市場營銷第四章中央銀行負(fù)債業(yè)務(wù)簡介(編輯修改稿)
2025-03-12 14:15 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 準(zhǔn)備金的概念：準(zhǔn)備金亦稱備付金，是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)，為應(yīng)付存款客戶提取存款和現(xiàn)金及其他日常的資金支付，而設(shè)置的專門周轉(zhuǎn)金。包括：“存款準(zhǔn)備金”和“非存款準(zhǔn)備金”，其中，“非存款準(zhǔn)備金”是指商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)為補(bǔ)充“存款準(zhǔn)備金”的不足或擴(kuò)大資產(chǎn)業(yè)務(wù)的需要，通過向中央銀行再貼現(xiàn)和貸款及通過公開市場業(yè)務(wù)形成的儲備資金。通過向中央銀行再貼現(xiàn)和貸款形成的儲備資金叫“借入儲備”；通過公開市場業(yè)務(wù)形成的儲備資金叫“非借入儲備”。 準(zhǔn)備金 =“存款準(zhǔn)備金” +“非存款準(zhǔn)備金” =“ 存款準(zhǔn)備金 ” +（ “ 借入儲備 ” +“ 非借入儲備 ” ） 準(zhǔn)備金總額 =“ 庫存現(xiàn)金 ” +“ 超額準(zhǔn)備金 ” +“ 法定準(zhǔn)備金 ” +借入儲備 +非借入儲備 法定存款準(zhǔn)備金制度： 所謂法定存款準(zhǔn)備金制度 ， 是指中央銀行依據(jù)法律賦予的權(quán)力 ， 為實現(xiàn)宏觀貨幣政策目標(biāo) ，控制信貸規(guī)模 ， 維持金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)流動性 ， 直接規(guī)定商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)繳存中央銀行存款準(zhǔn)備金的比率和結(jié)構(gòu) ， 并通過對繳存比率和結(jié)構(gòu)的調(diào)整 ， 借以對社會貨幣供應(yīng)量進(jìn)行控制的制度 。 法律規(guī)定的繳存中央銀行存款準(zhǔn)備金的比率 ， 叫“ 法定存款準(zhǔn)備 （ 金 ） 率 ” 。 在此制度實施之前，由各家商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)，根據(jù)需要和經(jīng)驗，按其吸收存款的一定比例 ， “ 自發(fā)提取準(zhǔn)備金 ” 準(zhǔn)備金存款的概念：準(zhǔn)備金存款是中央銀行吸收的來自于商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)備金性質(zhì)的存款 。 是中央銀行吸收全部存款的一部分 。 中央銀行吸收的準(zhǔn)備金存款 ， 一般包括兩部分：一是法定存款準(zhǔn)備金存款；二是超額準(zhǔn)備金存款 。 以法定存款準(zhǔn)備金存款為主 。 超額準(zhǔn)備金存款的形成，一般由以下 5個方面：（ 1）法定存款準(zhǔn)備率下調(diào)后，超過法定存款準(zhǔn)備率形成的準(zhǔn)備金存款；（ 2）商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)多繳存的準(zhǔn)備金存款；（ 3）借入儲備形成的準(zhǔn)備金存款；（ 4）非借入儲備形成的準(zhǔn)備金存款；（ 5）清算結(jié)余形成的準(zhǔn)備金存款。 （二）中央銀行準(zhǔn)備金存款業(yè)務(wù)的基本內(nèi)容： 規(guī)定并調(diào)整存款準(zhǔn)備金率： 第一 、 規(guī)定存款準(zhǔn)備金率 。 各國根據(jù)不同的存款種類 、 金融機(jī)構(gòu)的類別和金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營的不同環(huán)境等因素 ， 制定不同的存款準(zhǔn)備金率 。 主要有： （ 1） 按存款的類別規(guī)定不同的存款準(zhǔn)備金率 。 