3金融監(jiān)管面臨的問題與對策(更新版)
【正文】 展不可逾越的發(fā)展階段。建立統(tǒng)一的市場規(guī)則，為金融機構(gòu)創(chuàng)造平等的競爭環(huán)境，促進金融機構(gòu)依法獨立經(jīng)營，按市場規(guī)則辦事。各國的監(jiān)管經(jīng)驗表明，金融監(jiān)管當局的外部監(jiān)管手段只是作為金融機構(gòu)內(nèi)控不足的補充，控制風(fēng)險的根本措施還要靠內(nèi)控制度。 針對以上金融監(jiān)管問題，下面將提出加強和改進金融監(jiān)管，提高金融監(jiān)管績效的對策： 一、統(tǒng)一對金融監(jiān)管目標的認識，積極有效地開展監(jiān)管工作金融監(jiān)管的目標在同的經(jīng)濟、金融發(fā)展階段是不相同的。 五、金融監(jiān)管的對象基礎(chǔ)不完善，突出的問題是金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍界定及其內(nèi)部控制。監(jiān)管的首要任務(wù)當然是為了防范和化解金融風(fēng)險，擔監(jiān)管本身并不是要絕對保證不出現(xiàn)金融機構(gòu)的破產(chǎn)倒閉。 二、金融監(jiān)管措施不力。其中，對商業(yè)銀行的監(jiān)管是監(jiān)管的重點。（ 3）金融監(jiān)管還可以在一定程度上避免貸款發(fā)放過度集中于某一行業(yè)。從詞義上講，金融監(jiān)督是指金融主管當局對金融機構(gòu)實施的全面 第 2 頁 共 10 頁 性、經(jīng)常性的檢查和督促，并以此促進金融機構(gòu)依法穩(wěn)健地經(jīng)營和發(fā)展。尤其是當我國加入 wto 后，促使國內(nèi)金融國際化進程進一步加快。 要解決我國金融監(jiān)管面臨的主要問題與對策這一問題，我認為首先要弄懂何為金融監(jiān)管。狹義的金融監(jiān)管是指中央銀行或其他金融監(jiān)管當局依據(jù)國家法律規(guī)定對整個金融業(yè)（包括金融機構(gòu)和金融業(yè)務(wù)）實施的監(jiān)督管理。（ 5）中央銀行通過貨幣儲備和資產(chǎn)分配來向國民經(jīng)濟的其他領(lǐng)域傳遞貨幣政策。金融監(jiān)管作為一種具有特定內(nèi)涵和特征的政府管制行為，有其特定的具體目標，以保護存款人利益、維護金融體系的安全穩(wěn)定為己任。從金融監(jiān)管方式來看，我國的金融監(jiān)管主要是外部監(jiān)管。而在我國的金融監(jiān)管中仍只強調(diào)防范風(fēng)險，市場的準入和退出機制十分僵化，這事實上保護了壟斷，極大地降低了金融效率。完善的金融機構(gòu)內(nèi)部控制是金融監(jiān)管工作的重要組成部分，可以從管理層次 上圍繞經(jīng)營目標來堵塞漏洞，而中國金融機構(gòu)內(nèi)部控制相當落后，制度上也不完善，漏洞和操作失誤時常出現(xiàn)，金融機構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險較大。中國經(jīng)濟體制正處于向市場經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌過程中，金融業(yè)本身的運行行為不規(guī)范，金融運行的環(huán)境也不寬松，金融監(jiān)管目標應(yīng)選擇維護金融業(yè)的安全與穩(wěn)定，調(diào)整銀行業(yè)內(nèi)部和各類金融機構(gòu)之間的關(guān)系，維護公共利益，促 第 7 頁 共 10 頁 進經(jīng)濟和社會的穩(wěn)定發(fā)展。其自身經(jīng)營治理中的問題是形成不良資產(chǎn)的主要原因。還應(yīng)充分發(fā)揮中介機構(gòu) 第 8 頁 共 10 頁 的社會監(jiān)督作用，形成法定監(jiān)管機構(gòu)、中介機構(gòu)、金融機構(gòu)自律組織的有效監(jiān)管體系。加強當前各金融監(jiān) 第 9 頁 共 10 頁 管當局的協(xié)調(diào)配合，防止監(jiān)管重復(fù)發(fā)生。 六、擴大金融監(jiān)管的
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