營(yíng)銷計(jì)劃及產(chǎn)品方案(編輯修改稿)
2025-03-11 14:55 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 ? 第三方以自身出資為客戶本金和預(yù)期收益提供優(yōu)先償付政策； ? 銀行為項(xiàng)目出具銀行履約保證函，確保項(xiàng)目資金安全運(yùn)作。 產(chǎn)品主要賣(mài)點(diǎn) 高收益 低風(fēng)險(xiǎn) 低成本 整合營(yíng)銷 虛擬案例 ? .... . 產(chǎn)品研發(fā)部 22 產(chǎn)品的主要賣(mài)點(diǎn) ? 免認(rèn)購(gòu)費(fèi)政策（約認(rèn)購(gòu)金額的 ％）； ? 免收信托事務(wù)管理費(fèi)（約 ％／年）； ? 低稅率：由于資金的 70％用于投資無(wú)利息稅的國(guó)債類工具，所以客戶的信托收益中該部分免繳利息稅，總稅額非常低； ? 如果該信托合約所屬的信托計(jì)劃的設(shè)立不成功，則根據(jù)同期銀行存款利率計(jì)算自繳款日至清算日之間的資金利息，將信托資金的本金和加算利息如數(shù)退還客戶，減少客戶的潛在損失，降低客戶交易成本。 產(chǎn)品主要賣(mài)點(diǎn) 高收益 低風(fēng)險(xiǎn) 低成本 整合營(yíng)銷 虛擬案例 產(chǎn)品研發(fā)部 23 產(chǎn)品的主要賣(mài)點(diǎn) ? 銀行的借記卡將與個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品捆綁銷售以擴(kuò)大發(fā)卡規(guī)模 ，帳戶用于信托計(jì)劃投資收益和本金的清償，亦可用于銀行推出后續(xù)產(chǎn)品時(shí)的認(rèn)購(gòu)； ? 購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的客戶，亦可成為商行正式推出貸計(jì)卡時(shí)的首批客戶； ? 購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的客戶，亦可享受到銀行針對(duì) VIP客戶的其他優(yōu)惠措施。 產(chǎn)品主要賣(mài)點(diǎn) 高收益 低風(fēng)險(xiǎn) 低成本 整合營(yíng)銷 虛擬案例 產(chǎn)品研發(fā)部 24 產(chǎn)品方案 ? 信托產(chǎn)品基本知識(shí) ? 產(chǎn)品設(shè)計(jì)要點(diǎn)說(shuō)明 ? 產(chǎn)品的主要賣(mài)點(diǎn) ? 產(chǎn)品操作的具體程序 產(chǎn)品研發(fā)部 25 產(chǎn)品操作的具體程序 ? 個(gè)人投資者應(yīng)提供 審核客戶文件 簽訂信托協(xié)議 信息與單證傳遞 代理資金收付 ? 機(jī)構(gòu)投資者應(yīng)提供 ? 本人有效身份證明（居民身份證、軍官證、護(hù)照等；如代理他人認(rèn)購(gòu)，應(yīng)同時(shí)提供代理人與被代理人的有效身份證明）； ? 在銀行開(kāi)立的存折或銀行卡（若投資者尚未辦理銀行存折或銀行卡，代理網(wǎng)點(diǎn)先為其新開(kāi)存折或銀行卡） ? 加蓋公章的營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件； ? 法人授權(quán)委托書(shū)； ? 被授權(quán)人的身份證明； ? 法人投資者已在銀行開(kāi)立的銀行帳號(hào)。 虛擬案例 ? .... . 產(chǎn)品研發(fā)部 26 產(chǎn)品操作的具體程序 ? 代理網(wǎng)點(diǎn)向投資人提供 審核客戶文件 簽訂信托協(xié)議 信息與單證傳遞 代理資金收付 ? 銀行工作人指導(dǎo)客戶填寫(xiě)以下內(nèi)容 ? 《 集合資金信托合同 》 2份； ? 《 信托資金管理運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)申明書(shū) 》 2份； ? 《 計(jì)劃說(shuō)明書(shū) 》 2份； ? 指導(dǎo)填寫(xiě) 《 集合資金信托合同 》 ：委托人基本信息、帳戶信息、信托合同金額、委托人認(rèn)購(gòu)的信托計(jì)劃編號(hào)（ 2位阿拉伯?dāng)?shù)字），并簽章；若是機(jī)構(gòu)客戶，還須機(jī)構(gòu)的法定代表人或授權(quán)委托人簽字； ? 指導(dǎo)填寫(xiě) 《 風(fēng)險(xiǎn)申明書(shū) 》 ：客戶簽章；若是機(jī)構(gòu)客戶，還須機(jī)構(gòu)的法定代表人或授權(quán)委托人簽字； ? 檢查核對(duì)：待投資人填寫(xiě)完畢，銀行工作人員收回 2冊(cè)材料，核對(duì)客戶填寫(xiě)內(nèi)容是否一致，重點(diǎn)核對(duì)客戶所認(rèn)購(gòu)的計(jì)劃編號(hào)是否正確； ? 確定并代為填寫(xiě)合同編號(hào)，并在審查后確定客戶已繳納信托資金后將 1冊(cè)合同交給客戶， 1冊(cè)銀行暫管； ? 