3關于鼎力中小企業(yè)信用擔保公司改制問題的分析(編輯修改稿)
2025-08-26 16:59 本頁面
【文章內容簡介】 公證、辦他項權證等都要收很 高的費用，使很多企業(yè)不愿去擔保機構申請擔保，因為擔保下來還要過銀行貸款的第二關，所以很多 第 5 頁 共 11 頁 中小企業(yè)只好放棄；二是審批時間過長，時效性差。 （三）商業(yè)銀行的原因。擔保機構與銀行間全面的實質性協(xié)議關系難以建立。按照國家有關指導文件的精神，銀行部門應按擔保機構資本金 1： 510 的比例放大信用擔保貸款倍數，在貸款放大比例上，但有的地方 1： 2， 1： 3。此外多數銀行將擔保公司作為一般保證人看待，不認可專業(yè)信用擔保機構的信譽。同時提出了苛刻的擔保條件，將金融機構的貸款風險全部轉嫁給擔保機構，這樣不僅使有限的擔保 資金難以充分發(fā)揮作用，而且加大了擔保的風險因素。 （四）政府方面的原因。一是行政部門主觀控制制約了擔保機構的發(fā)展。擔保機構的資本金來自三部分：政府、省公司投資、自籌和互助，其中主要資金來源是政府機構。二是政府財政資金有限補償擔保代償損失的制度的缺失，致使擔保機構在實際業(yè)務運作中有后顧之憂，把自身擔保風險看得過重，容易忽略政府擔保資金扶持廣大中小企業(yè)發(fā)展的初衷。 （五）抵押擔保不對稱的原因。一是抵押和擔保是金融機構對信息不對稱不透明的中小企業(yè)提供貸款時保護自己利益的重要工具。銀行對抵押品的 要求條件較為苛刻，除了土地和房地產外，銀行很少接受其他形式的抵押品。抵押貸款涉及的中介收費有評估費、登記費、公證費、保險費、注銷抵押費等多種形式，但是企業(yè)貸款金額小，中介費占貸款利息支出的比重又很大，讓 第 6 頁 共 11 頁 不少中小企業(yè)望而卻步，不敢去貸款。二是由于銀行授權授信過度集中，使各家銀行貸款權限在一定程度上被削弱。企業(yè)如要申請貸款，銀行只能逐級上報，層層審批，時間長達幾十天或幾個月，還不一定審批下來，企業(yè)對此很無奈，只能是望貸興嘆，企盼國家盡快出臺良好的融資政策。 （六）中小企業(yè)融資渠道原因。由于進入資本市場 的條件限制，中小企業(yè)基本無法進行直接融資。如我國滬深交易所對上市公司注冊資本金要求很高，使處于成長期的效益好但規(guī)模較小的企業(yè)很難進入證券市場融資。同時債券市場上，由于受到 “ 規(guī)?？刂?、集中管理、分級審批 ” 的約束，民營企業(yè)也很難以發(fā)行債券方式進行融資，因此直接融資渠道基本被堵死。唯一的融資辦法就是靠民間融資，或高利貸，這樣既增加了企業(yè)的經營成本，同時也增加了企業(yè)的債務風險，企業(yè)是有苦難言，銀行對此也很無奈。 （ 5）政府推動中小企業(yè)信用擔保體系建設的實踐思考 ， 完善現有擔保機構的組建層次 （ 1）建立擔保機構應形成 “ 由點到面 ” 的擔保體系。市、縣兩級均應建立擔保機構，有條件的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、工業(yè)園區(qū)、專業(yè)市場也可積
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