4農(nóng)村金融的社區(qū)銀行導(dǎo)向研究(編輯修改稿)
2025-08-27 03:49 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 個(gè)市或一個(gè)縣，也可以指城市或鄉(xiāng)村居民的聚居區(qū)域。凡是資產(chǎn)規(guī)模較小、主要為經(jīng)營(yíng)區(qū)域內(nèi)中小企業(yè)和居民家庭服務(wù)的地方性小型商業(yè)銀行都可稱(chēng)為社區(qū)銀行。根據(jù) icba 第 4 頁(yè) 共 8 頁(yè) （美國(guó)獨(dú)立社區(qū)銀行協(xié)會(huì)）給出的定義： “ 社區(qū)銀行是獨(dú)立的，由當(dāng)?shù)負(fù)碛胁⑦\(yùn)營(yíng)的，其資產(chǎn)從少于 1000 萬(wàn)到數(shù)十億美元不等的機(jī)構(gòu)。 ” 晏露蓉和林曉甫認(rèn)為社區(qū)銀行是按市場(chǎng)化自主經(jīng)營(yíng)的，主要服務(wù)于中小企業(yè)和個(gè)人客戶(hù)的中小銀行［ 9］。因此，社區(qū)銀行并不局限于位于城市社區(qū)的銀行，而是資產(chǎn)規(guī)模不大、主要為服務(wù)區(qū)內(nèi)中小企業(yè)和居民家庭服務(wù)的地方性小型商業(yè)銀行。姚海明在分析金融機(jī)構(gòu)發(fā)展史后指出，新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)是現(xiàn)有大型銀行控股的微型銀行，貸款公司在農(nóng)村也早有類(lèi)似的民間組織，資金互助社本質(zhì)上也是信用合作社［ 10］，都類(lèi)似社區(qū)銀行。從目前我國(guó)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立區(qū)域和設(shè)立方式來(lái)看，基本上是按照社區(qū)銀行的架構(gòu)來(lái)運(yùn)營(yíng)的。 （二）歐美國(guó)家社區(qū)銀行發(fā)展分析 三社區(qū)銀行與新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的耦合機(jī)理 我國(guó)的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)端于社區(qū)銀行，但以村鎮(zhèn)銀行為主要形式的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)面臨著成本高、風(fēng)險(xiǎn)大等問(wèn)題。社區(qū)銀行作為一種具有互惠性的關(guān)系資源，是具有橋梁紐帶作用的媒介資源，能夠解決金融市場(chǎng)中信息不對(duì)稱(chēng)導(dǎo)致的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而為新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)之可持續(xù)發(fā)展提供支撐作用。社區(qū)銀行最主要的特點(diǎn)在于為當(dāng)?shù)厣鐓^(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供多元化的經(jīng)營(yíng)服務(wù)。本文結(jié)合新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，探討兩者的耦合機(jī)理。第一，細(xì)分市場(chǎng)分析。 社區(qū)銀行專(zhuān)注于中小企業(yè)、社區(qū)居 第 5 頁(yè) 共 8 頁(yè) 民和農(nóng)戶(hù)這個(gè)細(xì)分市場(chǎng)，通過(guò)其積累的深厚信息資源和優(yōu)良的服務(wù)水平，以簡(jiǎn)化的手續(xù)和快速的資金周轉(zhuǎn)，用少量資金解決細(xì)分市場(chǎng)中客戶(hù)的需要，為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村服務(wù)。因此，引導(dǎo)社區(qū)銀行進(jìn)農(nóng)村，可以在一定程度上緩解 “ 農(nóng)村資金外流 ” 現(xiàn)象（王愛(ài)儉， 2024）［ 13］而導(dǎo)致的農(nóng)村金融供給不足問(wèn)題。第二，服務(wù)區(qū)域分析。新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)設(shè)立網(wǎng)點(diǎn)基本上扎根于縣域，并逐步延伸到廣大中西部偏遠(yuǎn)地區(qū)，這與社區(qū)銀行金融服務(wù)貼近居民的要求相一致。目前，國(guó)有商業(yè)銀行
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