3金融排斥探究法定數(shù)字貨幣(編輯修改稿)
2025-08-27 02:05 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 段提高用戶使用貨幣的賬戶安全性，但正是由于完全的去中心化和完全的匿名性，用戶的貨幣私鑰被盜風險與資產(chǎn)的持有風險相互掛鉤， 2024年發(fā)生的大規(guī)模比特幣劫持事件就是很好的例證。而法定數(shù)字貨幣具有可追蹤的特性，并且是基于 “ 前臺自愿，后臺實名 ” 的原則進行貨幣流通，同時，法定數(shù)字貨幣還通過認證中心對 用戶的隱私信息進行保護管理，通過登記中心完成身份驗證，通過大數(shù)據(jù)分析中心監(jiān)控犯罪行為。通過這一系列的措施，法定數(shù)字貨幣不僅吸納了私人數(shù)字貨幣降低信用風險與違約風險的優(yōu)點，還降 第 6 頁 共 12 頁 低了金融犯罪發(fā)生的概率，對于中國當前的金融環(huán)境穩(wěn)定與改革的有序進行具有重要意義。從效率角度分析，電子貨幣的出現(xiàn)加快了商業(yè)交易活動的效率，但是無論是交易速度還是交易成本相較數(shù)字貨幣都稍遜一籌，以跨區(qū)域交易為例，數(shù)字貨幣所采用的去中心化模式可以在一天之內(nèi)實現(xiàn)跨區(qū)域交易，并將費用率控制在 1%以下。第四，法定數(shù)字貨幣將實現(xiàn)與實物貨幣共同流通、相 互兌換的功能，社會公眾可以自由選擇是否持有法定數(shù)字貨幣。法定數(shù)字貨幣對現(xiàn)行貨幣體系的替代效應是有關新型貨幣體系建設的一個重要研究課題，它對實物貨幣的替代問題實質(zhì)上是對是否實現(xiàn)無現(xiàn)金社會的探討，一旦實物貨幣退出流通領域，國家就會自動進入無現(xiàn)金社會的狀態(tài)。隨著銀行卡的普及與移動支付的興起，對于無現(xiàn)金社會的討論更趨頻繁，特別是加拿大等國停止使用大額面值的鈔票，并對大額現(xiàn)金支付進行限制，更是促進了針對去現(xiàn)金化的討論。一方面，有相關學者對此持支持態(tài)度，他們認為從打擊犯罪的角度分析，去現(xiàn)金化有利于提高交易的透明度，減少 金融犯罪行為，對經(jīng)濟具有促進作用；從資源的有效利用的角度分析，現(xiàn)金的制造、流通、回收均需要一定的成本，這是對資源的浪費，并且其中還包含了一定的風險因素；從貨幣政策的角度分析，去現(xiàn)金化將減少流通中的現(xiàn)金，提高貨幣政策傳導機制的效率，該效果在負利率政策時期更為顯著；除此之外，去現(xiàn)金化有利于消除信息不對稱，這對普惠金融也有一定的推動 第 7 頁 共 12 頁 作用。另一方面，有許多文獻都表示基于中國地緣遼闊、人口眾多的基本特征，去現(xiàn)金化并不是一個好的提議，他們認為現(xiàn)金的使用體現(xiàn)了對公民隱私權利的保護，不應剝奪，犯罪活動的真正源頭并非是現(xiàn)金而 是其他因素，特別是對于弱勢人群的生存而言，現(xiàn)金具有重要的意義。對于金融市場的觀點，他們也給予了反擊，認為雖然現(xiàn)金的消失會減少脫離銀行體系的貨幣量，但是從貨幣的范圍而言，無論是電子貨幣還是數(shù)字貨幣都很難界定其內(nèi)涵，這反而不利于貨幣政策的制定實施，從而會加劇金融市場的波動，影響經(jīng)濟的正常運行。正是基于以上各方面的考量，央行對于法定數(shù)字貨幣的發(fā)行應采取與實物貨幣共同流通的方式進行過渡，以尋找真正適合中國基本經(jīng)濟情況的貨幣體系。 四、關于法定數(shù)字貨幣金融排斥現(xiàn)象的分析 本文基于以上分析，從自我排 斥、金融需求與法定數(shù)字貨幣框架等角度探究法定數(shù)字貨幣的社會現(xiàn)象。通過法定數(shù)字貨幣所具備的密碼學等技術與部分去中心化的特性進行理論分析，最大限度地了解金融排斥對法定數(shù)字貨幣的影響，最終為法定數(shù)字貨幣進入社會流通提供參考建議。 （一）基于自我排斥的視角分析。從金融服務與金融產(chǎn)品的需求端進行分析，法定數(shù)字貨幣作為一種新型的金融產(chǎn)品，社會
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