【文章內容簡介】 產品說明書、人身保險投保提示書 ； 英文標題 :32pt 字體 :Arial 中文標題 :32pt 字體：黑體 首選顏色 : R0 G93 B164 英文內容文字 :928pt 字體 :Arial 中文內容文字 :1028pt 字體 :黑體 首選顏色 : :R80 G80 B80 第 19頁 銀代業(yè)務部經理輪訓班（ 2023） 單證管理 ? 有價單證的發(fā)放、使用、核銷、銷毀應嚴格按照公司單證管理辦法執(zhí)行，實現(xiàn)專人管理，做好入庫、領用、核銷手工臺賬登記，系統(tǒng)操作應符合系統(tǒng)使用管理的相關規(guī)定，做到 100%單證核銷； ? 有價單證應由公司負責送發(fā)，并 保留紙質交接記錄 ； ? 應定期與銀行進行單證數(shù)據交換，檢查發(fā)放到銀行網點的單證使用、作廢、遺失情況，與銀行 建立完備交接臺賬 ； ? 銀保通系統(tǒng)出單業(yè)務 投保資料的及時回收 ：包括投保書保險公司留存聯(lián)，經客戶簽字的人身保險投保提示書、保單簽收回執(zhí)、客戶身份證明復印件等客戶身份識別資料等； 英文標題 :32pt 字體 :Arial 中文標題 :32pt 字體：黑體 首選顏色 : R0 G93 B164 英文內容文字 :928pt 字體 :Arial 中文內容文字 :1028pt 字體 :黑體 首選顏色 : :R80 G80 B80 第 20頁 銀代業(yè)務部經理輪訓班（ 2023） 課程大綱 1 2 3 4 一、 合規(guī)經營的重要性 三、 合規(guī)經營的注意事項及細則 二、 合規(guī)經營的內容 四、課程回顧 英文標題 :32pt 字體 :Arial 中文標題 :32pt 字體：黑體 首選顏色 : R0 G93 B164 英文內容文字 :928pt 字體 :Arial 中文內容文字 :1028pt 字體 :黑體 首選顏色 : :R80 G80 B80 第 21頁 銀代業(yè)務部經理輪訓班（ 2023） 銷售行為管理（重點） ? 保險公司銀保專管員負責向銀行提供培訓、單證交換等服務，協(xié)助商業(yè)銀行做好保險產品銷售后的滿期給付、續(xù)期繳費等相關客戶服務。 ——10號文 ? 銀行代理業(yè)銷售保險人員的業(yè)務品質責任 視同公司銀保專管員責任 。 ? 請想一下你知道的銷售違規(guī)行為？ 代簽名、代抄寫 銷售誤導 告知不全面 未進行風險測評 誘導銷售 英文標題 :32pt 字體 :Arial 中文標題 :32pt 字體：黑體 首選顏色 : R0 G93 B164 英文內容文字 :928pt 字體 :Arial 中文內容文字 :1028pt 字體 :黑體 首選顏色 : :R80 G80 B80 第 22頁 銀代業(yè)務部經理輪訓班（ 2023） 銷售行為管理（重點） 不得 代簽名、代抄寫 ? 代簽名 ： – 非投保人本人簽名：無權代理，導致保險合同效力待定； – 非被保險人本人簽名：以死亡為給付保險金條件的合同，未經被保險人同意并認可保險金額的，合同（死亡給付）無效。 ——保險法 – 非投保人本人簽收回執(zhí)：影響猶豫期起算； ? 代抄寫 ： – 非投保人本人抄寫風險提示語句： 英文標題 :32pt 字體 :Arial 中文標題 :32pt 字體：黑體 首選顏色 : R0 G93 B164 英文內容文字 :928pt 字體 :Arial 中文內容文字 :1028pt 字體 :黑體 首選顏色 : :R80 G80 B80 第 23頁 銀代業(yè)務部經理輪訓班（ 2023） 銷售行為管理（重點） 不得 銷售誤導 ? 