【正文】 l 中文內(nèi)容文字 :1028pt 字體 :黑體 首選顏色 : :R80 G80 B80 第 23頁 銀代業(yè)務(wù)部經(jīng)理輪訓(xùn)班（ 2023） 銷售行為管理（重點） 不得 銷售誤導(dǎo) ? 不得 類比、混淆為“儲蓄存款”、“銀行理財產(chǎn)品” ； ? 不得 套用“本金”、“利息”、“存入”等概念； ? 不得 使用“銀行和保險公司聯(lián)合推出”、“銀行推出”等不當(dāng)用語； ? 不得 將保險產(chǎn)品的利益與存款收益、國債收益等進(jìn)行 片面 類比； ? 不得 夸大或變相 夸大 保險合同的收益； ? 不得 承諾 固定 分紅收益； ? 不得 使用分紅率、投資回報率等 比率性指標(biāo) 描述分紅保險的紅利分配情況； ? 除向投保人提供紅利通知書外，保險公司不得向公眾披露或者宣傳分紅保險的經(jīng)營成果或者分紅水平。 ——10號文 ? 銀行代理業(yè)銷售保險人員的業(yè)務(wù)品質(zhì)責(zé)任 視同公司銀保專管員責(zé)任 ?？蛻舻淖∷嘏c經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的經(jīng)常居住地。其中，接受保險法律知識、職業(yè)道德和誠信教育時間累計不得少于 12小時； ? 與專管員按時簽訂符合要求的《勞動合同》，試用期及社會保險相關(guān)條款應(yīng)符合法律要求； ? 規(guī)范入離司流程管理；對于未簽訂勞動合同及未持證的人員，不得錄入人員管理系統(tǒng)； 英文標(biāo)題 :32pt 字體 :Arial 中文標(biāo)題 :32pt 字體：黑體 首選顏色 : R0 G93 B164 英文內(nèi)容文字 :928pt 字體 :Arial 中文內(nèi)容文字 :1028pt 字體 :黑體 首選顏色 : :R80 G80 B80 第 16頁 銀代業(yè)務(wù)部經(jīng)理輪訓(xùn)班（ 2023） 人員管理 《勞動合同法》強調(diào)了用人單位不訂立書面合同的法律責(zé)任，并采用了嚴(yán)厲的懲罰措施： ? 用人單位與勞動者在用工前訂立勞動合同的，勞動關(guān)系自用工之日起建立； ? 已建立勞動關(guān)系，未同時訂立書面勞動合同的，應(yīng)當(dāng) 自用工之日起一個月內(nèi)訂立書面勞動合同； ? 用人單位自用工之日起 超過一個月不滿一年 未與勞動者訂立書面勞動合同的，應(yīng)當(dāng)向勞動者 每月支付二倍的工資 ； ? 用人單位自用工之日起 滿一年 仍未與勞動者訂立書面勞動合同的，視為用人單位與勞動者 已訂立無固定期限勞動合同 ； ? 用人單位違反本法規(guī)定不與勞動者訂立無固定期限勞動合同的，自應(yīng)當(dāng)訂立無固定期限勞動合同之日起向勞動者每月支付二倍的工資； 英文標(biāo)題 :32pt 字體 :Arial 中文標(biāo)題 :32pt 字體：黑體 首選顏色 : R0 G93 B164 英文內(nèi)容文字 :928pt 字體 :Arial 中文內(nèi)容文字 :1028pt 字體 :黑體 首選顏色 : :R80 G80 B80 第 17頁 銀代業(yè)務(wù)部經(jīng)理輪訓(xùn)班（ 2023） 費用管理 ? 薪資管理：專管員薪資及考核應(yīng)嚴(yán)格按照《新華人壽保險股份有限公司銀行代理專管人員管理大綱（二〇一一版）》規(guī)定執(zhí)行； FYC比例、管理津貼比例、業(yè)務(wù)津貼、年終獎比例 在管理大綱指導(dǎo)意見下，各分公司可根據(jù)當(dāng)?shù)鼐唧w情況適度調(diào)整，調(diào)整需報總公司銀行業(yè)務(wù)管理部批準(zhǔn)。經(jīng)過幾年的大力治理整頓，已經(jīng)取得了一定成效，但是仍然有不合規(guī)的情形存在。前幾年，銀保業(yè)務(wù)渠道的這一問題最為突出。培訓(xùn)費標(biāo)準(zhǔn)最高不得超過 規(guī)定手續(xù)費上限的 10%。 ? 培訓(xùn)費管理：公司應(yīng)當(dāng)定期開展對代理機構(gòu)銷售人員的培訓(xùn)，培訓(xùn)費用由公司承擔(dān)的，應(yīng)當(dāng)在合作協(xié)議中明確培訓(xùn)的次數(shù)、方式、內(nèi)容及培訓(xùn)費標(biāo)準(zhǔn)。 后者的違規(guī)行為：對保險銷售業(yè)績達(dá)到一定條件的銀行柜臺銷售人員及銀行管理人員獎勵。 案例 2： 某壽險公司廣州分公司， 2023年存在“以現(xiàn)金獎勵支付賬外手續(xù)費”和“以獎勵購物卡或旅游卡支付賬外手續(xù)費”的違規(guī)行為。 ? 保險公司承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的 最終責(zé)任 ，保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司、金融機構(gòu)類保險兼業(yè)代理機構(gòu)承擔(dān) 相應(yīng)責(zé)任 。 合規(guī)工作總體要求 英文標(biāo)題 :32pt 字體 :Arial 中文標(biāo)題 :32pt 字體：黑體 首選顏色 : R0 G93 B164 英文內(nèi)容文字 :928pt 字體 :Arial 中文內(nèi)容文字 :1028pt 字體 :黑體 首選顏色 : :R80 G80 B80 第 11頁 銀代業(yè)務(wù)部經(jīng)理輪訓(xùn)班（ 2023） 課程大綱 1 2 3 4 一、 合規(guī)經(jīng)營的重要性 三、合規(guī)經(jīng)營的注意事項 二、 合規(guī)經(jīng)營的內(nèi)容 四、課程回顧 英文標(biāo)題 :32pt 字體 :Arial 中文標(biāo)題 :32pt 字體：黑體 首選顏色 : R0 G93 B164 英文內(nèi)容文字 :928pt 字體 :Arial 中文內(nèi)容文字 :1028pt 字體 :黑體 首選顏色 : :R80 G80 B80 第 12頁 銀代業(yè)務(wù)部經(jīng)理輪訓(xùn)班（ 2023） 管控制度 —— 渠道合作管理 ? 如果你到網(wǎng)點檢查合規(guī)相關(guān)工作，應(yīng)該注意哪些方面？ ? 如果檢查分公司的協(xié)議簽署是否合規(guī)，應(yīng)該注意哪些方面？ 是否張貼 《人身保險投保提示書基準(zhǔn)內(nèi)容》 ？ 是否具有保監(jiān)會頒發(fā)的 《兼業(yè)代理許可證》 ？是否在有效期（三年）內(nèi)？ 銀行網(wǎng)點銷售保險人員是否具有有效期內(nèi)的 《保險銷售從業(yè)人員資格證書》 ？ 代理協(xié)議應(yīng)當(dāng)在有效期內(nèi)；代理期限不應(yīng)少于 一年 ； 代理協(xié)議簽署雙方應(yīng)當(dāng)為 省級分支機構(gòu)及以上 且得到授權(quán)，同時向總公司及總行進(jìn)行了 備案 ； 協(xié)議包含反洗錢條款；手續(xù)費率未超過規(guī)定的上限額度；以轉(zhuǎn)賬形式，由 省級以上分公司 統(tǒng)一支付； 英文標(biāo)題 :32pt 字體 :Arial 中文標(biāo)題 :32pt 字體：黑體 首選顏色 : R0 G93 B164 英文內(nèi)容文字 :928pt 字體 :Arial 中文內(nèi)容文字 :1028pt 字體 :黑體 首選顏色 : :R80 G80 B80 第 13頁 銀代業(yè)務(wù)部經(jīng)理輪訓(xùn)班（ 2023） 渠道合作管理 ? 反洗錢工作要求： 一個基礎(chǔ)，三個原則 ? 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司和保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng) 以 保單實名制為基礎(chǔ) ，按照 客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉(zhuǎn)規(guī)范 的工作原則，切實提高反洗錢內(nèi)控水平。 英文標(biāo)題 :32pt 字體 :Arial 中文標(biāo)題 :32pt 字體：黑體 首選顏色 : R0 G93 B164 英文內(nèi)容文字 :928pt 字體 :Arial 中文內(nèi)容文字 :1028pt 字體 :黑體 首選顏色 : :R80 G80 B80 第 10頁 銀代業(yè)務(wù)部經(jīng)理輪訓(xùn)班（ 2023） 2023年 1月，提出了要從 ―文化提升、制度約束、流程梳理、技術(shù)保障、懲戒威懾 ”五個方面出發(fā)，提升公司風(fēng)險管控能力的要求。英文標(biāo)題 :32pt 字體 :Arial 中文標(biāo)題 :32pt 字體：黑體 首選顏色 : R0 G93 B164 英文內(nèi)容文字 :928pt 字體 :Arial 中文內(nèi)容文字 :1028pt 字體 :黑體 首選顏色 : :R80 G80 B80 第 2頁 銀代業(yè)務(wù)部經(jīng)理輪訓(xùn)班（ 2023） 講師介紹