我國商業(yè)銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型分析課件(編輯修改稿)
2025-03-26 20:48 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 ?客戶滿意 度調(diào)查 ?存續(xù)期管理 p 嚴(yán)格遵循以財務(wù)顧問身份定位，不承擔(dān)無關(guān)的責(zé)任與義務(wù)。不作出實(shí)質(zhì)性融資承諾 p 客戶自愿原則，不得捆綁強(qiáng)制收費(fèi)，收費(fèi)水平與工作量、服務(wù)內(nèi)容及服務(wù)質(zhì)量相匹配 p 服務(wù)協(xié)議簽署規(guī)范完備，協(xié)議中應(yīng)明確具體服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)期限、收費(fèi)金額與方式 p 慎重選擇合作中介機(jī)構(gòu)，并與我行審批及管理流程嚴(yán)格分開 p 推薦投資對象須具有較高資金實(shí)力和風(fēng)險識別能力，推介過程進(jìn)行充分準(zhǔn)確信息披露 p 特別強(qiáng)調(diào)：投后管理，嚴(yán)防風(fēng)險?，F(xiàn)在項(xiàng)目發(fā)起權(quán)在省分行，但投后管理的主要職責(zé)仍然在二級分行和支行。一旦出風(fēng)險，風(fēng)險處置復(fù)雜程度及引發(fā)的聲譽(yù)風(fēng)險遠(yuǎn)高于傳統(tǒng)貸款。 p 企業(yè)依據(jù) BT回購協(xié)議，享有的 BT回購款項(xiàng)的合同債權(quán)。 p 企業(yè)其他類型的應(yīng)收賬款，通常以已提供服務(wù)或商品的購銷合同的形式存在。 p 企業(yè)根據(jù)政府文件或相關(guān)合同，合法擁有的票務(wù)收入。 p 企業(yè)依據(jù)購售電合同合法擁有的電力銷售收入；企業(yè)根據(jù)相關(guān)政府文件，因建設(shè)和經(jīng)營水務(wù)處理設(shè)施而享有的水務(wù)處理收費(fèi)權(quán)等。 p 租賃公司發(fā)放的租賃合同債權(quán)，包括租金請求權(quán)和其他權(quán)利及其附屬擔(dān)保收益。 （ 一） 債權(quán)類 業(yè)務(wù)模式 按照基礎(chǔ)資產(chǎn)分類 p 企業(yè)合法持有的上市公司股票未來收益。 p 企業(yè)合法擁有的礦產(chǎn)的未來收益。 p 企業(yè)擁有的辦公樓、商鋪、酒店等不動產(chǎn)財產(chǎn)及其產(chǎn)生的租金或運(yùn)營收入等。 基礎(chǔ)資產(chǎn)分類 托管 、 賬戶監(jiān)管 設(shè)立 、 管理 外部資產(chǎn)管理人 銀行 SPV 銀行募集資金 融資企業(yè) 投資 獲得收 /受益權(quán) 基礎(chǔ)資產(chǎn)（收益權(quán)） 交易流程： p 基金、券商、信托、保險等外部資產(chǎn)管理人設(shè)立信托計(jì)劃、資產(chǎn)管理計(jì)劃等 SPV。 p 我行理財資金或代銷資金投資 SPV。 p SPV（ Special Purpose Vehicle）投資向融資企業(yè)支付現(xiàn)金購買基礎(chǔ)資產(chǎn)收益權(quán)或信托受益權(quán)。 p 到期后由融資企業(yè)回購收 /受益權(quán)。 p SPV向投資人返還投資款及投資收益。 返還本金及收益 返還本金及收益 投資 交易結(jié)構(gòu)： 資金用途分類 資金用途 p 通常不增加客戶財務(wù)負(fù)擔(dān)，不削弱客戶償債能力，緩解客戶的集中償付壓力。 p 通常以項(xiàng)目建成后產(chǎn)生的收益作為還款來源。 p 實(shí)際用款企業(yè)作為還款人或融資人作為還款人。 p 以企業(yè)的綜合收益作為還款來源。 