改進小企業(yè)金融服務相關課程(編輯修改稿)
2025-03-13 13:52 本頁面
【文章內容簡介】 進行篩選建議舉措：＊優(yōu)化銷售組織，建立鉆石團隊 ＊建立 “銷售管理系統(tǒng) ”，初期以手工整理資料完成，后期與 IT鏈接 ＊聘用專業(yè)機構進行品牌規(guī)劃 ＊建立營銷崗位負責目標客戶資料庫篩選、回收和維護 ＊建立 “雙簽制 ”，設立激勵措施，引導銷售人員共同承擔風險控管責任，收集信息 ＊對信息往來良好的小企業(yè)，給予條件優(yōu)惠11建議舉措矩陣圖由部門銀行轉為流程銀行建立風險定價機制，定價權下放小企業(yè)中心建立雙簽制小企業(yè)中小條線管理獨立核算對小企業(yè)提供信用貸款非財務指標信用評級系統(tǒng)改革績效聘雇建立銷售管理系統(tǒng)將銷售團隊設計為標準鉆石團隊形式建立雙簽制引導銷售人員共同承擔風險責任重新設計信貸工廠流程細化標準工作流程制定可以接受的不良貸款指標合理增加風險容忍度將產品包裝、權利分配至小企業(yè)中小設計交易性融資產品設立向一線傾斜的考核指標，前中后臺按照不同的比例承擔利潤指標實際全新的薪酬與激勵體系加大對前端人員的正向激勵授信產品捆綁銷售非授信產品開發(fā)引入小企業(yè) IT系統(tǒng)采用股東回報率而不是人均利潤率評價小企業(yè)業(yè)績快速梳理流程小企業(yè)提供綜合授信額度建立小企業(yè)人員培訓認證機制通過情景分析實現(xiàn)資產組合管理編制分月財務模型，并逐月監(jiān)控完成跨部跨行雙邊記賬機制，實現(xiàn)內部合作矩陣管理剝離客戶經理貸后管理工作，設預警和軟回收專崗代替對信用往來良好的小企業(yè)給予條件優(yōu)惠簡化風險分類機制，撥備嚴格按風險分類計提設合規(guī)防騙機制12由追求絕對不良率的降低，轉為利潤覆蓋風險由權利集中的和議審批制轉為權利下放的雙簽制由產品導向各自封閉的組織，改為以建立與客戶全面關系的彼此間緊密合作的矩陣式組織由互相監(jiān)督牽制的風險組織，改為以服務為導向講求效率的信貸工廠組織，輔以獨立的合規(guī)防弊機制由以防弊為主，追究責任為中心，改為以正向激勵為主，盡職免責為中心由追求量的增長，改為追求和諧的發(fā)展由迎合政策導向，改為以追求以股東回報為中心由追求短期利潤，改為兼顧中長期利益而投入資源（如 IT系統(tǒng)投資）實現(xiàn)小企業(yè)融資的四大必要改革v 風險管理感念的改革v 組織的改革v 管理的改革v 公司治理的改革13富登商業(yè)模式三大核心要素人才：以提升客戶滿意度為本的正向激勵制度流程：工廠化的流程管理技術產品：建立科學的產品架構14第一核心要素 —人才管理制度以人為本的人才管理制度客戶：簡明共享的正向激勵措施風險：洞燭機先的合規(guī)設計管理：權責對立的問責、免責授權措施15第二核心要素 —產品架構建立全面關系為目標的產品設計客戶：接受多種抵押品、保證提供一定額度的信用貸款風險：巴塞爾協(xié)議二為本的模塊化的風險架構管理：精密的風險定價模型（以股東匯報為依歸）16第三核心要素 —流程管理工廠化的流程管理技術客戶：服務為導向的品質管制風險：信貸工廠標準化作業(yè)管理：數字化的績效管理機制17 講究科學的模塊化風險架構巴塞爾協(xié)議二的架構：預期損失率 =產品風險暴露度 *違約損失率 *客戶違約率 風險類型： （產品風險分級與控制）（按照抵押品類型設定抵質押率）（客戶評級，目標市場選擇與風險定價）控制程序： （客戶接受標準 +預警） （標準作業(yè)程序 +信用恢復 +回收）（客戶選擇標準 +資產組合管理）18 產品和客戶風險分級 風險類型 產品組合類型低 銀
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