3金融支持農(nóng)業(yè)發(fā)展研究(編輯修改稿)
2024-08-27 02:05 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 介紹。 。即 “ 銀行 +農(nóng)戶 ” 的傳統(tǒng)信貸模式，主要針對特定地區(qū)、特定職業(yè)群體，依靠傳統(tǒng)陌拜方式實地逐戶了解農(nóng)戶融資需求特點，通過制定個性化授信方案來實現(xiàn)為農(nóng)戶提供貸款服務(wù)。該模式的缺點是前期調(diào)查較為耗時耗力，獲客及操作成本均較高，優(yōu)點是該模式開辦門檻較低。 。 即 “ 銀行 +擔(dān)保機(jī)構(gòu) +農(nóng)戶 ” 模式，通過引 第 4 頁 共 7 頁 入擔(dān)保，構(gòu)建有效的風(fēng)險防控和分散機(jī)制，對于撬動銀行資金流入農(nóng)業(yè)具有積極意義，但當(dāng)前農(nóng)業(yè)類擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展仍較薄弱，擔(dān)保覆蓋面依然較小，相關(guān)業(yè)務(wù)品種有限。 。即 “ 銀行 +核心企業(yè) +農(nóng)戶 ” 模式，依托核心企業(yè)對供應(yīng)鏈上下游經(jīng)營戶開展授信的一種模式，該模式的優(yōu)點一是可提高獲客效率，二是通過核心企業(yè)掌握的上下游經(jīng)營數(shù)據(jù)降低信息不對稱性，提高貸前審批和貸后管理有效性。但我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)化水平不足，對該模式的運(yùn)用造成制約。 。即 “ 銀行 +大數(shù)據(jù)風(fēng)控 +農(nóng)戶 ” 模式，針對特定消費場景，依托大數(shù)據(jù)風(fēng)控理念開展的自動化風(fēng)險決策審批業(yè)務(wù)。該模式的優(yōu)點一是貸款金額小，風(fēng)險分散；二是客戶體驗高，提交資料少、審批時效快。 二、實證分析 （一）建模思路?；诒拘羞^往農(nóng)村金融實踐數(shù)據(jù)，采用邏輯回歸模型（ logisticregression），通過橫向和縱向?qū)Ρ龋瑱M向即對不同業(yè)務(wù)模式分別進(jìn)行回歸分析，比較各自變量對風(fēng)險識別的影響程度以及各模式整體變量的解釋性?？v向即在同一模式項下通過剔除外部大數(shù)據(jù)類變量，來分析對風(fēng)險識別有效性的影響，進(jìn)而推斷 該類數(shù)據(jù)對各業(yè)務(wù)模式提升效果以及應(yīng)用差異。 （二）回歸建模。 。（ 1）傳統(tǒng)模式。（ 4）橫向?qū)Ρ冉Y(jié)論。通過三類 第 5 頁 共 7 頁 模式的回歸建模，對比結(jié)果可以發(fā)現(xiàn)，在模型擬合度上供應(yīng)鏈金融模式最佳，大數(shù)據(jù)模式和傳統(tǒng)模式持平，這一結(jié)果也符合預(yù)期，即供應(yīng)鏈金融
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