3經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)新增存貸差問(wèn)題的調(diào)研報(bào)告(編輯修改稿)
2025-08-27 00:40 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 信貸資產(chǎn)的 “ 零風(fēng)險(xiǎn) ” ，一旦貸款形成風(fēng)險(xiǎn)，輕者要對(duì)信貸員進(jìn)行罰款，重者信貸員要下崗清收，而相應(yīng)的獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制卻跟不上，使得信貸人員出現(xiàn) “ 懼貸 ” 和 “ 畏貸 ” 思想，挫傷了信貸員放貸積極性。 農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行業(yè)務(wù)量受阻，經(jīng)營(yíng)范圍存在局限性 .目前隨著糧棉油退出保護(hù)價(jià)領(lǐng)域，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的職能定位面臨著新的挑戰(zhàn)，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的經(jīng)營(yíng)范圍和經(jīng)營(yíng)對(duì)象都出現(xiàn)了一定的不適應(yīng)，信貸業(yè)務(wù)固步不前，發(fā)放貸款額度也在逐年減少，這在一定程度上也形成了存貸差的加 劇。 農(nóng)村信用社服務(wù) “ 三農(nóng) ” 宗旨及資金實(shí)力較差，使得農(nóng)村信用社支持當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展 “ 心有余而力不足 ” 。一是農(nóng)村信用社職能定位和服務(wù)宗旨主要是為 “ 三農(nóng) ” 服務(wù)，發(fā)放貸款也主要采用農(nóng)戶小額信用貸款和多戶聯(lián)保貸款，且發(fā)放額度較小，對(duì)于中小企業(yè)的信貸需求和額度較大項(xiàng)目的貸款需求只能 “ 拒之門外 ” 。二是農(nóng)村信用社一般資金實(shí)力都十分有限，且存在著一定 第 5 頁(yè) 共 9 頁(yè) 的風(fēng)險(xiǎn)隱患，尤其要保留一定的資金應(yīng)付支付風(fēng)險(xiǎn)，這在一定程度上也限制了其發(fā)放貸款的能力。 大量資金外流也造成存貸差的擴(kuò)大 .一是郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)吸收大量的資金存 到人民銀行，即使人民銀行允許其自主營(yíng)運(yùn)，也要將資金集中到其郵政省局以上統(tǒng)一使用，不能作為信貸資金發(fā)放到當(dāng)?shù)?.據(jù)對(duì) XX 縣區(qū)的調(diào)查，郵政儲(chǔ)蓄資金將占到全縣總存款余額的 30 左右，這說(shuō)明有將近三分之一的存款不能用作發(fā)放貸款。二是商業(yè)銀行由于怕發(fā)放出的貸款收不回，形成不良，因此都 “ 理智 ” 地選擇資金上存的途徑，寧可少收點(diǎn)利息也能保證資金的安全。三是經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)資金向經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū) “ 搬家 ” 現(xiàn)象嚴(yán)重，由于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)金融機(jī)構(gòu)貸款比較容易，部分中小企業(yè)紛紛到經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)借貸，而經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)大都要求貸款戶到其營(yíng)業(yè)場(chǎng)所 開(kāi)戶，這樣經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的資金就大量涌入經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，出現(xiàn)了資金的 “ 搬家 ” 現(xiàn)象。 外部信用環(huán)境較差，制約了金融機(jī)構(gòu)放貸的積極性。由于中小企業(yè)本身融資較難，加上目前社會(huì)信用意識(shí)淡薄，社會(huì)信用環(huán)境較差，逃廢銀行債務(wù)現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，金融機(jī)構(gòu)出于自身資金安全的考慮，也謹(jǐn)慎不愿發(fā)放貸款，這又是形成存差變大的一個(gè)原因。 金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范的考核， “ 拉存款現(xiàn)象 ” 也虛增了存款。金融機(jī)構(gòu)都強(qiáng)調(diào)存款興行、存款興社，加上年終要考核存款任務(wù) 第 6 頁(yè)
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