王廣謙中央銀行學(xué)第三版第10章金融穩(wěn)定(編輯修改稿)
2025-03-19 12:46 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 融穩(wěn)定，防范和反映系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生和發(fā)展，降低維護(hù)金融穩(wěn)定的宏觀成本n 金融穩(wěn)定評估指標(biāo)體系– 是各級人民銀行對金融機(jī)構(gòu)安全性變化、可持續(xù)性及金融業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)測，用于客觀、全面地判斷和評價(jià)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，督促金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)防范和化解風(fēng)險(xiǎn)的工作，并對風(fēng)險(xiǎn)較大和風(fēng)險(xiǎn)突然加劇的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎性分析和預(yù)警的方法及過程n 指標(biāo)體系由各種預(yù)警指標(biāo)、分析方法和風(fēng)險(xiǎn)提示書構(gòu)成。n 指標(biāo)體系包含的指標(biāo)應(yīng)能夠全部或部分體現(xiàn)規(guī)范性、重要性、可靠性、可操作性、綜合性、計(jì)量上的充分性等特點(diǎn)，以保證各個(gè)指標(biāo)能夠統(tǒng)一規(guī)范、準(zhǔn)確及時(shí)、科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)、實(shí)事求是地反映實(shí)際情況。n 必須能夠反映轄內(nèi)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況和景氣波動的基本態(tài)勢，對金融體系脆弱性進(jìn)行監(jiān)測。 我國有學(xué)者依據(jù)金融機(jī)構(gòu)對風(fēng)險(xiǎn)的可控性，將區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)分為：n 宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，其中又分為五類：– 經(jīng)濟(jì)增長– 國際收支– 貨幣流通– 利率和匯率– 政府的影響n 金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部指標(biāo)，其中又分為四類：– 資本充足率– 資產(chǎn)質(zhì)量– 流動性– 管理的穩(wěn)健性(三 ) 風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)和處置n 風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)和處置的過程– 1．評分– 2．評級– 將金融機(jī)構(gòu)分為優(yōu)、良、合格、差四個(gè)等級– 3．處置– 對不同評級的金融機(jī)構(gòu)要區(qū)別對待，并根據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)的不同特點(diǎn)采取不同的措施。 n 風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)和處置的結(jié)論分為兩部分– 針對特定金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)和預(yù)警– 宏觀經(jīng)濟(jì)狀況和金融穩(wěn)定狀況的總體評估(四 )預(yù)警n 各級人民銀行通過定期對轄內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)流動性指標(biāo)及有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行監(jiān)測和綜合分析n 發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)三種情況時(shí)：– 一些指標(biāo)超過本指標(biāo)上下限的 50%– 總體評分在 150分以下– 本年綜合得分比上年減少 10% ,特別是發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)評級下降n 當(dāng)?shù)厝嗣胥y行應(yīng)及時(shí)向其發(fā)出《風(fēng)險(xiǎn)警告書》，要求其立即填寫《支付能力監(jiān)測表》和《經(jīng)營狀況表》。同時(shí)向上一級人民銀行報(bào)告，并告之銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及風(fēng)險(xiǎn)法人金融機(jī)構(gòu)的上一級主管部門。(五 )金融穩(wěn)定評價(jià)報(bào)告n 根據(jù)對各地金融機(jī)構(gòu)的評級和預(yù)警情況的綜合，形成金融穩(wěn)定評估報(bào)告，并報(bào)送總行、其他金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)和地方政府。第三節(jié) 央行維護(hù)金融穩(wěn)定的職能與手段一、中央銀行維持金融穩(wěn)定的職能n 中央銀行保持金融穩(wěn)定具有重要的意義– 價(jià)格穩(wěn)定是實(shí)體經(jīng)濟(jì)正常運(yùn)作的必要條件– 支付系統(tǒng)安全確保交易可以正常進(jìn)行，良好的支付體系還是分散化的市場經(jīng)濟(jì)所必需的條件– 中介職能的正常發(fā)揮是將資本配置到投資項(xiàng)目的必經(jīng)之路– 提供降低風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)會不僅對機(jī)構(gòu)而且對個(gè)人也非常重要，沒有這種多元化或分散風(fēng)險(xiǎn)的可能性，許多投資項(xiàng)目不可能進(jìn)行n 中央銀行關(guān)注金融穩(wěn)定有以下幾方面原因：– 作為法定的貨幣發(fā)行人，中央銀行有責(zé)任維護(hù)價(jià)格（幣值）穩(wěn)定– 管理并維護(hù)支付系統(tǒng)的職責(zé)使中央銀行必須確保社會交易運(yùn)轉(zhuǎn)正常– 從維護(hù)穩(wěn)定的能力來看， “最后貸款人 ”地位決定了只有中央銀行才具有提供緊急流動性支持的能力，才有可能阻止金融不穩(wěn)定的發(fā)生或降低金融不穩(wěn)定的破壞性 n 金融穩(wěn)定與中央銀行的貨幣政策目標(biāo) 、 “最后貸款人 ”地位以及金融監(jiān)管密切相關(guān)。二、中央銀行維護(hù)金融穩(wěn)定的手段n 一般來說，中央銀行維護(hù)金融穩(wěn)定從防范和化解金融危機(jī)兩方面著手 n (一 ) 防范金融風(fēng)險(xiǎn)n 策 , 實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定物價(jià)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長的目
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