一般來說 ，存款期限越短 ， 其貨幣性就越強(qiáng) ， 對其規(guī)定的存款準(zhǔn)備金率就越高；相反 ， 存款期限越長 ， 其貨幣性就越弱 ， 對其規(guī)定的存款準(zhǔn)備金率就越低 。 一般順序是：支票存款準(zhǔn)備率最高 ， 活期存款次之 ， 定期存款再次 ， 儲蓄存款準(zhǔn)備率最低 。 （ 2）按銀行的規(guī)模、資本充足率、經(jīng)營環(huán)境不同規(guī)定不同的存款準(zhǔn)備金率。一般來說，銀行規(guī)模越大（或所處地區(qū)經(jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá)），創(chuàng)造信用貨幣的能力就越強(qiáng)，對其規(guī)定的存款準(zhǔn)備金率就越高；相反，銀行規(guī)模越?。ɑ蛩幍貐^(qū)經(jīng)濟(jì)越不發(fā)達(dá)），創(chuàng)造信用貨幣的能力就越弱，對其規(guī)定的存款準(zhǔn)備金率就越低。 第二、調(diào)整存款準(zhǔn)備金率。（ 1）調(diào)整方向 —— 根據(jù)貨幣政策目標(biāo)的需要調(diào)整。一般來說，控制貨幣供應(yīng)量（即“從緊”），則提高法定存款準(zhǔn)備金率；反之，若增加貨幣供應(yīng)量（即“放松”），則降低法定存款準(zhǔn)備金率。（ 2）調(diào)整幅度 —— 法定存款準(zhǔn)備金率的調(diào)整對經(jīng)濟(jì)運(yùn)行產(chǎn)生的震動作用比較大，故每次調(diào)整幅度不宜過大。我國最近每次調(diào)整 ，約 5%左右的幅度。 規(guī)定可充當(dāng)存款準(zhǔn)備金的內(nèi)容。（ 1）大多數(shù)國家，只有在中央銀行的存款才能充當(dāng)法定存款準(zhǔn)備金，而各商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金不能充當(dāng)法定存款準(zhǔn)備金（我國亦如此）。（ 2）西方發(fā)達(dá)國家，存款準(zhǔn)備金的內(nèi)容較寬泛，可分為“第一準(zhǔn)備金”和“第二準(zhǔn)備金”：第一準(zhǔn)備金是為應(yīng)付客戶提現(xiàn)而隨時可以兌付的資產(chǎn)（包括“庫存現(xiàn)金 +法定準(zhǔn)備金”），所以，也叫“現(xiàn)金準(zhǔn)備”或“主要準(zhǔn)備”；第二準(zhǔn)備金是指商業(yè)銀行持有的流動性較強(qiáng)的資產(chǎn)（國庫券等），也叫“保證準(zhǔn)備”。 確定存款準(zhǔn)備金計提的基礎(chǔ)。（ 1）確定計提存款準(zhǔn)備金的銀行存款余額。大多數(shù)國家以銀行“月平均存款余額”作為計提存款準(zhǔn)備金的基礎(chǔ)。我國按銀行“旬平均存款余額”為基礎(chǔ)計提。（ 2）確定繳存存款準(zhǔn)備金的基期。分“當(dāng)期準(zhǔn)備金帳戶制”和“前期準(zhǔn)備金帳戶制”兩種基期。 三、中央銀行的其他存款業(yè)務(wù) （一）政府存款。主要是中央政府在中央銀行的存款，一般包括國庫持有的貨幣、活期存款、定期存款和外幣存款等。有的國家還包括各級地方政府及政府部門的存款。我國中央銀行的）政府存款，是指各級財政在中國人民銀行帳戶上預(yù)算收支的余額。 （ 二 ） 非銀行金融機(jī)構(gòu)的存款 。 非銀行金融機(jī)構(gòu)的非準(zhǔn)備金存款 ， 主要用于清算 。 我國還包括郵政儲蓄存款的“ 轉(zhuǎn)存款 ” 。 （ 三 ） 外國存款 。 外國中央銀行或政府在別國中央銀行的外匯存款 ， 主要用于貿(mào)易結(jié)算和清算債務(wù) 。 （ 四 ） 特定機(jī)構(gòu)和私人部門存款 。 指非政府 、 非金融機(jī)構(gòu)的存款 ， 一是為特定目的 ， 二是為了擴(kuò)大中央銀行的資金來源 。 我國主要是機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊的財政性存款 。 （五）特種存款。是中央銀行根據(jù)商
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