公司業(yè)務基礎知識培訓(編輯修改稿)
2025-03-13 13:28 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 則： ?單位活期存款按日計息 ， 按季結息 ， 計息期間遇利率調(diào)整分段計息 ， 每季末月 20日結息 。 ? ?計息金額起點為角分 ， 利息計算至分位 ， 分位以下四舍五入；部分外幣 （ 如日元 ） 計息金額起點為元位 ,利息計算至元位 ,元以下舍去 。 帳戶信息變更及帳戶預留印鑒變更 ? 帳戶信息變更 主要包括：辦公地址變更、聯(lián)系電話變更、法人代表變更和單位名稱變更。 ? 預留印鑒變更 客戶在辦理信息變更，特別是法人代表變更和帳戶名稱變更后必然需要變更其在銀行的預留印鑒。 結算類業(yè)務 ? 支票 ? 銀行本票 ? 銀行匯票 ? 對外轉帳劃款業(yè)務 ? 代發(fā)工資業(yè)務 ? 憑證購買業(yè)務 支票 支票 是出票人簽發(fā)的 ， 委托辦理支票存款業(yè)務的銀行或者其他金融機構在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù) 。 支票 ? 支票托收審核要點： 1，支票日期和進賬單日期 支票有效期：出票后 10天，我行不受理過期或遠期的支票。 進賬單的日期應等于或晚于支票日期。 2，抬頭和背書 支票收款人名稱和支票第一背書人名稱是否一致，若發(fā)生背書轉讓時是否背書連續(xù)。最終背書人名稱和進賬單收款人名稱是否一致。 3，金額 支票和進賬單的金額填寫是否準確、規(guī)范、一致。我行不受理大小寫金額不符或小寫缺少人名幣符號的票據(jù)。 4，出票簽章和付款人名稱 進賬單出票人名稱應和支票正面出票簽章的名稱保持一致。 本票 本票 是出票人簽發(fā)的 ， 承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù) 。 銀行本票當場抵用即時入客戶帳戶 本票 轉賬本票兌付時審核要點： 本票日期是否正確，上海地區(qū)本票有效期為出票后一個月。 本票背書是否連續(xù)，最后背書人是否在“持票人向銀行提示付款簽章”處加蓋了預留在我行的印鑒，其名稱和進賬單收款人名稱是否一致。 本票的金額。 本票大寫金額和小寫壓數(shù)金額是否一致，本票和進賬單的金額是否一致。 進賬單出票人名稱應和本票申請人名稱保持一致。 本票 ? 轉賬本票簽發(fā)： 簽發(fā)轉賬本票時需要提交其公司購買的一式二聯(lián)本票申請書。 審核本票申請書需注意以下幾點： 日期。 本票申請書當天有效，我行不受理過期或遠期的本票申請書。 各聯(lián)次號碼內(nèi)容要素是否一致。 金額。 大小寫金額是否規(guī)范一致，小寫金額人名幣符號是否遺漏。 本票申請人名稱和出票印鑒名稱是否一致，收款人名稱是否清晰可辨。 需要注明經(jīng)辦人的姓名和身份證號碼。 銀行匯票 匯票 是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。 ? 銀行匯票分“大匯票”和“小匯票”，即“全國匯票”和“華東三省一市”匯票。 目前我行針對客戶提交的銀行匯票均為隔天入賬。 銀行匯票 ? 銀行匯票托收審核要點： 匯票日期是否正確，匯票的有效期為出票后一個月。 匯票背書是否連續(xù)，最后背書人是否在匯票第二聯(lián)背面“持票人向銀行提示付款簽章”處加蓋了預留在我行的印鑒，其名稱和進賬單收款人名稱是否一致。 匯票的金額。 匯票大寫金額和小寫壓數(shù)金額是否一致，匯票實際結算金額是否填寫正確，多余款是否結零。匯票 3兩聯(lián)是否套寫。 進賬單出票人名稱應和匯票申請人名稱保持一致。 匯票上是否加蓋了出票行的匯票專用章。 銀行匯票 ? 銀行匯票簽發(fā) 目前我行可以簽發(fā)全國匯票，也可簽發(fā)華東三省一市匯票。 客戶需要購買一式兩聯(lián)匯票申請書 審核匯票申請書注意點： 日期。 匯票申請書當天有效，我行不受理過期或遠期的匯票申請書。 各聯(lián)次號碼內(nèi)容要素是否一致。 金額。 大小寫金額是否規(guī)范一致，小寫金額人民幣符號是否有遺漏。 匯票申請人名稱和出票印鑒名稱是
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