3金融監(jiān)管面臨的問題與對策(編輯修改稿)
2025-08-27 02:55 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 都需 要從事金融監(jiān)管的人員有較為扎實的功底和豐富的實踐經(jīng) 第 5 頁 共 10 頁 驗。尤其是在當前金融全球化步伐不斷加快、金融創(chuàng)新層出不窮、銀行迅猛的前景下，要想實現(xiàn)監(jiān)管目標，必然要對金融監(jiān)管人員的素質(zhì)提出更高的要求。但是，金融監(jiān)管當局的許多現(xiàn)有監(jiān)管人員的知識水平、知識結(jié)構(gòu)與金已監(jiān)管目標的高標準和監(jiān)管任務(wù)的艱巨性相比，仍存在著較大的差距，如果有金融監(jiān)管所要求的較為全面的經(jīng)濟、金融、高等教學(xué)等方面知識的綜合型人員較少；許多金融監(jiān)管人員還不能對金融機構(gòu)的各項指標進行前瞻性和深層次的分析，從而使現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管的效果與預(yù)期目標相比存在較大差距 ；精通計算機及網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的人員不多等；這些都影響了金融監(jiān)管的力度和深度。 五、金融監(jiān)管的對象基礎(chǔ)不完善，突出的問題是金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍界定及其內(nèi)部控制。在業(yè)務(wù)范圍界定上，目前實際情況是混業(yè)經(jīng)營，表現(xiàn)在：銀行不僅僅從事傳統(tǒng)的存活業(yè)務(wù)，還經(jīng)辦信托，證券及保險業(yè)務(wù)；保險公司除從事保險業(yè)務(wù)外，還從事信貸和證券業(yè)務(wù)；信托投資公司由銀行出資興辦，從事各種銀行業(yè)務(wù)和證券業(yè)務(wù)。實行混業(yè)經(jīng)營一方面加大了金融機構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險，另一方面加大了金融監(jiān)管的難度。完善的金融機構(gòu)內(nèi)部控制是金融監(jiān)管工作的重要組成部分，可以從管理層次 上圍繞經(jīng)營目標來堵塞漏洞，而中國金融機構(gòu)內(nèi)部控制相當落后，制度上也不完善，漏洞和操作失誤時常出現(xiàn)，金融機構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險較大。 六、金融監(jiān)管法律體系不完備。我國現(xiàn)行的金融監(jiān)管立法由 第 6 頁 共 10 頁 《人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《保險法》、《證券法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《外資金融機構(gòu)管理條例》等法律法規(guī)構(gòu)成，其中均規(guī)定了金融監(jiān)管問題，但這些立法中存在眾多的原則性規(guī)定，缺乏實際可操作性，而且監(jiān)管內(nèi)容簡單化，滯后于金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，并隨著金融創(chuàng)新的不斷推進，對一些新興的金融業(yè)務(wù)、金融產(chǎn)品還缺乏相應(yīng)的法律規(guī)制。改革和發(fā)展 的重大決策和立法的結(jié)合問題也都沒徹底解決。同時，在實踐中還存在著法律法規(guī)重復(fù)立法和法律之間相互沖突現(xiàn)象，這些都影響到監(jiān)管的效率和社會公平的實現(xiàn)。 針對以上金融監(jiān)管問題，下面將提出加強和改進金融監(jiān)管，提高金融監(jiān)管績效的對策： 一、統(tǒng)一對金融監(jiān)管目標的認識，積極有效地開展監(jiān)管工作金融監(jiān)管的目標在同的經(jīng)濟、金融發(fā)展階段是不相同的。金融機構(gòu)是經(jīng)營貨幣商品的特殊企業(yè)，聯(lián)系著千家萬戶，金融業(yè)的經(jīng)營狀況影響著國家的宏觀利益和企業(yè)的利益，具有廣泛性、滲透性、全局性和公共性。金融業(yè)又不同于一般企業(yè)，主要依 靠負債經(jīng)營，是用公眾的錢辦公眾的事，客戶信用狀況不好或者經(jīng)濟情況不確定因素，都會影響金融業(yè)的安全運行。中國經(jīng)濟體制正處于向市場經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌過程中，金融
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