6我國(guó)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)的金融支持研究(編輯修改稿)
2024-09-25 19:41 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 ，甚至更旺。農(nóng)村民間金融的存在，也充分說明正式金融機(jī)構(gòu)滿足不了農(nóng)民的金融（特別是貸款）服務(wù)需求，而民間金融正好彌補(bǔ)了這種不足。當(dāng)前農(nóng)戶取得借款的主要渠道是民間私人借貸，估計(jì)有50％到65％的農(nóng)戶獲得了非正規(guī)貸款，農(nóng)戶借款中民間借款所占的比例超過70％；我國(guó)農(nóng)村“高利貸”。非正規(guī)金融組織若從實(shí)際產(chǎn)生的效果分析，在一定程度上填補(bǔ)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中農(nóng)戶及一些鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)金融服務(wù)上的空缺，打破了農(nóng)行、信用社等正規(guī)金融組織一統(tǒng)天下的格局，促進(jìn)了農(nóng)村金融組織的創(chuàng)新和農(nóng)村金融市場(chǎng)的開拓，對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到了一定的推動(dòng)作用。但是，民間借貸一直不具備合法地位，沒有實(shí)現(xiàn)規(guī)范發(fā)展，難以有效地補(bǔ)充產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)主體的資金需求，而且，民間非正規(guī)金融組織有其致命的弱點(diǎn)和缺陷，那就是容易違反金融法規(guī)或高利率，擾亂國(guó)家金融秩序；相當(dāng)一部分資金可能流向一些不正當(dāng)甚至非法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，成為非法活動(dòng)的助推器；風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管不嚴(yán)格，存在很大隱患。并且相當(dāng)部分的民間借貸仍然采取了口頭約定等不規(guī)范的借貸形式，利率普遍較高，既制約了資金需求，又成為眾多法律糾紛的根源。因此，民間金融的先天不足，導(dǎo)致其難以成為支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的重要力量。 （4）在中間業(yè)務(wù)方面，金融部門的服務(wù)水平遠(yuǎn)難滿足農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的需求，突出表現(xiàn)在服務(wù)的品種少，僅能提供開戶、結(jié)算、貸款等常規(guī)服務(wù)，而資信評(píng)估、理財(cái)咨詢、承兌匯票、貼現(xiàn)各類代理等特殊服務(wù)則很少，服務(wù)層次低，大多數(shù)是一些小額零散的業(yè)務(wù)，長(zhǎng)年正常性的服務(wù)少。更為嚴(yán)重的是一些農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)由于在大銀行貸款困難，不得不在信用社開戶，其中間業(yè)務(wù)水平更差、效率更低，直接影響了這些企業(yè)的效率。 （5）直接融資比較困難。我國(guó)的資本市場(chǎng)，無論是股票市場(chǎng)還是債券市場(chǎng)，都主要面向國(guó)有企業(yè)，而且我國(guó)絕大多數(shù)農(nóng)村縣、鄉(xiāng)、鎮(zhèn)甚至沒有證券交易網(wǎng)點(diǎn)，農(nóng)業(yè)利用資本市場(chǎng)實(shí)施證券融資非常困難。在我國(guó)目前的資本市場(chǎng)上，農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)無論是通過爭(zhēng)取額度直接上市，或通過股權(quán)轉(zhuǎn)讓間接上市，還是發(fā)行企業(yè)債券，都存在一定困難。龍頭企業(yè)從資本市場(chǎng)融資的數(shù)量也相對(duì)有限。1995年以前，在股票市場(chǎng)上市的龍頭企業(yè)不到5家，1996年之后上市的農(nóng)業(yè)公司數(shù)量開始增加，但農(nóng)業(yè)類上市公司所募集資金的總量與農(nóng)業(yè)整個(gè)行業(yè)所需要的資金相比，尚有較大的差距。目前上市的龍頭企業(yè)共有59家，但籌資的數(shù)額比較少，所占比例偏低，而且部分上市的龍頭企業(yè)的經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域已經(jīng)脫離了農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，龍頭企業(yè)通過債券方式籌集的資金數(shù)額更是少之又少。2003年1月份統(tǒng)計(jì)，我國(guó)滬、深兩市共有32家農(nóng)業(yè)龍頭上市公司，近60家農(nóng)業(yè)類上市公司，盈利能力普遍低，凈資產(chǎn)收益率往往達(dá)不到再融資的條件要求，上市后所募集的資金也多轉(zhuǎn)入非農(nóng)領(lǐng)域，以取得短期回報(bào)。 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)缺位，加劇了農(nóng)村金融供給緊張狀況。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、保障經(jīng)營(yíng)者利益的有力手段，它提高了農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)者的收益保障程度，有利于改善農(nóng)業(yè)和經(jīng)營(yíng)主體的經(jīng)濟(jì)地位，便于其獲得貸款，引導(dǎo)農(nóng)業(yè)金融資本的流入，促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)擴(kuò)大規(guī)模、提高集約化生產(chǎn)水平和降低資金融通成本。自1982年中國(guó)人民保險(xiǎn)公司試辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)以來，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)一度得到了快速平穩(wěn)發(fā)展。