推介結(jié)束后，網(wǎng)點(diǎn)按照總行通知上交有關(guān)機(jī)構(gòu)。 虛擬案例 產(chǎn)品研發(fā)部 27 產(chǎn)品操作的具體程序 ? 網(wǎng)點(diǎn)收付 審核客戶文件 簽訂信托協(xié)議 信息與單證傳遞 代理資金收付 ? 資金歸集和劃付程序 ? 銀行人員要求投資人出具在銀行開(kāi)具的存折或銀行卡； ? 由資金代理收付銀行發(fā)放資金信托憑證，應(yīng)確保客戶一手交款、一手簽合同，一手收取資金信托憑證，減少業(yè)務(wù)監(jiān)管成本。相關(guān)流程可參考銀行的國(guó)債發(fā)售和兌付流程 。 ? 資金的歸集和劃付程序由總行會(huì)計(jì)結(jié)算部另行通知 ? 推介期結(jié)束，若某計(jì)劃募集失敗，則受托人向銀行發(fā)出劃款指令，確定將投資者認(rèn)購(gòu)的本金加算同期活期存款利息，通過(guò)原資金匯劃渠道返還投資人。 虛擬案例 ? .... . 產(chǎn)品研發(fā)部 28 產(chǎn)品操作的具體程序 ? 信息傳遞 審核客戶文件 簽訂信托協(xié)議 信息與單證傳遞 代理資金收付 ? 單證傳遞 ? 代理網(wǎng)點(diǎn)于 “ T+1” 日上午將 “ T” 日已上劃的資金所對(duì)應(yīng)的合同信息上報(bào)總行指定機(jī)構(gòu)，以便完成統(tǒng)計(jì)工作。 ? 推介期結(jié)束后，各網(wǎng)點(diǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)盡快將應(yīng)返還的全部單證（包括全部已簽署和空白的 《 集合資金信托計(jì)劃 》 以及 《 信托資金管理運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)申明書(shū) 》 裝訂成冊(cè)，全部 《 繳款憑單 》 上交總行，由總行統(tǒng)一處理。 虛擬案例 產(chǎn)品研發(fā)部 29 目錄 ?發(fā)展零售業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略意義 ?產(chǎn)品方案 ?營(yíng)銷計(jì)劃 ?績(jī)效激勵(lì)方案 產(chǎn)品研發(fā)部 30 營(yíng)銷計(jì)劃 ? 假設(shè)銀行將要進(jìn)行一次大規(guī)模的信托產(chǎn)品發(fā)售，對(duì)營(yíng)銷過(guò)程必須事先進(jìn)行較為精良的計(jì)劃； ? 在營(yíng)銷過(guò)程中，零售終端將根據(jù)目標(biāo)客戶的特定需求，充分挖掘產(chǎn)品的賣(mài)點(diǎn)，突出產(chǎn)品的理財(cái)功能，有的放矢地向客戶推介產(chǎn)品，通過(guò)營(yíng)銷過(guò)程建立銀行品牌。 ? 利用大型營(yíng)銷活動(dòng)，可對(duì)客戶資源作一次梳理和摸底，為業(yè)務(wù)的發(fā)展提供資訊。 虛擬發(fā)售過(guò)程 產(chǎn)品研發(fā)部 31 營(yíng)銷計(jì)劃：組織體系 后 后 后 后 后 后后 后 后 后 后 后 后 后后 后 后 后 后后 后 后 后 后后 后 后 后后 后 后 后后 后后 后 后 后后 后 后 后 后 后 后 后后 后 后 后 后后 后 后 后 后 后 后 后 后 后后 后 后 后 后后 后 后 后 后 后后 后 后 后 后 后后 后 后 后 后 后后 后 后 后虛擬案例 ? .... . 產(chǎn)品研發(fā)部 32 營(yíng)銷計(jì)劃：組織體系（續(xù)） 項(xiàng)目領(lǐng)導(dǎo)小組 ? 組長(zhǎng)： ? 副組長(zhǎng)： ? 組員： ? 成立領(lǐng)導(dǎo)小組體現(xiàn)事事有人負(fù)責(zé)的要求，以避免工作中責(zé)任推諉和職責(zé)不清。 虛擬案例 產(chǎn)品研發(fā)部 33 營(yíng)銷計(jì)劃：組織體系（續(xù)） 虛擬案例 ? .... . 產(chǎn)品研發(fā)部 34 營(yíng)銷計(jì)劃：組織體系（續(xù)） ? 公司業(yè)務(wù)部、個(gè)人金融部及各業(yè)務(wù)開(kāi)辦支行，應(yīng)向項(xiàng)目領(lǐng)導(dǎo)小組提交參與營(yíng)銷的核心營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)名單； ? 核心營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)人員，應(yīng)通過(guò)培訓(xùn)掌握產(chǎn)品特點(diǎn)、營(yíng)銷技巧、營(yíng)銷政策和常見(jiàn)問(wèn)題的解決方案，并熟悉各種突發(fā)事件的處理預(yù)案； ? 來(lái)自支行的核心營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)人員，在各開(kāi)辦
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