其向其他銀行業(yè)金融機構(gòu)融入資金，限制其發(fā)放貸款，加大現(xiàn)場檢查力度 。資本充足率低于 2%時，責(zé)令限期增擴(kuò)股金、清收不良貸款、降低資產(chǎn)規(guī)模，限期內(nèi)未達(dá)到規(guī)定的，要求其自行解散或予以撤銷 。對單一社 員的貸款總額不得超過資本凈額的 15%。對單一農(nóng)村小企業(yè)社員及其關(guān)聯(lián)企業(yè)社員、單一農(nóng)民社員及其在同一戶口簿上的其他社員貸款總額不得超過資本凈額的 20%。對前十大戶貸款總額不得超過資本凈額的 50%。資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不得低于 100%。對貸款公司的監(jiān)管指標(biāo)：資本充足率大于 8%，不良貸款率在 5%以下時，適當(dāng)減少檢查頻率 。資本充足率低于 8%、大于 4%，或不良貸款率在 5%以上時，加大非現(xiàn)場監(jiān)管力度，督促限期補充資本、改善資產(chǎn)質(zhì)量 。資本充足率降至 4%以下，或不良貸款率高于 15%時，責(zé)令其調(diào)整高級管理人員、停辦所有業(yè)務(wù)、限 期重組。限期內(nèi)不能實現(xiàn)有效重組、資本充足率降至 2%以下時，責(zé)令投資人適時接管或由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)予以撤銷 。對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的 10%。對單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%。資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于 100%。 三、我國新型農(nóng)村金融機構(gòu)制度安排的缺陷 （一）準(zhǔn)入門檻過低 新型農(nóng)村金融機構(gòu)的制度安排是低注冊資本，即低準(zhǔn)入門檻。 第 5 頁 共 8 頁 低準(zhǔn)入門檻有利于新型農(nóng)村金融機構(gòu)的設(shè)立，但準(zhǔn)入門檻過低，將會使新型農(nóng)村金融機構(gòu)出現(xiàn) “ 先天不足 ” —— 資金不足，進(jìn)而抵御經(jīng)營風(fēng) 險的能力較弱。而且，新型農(nóng)村金融機構(gòu)的貸款方式以信用貸款為主，信貸資產(chǎn)的風(fēng)險系數(shù)較大，同時還要應(yīng)對自然災(zāi)害、動物瘟疫等不可抗力導(dǎo)致的違約風(fēng)險。因此，應(yīng)完善新型農(nóng)村金融機構(gòu)的制度安排，適當(dāng)提高準(zhǔn)入門檻。 （二）限制資本投入
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