不得 類比、混淆為“儲蓄存款”、“銀行理財產品” ； ? 不得 套用“本金”、“利息”、“存入”等概念； ? 不得 使用“銀行和保險公司聯(lián)合推出”、“銀行推出”等不當用語； ? 不得 將保險產品的利益與存款收益、國債收益等進行 片面 類比； ? 不得 夸大或變相 夸大 保險合同的收益； ? 不得 承諾 固定 分紅收益； ? 不得 使用分紅率、投資回報率等 比率性指標 描述分紅保險的紅利分配情況； ? 除向投保人提供紅利通知書外，保險公司不得向公眾披露或者宣傳分紅保險的經營成果或者分紅水平。 ? 對于宣傳材料上的利益演示，應向投保人說明該利益演示是基于公司的精算假設和其他假設，保單的紅利分配是不確定的。 英文標題 :32pt 字體 :Arial 中文標題 :32pt 字體：黑體 首選顏色 : R0 G93 B164 英文內容文字 :928pt 字體 :Arial 中文內容文字 :1028pt 字體 :黑體 首選顏色 : :R80 G80 B80 第 24頁 銀代業(yè)務部經理輪訓班（ 2023） 銷售行為管理（重點） 不得 銷售誤導 案例 3： 我公司某中支在開展銀保業(yè)務過程中向銀行渠道做出口頭承諾，承諾公司產品三年收益不低于銀行同期利率、滿三年以后保證客戶年收益率不低于銀行同期定期存款利率。 2023年 8月，有客戶持保單至郵儲銀行柜面要求按照承諾收益率辦理滿期退保手續(xù)。由于銀行柜員及銀代業(yè)務員未做好客戶安撫與解釋說明工作，在當?shù)匾l(fā)數(shù)百人參與的客戶群體投訴、退保事件，在當?shù)乇ｋU市場造成重大不良影響，引起監(jiān)管高度重視。客戶群訪群訴事件發(fā)生后，在當?shù)卦斐闪朔浅Ｖ卮蟮挠绊?，影響波及當?shù)卣麄€壽險市場，全行業(yè)各家公司由于銷售誤導造成的客戶提前退保情況激增，整個行業(yè)由于此事件造成的損失達上千萬元。 該中支機構因此受到了當?shù)乇１O(jiān)局罰款、發(fā)送監(jiān)管函責令改正的處罰。 英文標題 :32pt 字體 :Arial 中文標題 :32pt 字體：黑體 首選顏色 : R0 G93 B164 英文內容文字 :928pt 字體 :Arial 中文內容文字 :1028pt 字體 :黑體 首選顏色 : :R80 G80 B80 第 25頁 銀代業(yè)務部經理輪訓班（ 2023） 銷售行為管理（重點） 應如實、全面告知 ? 銷售人員負責在銷售過程中 全面客觀 介紹保險產品，應當按保險條款將 – 保險責任 – 責任免除 – 退保費用 – 保單現(xiàn)金價值 – 繳費期限 – 猶豫期等重要事項明確告知客戶。 ? 關于猶豫期需說明猶豫期的 含義 、 起算時間 、 天數(shù) 及 投保人在猶豫期內享有的權利 ； 猶豫期后退保需扣除的費用 以及 退保金的計算方法 。 英文標題 :32pt 字體 :Arial 中文標題 :32pt 字體：黑體 首選顏色 : R0 G93 B164 英文內容文字 :928pt 字體 :Arial 中文內容文字 :1028pt 字體 :黑體 首選顏色 : :R80 G80 B80 第 26頁 銀代業(yè)務部經理輪訓班（ 2023） 銷售行為管理（重點） 不得 誘導銷售 ? 商業(yè)銀行網點及其銷售人員不得以 – 中獎 – 抽獎 – 送實物 – 送保險 – 產品停售等方式進行誤導或誘導銷售。 ? 公司不得支持或鼓勵商業(yè)銀行采取上述行為。 案例 5： 2023年底，廣州郵儲某支行推出“