4農(nóng)村金融的社區(qū)銀行導(dǎo)向研究-資料下載頁(yè)
2025-08-18 03:49本頁(yè)面
【正文】 農(nóng)村經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)高、效益低，制約了新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)儲(chǔ)蓄存款的增長(zhǎng)。新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同城市商業(yè)金融機(jī)構(gòu)，以及傳統(tǒng)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)相比有著很大的差異，單一的監(jiān)管制度不利于其可持續(xù) 第 7 頁(yè) 共 8 頁(yè) 穩(wěn)定健康發(fā)展（蔣俊毅、侯少夫， 2024）［ 16］。因此，要?jiǎng)?chuàng)新監(jiān)管方式，如采取 “ 目標(biāo)導(dǎo)向 ” 模式（文春暉等， 2024）［ 17］。針對(duì)發(fā)展過(guò)程中存在的一 些問(wèn)題，本文提出如下一些政策建議。 （一）政府有效支持。政府的支持與引導(dǎo)對(duì)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)初期的發(fā)展起到不可替代的引領(lǐng)作用。一是政府應(yīng)該逐步完善農(nóng)村社會(huì)保障制度，加強(qiáng)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，擴(kuò)大農(nóng)村的金融需求，促進(jìn)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展。二是通過(guò)規(guī)劃、稅收、財(cái)政、補(bǔ)貼等方面政策傾斜，完善支持新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的政策 。三是建立和完善農(nóng)村征信體系建設(shè)（楊小玲， 2024）［ 18］，做到全國(guó)征信系統(tǒng)的全民化、聯(lián)網(wǎng)化。 （二）加強(qiáng)協(xié)調(diào)統(tǒng)一，實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)金融一體化管理。在廣大農(nóng)村地區(qū)，眾多大型商業(yè)銀行 之所以遠(yuǎn)離農(nóng)村金融市場(chǎng)，原因在于農(nóng)村金融業(yè)務(wù)存在運(yùn)營(yíng)成本較高，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較大，收益周期較長(zhǎng)，經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)率較低等諸多問(wèn)題。為此，在農(nóng)村社區(qū)銀行推動(dòng)過(guò)程中，政府部門應(yīng)該通過(guò)營(yíng)造公平、公正的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，促進(jìn)農(nóng)村社區(qū)銀行在競(jìng)爭(zhēng)中良性發(fā)展。例如，由于沒(méi)有形成一個(gè)城鄉(xiāng)金融一體化管理框架，目前我國(guó)村鎮(zhèn)銀行普遍未納入人民銀行大小額支付系統(tǒng)及支票影像交換系統(tǒng)，限制了村鎮(zhèn)銀行在銀行卡發(fā)行，印制票據(jù)，銀行間的直接匯兌等業(yè)務(wù)的開(kāi)展，阻礙了村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展。因此，政府部門應(yīng)加強(qiáng)各方面協(xié)調(diào)和統(tǒng)一，實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)金融一體化管理。 第 8 頁(yè) 共 8 頁(yè) （三）建立 健全法律約束保護(hù)機(jī)制。健全的法律保護(hù)和約束是社區(qū)銀行能否在農(nóng)村長(zhǎng)期持久發(fā)展的關(guān)鍵所在。國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)表明，社區(qū)銀行的長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展很大程度上得益于完善的法律體系保護(hù)和約束。在我國(guó)，相關(guān)部門應(yīng)首先分析社區(qū)銀行的差異化服務(wù)特點(diǎn)，然后進(jìn)行專項(xiàng)立法，并根據(jù)不同機(jī)構(gòu)的定位以及服務(wù)的差異性，采取有差別的監(jiān)管制度。如針對(duì)農(nóng)村資金互助社，應(yīng)制定《農(nóng)村合作金融法》進(jìn)行規(guī)范，并建立配套的政策保障和補(bǔ)貼機(jī)制。
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