貿(mào)易融資推動(dòng)經(jīng)驗(yàn)分享和案例討論(編輯修改稿)
2025-03-16 14:00 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 國(guó)外出口商代付業(yè)務(wù)、打包貸款出口押匯 /貼現(xiàn)信用證保兌福費(fèi)廷出口 D/P、 D/A押匯出口發(fā)票融資出口保理及項(xiàng)下融資進(jìn)口開(kāi)證進(jìn)口信用證項(xiàng)下押匯進(jìn)口代付提貨擔(dān)保 /提單背書(shū)進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯進(jìn)口 T/T融資進(jìn)口保理及項(xiàng)下融資國(guó)內(nèi)購(gòu)貨商國(guó)內(nèi)信用證買(mǎi)方融資商品融資物流資金流 境內(nèi)分行 1 國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下 打包貸款 賣(mài)方融資國(guó)內(nèi)發(fā)票融資國(guó)內(nèi)保理商品融資付款保函遠(yuǎn)期外匯買(mǎi)賣(mài)匯出匯款衍生產(chǎn)品 ……來(lái)證通知履約保函遠(yuǎn)期外匯買(mǎi)賣(mài)衍生產(chǎn)品 …… 個(gè)案討論 p他行信用證項(xiàng)下賣(mài)方融資案例p國(guó)內(nèi)信用證賣(mài)方融資買(mǎi)方付息案例p信用證應(yīng)收賬款質(zhì)押案例p汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商存貨融資案例p燃料油物流結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資案例p大豆貿(mào)易鏈組合營(yíng)銷(xiāo)案例p鋼材貿(mào)易鏈?zhǔn)綘I(yíng)銷(xiāo)案例 案例 1：他行信用證下賣(mài)方融資案例◆ 背景介紹√ A公司為本地區(qū)生產(chǎn)手機(jī)外殼的民營(yíng)企業(yè)，主要向 下游 B公司供應(yīng)手機(jī)外殼√ B公司為生產(chǎn)手機(jī)的外商投資企業(yè)，其總部在韓國(guó)√ 因 B公司較為強(qiáng)勢(shì)，雙方采用 60天賒銷(xiāo)的國(guó)內(nèi)結(jié)算 方式，這給 A公司帶來(lái)很大的資金壓力 案例 1：他行信用證下賣(mài)方融資案例◆ 業(yè)務(wù)難點(diǎn)√ A公司雖與我部有較好的業(yè)務(wù)關(guān)系，但其授信額度 有限√ B公司為中行客戶(hù)，與我部無(wú)業(yè)務(wù)關(guān)系，且其合作 銀行須經(jīng)韓國(guó)總部審批 案例 1：他行信用證下賣(mài)方融資案例◆ 營(yíng)銷(xiāo)思路分兩步走：√ 先通過(guò)國(guó)內(nèi)信用證賣(mài)方融資業(yè)務(wù)使 A公司在無(wú)需 占用授信額度的情況下獲得資金融通√ 再利用 A公司逐步營(yíng)銷(xiāo) B公司，爭(zhēng)取 B公司來(lái)辦理 業(yè)務(wù) 案例 1：他行信用證下賣(mài)方融資案例◆ 方案－－他行信用證下賣(mài)方融資√ B公司通過(guò)中行開(kāi)立 60天延期付款的國(guó)內(nèi)信用證， 通知行為中行√ A公司收到信用證后，交貨并繕制信用證單據(jù)√ A公司向我部遞交信用證單據(jù)，我部審核無(wú)誤后交 中行√ 待中行確認(rèn)付款后，我部為 A公司辦理 60天的賣(mài)方 融資業(yè)務(wù)，占用中行授信額度 案例 1：他行信用證下賣(mài)方融資案例◆ 方案－－他行信用證下賣(mài)方融資－ CM2023系統(tǒng)已實(shí)現(xiàn)開(kāi)證行融資專(zhuān)項(xiàng)授信額度的自動(dòng)扣劃功能 － 選用 “ 業(yè)務(wù)申請(qǐng)審批 業(yè)務(wù)申請(qǐng) 貸款申請(qǐng) ” 發(fā)起－ 業(yè)務(wù)品種選擇 “ 國(guó)內(nèi)信用證賣(mài)方融資－他行開(kāi)證 ”－ 授信方式選擇 “ 第三方授信 ”－ 第三方客戶(hù)選擇信用證開(kāi)證行（中國(guó)銀行 010190000000049；建設(shè)銀行 010190000000025；交通銀行 010190000000087） 