但由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)回報(bào)率低，缺乏必要的政策支持和法律法規(guī)依據(jù)，加之保險(xiǎn)公司實(shí)行商業(yè)化經(jīng)營(yíng)，業(yè)務(wù)重點(diǎn)也轉(zhuǎn)向城市，近十年來農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)日趨萎縮。目前，多數(shù)省市的人保分公司都撤消了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及業(yè)務(wù)。由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的缺位，在一定程度提高了金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)業(yè)、農(nóng)村企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)程度的評(píng)估，成為“惜陪貸”的重要因素，加劇了農(nóng)村金融供給緊張狀況。 缺乏行之有效的信用評(píng)價(jià)體系和完善的信用擔(dān)保體系。信用評(píng)價(jià)體系的建立和完善，使企業(yè)能夠更加有效地獲得金融支持，強(qiáng)化企業(yè)的間接融資系統(tǒng)。從我國(guó)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)金融支持的現(xiàn)狀來看，目前缺乏行之有效的針對(duì)龍頭企業(yè)的信用評(píng)價(jià)體系。以藍(lán)田股份為例，如果當(dāng)時(shí)已經(jīng)建立了一套完善的信用評(píng)價(jià)體系，藍(lán)田股份就有可能及時(shí)規(guī)避盲目擴(kuò)張的風(fēng)險(xiǎn)，不至于出現(xiàn)信用危機(jī)，也就不會(huì)導(dǎo)致資金鏈條的斷裂和經(jīng)營(yíng)的失敗。相對(duì)工業(yè)企業(yè)而言，目前農(nóng)業(yè)企業(yè)大多為中小型企業(yè)，處于創(chuàng)業(yè)成長(zhǎng)期。由于信用擔(dān)保體系的不健全和銀行對(duì)信貸資金安全性、流動(dòng)性、效益性要求的不斷提高，對(duì)于面臨自然和市場(chǎng)雙重風(fēng)險(xiǎn)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)來說，獲得貸款的門檻較高，而已有的政策性貨款在實(shí)踐中也很難落實(shí)，直接制約著龍頭企業(yè)的發(fā)展壯大。 三、構(gòu)建完善的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)的金融支持體系 加大金融對(duì)農(nóng)業(yè)的支持力度，既是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展不可缺少的重要條件，也是促使弱質(zhì)農(nóng)業(yè)從落后走向比較發(fā)達(dá)，并最終實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化的客觀要求。世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)表明，凡是發(fā)達(dá)國(guó)家和新興工業(yè)化國(guó)家及地區(qū)，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和現(xiàn)代化的進(jìn)程中都離不開金融支持。加大對(duì)農(nóng)業(yè)這種弱勢(shì)產(chǎn)業(yè)的資金支持可以說是一種國(guó)際慣例。面對(duì)目前我國(guó)農(nóng)村實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)化融資難的現(xiàn)狀，要努力形成政策性融資與商業(yè)性融資相結(jié)合，間接融資與直接融資相協(xié)調(diào)的多元化資金支持體系。支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，必須結(jié)合當(dāng)?shù)刭Y源優(yōu)勢(shì)，以資源開發(fā)為基礎(chǔ)，以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向，以經(jīng)濟(jì)效益為核心，真正將金融支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化發(fā)展深入到農(nóng)業(yè)的各個(gè)領(lǐng)域和各個(gè)生產(chǎn)環(huán)節(jié)，尋求農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的最佳結(jié)合點(diǎn)。 健全農(nóng)村金融供給體系。要明確現(xiàn)有正規(guī)金融體系的市場(chǎng)定位，真正建立起既公平競(jìng)爭(zhēng)又分工協(xié)作的多元化組織格局。要有計(jì)劃、分步驟地將設(shè)在農(nóng)村卻很少甚至不發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款的國(guó)有銀行基層網(wǎng)點(diǎn)撤出農(nóng)村市場(chǎng)，騰出的網(wǎng)點(diǎn)設(shè)施和市場(chǎng)份額轉(zhuǎn)讓給農(nóng)村信用社或其他地方金融機(jī)構(gòu)，有必要保留的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)則必須界定一個(gè)嚴(yán)格的新增存貸款比例。加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行資金使用的監(jiān)督檢查，確保其資金真正用于規(guī)定用途，穩(wěn)定糧食生產(chǎn)，同時(shí)應(yīng)允許其適當(dāng)擴(kuò)大政策性業(yè)務(wù)的范圍，支持農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施和農(nóng)田水利建設(shè)，為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造良好的外部條件。要盡快調(diào)整郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的利率政策，降低郵政儲(chǔ)蓄資金存放中央銀行的利率水平，最大限度地減少農(nóng)村資金外流，穩(wěn)定農(nóng)村金融秩序。根據(jù)農(nóng)村民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度的不同，可以允許在少數(shù)
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