公司業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)(編輯修改稿)
2025-03-13 13:28 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 則： ?單位活期存款按日計(jì)息 ， 按季結(jié)息 ， 計(jì)息期間遇利率調(diào)整分段計(jì)息 ， 每季末月 20日結(jié)息 。 ? ?計(jì)息金額起點(diǎn)為角分 ， 利息計(jì)算至分位 ， 分位以下四舍五入；部分外幣 （ 如日元 ） 計(jì)息金額起點(diǎn)為元位 ,利息計(jì)算至元位 ,元以下舍去 。 帳戶信息變更及帳戶預(yù)留印鑒變更 ? 帳戶信息變更 主要包括：辦公地址變更、聯(lián)系電話變更、法人代表變更和單位名稱變更。 ? 預(yù)留印鑒變更 客戶在辦理信息變更，特別是法人代表變更和帳戶名稱變更后必然需要變更其在銀行的預(yù)留印鑒。 結(jié)算類業(yè)務(wù) ? 支票 ? 銀行本票 ? 銀行匯票 ? 對(duì)外轉(zhuǎn)帳劃款業(yè)務(wù) ? 代發(fā)工資業(yè)務(wù) ? 憑證購(gòu)買業(yè)務(wù) 支票 支票 是出票人簽發(fā)的 ， 委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)在見票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù) 。 支票 ? 支票托收審核要點(diǎn)： 1，支票日期和進(jìn)賬單日期 支票有效期：出票后 10天，我行不受理過(guò)期或遠(yuǎn)期的支票。 進(jìn)賬單的日期應(yīng)等于或晚于支票日期。 2，抬頭和背書 支票收款人名稱和支票第一背書人名稱是否一致，若發(fā)生背書轉(zhuǎn)讓時(shí)是否背書連續(xù)。最終背書人名稱和進(jìn)賬單收款人名稱是否一致。 3，金額 支票和進(jìn)賬單的金額填寫是否準(zhǔn)確、規(guī)范、一致。我行不受理大小寫金額不符或小寫缺少人名幣符號(hào)的票據(jù)。 4，出票簽章和付款人名稱 進(jìn)賬單出票人名稱應(yīng)和支票正面出票簽章的名稱保持一致。 本票 本票 是出票人簽發(fā)的 ， 承諾自己在見票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù) 。 銀行本票當(dāng)場(chǎng)抵用即時(shí)入客戶帳戶 本票 轉(zhuǎn)賬本票兌付時(shí)審核要點(diǎn)： 本票日期是否正確，上海地區(qū)本票有效期為出票后一個(gè)月。 本票背書是否連續(xù)，最后背書人是否在“持票人向銀行提示付款簽章”處加蓋了預(yù)留在我行的印鑒，其名稱和進(jìn)賬單收款人名稱是否一致。 本票的金額。 本票大寫金額和小寫壓數(shù)金額是否一致，本票和進(jìn)賬單的金額是否一致。 進(jìn)賬單出票人名稱應(yīng)和本票申請(qǐng)人名稱保持一致。 本票 ? 轉(zhuǎn)賬本票簽發(fā)： 簽發(fā)轉(zhuǎn)賬本票時(shí)需要提交其公司購(gòu)買的一式二聯(lián)本票申請(qǐng)書。 審核本票申請(qǐng)書需注意以下幾點(diǎn)： 日期。 本票申請(qǐng)書當(dāng)天有效，我行不受理過(guò)期或遠(yuǎn)期的本票申請(qǐng)書。 各聯(lián)次號(hào)碼內(nèi)容要素是否一致。 金額。 大小寫金額是否規(guī)范一致，小寫金額人名幣符號(hào)是否遺漏。 本票申請(qǐng)人名稱和出票印鑒名稱是否一致，收款人名稱是否清晰可辨。 需要注明經(jīng)辦人的姓名和身份證號(hào)碼。 銀行匯票 匯票 是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。 ? 銀行匯票分“大匯票”和“小匯票”，即“全國(guó)匯票”和“華東三省一市”匯票。 目前我行針對(duì)客戶提交的銀行匯票均為隔天入賬。 銀行匯票 ? 銀行匯票托收審核要點(diǎn)： 匯票日期是否正確，匯票的有效期為出票后一個(gè)月。 匯票背書是否連續(xù)，最后背書人是否在匯票第二聯(lián)背面“持票人向銀行提示付款簽章”處加蓋了預(yù)留在我行的印鑒，其名稱和進(jìn)賬單收款人名稱是否一致。 匯票的金額。 匯票大寫金額和小寫壓數(shù)金額是否一致，匯票實(shí)際結(jié)算金額是否填寫正確，多余款是否結(jié)零。匯票 3兩聯(lián)是否套寫。 進(jìn)賬單出票人名稱應(yīng)和匯票申請(qǐng)人名稱保持一致。 匯票上是否加蓋了出票行的匯票專用章。 銀行匯票 ? 銀行匯票簽發(fā) 目前我行可以簽發(fā)全國(guó)匯票，也可簽發(fā)華東三省一市匯票。 客戶需要購(gòu)買一式兩聯(lián)匯票申請(qǐng)書 審核匯票申請(qǐng)書注意點(diǎn)： 日期。 匯票申請(qǐng)書當(dāng)天有效，我行不受理過(guò)期或遠(yuǎn)期的匯票申請(qǐng)書。 各聯(lián)次號(hào)碼內(nèi)容要素是否一致。 金額。 大小寫金額是否規(guī)范一致，小寫金額人民幣符號(hào)是否有遺漏。 匯票申請(qǐng)人名稱和出票印鑒名稱是
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