案例 2：國(guó)內(nèi)信用證賣(mài)方融資買(mǎi)方付息 ◆ 背景介紹√ C公司為國(guó)有大型石化生產(chǎn)企業(yè)，向多家下游企 業(yè)供應(yīng)苯乙烯等化工品√ C公司主要采用現(xiàn)款結(jié)算方式，這一方面加大下游 企業(yè)的資金負(fù)擔(dān)，另一方面也抑制了 C公司的業(yè)務(wù) 擴(kuò)展√ D公司為其中一家下游企業(yè)，是我部客戶(hù)案例 2：國(guó)內(nèi)信用證賣(mài)方融資買(mǎi)方付息 ◆ 業(yè)務(wù)難點(diǎn)√ 為擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，實(shí)現(xiàn)雙贏(yíng)， C公司愿意配合 D公 司辦理銀行業(yè)務(wù)手續(xù)，但仍然要求即時(shí)收到貨 款，且不愿有任何額外費(fèi)用的支出◆ 營(yíng)銷(xiāo)思路√ 國(guó)內(nèi)信用證賣(mài)方融資實(shí)現(xiàn)即時(shí)收款的效果√ 由 D公司承擔(dān)融資利息，不給 C公司帶來(lái)任何費(fèi)用 支出案例 2：國(guó)內(nèi)信用證賣(mài)方融資買(mǎi)方付息 ◆ 方案 ―― 國(guó)內(nèi)信用證賣(mài)方融資買(mǎi)方協(xié)議付息 √ 業(yè)務(wù)辦理前，我部、 C公司和 D公司簽訂三方協(xié) 議，約定利息由 D公司支付√ 按照賣(mài)方融資業(yè)務(wù)流程進(jìn)行審批√ 我部計(jì)算利息，并通知 D公司√ 待 D公司支付利息后，我部將融資款項(xiàng)劃給 C公司√ 如 D公司未在規(guī)定時(shí)間支付利息，我部有權(quán)在融 資款中扣收 案例 3：信用證應(yīng)收賬款質(zhì)押案例 ◆ 背景介紹 √ E公司為本地鋁桿貿(mào)易商，上游客戶(hù)為韓國(guó)一家 大型金屬貿(mào)易公司，下游客戶(hù)為江蘇幾家鋁桿生 產(chǎn)廠(chǎng)家√ 貿(mào)易鏈條 ： E公司收到韓國(guó)客戶(hù)的 60天國(guó)際信用 證后，即以現(xiàn)款方式向山東廠(chǎng)家購(gòu)買(mǎi)鋁桿。鋁桿 經(jīng)連云港港口運(yùn)往韓國(guó)?！? 300萬(wàn)美元 /筆貿(mào)易，每月 2筆?！? E公司作為中間商，存在至少 60天的資金墊付時(shí) 間段 案例 3：信用證應(yīng)收賬款質(zhì)押案例 ◆ 業(yè)務(wù)難點(diǎn) √ 鋁貨值高，需要較大的授信額度和融資款項(xiàng)支持√ E公司作為貿(mào)易商，資產(chǎn)少，在我部的授信額度 有限 案例 3：信用證應(yīng)收賬款質(zhì)押案例 ◆ 營(yíng)銷(xiāo)思路 √ 國(guó)內(nèi)、外貿(mào)易結(jié)合 以國(guó)際信用證作為還款保障，提供銀行信用和融 資款項(xiàng)支持客戶(hù)國(guó)內(nèi)采購(gòu)√ 采用循環(huán)方式，支持客戶(hù)國(guó)內(nèi)、外貿(mào)易業(yè)務(wù)配套 滾動(dòng)發(fā)展 案例 3：信用證應(yīng)收賬款質(zhì)押案例 ◆ 方案設(shè)計(jì) 出口信用證單據(jù)質(zhì)押＋延期國(guó)內(nèi)信用證＋賣(mài)方融資9．付款8．付款7．付款5．交貨6．賣(mài)方融資2．開(kāi)國(guó)內(nèi)證4．交貨3．信用證通知境外客戶(hù)E公司 工商銀行 工商銀行下游企業(yè)1．出口信用證單據(jù) 質(zhì)押 案例 3：信用證應(yīng)收賬款質(zhì)押案例 ◆ 風(fēng)險(xiǎn)控制√ 客戶(hù)須以上一筆出口信用證單據(jù)作為質(zhì)押√ 國(guó)內(nèi)信用證付款期限應(yīng)稍大于國(guó)際信用證付款期 限，以保證國(guó)內(nèi)信用證的按時(shí)償付√ 還可采用 “ 出口信用證單據(jù)質(zhì)押＋即期國(guó)內(nèi)信用證 ＋出口押匯 /貼現(xiàn) “ 方案 －本、外幣融資利率價(jià)格比較 －下游企業(yè)收款先后問(wèn)題 案例 4：汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商存貨融資案例
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