銀行中間業(yè)務(wù)管理培訓(xùn)(編輯修改稿)
2025-03-13 13:21 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 的發(fā)展，信托業(yè)務(wù)也需要不斷地?cái)U(kuò)展和改進(jìn)，其業(yè)務(wù)操作程序也應(yīng)得到不斷地完善和提高。信托業(yè)務(wù)管理工作必須在認(rèn)真分析和研究各種信托業(yè)務(wù)的性質(zhì)、特點(diǎn)以及所涉及的各種利益關(guān)系的基礎(chǔ)上，嚴(yán)格制定各類信托業(yè)務(wù)的處理程序。 ? (2) 加強(qiáng)信托業(yè)務(wù)組織機(jī)構(gòu)的建立和發(fā)展的管理。為了建立嚴(yán)密、高效的信托業(yè)務(wù)組織機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)信托機(jī)構(gòu)的管理工作。 ? (3) 加強(qiáng)信托業(yè)內(nèi)部經(jīng)濟(jì)核算、努力降低成本。信托服務(wù)的成本開(kāi)支主要有如下幾個(gè)部分：人員配備及其他輔助性勞務(wù)費(fèi)；辦公設(shè)備及辦公材料費(fèi)；三是項(xiàng)目特殊營(yíng)運(yùn)措施及設(shè)施費(fèi)。信托業(yè)必須不斷擴(kuò)展信托業(yè)務(wù)量，大力降低成本開(kāi)支。為此應(yīng)做好如下工作： ①建立健全一套嚴(yán)格的財(cái)務(wù)制度，規(guī)范會(huì)計(jì)記錄和報(bào)表程序，保證信托部門(mén)內(nèi)部一切涉及財(cái)務(wù)的活動(dòng)有法可依，有章可循。②在一切按制度辦事的基礎(chǔ)上，多方采取措施嚴(yán)格控制各類費(fèi)用的支出。③提高職員同外界聯(lián)系的工作效率，大力節(jié)約各項(xiàng)辦公費(fèi)用開(kāi)支。 ? 二、租賃業(yè)務(wù)管理 ? (一 )租賃業(yè)務(wù)概述 ? 租賃是由出租人投資購(gòu)置設(shè)備，在擁有所有權(quán)的條件下，將設(shè)備的使用權(quán)出租給承租人使用，以租賃契約的形式定期向承租人收取租金的經(jīng)濟(jì)行為。 ? 現(xiàn)代租賃的主要特征如下。 ? (1) 租賃一般采用融通設(shè)備使用權(quán)的傳統(tǒng)租賃方式，以達(dá)到融通資金的主要目的。對(duì)出租人來(lái)說(shuō)，是一種投資行為；對(duì)承租人來(lái)說(shuō)是一種融資行為。 ? (2) 租賃設(shè)備的承租者大多數(shù)是法人，一般不允許自然人以個(gè)人名義承租設(shè)備。 ? (3) 租金是完全支付性的。出租人在一個(gè)不間斷的較大租賃期間內(nèi)，通過(guò)收取租金，收回設(shè)備投資的全部或大部。 ? (4) 租期內(nèi)，設(shè)備的所有權(quán)屬于出租人，使用權(quán)屬于承租人，承租人在使用期間負(fù)責(zé)設(shè)備的維修、保養(yǎng)、保管等義務(wù)。 ? (5) 租賃合同一般具有不可撤銷性。任何一方不可隨意撤銷合同。 ? 租賃的種類及其內(nèi)容如下。 ? (1) 融資性租賃。 ? (2) 經(jīng)營(yíng)租賃。 ? (3) 維修租賃。 ? (4) 杠桿租賃。 ? (5) 回租租賃。 ? (6) 綜合性租賃。 ? (二 )租賃業(yè)務(wù)管理 ? 商業(yè)銀行租賃業(yè)務(wù)管理應(yīng)注意如下幾點(diǎn)。 ? (1) 加強(qiáng)租賃費(fèi)率的管理。一般來(lái)說(shuō)，租費(fèi)由設(shè)備價(jià)款 (包括運(yùn)費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、關(guān)稅等 )減去估計(jì)殘值，加上利息和手續(xù)費(fèi)及盈利得出。租賃費(fèi)率對(duì)出租人和承租人以及租賃業(yè)的同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)來(lái)說(shuō)是一個(gè)非常敏感的問(wèn)題。為了恰當(dāng)?shù)卮_定租賃費(fèi)率，銀行租賃機(jī)構(gòu)必須經(jīng)常地進(jìn)行大量的調(diào)查研究準(zhǔn)備工作。不但要考慮銀行自身的經(jīng)濟(jì)利益，而且要考慮競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的費(fèi)率報(bào)盤(pán)。最好的辦法是人力降低資本成本，用盡量低的價(jià)格占領(lǐng)市場(chǎng)，擴(kuò)大其業(yè)務(wù)。 ? (2) 加強(qiáng)對(duì)租賃期限的管理。由于租賃期限過(guò)長(zhǎng)，貨幣時(shí)間價(jià)值和通貨膨脹等原因可能使出租人遭受一定的損失。如果租賃期限過(guò)短，承租人不愿接受。銀行租賃機(jī)構(gòu)對(duì)于這一點(diǎn)應(yīng)預(yù)先做出充分考慮和準(zhǔn)備。為了吸引客戶和競(jìng)爭(zhēng)的需要，銀行租賃機(jī)構(gòu)可以適當(dāng)放寬租賃的合同期限。 ? (3) 加強(qiáng)對(duì)設(shè)備的質(zhì)量管理，妥善處理設(shè)備保養(yǎng)與維修問(wèn)題。租賃設(shè)備的質(zhì)量的高低，以及維修保養(yǎng)的好壞，直接或間接關(guān)系到租金能否按時(shí)收回。 ? (4) 多方籌集資金，擴(kuò)大租賃業(yè)務(wù)。租賃的關(guān)鍵問(wèn)題之一是銀行租賃機(jī)構(gòu)能否擁有足夠的資金。因而，融通資金是銀行租賃機(jī)構(gòu)在簽訂合同時(shí)所必需的條件之一，只有融資渠道通暢，才能使租賃業(yè)務(wù)不斷發(fā)展。 第四節(jié) 商業(yè)銀行其他中間業(yè)務(wù)及其創(chuàng)新 ? 一、商業(yè)銀行其他中間業(yè)務(wù) ? 除以上介紹的幾種主要的中間業(yè)務(wù)以外，還有以下中間業(yè)務(wù)。 ? (1) 代理類業(yè)務(wù)。 ? (2) 信息咨詢業(yè)務(wù)。 ? (3) 結(jié)售匯業(yè)務(wù)。 ? 二、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新 ? 按照國(guó)際金融市場(chǎng)上通行的劃分方法，商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)分為傳統(tǒng)金融產(chǎn)品和近年創(chuàng)新的金融產(chǎn)品兩大類。傳統(tǒng)金融產(chǎn)品在本書(shū)中已被述及 (包括租賃業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、對(duì)外擔(dān)保業(yè)務(wù)、匯票承兌、信用證使用的擔(dān)保、投保承諾等 )。創(chuàng)新的中間業(yè)務(wù)則包括以下幾種。 ? (一 )對(duì)外擔(dān)保業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新 ? 銀行對(duì)外擔(dān)保是指為客戶履行債務(wù)承擔(dān)責(zé)任并收取一定費(fèi)用的一種中間業(yè)務(wù) ,其創(chuàng)新行為主要包括： ? ①擔(dān)保鑒證業(yè)務(wù)，即監(jiān)督付款、保證付款、交納保證金、投保鑒證等；
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