p 重點(diǎn)關(guān)注購買資產(chǎn)或股權(quán)的價值及流動性，客戶的其他還款來源及綜合償債能力。 債權(quán)類業(yè)務(wù)案例一 安徽國禎環(huán)保 ?基礎(chǔ)資產(chǎn)：以擁有的 4個污水處理廠的特許經(jīng)營權(quán)發(fā)起信托計(jì)劃 ?期限和價格： 5年， 8% ?用途：調(diào)整債務(wù)結(jié)構(gòu) ?還款來源：污水處理廠特許經(jīng)營權(quán)運(yùn)營收益及企業(yè)綜合收益 ?增信措施：污水處理特許經(jīng)營權(quán)質(zhì)押、集團(tuán)、股東個人擔(dān)保 ?資金渠道：理財 資金 ?我行中收：全部中收 365萬元 ?注意事項(xiàng)：特許經(jīng)營權(quán)權(quán)屬清晰、無瑕疵；且經(jīng)營權(quán)需覆蓋融資期限 債權(quán)類業(yè)務(wù)案例二 池州江之南建設(shè)發(fā)展有限公司 3億元標(biāo)準(zhǔn)化廠房應(yīng)收賬款收益權(quán)項(xiàng)目 ?基礎(chǔ)資產(chǎn)：標(biāo)準(zhǔn)化廠房銷售形成的應(yīng)收賬款收益權(quán)發(fā)起信托計(jì)劃 ?期限和價格： 2年， % ?用途：標(biāo)準(zhǔn)化廠房建設(shè) ?還款來源：標(biāo)準(zhǔn)化廠房定向銷售（江南開發(fā)區(qū)管委會）形成的應(yīng)收賬款 ?增信措施：應(yīng)收賬款質(zhì)押，池州建投、梅龍開發(fā)建設(shè)提供 連帶責(zé)任保證，標(biāo)準(zhǔn)化廠房占有的土地及在建工程抵押 ?資金渠道：私人銀行部面向私人銀行客戶發(fā)售資管計(jì)劃，再以資管計(jì)劃投資信托計(jì)劃 ?我行中收：全部中收 960萬元 ?注意事項(xiàng)：應(yīng)收賬款已形成、權(quán)屬清晰 （二）股權(quán)類業(yè)務(wù)模式 ： 資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)股權(quán)類項(xiàng)目是指按照與客戶的約定，理財資金直接或者間接投資集合投資工具（包括但不限于信托計(jì)劃、私募股權(quán)基金、專項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃等）方式向目標(biāo)企業(yè)（一般為非上市企業(yè)）進(jìn)行權(quán)益性投資，以企業(yè)上市、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、股權(quán)分紅、股權(quán)變現(xiàn)、受益權(quán)轉(zhuǎn)讓等方式完成投資退出的項(xiàng)目。 股權(quán)融資業(yè)務(wù)優(yōu)勢 相對于其他的投資產(chǎn)品，為眾多的高端客戶找到了一個高回報的資金投資渠道，為客戶拓寬了選擇渠道。 一：為企業(yè)拓展融資渠道 通過股權(quán)融資的方式為企業(yè)提供新的融資渠道，引進(jìn)投資者，促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展。 二：為企業(yè)引進(jìn)優(yōu)質(zhì)的基金管理公司 通過 PE主理銀行業(yè)務(wù)為企業(yè)引進(jìn)優(yōu)質(zhì)的基金管理公司（上市基金公司都需經(jīng)總行資格審查認(rèn)定），帶來先進(jìn)的企業(yè)管理理念、成熟的上市策劃和策略、輔導(dǎo)，協(xié)助企業(yè)共同發(fā)展。 三：為企業(yè)降低資產(chǎn)負(fù)債率 改變企業(yè)的報表結(jié)構(gòu)，降低企業(yè)的負(fù)債
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