農村壽險市場的現狀及其發(fā)展趨勢分析-武漢大學李瓊(編輯修改稿)
2025-03-27 21:47 本頁面
【文章內容簡介】 場基本概況 說明： 6月底，鄉(xiāng)鎮(zhèn)網點數為 15 349個； 6月底，縣域營銷員人數為 ，比 2023年同期增加 ； 6月底，農村營銷員人數為 ，比 2023年同期增加 。 22 ■ 農村小額人身保險的開展 ? 2023年 8月，國務院頒布《國務院關于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》（國發(fā)【 2023】 23號）中明確提出，要“努力發(fā)展適合農民的商業(yè)養(yǎng)老保險、健康保險和意外傷害保險?！? ? 2023年 6月 17日，中國保監(jiān)會頒布《農村小額人身保險試點方案》，標志著醞釀已久的農村小額人身保險試點工作正式啟動 農村壽險市場現狀與評價 23 圖 2 中國保監(jiān)會指定的第一、二和三批農村小額人身保險試點省份分布圖 第一批（ .）：山西、 黑龍江、江西、河南、湖北、 廣西、四川、甘肅和青海 第二批（ .）：河北、 內蒙古、安徽、山東、海南、 重慶、貴州、云南、陜西和寧夏 第三批（ ）：新疆、 西藏、江蘇、浙江和湖南 農村壽險市場現狀與評價 24 經營模式 特 點 全村統(tǒng)保模式 （ 1）經營成本低；（ 2）能有效控制風險；（ 3）政府和集體的支 持。 聯動合作模式 （ 1）與政府惠農政策實行無縫對接；（ 2）對業(yè)務管理要求高。 信貸保險 1+1模式 （ 1）與信貸機構合作，既能降低銷售、管理成本，又能有效控制 風險；（ 2）擴大小額人身保險的覆蓋面，與小額信貸相互配合成 為有效的金融扶貧手段。 小型團單模式 （ 1）能夠充分發(fā)揮農村社會 “慈善事業(yè) ”功能，用商業(yè)保險的方 式服務于村民，社會影響較大，具有一定的示范效應；（ 2）難以 持久，具有很大的不確定性。 中郵人壽模式 借助全國郵政、郵政儲蓄銀行龐大的銷售網絡和延伸鄉(xiāng)鎮(zhèn)、農村 地區(qū)的銷售渠道優(yōu)勢，立足保險服務基層、服務三農。 旺蒼模式 政府出資 +國家扶貧 +公司讓利 +農民參與 表 4 農村小額人身保險經營模式及特點 新華模式 保險村村通，將保險意識的培養(yǎng)與建設新農村結合起來 25 ■ 中國人壽的貢獻 ? 中國人壽保險總公司申報的“大型保險企業(yè)農村小額保險業(yè)務開拓與管理項目”，榮獲第十六屆國家級企業(yè)管理現代創(chuàng)新成果二等獎 ? 2023年 7月，第五屆小額保險國際研討會在山西召開； 2023年 9月，第六屆在菲律賓召開； 2023年 10月，第七屆在巴西召開 ? 中國人壽系統(tǒng)農村小額人身保險總結暨表彰大會分別于 2023年（廣西）、 2023年（西安）和 2023年（蘇州）召開 農村壽險市場現狀與評價 26 ■ 農村小額人身保險產品 ? 現有專屬農村小額人身保險 12款，分別是： ? 普通意外傷害保險類產品（ 2款） ? 交通意外傷害保險類產品（ 1款） ? 定期壽險類產品（ 4款） ? 小額信貸保險類產品（ 2款） ? 小額意外傷害保險附加險類產品（ 3款） ■ 中國人壽 總公司的指導思想是 ? 在現有 12款專屬農村小額人身保險產品的基礎之上，將重點研發(fā)與國家扶貧項目銜接的產品 ? 將著手研發(fā)與“新農合”、“新農?！便暯拥男☆~人身保險產品 ? 研發(fā)農民工專屬小額保險產品 農村壽險市場現狀與評價 27 農村壽險市場現狀與評價 ■ 根據某專業(yè)調查公司 2023年對全國民眾壽險需求調查的數據表明： ? 已經購買壽險公司產品的受訪者中，城市居民約 %購買平安壽險公司，約 %購買中國人壽；農村居民則 ，約 %購買中國人壽 ? 未來一年準備購買壽險公司產品的受訪者中，城市居民約 %準備購買平安壽險的產品，約 %準備購買中國人壽的產品；農村居民中約 %準備購買平安壽險公司的產品，約 %準備購買中國人壽的產品 28 農村壽險市場現狀與評價 ■ 對農村壽險市場的評價 ? 一方面 ? 農村居民保險認知樸實，對保險戒備少，容易加以正確引導 ? 農村市場秩序相對穩(wěn)定，因為競爭相對少，對市場破壞性不大 ? 農村行政支持更為有效，對政府尤為信任 ? 另一方面 ? 經營成本高，主要表現為：宣傳成本高，人力成本高和理賠成本高，即 “兩高一低”，即高風險、高成本、低利潤 ? 對政府依賴度高 ? 產品供需吻合度不高 ? 風險控制難度大 ? 銷售渠道單一 29 農村壽險市場現狀與評價 ■ 農村壽險市場存在的主要問題 ? 問題之一 —— 對農村保險市場關注不夠 ? 各級政府對農村保險壽險市場培育政策支持有限，口頭倡導多于實際支持 ? 監(jiān)管部門對農村壽險市場長遠發(fā)展缺乏明確的思路和規(guī)劃，對農村壽險險市場深入調查和研究不夠 ? 商業(yè)保險公司對農村市場拓展態(tài)度曖昧，既看重其未來巨大的潛在客戶資源，又退縮于當前較高的前期成本投入（盈利性不足） 30 農村壽險市場現狀與評價 ■ 問題之二 —— 對農村保險市場培育不夠 ? 農村居民的觀念仍以發(fā)展經濟生產、改善生存現狀為主，對保護生命及財產安全的意識仍比較 淡薄 ? 缺乏足夠的商業(yè)保險意識萌芽引導，廣大農民對保險與自身的關系的重要性難以準確理解 ? 保險知識的普及與宣傳比較匱乏，農民對保險缺乏足夠的了解和認知 ? 能長期扎根農村市場持續(xù)經營的商業(yè)保險機構比較少，農民對保險及保險公司的信任度不夠 31 農村壽險市場現狀與評價 ■ 問題之三 —— 農村保險市場發(fā)育不良 ? 農村較大的人口總量與較少投保人群形成強烈反差 ? 農村較大的客戶資源與有限的保險網絡覆蓋形成較大反差 ? 農村居民較低的保險意識與極少的保險知識宣傳普及形成較大反
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